Luận Văn Thực Trạng Rủi Ro Trong Thanh Toán Quốc Tế Theo Phương Thức Tín Dụng Chứng Từ Tại Bidv Hà Thành

Thực Trạng Rủi Ro Trong Thanh Toán Quốc Tế Theo Phương Thức Tín Dụng Chứng Từ Tại Bidv Hà Thành
LỜI NÓI ĐẦU

Trong xu hướng phát triển kinh tế hiện nay, các quan hệ kinh tế diễn ra hết sức sôi động, kéo theo đó là sự đa dạng, phức tạp của chu chuyển hàng hóa quốc tế. Đồng thời với nó là sự vận động của các dòng tiền trong thanh toán. Quá trình thanh toán có vai trò quan trọng đối với các hoạt động của các doanh nghiệp và cá nhân. Hoạt động thanh toán quốc tế diễn ra trên thị trường rộng, phức tạp bởi khoảng cách giữa người mua và người bán, bởi thông lệ của mỗi quốc gia và sự khác biệt trong đồng tiền thanh toán. Phần lớn, các doanh nghiệp, tổ chức và cá nhân đều không thể độc lập thực hiện được các hình thước thanh toán quốc tế. Do vậy, đã xuất hiện nhu cầu thanh toán đc thực hiện qua các ngân hàng. NHTM là một thành viên thực hiện việc thanh toán góp phần thúc đẩy cho sự phát triển của hoạt động thương mại quốc tế. Ngân hàng tài trợ cho doanh nghiệp xuất nhập khẩu, cung cấp dịch vụ thanh toán và dịch vụ mua bán ngoại tệ, đảm bảo cho hoạt động xuất nhập khẩu được thông suốt, an toàn, hiệu quả.
Mặt khác, nghiệp vụ thanh toán quốc tế đối với các NHTM Việt Nam là nghiệp vụ quan trọng nhất trong các nghiệp vụ ngoại bảng và có tốc độ tặng trưởng mạnh mang lại cho ngân hàng khoản thu phí ngày một lớn. Thanh toán quốc tế quyết định sự phát triển của hoạt động ngoại thương, là cầu nối cho hoạt động xuất nhập khẩu được diễn ra suôn sẻ và thuận lợi.
Tuy nhiên, thanh toán quốc tế là hoạt động phức tạp, bởi các chủ thể tham gia có sự cách biệt về biên giới cũng như chế độ chính trị, kinh tế, xã hội. Do đó, các bên tham gia luôn quan tâm tới việc tìm ra phương thức thanh toán quốc tế có hiệu quả nhất đồng thời thực hiện các biện phát hạn chế rủi ro trong hoạt động thanh toán quốc tế.
MỤC LỤC


LỜI NÓI ĐẦU 1
CHƯƠNG 1: RỦI RO TRONG THANH TOÁN QUỐC TẾ THEO PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ.2
1.1. Tín dụng chứng từ là một phương thức thanh toán quốc tế tại NHTM.2
1.1.1. Các phương thức thanh toán quốc tế:2
1.1.2. Tín dụng chứng từ- một phương thức thanh toán quốc tế của NHTM:4
1.2. Các loại rủi ro trong thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ :17
1.2.1. Rủi ro tín dụng:17
1.2.2. Rủi ro đạo đức:19
1.2.3. Rủi ro hàng hóa:21
1.2.4. Rủi ro quốc gia:22
1.2.5. Rủi ro pháp lý:23
1.2.6. Rủi ro ngoại hối:23
1.2.7. Rủi ro tác nghiệp:24
1.3. Nguyên nhân dẫn tới rủi ro trong thanh toán quốc tế theo L/C 25
1.3.1. Do sự biến động của nền kinh tế thị trường. 25
1.3.2. Do thông tin không đầy đủ. 25
1.3.3. Các nhân tố vĩ mô và các nhân tố bất khả kháng:25
1.3.4.Năng lực và đạo đức kinh doanh của các nhà nhập khẩu:26
1.3.5. Các nguyên nhân khác:28
1.4. Các biện pháp hạn chế rủi ro trong thanh toán quốc tế theo L/C của ngân hàng thương mại:29
CHƯƠNG 2: Thực Trạng Rủi Ro Trong Thanh Toán Quốc Tế Theo Phương Thức Tín Dụng Chứng Từ Tại Bidv Hà Thành.32
2.1 Hoạt động thanh toán quốc tế theo L/C tại BIDV Hà Thành:32
2.1.1. Khái quát về tình hình hoạt động của BIDV Hà Thành:32
2.1.2. Thanh toán quốc tế theo tín dụng chứng từ tại BIDV Hà Thành:34
2.2 Thực trạng rủi ro trong thanh toán quốc tế theo L/C tại BIDV Hà Thành:40
2.2.1. Trong thanh toán L/C xuất:44
2.2.2. Trong thanh toán L/C nhập:45
2.3 Những nguyên nhân gây ra rủi ro trong thanh toán quốc tế theo phương thức L/C tại BIDV Hà Thành:46
2.3.1. Nguyên nhân từ phía khách hàng:46
2.3.2. Nguyên nhân từ phía BIDV Hà Thành:47
2.3.3. Nguyên nhân trên giác độ vĩ mô:48
2.4. Đánh giá thực trạng quản lí rủi ro trong thanh toán quốc tế theo L/C tại BIDV Hà Thành:51
2.4.1. Ban hành hệ thống các qui chế, qui trình nghiệp vụ thanh toán quốc tế mới chặt chẽ.52
2.4.2. Xác lập qui chế, thể lệ cho nghiệp vụ bảo lãnh L/C trả chậm:53
2.4.3. Xây dựng chính sách khách hàng hợp lí53
2.4.4. Qui định hạn mức tín dụng và hạn mức mở L/C đối với từng loại hình doanh nghiệp :54
2.4.5. Nâng cao chất lượng hoạt động của trung tâm thông tin phòng ngừa rủi ro:55

CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP HẠN CHẾ RỦI RO TRONG THANH TOÁN QUỐC TẾ THEO PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI BIDV HÀ THÀNH 58
3.1. Định hướng hoạt động thanh toán quốc tế theo L/C tại BIDV HT:58
3.1.1. Định hướng hoạt động thanh toán quốc tế của BIDV HT:58
3.1.2. Định hướng phát triển hoạt động thanh toán quốc tế theo L/C tại BIDV HT:59
3.2. Giải pháp hạn chế rủi ro trong thanh toán quốc tế theo L/C tại BIDV HT:61
3.2.1. Giải pháp về nghiệp vụ trong thanh toán quốc tế:61
3.2.2. Giải pháp về nguồn ngoại tệ để thanh toán L/C:68
3.2.3. Giải pháp trong công tác tổ chức, đào tạo cán bộ:69
3.2.4. Giải pháp về công tác kiểm tra, kiểm soát: thành lập bộ phận quản lí và phòng ngừa rủi ro. 71
3.2.5. Đẩy mạnh công tác tư vấn cho khách hàng:71
3.2.6. Nâng cao chất lượng hiệu quả sử dụng công nghệ:73
3.3 Một số kiến nghị:73
3.3.1. Kiến nghị đối với Chính phủ và các ngành liên quan:73
3.3.2. Kiến nghị đối với Ngân hàng nhà nước:76
3.3.3. Kiến nghị đối với khách hàng:78
KẾT LUẬN 81