MỤC LỤC Chương 1. CƠ SỞ LÝ LUẬN CỦA VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU 1 1.1. Lý luận chung về ngân hàng thương mại 1 1.1.1 Khái niệm 1 1.1.2 Chức năng 1 1.2 Lý luận chung về tín dụng ngân hàng 3 1.2.1 Khái niệm tín dụng 3 1.2.2 Khái niệm tín dụng ngân hàng 3 1.2.3 Phân loại tín dụng 3 1.2.4 Các quy định trong hoạt động cho vay của NHNo&PTNH 5 1.2.4.1 Nguyên tắc vay vốn 5 1.2.4.2 Điều kiện vay vốn 5 1.2.4.3 Thời hạn vay vốn 5 1.2.4.4 Lãi suất cho vay 5 1.2.4.5 Mức cho vay 6 1.2.4.6 Trả nợ gốc và lãi vay 6 1.2.4.7 Quy định về phân loại các nhóm nợ 7 1.2.5 Hoạt động tín dụng ngắn hạn 8 1.2.5.1 Khái niệm hoạt động tín dụng ngắn hạn 8 1.2.5.2 Đặc điểm của hoạt động cho vay ngắn hạn 8 1.2.5.3 Các phương thức cho vay ngắn hạn chủ yếu 8 1.2.6 Vai trò của hoạt động cho vay ngắn hạn 9 1.3 Các chỉ tiêu đánh giá kết quả và hiệu quả hoạt động tín dụng 10 Chương 2. THỰC TRẠNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN TẠI NHNo&PTNT NAM SÔNG HƯƠNG_TTHUẾ 12 2.1 Tổng quan về NHNo&PTNT Nam Sông Hương_TTHuế 12 2.1.1 Lịch sử hình thành và quá trình phát triển của NHNo&PTNT Nam Sông Hương_TTHuế 12 2.1.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển 12 2.1.1.2 Chức năng, nhiệm vụ và lĩnh vực hoạt động 13 2.1.2 Cơ cấu tổ chức bộ máy quản lý ngân hàng 13 2.1.2.1 Sơ đồ tổ chức bộ máy quản lý 13 2.1.2.2 Chức năng và nhiệm vụ của các phòng ban 14 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh của NHNo&PTNT Nam Sông Hương_TTHuế 15 2.1.3.1 Tình hình lao động 15 2.1.3.2 Tình hình tài sản nguồn vốn 17 2.1.3.3 Tình hình kết quả hoạt động kinh doanh 21 2.2 Thực trạng hoạt động tín dụng ngắn hạn của NHNo&PTNT Nam Sông Hương_TTHuế qua 3 năm 2009 - 2011 25 2.2.1 Quy trình cho vay tại NHNo&PTNT Nam Sông Hương_TTHuế 25 2.2.1.1. Sơ đồ quy trình cho vay 25 2.2.1.2. Nội dung các bước trong quy trình cho vay: 26 2.2.3 Tình hình tín dụng ngắn hạn tại NHNo&PTNT Nam Sông Hương_TTHuế 32 2.2.3.1 Phân tích doanh số cho vay ngắn hạn 32 2.2.3.2 Phân tích doanh số thu nợ ngắn hạn 34 2.2.3.3 Phân tích doanh số dư nợ ngắn hạn 35 2.2.3.4 Phân tích nợ quá hạn và nợ xấu ngắn hạn 37 Chương 3. MỘT SỐ GIẢI PHÁP GÓP PHẦN NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN TẠI NH No&PTNT NAM SÔNG HƯƠNG_TTHUẾ 40 3.1 Những thuận lợi và khó khăn ảnh hưởng tới kết quả hoạt động tín dụng ngắn hạn 40 3.1.1 Thuận lợi 40 3.1.2 Khó khăn 41 3.2 Một số giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng ngắn hạn tại NHNo&PTNT Nam Sông Hương_TTHuế 41 3.2.1. Đẩy mạnh công tác Marketing 41 3.2.2. Giải pháp về huy động vốn 41 3.2.3. Giải pháp về phối hợp chặt chẽ các tổ chức đoàn thể với các cấp lãnh đạo trong cơ quan thông qua quá trình cho vay 42 3.2.4. Đa dạng hoá hình thức cho vay và đơn giản hoá thủ tục hơn nữa 42 3.2.5. Giải pháp tăng trưởng tín dụng phục vụ kinh tế và nâng cao chất lượng tín dụng 43 3.2.6. Đào tạo đội ngũ cán bộ có chuyên môn, nghiệp vụ, năng nổ, nhiệt tình, trung thực 43 3.2.7. Giải pháp về trang bị cơ sở vật chất và phương tiện làm việc cho NH 43 KẾT LUẬN 44 LỜI MỞ ĐẦU 1. Lý do chọn đề tài Trong xu hướng toàn cầu hóa và khu vực hóa đang diễn ra mạnh mẽ ở hầu hết các quốc gia trên thế giới, để đi đến một xã hội phát triển văn minh và đoàn kết hữu nghị hơn. Mỗi quốc gia nằm trong dòng chảy đó không còn cách nào khác là phải có hướng đi riêng phù hợp với đặc thù của quốc gia mình, với mục đích phát triển kinh tế đạt kết quả cao mà không ảnh hưởng đến đến chính trị, xã hội. Nằm trong khuôn khổ đó Việt Nam là một nước đang trong thời kỳ tiếp tục sự nghiệp đổi mới, thực hiện công cuộc CNH – HĐH đất nước. Với mục tiêu đưa nền kinh tế nước ta từ nền kinh tế nông nghiệp lạc hậu sang nền kinh tế hàng hóa nhiều thành phần có sự quản lý của Nhà nước theo định hướng xã hội chủ nghĩa. Trong chiến lược đổi mới này, Đảng và Nhà nước ta đã xác định