Luận Văn Vận dụng quy trình cấp hạn mức tín dụng của Ngân hàng thương mại cổ phần Xăng dầu PETROLIMEX – Chi n

Khóa luận tốt nghiệp năm 2013
Đề tài: Vận dụng quy trình cấp hạn mức tín dụng của Ngân hàng TMCP Xăng dầu PETROLIMEX – Chi nhánh Hải Phòng để xác định hạn mức tín dụng cho công ty CP Thép Việt Nhật




MỤC LỤC
LỜI MỞ ĐẦU . .
CHƯƠNG 1 LÝ LUẬN CHUNG VỀ TÍN DỤNG VÀ CHO VAY THEO
HẠN MỨC TÍN DỤNG 3
1.1.Tín dụng và chức năng của tín dụng. 3
1.1.1.Khái niệm tín dụng. 3
1.1.2.Chức năng của tín dụng 3
1.1.3.Vai trò của tín dụng 4
1.1.4.Phân loại tín dụng . 5
1.2.Cho vay theo hạn mức tín dụng 6
1.2.1.Khái niệm cho vay theo hạn mức tín dụng 6
1.2.2.Nguyên tắc và điều kiện áp dụng 7
1.2.3.Ưu ,nhược điểm của cho vay theo hạn mức tín dụng 9
1.2.4.Cách xác định hạn mức tín dụng 9
1.2.4.1 .Phương pháp trực tiếp dựa vào chênh lệch nguồn và sử dụng nguồn. 9
1.2.4.2 .Phương pháp gián tiếp dựa vào lưu chuyển tiền tệ 11
1.2.5. Quy trình cho vay theo hạn mức tín dụng. 12
1.2.5.1. Hướng dẫn và tiếp nhận hồ sơ đề nghị cấp tín dụng 15
1.2.5.2. Phân tích tín dụng. 17
1.2.5.3.Quyết định tín dụng 28
1.2.5.4.Giải ngân 30
1.2.5.5.Giám sát , thu nợ và thanh lý tín dụng 30
CHƯƠNG 2 VẬN DỤNG QUY TRÌNH CHO VAY THEO HẠN MỨC
TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG TMCP XĂNG DẦU PETROLIMEX -CHI NHÁNH HẢI PHÒNG ĐỂ XÁC ĐỊNH HẠN MỨC TÍN DỤNG
CHO CÔNG TY CP THÉP VIỆT NHẬT 33
2.1. Giới thiệu chung về Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex (PG Bank)
và chi nhánh Ngân hàng tại Hải Phòng. 33
2.1.1. Giới thiệu chung về Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex 33
2.1.2. Giới thiệu chung về Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex – CN tại
Hải Phòng 34
2.1.3.Điều kiện áp dụng để cho vay theo hạn mức tín dụng . 44
2.1.4. Quy trình cho vay theo hạn mức tín dụng của Chi nhánh Ngân hàng
Xăng dầu Petrolimex (PG Bank ) tại Hải Phòng 46
2.1.3.1. Bước 1: Chuần bị hồ sơ tín dụng 47
2.1.3.2.Bước 2: Phân tích tín dụng và lập Báo cáo đề xuất tín dụng 49
2.1.3.3.Bước 3: Phê duyệt và quyết định tín dụng . 55
2.1.3.4.Bước 4:Giải ngân . 56
2.1.3.5.Bước 5 : Giám sát tín dụng 56
2.1.3.6.Bước 6.Thu nợ và thanh lý hợp đồng tín dụng 57
2.2.Vận dụng quy trình cho vay theo hạn múc tín dụng của Ngân hàng PG
Bank để xác định HMTD cho Công ty CP Thép Việt Nhật. 58
2.2.1.Hồ sơ khách hàng. 58
2.2.1.1.Thông tin khách hàng 58
2.2.1.2. Hồ sơ đề nghị cấp hạn mức tín dụng do khách hàng cung cấp. 60
2.2.2.Phân tích tín dụng và lập Báo cáo đề xuất tín dụng. 60
2.2.2.1.Thẩm định khách hàng vay vốn 60
2.2.2.2.Thẩm định tình hình tài chính doanh nghiệp. 65
2.2.3. Phê duyệt và quyết định tín dụng. 102
2.2.4. Giải ngân 102
2.2.5.Giám sát tín dụng 102
2.2.6. Thu nợ và thanh lý hợp đồng tín dụng. 103
