Luận Văn Thanh toán không dùng tiền mặt tại các Ngân hàng Thương mại

Lời nói đầu
Trong xu thế phát triển chung của đất nước và quá trình hội nhập với thế giới, ngành ngân hàng đóng góp một vai trò hết sức to lớn. Để đáp ứng những yêu cầu của nền kinh tế, ngân hàng đã từng bước củng cố, cải tiến và phát triển trong toàn bộ hệ thống.
Thanh toán không dùng tiền mặt qua ngân hàng là một dịch vụ phong phú, đa dạng và liên tục phát triển, đáp ứng được một phần lớn yêu cầu của nền kinh tế thị trường linh hoạt và năng động. Thanh toán không dùng tiền mặt giúp việc tập trung và phân phối vốn được nhanh chóng, an toàn và hiệu quả, góp phần tích cực vào việc thúc đẩy nền kinh tế phát triển.Việc phát triển hệ thống thanh toán qua ngân hàng không chỉ tạo tiền đề, nền tảng cho việc phát triển hoạt động kinh doanh của ngân hàng mà còn giúp Nhà nước quản lý vĩ mô một cách có hiệu quả, đặc biệt là trong quá trình hội nhập kinh tế quốc tế.
Người viết hy vọng rằng qua việc nghiên cứu đề tài : “Mở rộng hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt tại Chi nhánh NHNo & PTNT Thăng Long” sẽ cho một cái nhìn tổng quan về thực trạng của việc thanh toán không dùng tiền mặt ở Chi nhánh NHNo & PTNT Thăng Long nói riêng và ở các ngân hàng thương mại nói chung hiện nay. Để từ đó phân tích nguyên nhân cũng như đề ra giải pháp mở rộng dịch vụ này.
Kết cấu của đề tài gồm 3 chương:
- Chương 1: Những vấn đề cơ bản về thanh toán không dùng tiền mặt.
- Chương 2: Thực trạng hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt tại Chi nhánh NHNo & PTNT Thăng Long.
- Chương 3: Một số giải pháp nhằm mở rộng hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt tại Chi nhánh NHNo & PTNT Thăng Long.
Đề tài hoàn thành với sự hướng dẫn tận tình của GS.TS Cao Cự Bội, cùng các cán bộ tại Chi nhánh NHNo & PTNT Thăng Long trong suốt thời gian em thực tập, làm luận văn tốt nghiệp. Em xin chân thành cảm ơn!
Lời nói đầu 1
Chương I: Những vấn đề cơ bản về thanh toán không dùng tiền mặt 3
I.Khái niệm 3
II.Sự cần thiết khách quan và vai trò của thanh toán không dùng tiền mặt trong nền kinh tế thị trường 4
1. Sự cần thiết khách quan của thanh toán không dùng tiền mặt 4
2. Vai trò của thanh toán không dùng tiền mặt 5
2.1.Đối với Ngân hàng 5
2.2.Đối với khách hàng 6
2.3.Đối với nền kinh tế 7
III.Điều kiện thực hiện và nguyên tắc thanh toán 7
1. Điều kiện thực hiện 7
2.Nguyên tắc thanh toán 8
IV. Các nhân tố ảnh hưởng tới hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt 9
1.Môi trưòng kinh tế 9
2.Môi trưòng văn hoá-xã hội 10
3.Phát triển khoa học kỹ thuật và công nghệ thanh toán 10
4. Tổ chức mạng lưới cung cấp dịch vụ thanh toán 11
5. Cơ sở pháp lý đảm bảo cho hoạt động thanh toán 11
V.Các thể thức thanh toán không dùng tiền mặt 12
1. Thanh toán bằng Séc (Cheque) thanh toán 12
1.1.Khái niệm 12
1.2.Các loại séc thông dụng 13
1.2.1.Phân loại theo tính chất chuyển nhượng 13
1.2.2.Phân loại theo thời gian luân chuyển chứng từ 13
2. Thanh toán bằng ủy nhiệm chi – chuyển tiền 18
2.1.Thanh toán bằng ủy nhiệm chi 19
2.2.Thanh toán bằng séc chuyển tiền 21
3. Thanh toán bằng ủy nhiệm thu 23
4. Thanh toán bằng thư tín dụng ( L/C ) 26
