Chuyên Đề Sổ tay tín dụng ngân hàng 2013

MỤC LỤC

PHẦN I: GIỚI THIỆU CHUNG

Mục đích của Sổ tay tín dụng

Cấu trúc cuốn Sổ tay tín dụng

Tổ chức thực hiện

Giải thích thuật ngữ

Các chữ viết tắt

PHẦN II: BỘ MÁY CẤP TÍN DỤNG CỦA GP.BANK

Bộ máy cấp tín dụng của GP.Bank

Trách nhiệm của Bộ máy cấp tín dụng

Hội đồng Tín dụng và Ban tín dụng

Phê duyệt tín dụng

PHẦN III: CHÍNH SÁCH TÍN DỤNG

Khái quát về chính sách tín dụng của GP.Bank

Chính sách cho vay đối với khách hàng

Các hạn chế, giới hạn cần lưu ý trong hoạt động cho vay, cấp tín dụng

Định hướng phát triển kinh doanh trong hoạt động tín dụng

PHẦN IV: QUY TRÌNH TÍN DỤNG

Gặp gỡ khách hàng và đánh giá sơ bộ

Tiếp nhận hồ sơ từ khách hàng

Thẩm định và lập báo cáo thẩm định

Phê duyệt và quyết định cho vay

Hoàn chỉnh thủ tục cho vay

Giải ngân

Kiểm tra và đánh giá việc sử dụng tiền vay

Điều chỉnh khoản vay

Quản lý khoản vay, thu hồi nợ

Tất toán khoản vay

PHẦN V: QUY ĐỊNH VỀ BẢO ĐẢM TIỀN VAY

Các quy định chung

Đối tượng và phạm vi áp dụng

Mục đích của bảo đảm tiền vay

Các biện pháp bảo đảm tiền vay

Nguyên tắc bảo đảm tiền vay

Phạm vi bảo đảm tiền vay

Các tài sản bảo đảm tiền vay

Điều kiện đối với tài sản bảo đảm

Quyền sử dụng đất được nhận thế chấp

Tài sản gắn liền với đất được nhận thế chấp

Tài sản không được nhận cầm cố, thế chấp

Quyền sử dụng đất không được nhận thế chấp

Điều kiện đối với tài sản phải đăng ký quyền sở hữu, quyền sử dụng

Điều kiện bổ sung đối với tài sản cầm cố, thế chấp

Bảo lãnh của bên thứ ba

Cấp tín dụng không có tài sản cầm cố, thế chấp

Điều kiện đối với Khách hàng vay và tài sản bảo đảm hình thành vừ vốn vay

Hồ sơ tài sản bảo đảm tiền vay

Thẩm định về biện pháp và tài sản bảo đảm tiền vay

Giới hạn mức cấp tín dụng so với giá trị tài sản bảo đảm tiền vay

Các trường hợp được thay đổi về bảo đảm tiền vay

Các nội dung được thay đổi về bảo đảm tiền vay

Soạn thảo Hợp đồng bảo đảm tiền vay

Ký kết Hợp đồng bảo đảm tiền vay

Công chứng, chứng thực Hợp đồng bảo đảm tiền vay

Đăng ký Hợp đồng bảo đảm tiền vay

Xác nhận và thông báo phong tỏa tài sản bảo đảm tiền vay

Mua bảo hiểm đối với tài sản bảo đảm tiền vay

Tiếp nhận hồ sơ tài sản bảo đảm tiền vay

Quản lý hồ sơ tài sản bảo đảm tiền vay

Quản lý tài sản bảo đảm tiền vay

Quản lý tài sản bảo đảm hình thành từ vốn vay

Quản lý hồ sơ và tài sản bảo đảm tiền vay liên quan đến tổ chức tín dụng khác

Kiểm tra, theo dõi, đánh giá lại tài sản và hồ sơ tài sản bảo đảm tiền vay

Cho mượn và bổ sung tài sản bảo đảm tiền vay

Cho rút bớt, thay thế và giải tỏa tài sản bảo đảm tiền vay

Xử lý tài sản bảo đảm tiền vay

Chi phí liên quan đến bảo đảm tiền vay

Hạch toán, thống kê và báo cáo về tài sản bảo đảm tiền vay

Định giá tài sản đảm bảo

