Tiểu Luận Tìm hiểu thực tiễn áp dụng pháp luật bảo hiểm tiền gửi tại các ngân hàng thương mại và những đánh gi

MỤC LỤC
A Lời mở đầu. 1
Hệ thống bảo hiểm tiền gửi trên thế giới đã có lịch sử hoạt động hơn 70 năm. Cuộc đại suy thoái giai đoạn 1929-1933 đặt ra sự cần thiết phải xây dựng được một tổ chức tài chính có vai trò chuyên biệt trong việc bảo vệ, duy trì lòng tin của người gửi tiền và phối hợp với cơ quan quản lý Nhà nước góp phần ổn định hệ thống tài chính. Trong bối cảnh đó, vấn đế bảo hiểm tiền gửi (BHTG) đã được đặt ra, ghi nhận bằng sự ra đời của tổ chức BHTG đầu tiên trên thế giới vào năm 1932, đó là Công ty BHTG Liên Bang Hoa Kỳ (FDIC) và đến hết năm 2009, có 104 quốc gia đã thành lập hệ thống BHTG công khai và 16 quốc gia khác đang nghiên cứu thành lập hệ thống bảo hiểm tiền gửi [1]. Ngày nay, những vấn đề nhức nhối và hậu quả to lớn đối với nền kinh tế vẫn tiếp tục xảy ra khi người gửi tiền đổ xô đến rút tiền tại các tổ chức nhận tiền gửi thì tổ chức đó có thể rơi vào tình trạng mất khả năng thanh toán và đổ vỡ. Việc một ngân hàng đổ vỡ sẽ kéo theo một phản ứng dây chuyền vì tâm lý lo sợ chung của người gửi tiền và vì mối quan hệ tín dụng mật thiết của các ngân hàng. Sự đổ vỡ của các ngân hàng thường để lại hậu quả xấu đối với nền kinh tế. Trong thập kỷ trước, Chính phủ Acgentina phải từ nhiệm vì người rút tiền; hay như cuối năm 2007 đầu năm 2008, chính phủ Anh đã phải quốc hữu hóa Ngân hàng Northern Rock, chịu thiệt hại hơn 50 tỷ Euro, Chính phủ Mỹ cũng đã phải cho phá sản một trong những ngân hàng lớn và lâu đời của mình là Bear Stearns. Chính vì vậy, vấn đề ngăn ngừa rủi ro liên quan đến tiền gửi vẫn luôn là vấn đề đáng được quan tâm hàng đầu hiện nay.
Bảo hiểm tiền gửi là một biện pháp phòng ngừa rủi ro nhằm bảo vệ các khoản tiền gửi của khách hàng trong trường hợp ngân hàng không có khả năng chi trả cho khách hàng. Bên cạnh đó, BHTG có vai trò quan trọng trong việc xây dựng, củng cố niềm tiên của công chúng, góp phần vào sự phát triển an toàn lành mạng đối với hệ thống tài chính ngân hàng, đảm bảo an sinh xã hội.

[HR][/HR][1] Kinh nghiệm quốc tế về tổ chức bảo hiểm tiền gửi hiệu quả - UBTVQH, Viện nghiên cứu lập pháp, trung tâm thông tin khoa học 2009 tr2


B Nội dung. 2
I. Pháp luật chung về bảo hiểm tiền gửi. 2
1. Khái niệm Bảo hiểm tiền gửi. 2
2. Đặc điểm của bảo hiểm tiền gửi. 2
II. Đánh giá thực trạng áp dụng pháp luật bảo hiểm tiền gửi tại các ngân hàng thương mại. 3
1. Các ngân hàng thương mại tham gia Bảo hiểm tiền gửi. 3
2. Xác định phạm vi tiền gửi được bảo hiểm. 5
3. Thực tiễn và đánh giá bảo hiểm đối với tiền gửi ngoại tệ. 6
4. Quy định về người được BHTG. 9
5. Quy định mức phí BHTG đồng nhất không còn phù hợp. 11
6. Quy định về hạn mức BHTG chưa được điều chỉnh kip thời và chưa tạo ra sự linh động để đối phó với các trường hợp khủng hoảng tài chính. 13
7. Quy định về tiếp nhận, xử lý các tổ chức tham gia BHTG phá sản,giải thể. 16
III. Hướng hoàn thiện pháp luật về bảo hiểm tiền gửi. 17
1. Không nên loại trừ khoản tiền gửi để đảm bảo thực hiện nghĩa vụ của người gửi tiền ra khỏi phạm vi tiền gửi được bảo hiểm. 17
2. Cần mở rộng đối tượng tham gia BTHG 18
3. Cần tiếp tục quy định không bảo hiểm đối với tiền gửi bằng ngoại tệ để phục vụ cho chính sách quản lý ngoại hối của quốc gia. 18
4. Cần quy định chỉ bảo hiểm cho người gửi tiền là cá nhân. 18
5. Cần có quy định phí BHTG dựa trên mức độ rủi ro của tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi. 19
6. Cần điều chỉnh hạn mức BHTG phù hợp với điều kiện hiện nay và có quy định dự liệu cho trường hợp khủng hoảng tài chính. 19
C Kết luận. 20
Bảo hiểm tiền gửi là một loại hình bảo hiểm đối với hoạt ngân hàng,được thực hiện từ rất sớm ở nhiều nước.Bảo hiểm tiền gửi hiện nay có 1 vị trí,vai trò hết sức quan trọng đối với hoạt động của các tổ chức tín dụng,đây là 1 trong các biện pháp bảo đảm an toàn cho hoạt động ngân hàng và hệ thống ngân hàngThực tế ở các nước cho thấy,khi có bảo hiểm tiền gửi ra đời hoạt động có hiệu qur,thì số lượng các ngân hàng bị tuyên bố phá sản đã giảm đi rõ rệt.Bởi vì,nhờ có bảo hiểm tiền gửi đã ngặn chặn sự đổ vỡ mang tính dây chuyền trong hệ thống ngân hàng,góp phần duy trì sự phát triển ổn định,an toàn cho các tổ chức tín dụng.Nhờ có bảo hiểm tiền gửi mà quyền và lợi ích hợp pháp của người gửi tiền được đảm bảo và từ đó các tổ chức tín dụng đã tạo dựng được niềm tin cho người gửi tiền,nhiều người dân có tiền đã tích cực gửi tiền vào các tổ chức tín dụng,qua đó các tổ chức tín dụng huy động nhiều vốn nhàn rỗi trong xã hội để cho vay và làm dịch vụ ngân hàng khác,hiệu quả hoạt động của các tổ chúc tín dụng đã tăng rõ rệt,nền kinh tế đất nước phát triển,xã hội ổn định.