Chuyên Đề Thanh toán vốn giữa các ngân hàng tại NHNo & PTNT huyện Lý Nhân

Tên đề tài:
THANH TOÁN VỐN GIỮA CÁC NGÂN HÀNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HUYỆN LÝ NHÂN​
LỜI MỞ ĐẦU


11/1/2007 Việt Nam chính thức là thành viên thứ 150 của tổ chức thương mại thế giới WTO - sự kiện này mở ra một bước phát triển mới cho nền kinh tế Việt Nam. Thị trường được mở rộng, thông suốt, môi trường kinh doanh trở nên bình đẳng hơn, yếu tố cạnh tranh thực sự trở thành yếu tố thúc đẩy các doanh nghiệp nói riêng và nền kinh tế nói chung.


Trước đây ngành Ngân hàng được coi là ngành độc quyền, do Nhà nước quản lý. Nhưng từ sau đổi mới chuyển thành ngân hàng 2 cấp và đặc biệt là sự kiện Việt Nam ra nhập tổ chức thương mại thế giới, bộ mặt ngân hàng đã hoàn toàn thay đổi, chưa lúc nào cạnh tranh giữa các ngân hàng lại diễn ra gay gắt như hiện nay. Các ngân hàng thương mại hoạt động kinh doanh trong lĩnh vực tiền tệ với tư cách là một đơn vị kinh doanh tự chủ, hạch toán kinh tế do đó sự cạnh tranh này diễn ra trên tất cả các mặt: từ huy động vốn, cho vay, đa dạng các sản phẩm, dịch vụ, đổi mới công nghệ Các ngân hàng còn mở rộng hoạt động của mình vào các lĩnh vực như bảo hiểm, chứng khoán, nhà đất Trong 5 năm trở lại đây ta thấy sự tiến bộ vượt bậc của công nghệ ngân hàng đã tạo ra hàng loạt các sản phẩm mới, cung cấp sự tiện ích và giá trị gia tăng cho khách hàng, góp phần to lớn vào sự phát triển kinh tế.


Một trong những chức năng quan trọng của ngân hàng đó là trung gian thanh toán. Chúng ta đã quen thuộc với các phương tiện thanh toán như chuyển tiền, ủy nhiệm chi, nhờ thu, chuyển tiền kiều hối, máy rút tiền tự động ATM, Ngân hàng thực hiện thanh toán cho khách hàng đồng thời giữa các ngân hàng cũng phát sinh nghiệp vụ thanh toán vốn với nhau. Chỉ khi hệ thống thanh toán vốn giữa các ngân hàng hoạt động tốt mới có thể cung cấp ngày một hoàn thiện các tiện ích thanh toán cho khách hàng, đảm bảo hệ thống thanh toán quốc gia được nhanh chóng và thông suốt.


Xuất phát từ ý nghĩa lý luận và thực tiễn của hoạt động thanh toán vốn trong hệ thống ngân hàng tôi đã chọn đề tài: “Thanh toán vốn giữa các ngân hàng tại NHNo & PTNT huyện Lý Nhân”. Chuyên đề này được kết cấu thành 3 chương như sau:


Chương 1: Những vấn đề chung về tổ chức thanh toán vốn giữa các ngân hàng – Chương này sẽ tập trung làm rõ sự cần thiết, ý nghĩa cũng như điều kiện thanh toán vốn giữa các ngân hàng; giới thiệu các hệ thống thanh toán vốn giữa các ngân hàng Việt Nam và thực trạng của hệ thống này.
Chương 2: Thực trạng thanh toán vốn tại NHNo&PTNT huyện Lý Nhân – Chương này sẽ cụ thể quy trình thanh toán vốn tại một chi nhánh ngân hàng cấp 2 của hệ thống NHNo. Từ đó đánh giá những thành tựu và khó khăn còn vướng mắc của chi nhánh này.
Chương 3: Một số giải pháp và kiến nghị nhằm phát triển thanh toán vốn tại chi nhánh NHNo&PTNT huyện Lý Nhân – Trên cơ sở đánh giá những thành tựu và khó khăn còn vướng mắc trong công tác thanh toán vốn tại chi nhánh, chương này sẽ đưa ra một số giải pháp nhằm khắc phục những khó khăn đó, đồng thời đưa ra những kiến nghị nhằm phát triển một hệ thống thanh toán hoàn thiện trong cả nước.


Qua bài viết này, tôi cũng xin gửi lời cảm ơn chân thành đến PGS.TS.Lê Đức Lữ đã giúp tôi rất nhiều trong việc chỉnh sửa, hoàn thiện đề tài này. Cũng xin gửi lời cảm ơn chân thành đến cô Phó giám đốc cùng các cô, các anh chị trong phòng Kế toán-Ngân quỹ đã hướng dẫn tôi các quy trình trong kế toán ngân hàng, cung cấp những tài liệu tham khảo hữu ích cho tôi giúp tôi nghiên cứu đề tài này. Nhưng do đề tài còn khá mới mẻ do đó bài viết không tránh khỏi những thiếu sót, rất mong được sự góp ý của bạn đọc và những ai quan tâm đến vấn đề này.