đến năm 2020 quyết tâm đưa nước ta cơ bản trở thành một nước công nghiệp. Để đạt được điều đó trước hết phải nỗ lực trong công cuộc CNH – HĐH nông nghiệp nông thôn để tạo thế và lực cho mục tiêu lâu dài. Ở nước ta khu vực nông thôn vẫn đóng vai trò quan trọng với phần đông dân số, nhưng lại gặp nhiều khó khăn và thiếu thốn cả về vật chất lẫn kỹ thuật. Đảng và Nhà nước đã xác định đây là một nhiệm vụ lâu dài và phụ thuộc vào nhiều yếu tố, trong đó yếu tố rất quan trọng và cần thiết đối với nông nghiệp nông thôn là yếu tố vốn, nhất là vốn ngắn hạn lại càng có ý nghĩa với nông thôn. Để giải quyết vấn đề này các hoạt động của ngân hàng đóng một vai trò hết sức to lớn, NHNo&PTNT Việt Nam ra đời phục vụ đắc lực cho Đảng và Nhà nước và thực sự trở thành “ người bạn của nhà nông”. Sau hơn 20 năm cùng với sự nghiệp đổi mới đất nước, hệ thống NHTM Việt Nam trong đó có hệ thống NHNo&PTNH đã có những bước phát triển vượt bậc, lớn mạnh về mọi mặt, kể cả số lượng, quy mô, nội dung và chất lượng. Đã có những đóng góp xứng đáng vàocông cuộc CNH – HĐH nền kinh tế và quá trình đổi mới. Là công cụ đắc lực hỗ trợ Nhà nước trong việc kiềm chế, đẩy lùi lạm phát, ổn định giá cả. Trong hoạt động của ngân hàng hoạt động tín dụng là một trong những hoạt động tạo ra giá trị cho ngân hàng. Hoạt động tín dụng là nghiệp vụ chủ yếu của hệ thống NHTM nói chung và NHNo&PTNH nói riêng, nó mang lại 80 – 90% thu nhập của mỗi ngân hàng. Song rủi ro cũng rất lớn, rủi ro cao quá mức sẽ hủy hoại giá trị của ngân hàng và có thể dẫn tới phá sản. Là một thành viên của hệ thống NHNo&PTNH Việt Nam, trong những năm qua chi nhánh NHNo&PTNH Nam Sông Hương_TTHuế cũng đã làm tốt vai trò của mình và đã thực sự trở thành chiếc cầu nối, cung cấp vốn cho nhu cầu phát triển nền kinh tế trên địa bàn thành phố, các huyện lân cận và đã gặt hái được những thành công nhất định. Tuy nhiên cũng gặp rất nhiều khó khăn, đặc biệt là công tác tín dụng ngắn hạn.Trước tình hình cấp thiết đó cùng với mong muốn tìm hiểu hoạt động tín dụng ngân hàng, nhất là tín dụng ngắn hạn – loại tín dụng mà hiện nay các NHTM rất quan tâm, kết hợp với những kiến thức đã học và kiến thức thực tế có được qua thời gian thực tập tại NHNo&PTNH Nam Sông Hương_TTHuế em đã quyết định chọn đề tài: “Thực trạng hoạt động cho vay ngắn hạn tại NHNo&PTNH Nam Sông Hương_TTHuế”. 2. Mục đích nghiên cứu Tìm hiểu quá trình hoạt động kinh doanh, từ đó đưa ra những phân tích và đánh giá thực trạng hoạt động tín dụng ngắn hạn tại NHNo&PTNH Nam Sông Hương_TTHuế. Đề xuất một số giải pháp khắc phúc khó khăn để góp phần nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng ngắn hạn tại NHNo&PTNH Nam Sông Hương trong thời gian tới. 3. Đối tượng nghiên cứu và phạm vi của đề tài Đề tài tập trung chọn hoạt động tín dụng ngắn hạn tại NHNo&PTNH Nam Sông Hương_TTHuế làm đối tượng nghiên cứu. Về không gian: Phòng tín dụng, NHNo&PTNH Nam Sông Hương_TTHuế. Về thời gian: Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn trong 3 năm 2009 – 2011 4. Phương pháp nghiên cứu Để có thể thực hiện đề tài nghiên cứu, em đã sử dụng một số biện pháp nghiên cứu sau: Phương pháp duy vật biện chứng: Đứng trên quan điểm thực hiện khách quan xem xét các vấn đề, sự kiện và những vấn đề có sức thuyết phục để đưa ra các quan điểm, đánh giá đúng đắn nhất. Phương pháp quan sát: Quan sát hàng ngày các hoạt động diễn ra tại chi nhánh như: tư vấn cho vay vốn của CBTD, thanh toán lãi gốc khi đến hạn của khách hàng, giải ngân cho vay vốn Phương pháp phỏng vấn: Tiếp xúc trực tiếp với CBTD trong phòng và khách hàng vay vốn. Phương pháp phân tích và thống kê: Tổng hợp lại từng nội dung, từng đề mục từ số liệu mà ngân hàng cung cấp. Phương pháp so sánh: So sánh biến động giá trị doanh số cho vay, doanh số thu nợ, dư nợ và nợ quá hạn theo thành phần kinh tế tại NHNo&PTNH Nam Sông Hương.