CHƯƠNG 3 NHẬN XÉT, ĐÁNH GIÁ VÀ MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM
HOÀN THIỆN QUY TRÌNH TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP
XĂNG DẦU PETROLIMEX- CN HẢI PHÒNG 105
3.1. Mục tiêu, phương án phát triển hoạt động tín dụng của Ngân hàng TMCP
Xăng dầu – CN Hải Phòng 105
3.1.1.Mục tiêu, phương hướng phát triền tại Ngân hàng tại Ngân hàng TMCP
Xăng dầu – CN Hải Phòng 105
3.1.2.Mục tiêu ,phương hướng phát triển hoạt động tín dụng tại Ngân hàng
Xăng dầu chi nhánh Hải Phòng. 106
3.2. Đánh giá,nhận xét quy trình cho vay của Ngân hàng xăng dầu Petrolimex
– Chi nhánh Hải Phòng. 108
3.3. Một số giải pháp nhằm hoàn thiện quy trình tín dụng tại Ngân hàng Xăng
dầu Petrolimex- CN Hải Phòng 110
KẾT LUẬN 116
TÀI LIỆU THAM KHẢO 118




LỜI MỞ ĐẦU
Tín dụng ngân hàng có vai trò vô cùng quan trọng đối với nền kinh tế
đất nước. Tín dụng ngân hàng là cầu nối giữa người có vốn và người cần vốn
để giải quyết nhu cầu này thoả đáng trong mối quan hệ này, từ đó thúc đẩy tái
sản xuất mở rộng tạo điều kiện thuận lợi cho nền kinh tế phát triển bền vững,
thông qua tín dụng ngân hàng có thể kiểm soát được khối lượng tiền cung ứng
trong lưu thông, thực hiện yêu cầu của quy luật lưu thông tiền tệ. Mặt khác,
tín dụng ngân hàng còn thúc đẩy các doanh nghiệp tăng cường chế độ hạch
toán kinh doanh, giúp các doanh nghiệp khai thác có hiệu quả tiềm năng kinh
tế trong hoạt động kinh doanh
Cho vay theo hạn mức tín dụng là một trong hai phương thức cho vay
ngắn hạn phổ biến đối với các doanh nghiệp hiện nay. Nét đặc trưng của hình
thức cho vay này là đối tượng cho vay là đối tượng gộp; hoạt động vay trả
diễn ra liên tục; có thể không có thời hạn vay và kỳ hạn trả nợ cụ thể chỉ có
thời hạn hiệu lực của hợp đồng tín dụng hạn mức; doanh số cho vay có khi
lớn hơn hạn mức tín dụng trong thời gian duy trì hạn mức tín dụng. Điều kiện
áp dụng đối với loại hình cho vay ngắn hạn này thường là những khách hàng
đã có quan hệ tín dụng, có uy tín với ngân hàng, có tình hình tài chính lành
mạnh, hoạt động kinh doanh đi vào ổn định, có nguồn thông tin khá đầy đủ
chính xác.
Đối với những doanh nghiệp có nhu cầu bổ sung vốn lưu động thường
xuyên, có vòng quay vốn nhanh và việc vay, trả diễn ra thường xuyên, doanh
nghiệp có thể đề nghị vay theo hạn mức tín dụng. Đây là hình thức vay tiên
tiến có nhiều lợi ích cho doanh nghiệp như chủ động vốn, thủ tục vay đơn
giản. Vay theo hạn mức tín dụng giúp doanh nghiệp linh hoạt hơn trong vấn
đề vay vốn và chủ động trong việc sử dụng vốn vay vào sản xuất kinh doanh,
dựa vào chu kỳ kinh doanh hoặc đối với kinh doanh mùa vụ thì doanh nghiệp
có thể vay và trả một cách linh hoạt, lãi trả sẽ phụ thuộc vào thời gian sử dụng
vốn vay và số tiền vay từng thời điểm.