Quy tắc chung về việc định giá tài sản bảo đảm

Những nguyên tắc kinh tế chi phối hoạt động định giá tài sản

Các phương pháp định giá

Giá trị thị trường làm cơ sở cho định giá tài sản

Giá trị phi thị trường làm cơ sở cho định giá tài sản

Báo cáo kết quả, hồ sơ định giá trị tài sản

Phương pháp xác định giá đất

Định giá quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất

Định giá tài sản cầm cố, thế chấp không phải là QSD đất và TS gắn liền với đất

Quy trình thực hiện bảo đảm tiền vay

Quy trình thẩm định, định giá tài sản bảo đảm

Quy trình định giá lại TSBĐ tiền vay và xử lý khi giá trị định giá giảm

Quy trình hoàn tất thủ tục bảo đảm tiền vay

Quy trình nhập tài sản bảo đảm

Quy trình xuất tài sản bảo đảm

Quy trình đổi tài sản bảo đảm

Quy trình mượn hồ sơ tài sản bảo đảm

Quy trình quản lý bảo hiểm của tài sản bảo đảm

Quy trình xử lý tài sản bảo đảm

PHẦN VI: QUY ĐỊNH VỀ KIỂM TRA VÀ GIÁM SÁT TÍN DỤNG

Phân loại nợ theo chất lượng của khoản vay:

Thực hiện phân loại nợ, tính toán và trích lập dự phòng rủi ro

Theo dõi và quản lý các khoản vay đã được phân loại

Nhận diện rủi ro qua các dấu hiệu cảnh báo và xác định các vấn đề

Phương pháp và quy trình quản lý nợ có vấn đề

Biện pháp phòng ngừa, khắc phục, xử lý đối với các nhóm dấu hiệu rủi ro

PHẦN VII: QUY ĐỊNH VỀ XỬ LÝ NỢ

Xử lý tài sản bảo đảm tiền vay:

Một số thủ tục trước khi xử lý tài sản bảo đảm:

Các phương thức xử lý tài sản bảo đảm theo thỏa thuận

Xử lý TSBĐ trong trường hợp không đạt thỏa thuận:

Xử lý TSBĐ trong một số trường hợp cụ thể

Định giá TSBĐ khi xử lý

Thanh toán thu nợ từ việc xử lý TSBĐ

Xử lý tranh chấp liên quan đến bảo đảm tiền vay

Các trường hợp áp dụng biện pháp khởi kiện

Báo cáo và thực hiện các thủ tục ủy quyền để khởi kiện và tham gia tố tụng

Lựa chọn Tòa án có thẩm quyền để giải quyết

Hồ sơ khởi kiện

Trình tự nộp hồ sơ khởi kiện

Tham gia tố tụng trong giai đoạn xét xử sơ thẩm

Tham gia tố tụng trong giai đoạn xét xử phúc thẩm

Thủ tục thi hành án

Xử lý rủi ro

Đối tượng xử lý rủi ro

Nguyên tắc xử lý rủi ro

Xử lý chênh lệch trích lập dự phòng và rủi ro tín dụng

Hồ sơ để làm căn cứ cho việc xét xử lý rủi ro

Thành phần Hội đồng xử lý rủi ro

Nhiệm vụ của Hội đồng xử lý rủi ro

Quy trình xét xử lý rủi ro

Hạch toán trích lập và sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro

Hạch toán thu hồi nợ đã được xử lý rủi ro

Lưu trữ hồ sơ

PHẦN VIII: HỆ THỐNG MẪU BIỂU TÍN DỤNG

Tờ trình tín dụng

Hợp đồng tín dụng

Hợp đồng bảo đảm tiền vay

Các mẫu biểu khác

PHẦN IX: TÀI LIỆU THAM CHIẾU

Các quy định của pháp luật liên quan đến hoạt động tín dụng

Hệ thống các văn bản tín dụng của NHNN

Hệ thống các văn bản điều chỉnh hoạt động tín dụng của GP.Bank