Chuyên Đề tài liệu : quy trình tín dụng

Quy trình tín dụng : 6 bước

1/ Lập hồ sơ

1.1 cơ sở lập hồ sơ:

Số lượng giấy tờ trong hồ sơ được lập ở giai đoạn này phụ thuộc vào loại khách hàng, loại và kỹ thuật câp tín dụng,quy mô nhu cầu tín dụng

1.2 Nội dung hs : 3

a/ giấy đề nghị vay vốn : Nhằm chứng minh rằng KH tự nguyện đến vay vốn. Nội dung cho biết : ai vay, mục rich sử dụng vốn (hợp lý hay không), thời gian.

b/ Tài liệu chứng minh năng lực pháp lý:

- Đối với pháp nhân :

+ Quyết định thành lập

+ Giấy phép đầu tư(đối với DN nước ngoài phải có giấy phép hoạt động tại VN do cơ quan có thẩm quyền của VN cấp)

+ Giấy chứng nhận đăng kí kinh doanh

+ Giấy phép hành nghề của cơ quan quản lý ngành chuyên môn (đối với những ngành nghề kinh doanh có điều kiện theo quy định của NN)

+ Điều lệ hoạt động

+ Quyết định bổ nhiệm CTHĐQT,người đại diện pháp nhân,kế toán trưởng

+ Biên bản góp vốn hoặc chứng nhận góp đủ vốn pháp định(DN cổ phần,TNHH,liên doanh)

+ Nghị quyết của HĐQT về việc vay vốn và uỷ nhiệm người đi vay vốn(nếu không được dề cập trong điều lệ)

+ Các VBPL khác liên quan tư cách pháp nhân của khách hàng

- Đối với thể nhân:

+ Giấy CMND

+Hộ khẩu thường trú

+ Hộ chiếu,giấy phép cư trú có thời hạn được phép cư trú tại VN dài hơn thời hạn vay vốn

+ Giấy chứng nhận đăng kí kinh doanh (nếu có)

+ Giấy xác nhận của chính quyền địa phương,của hiệp hội .