Trong quá trình xét cấp hạn mức tín dụng, yếu tố kinh nghiệm cá nhân,
bộ phận phụ trách tín dụng là rất cần thiết góp phần quan trọng trong tiêu chí:
“không
quá khắt khe khiến không đáp ứng nhu cầu vốn cho doanh nghiệp, cũng như
tránh tình trạng cho vay quá mức cần thiết làm tổn hại đến khả năng thu hồi
nợ”.
Vận dụng quy trình cấp tín dụng để xác định hạn mức cho vay nhằm
thỏa mãn nhu cầu của khách hàng giúp tối đa hóa lợi nhuận đồng thời tránh
tình trạng cho vay quá mức ảnh hưởng tới khả năng thu nợ là vấn đề luôn
được các ngân hàng quan tâm. Bên cạnh đó, hiểu được phương pháp xác định
hạn mức tín dụng cũng như ưu điểm của phương pháp cho vay này giúp các
doanh nghiệp lựa chọn phương thức huy động vốn hiệu quả.
Trong quá trình thực tập tại Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex- CN
Hải Phòng, nhận thức được vai trò của hình thức cho vay theo hạn mức tín
dụng, em mạnh dạn chọn đề tài:” Vận dụng quy trình cấp hạn mức tín dụng
của Ngân hàng TMCP Xăng dầu PETROLIMEX – CN Hải Phòng để xác
định hạn mức tín dụng cho công ty CP Thép Việt Nhật” làm đề tài khóa
luận tốt nghiệp của mình.
Đề tài ngoài phần mở đầu và phần kết luận được bố cục thành 3 chương:
Chương 1 : Lý luận chung về tín dụng và cho vay theo hạn mức tín dụng.
Chương 2 : Vận dụng quy trình cho vay theo hạn mức tín dụng của ngân hàng
TMCP Xăng dầu Petrolimex- CN Hải Phòng để xác định hạn mức tín dụng
cho công ty CP Thép Việt Nhật.
Chương 3 : Nhận xét ,đánh giá và một số giải pháp nhằm hoàn thiện quy trình
tín dụng tại Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex –CN Hải Phòng.




TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Giáo trình “ Tín dụng Ngân hàng” – Học viện Ngân hàng
Chủ biên: TS Hồ Diệu, NXB Thống kê.
2. Luật doanh nghiệp năm 2005, NXB chính trị Quốc gia.
3. Quy chế cho vay 1627/ Ngân hàng nhà nước.
4. Sổ tay tín dụng của Ngân hàng Xăng dầu Petrolimex- CN Hải Phòng
5. Báo cáo kết quả kinh doanh của Chi nhánh ngân hàng Xăng dầu Petrolimex
tại Hải Phòng trong 3 năm 2010,2011 và năm 2013.
6.Vũ Quốc Dũng, 2006, "Gia nhập WTO- Cơ hội và thách thức đối với các
Doanh nghiệp Việt Nam", Tạp chí Ngân hàng số 23- 12/2006.
7.Tài liệu khóa đào tạo:” Nghiệp vụ tín dụng” .
Giảng viên: TH.s Trần Đại Bằng, Ngân hàng TMCP Sài Gòn
8. Báo cáo phân tích ngành Thép và triển vọng phát triển ngành
Nguồn: Công ty cổ phần chứng khoán An Bình.
9. Bài viết: “Phút trải lòng của Chủ tịch Tập đoàn Thép Việt Nhật ”
Nguồn: Báo thương gia (http://baothuonggia.vn/ChiTietTin196/2848/phuttrai-long-cua-chu-tich-tap-doan-thep-viet-nhat.html)
10. http://ub.com.vn/forums/27-NGHIEP-VU-TIN-DUNG.html
11.http://www.saga.vn/Taichinh/Thitruong/Nganhang/9113.saga
12.http://www.saga.vn/Taichinh/Congcu/Congcuno/8002.saga
14.http://ftu-forum.net/forums/showthread.php?8977-Marketingng%C3%A2n-h%C3%A0ng-nh%C6%B0-th%E1%BA%BF-n%C3%A0o-gt