MỤC LỤC

LỜI MỞ ĐẦU 1
CHƯƠNG I: NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG VỀ TỔ CHỨC THANH TOÁN VỐN GIỮA CÁC NGÂN HÀNG. 3
1.1. Sự cần thiết và ý nghĩa của thanh toán vốn giữa các ngân hàng 3
1.1.1. Sự cần thiết của thanh toán vốn giữa các ngân hàng 3
1.2. Điều kiện để tổ chức thanh toán giữa các ngân hàng 5
1.2.1. Điều kiện về pháp chế 5
1.2.2. Điều kiện về mô hình tổ chức và hoạt động 5
1.2.3. Điều kiện về kỹ thuật 5
1.2.4. Điều kiện về vốn trong thanh toán 6
1.3. Hệ thống thanh toán vốn giữa các ngân hàng ở Việt Nam 6
1.3.1. Thanh toán liên chi nhánh ngân hàng (TTLCNNH) 7
1.3.2. Thanh toán bù trừ giữa các ngân hàng 10
1.3.2.1. Thanh toán bù trừ giấy 10
1.3.2.2. Thanh toán bù trừ điện tử liên ngân hàng 12
1.3.3. Thanh toán qua tài khoản tiền gửi tại NHNN: 14
1.3.4. Thanh toán theo phương thức ủy nhiệm thu hộ, chi hộ 15
1.3.5. Mở tài khoản tiền gửi lẫn nhau để thanh toán 15
1.3.6. Thanh toán điện tử liên ngân hàng 16
1.4. Khái quát về hệ thống thanh toán vốn giữa các ngân hàng Việt Nam hiện nay 19


CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG THANH TOÁN VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HUYỆN LÝ NHÂN. 28
2.1. Tổng quan về NHNo & PTNT huyện Lý Nhân 28
2.1.1. Khái quát lịch sử hình thành của ngân hàng 28
2.1.2. Mô hình cơ cấu tổ chức: 28
2.1.3. Sơ bộ tình hình hoạt động kinh doanh của ngân hàng: 29
2.1.3.1. Địa bàn hoạt động 29
2.1.3.2. Kết quả hoạt động kinh doanh 30
2.2. Thực trạng thanh toán vốn giữa NHNo&PTNT huyện Lý Nhân với các ngân hàng khác 36
2.2.1. Các nghiệp vụ làm phát sinh nhu cầu thanh toán vốn với ngân hàng khác tại NHNo huyện Lý Nhân 36
2.2.2. Vị trí NHNo&PTNT huyện Lý Nhân với các NH khác (thể hiện qua sơ đồ sau) 37
2.2.3. Thanh toán vốn giữa NHNo&PTNT huyện Lý Nhân với các ngân hàng khác 38
2.2.3.1. Thanh toán vốn với NHNo huyện khác cùng tỉnh 40
2.2.3.2.Thanh toán vốn với NHNo ngoại tỉnh 42
2.2.3.3. Thanh toán vốn với NH khác hệ thống NHNo 44
2.2.3.4. Thanh toán với NHNo cấp 3 (chợ Chanh, chợ Cầu) 46
2.2.4. Kết quả thanh toán vốn giữa NHNo huyện Lý Nhân với các ngân hàng khác 49
2.3. Đánh giá về thực trạng hoạt động thanh toán vốn giữa NHNo&PTNT huyện Lý Nhân với các ngân hàng khác 54
2.3.1. Thành tựu 54
2.3.2. Hạn chế: 57


CHƯƠNG III: MỘT SỐ GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM PHÁT TRIỂN THANH TOÁN VỐN TẠI NHNo&PTNT HUYỆN LÝ NHÂN 60
3.1. Định hướng phát triển hoạt động thanh toán vốn của chi nhánh ngân hàng huyện Lý Nhân 60
3.1.1. Định hướng phát triển hệ thống thanh toán của Ngân hàng VN 60
3.1.2. Định hướng phát triển chung của NHNo&PTNT VN 62
3.1.3. Định hướng phát triển của NHNo&PTNT huyện Lý Nhân 63
3.2. Giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả công tác thanh toán vốn giữa NHNo&PTNT huyện Lý Nhân với các ngân hàng khác 65
3.3. Một số kiến nghị nhằm phát triển thanh toán vốn giữa các ngân hàng 67
3.3.1. Đối với Ngân hàng Nhà nước: 67
3.3.2. Đối với hệ thống NHTM 69
3.3.3. Đối với Chính phủ 70
3.3.4. Đối với NHNo&PTNT Việt Nam 71
3.3.5. Đối với NHNo&PTNT tỉnh Hà Nam 71
KẾT LUẬN 75