5. Thanh toán bằng thẻ thanh toán 27
Chương II: Thực trạng hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt qua chi nhánh NHNo & ptnt thăng long 32
I.Tổng quan về Chi nhánh NHNo & PTNT Thăng Long 32
1.Lịch sử hình thành và phát triển của Chi nhánh NHNo & PTNT Thăng Long: (Trước năm 2003 là Sở giao dịch I NHNo & PTNT Việt Nam) 32
2. Tình hình hoạt động của Chi nhánh NHNo & PTNT Thăng Long 34
2.1.Công tác nguồn vốn 34
2.2.Hoạt động tín dụng 35
2.3.Hoạt động thanh toán quốc tế và kinh doanh ngoại tệ 37
2.3.1.Thanh toán quốc tế 37
2.3.2.Kinh doanh ngoại tệ 38
3.Đánh giá kết quả kinh doanh năm 2004 39
3.1.Những mặt được 39
3.2.Những mặt chưa được 40
4.Phương hướng năm 2005 40
II.Thực trạng hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt tại Chi nhánh NHNo & PTNT Thăng Long 41
1.Tình hình doanh số thanh toán không dùng tiền mặt 41
2.Tình hình phát triển các hình thức thanh toán không dùng tiền mặt 43
2.1.Séc 44
2.1.1.Séc chuyển khoản 45
2.1.2.Séc bảo chi 46
2.2.Uỷ nhiệm chi 47
2.3.Uỷ nhiệm thu 49
2.4.L/C: 51
Hiện nay, hình thức thanh toán L/C tại Chi nhánh ít được sử dụng để thanh toán trong nước và do phòng Thanh toán Quốc tế quản lý. Sở dĩ như vậy là vì thủ tục mở và thanh toán hết sức phức tạp. Hơn nữa, mức tối thiểu để mở thư tín dụng là 10 triệu đồng và do khách hàng lưu ký vào một tài khoản riêng và không được hưởng lãi. Mặt khác, mỗi L/C chi trả dùng để chi trả cho một người thụ hưởng và như vậy nếu muốn thanh toán với nhiều bạn hàng phải mở nhiều thư tín dụng khác nhau. Như vậy người mua bị mất quá nhiều thời gian cho thủ tục, do đó khi thanh toán trong nước khách hàng không ưa thích dùng thức thanh toán này. 51
2.5.Thẻ 52
III.Đánh giá thực trạng hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt tại Chi nhánh NHNo & PTNT Thăng Long 54
1.Những thành tựu đạt được trong hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt 54
1.1.Tăng về doanh số thanh toán không dùng tiền mặt 54
1.2.Ngày càng nâng cao chất lượng TTKDTM 55
1.3.Mở rộng mạng lưới thanh toán 55
2.1.Nguyên nhân chủ quan 57
2.2.Nguyên nhân khách quan 59
Chương III: Một số giải pháp nhằm mở rộng hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt tại Chi nhánh NHNo & PTNT Thăng Long 62
I.Mục tiêu và Phương hướng mở rộng hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt trong thời gian tới tại Chi nhánh NHNo & PTNT Thăng Long 62
II.Giải pháp mở rộng hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt qua Chi nhánh NHNo & PTNT Thăng Long 64
1.Marketing ngân hàng 64
2.Cải tiến và hoàn thiện các hình thức thanh toán 67
3.Hiện đại hoá cơ sở hạ tầng và công nghệ xử lý thanh toán 73
3.1.Hiện đại hoá cơ sở hạ tầng Ngân hàng 73
3.2.áp dụng những công nghệ xử lý thanh toán hiện đại 74
4.Đào tạo nguồn nhân lực cho hệ thống thanh toán không dùng tiền mặt 74
III.Một số kiến nghị với các ban, ngành có liên quan 76
1.Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam 76
2.Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 77
2.1.Từng bước hoàn thiện hệ thống thanh toán 77
2.2.Tiếp tục hoàn thiện môi trường pháp lý 77
3.Kiến nghị với Chính phủ và các ngành có liên quan 78
Kết luận 81
Danh mục Tài liệu tham khảo 82

​