Luận Văn Rủi ro tín dụng tại Ngân hàng ngoại thương Việt Nam chi nhánh Cần Thơ : Thực trạng và giải pháp

[TABLE="width: 100%"]
[TR]
[TD="class: rows1, bgcolor: #DEE4FE, align: left"]Rủi ro tín dụng tại Ngân hàng ngoại thương Việt Nam chi nhánh Cần Thơ : Thực trạng và giải pháp

[/TD]
[/TR]
[/TABLE]


MỤC LỤC
LỜI MỞ ĐẦU 1

I. Sự cần thiết của đề tài: 1

II. Mục tiêu của đề tài: 1

III. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu của đề tài: 2

IV. Phương pháp nghiên cứu của đề tài: 2

V. Cấu trúc nội dung nghiên cứu của đề tài: 2

VI. Ý nghĩa khoa học và thực tiễn của đề tài nghiên cứu: .3
CHƯƠNG 1: RỦI RO TÍN DỤNG TRONG HOẠT ĐỘNG CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1

I. Rủi ro trong hoạt động của các NHTM: .1

1. Khái niệm về rủi ro trong hoạt động ngân hàng: 1

2. Đặc điểm của rủi ro trong hoạt động ngân hàng: 1

2.1. Rủi ro có tính chất đa dạng và phức tạp: .1

2.2. Rủi ro có tính tất yếu: 1

3. Phân loại rủi ro trong hoạt động ngân hàng: .1

II. Rủi ro tín dụng trong hoạt động của các NHTM: 3

1. Khái niệm về rủi ro tín dụng: 3

2. Đặc điểm của rủi ro tín dụng: 4

2.1. Rủi ro tín dụng có tính chất đa dạng và phức tạp: 4

2.2. Rủi ro tín dụng có tính tất yếu: 4

2.3. Rủi ro tín dụng có thể dự báo trước hoặc không thể
dự báo: 5

3. Biểu hiện của rủi ro tín dụng: 5

4. Nguyên nhân của rủi ro tín dụng: 6

4.1. Nguyên nhân khách quan từ phía nền kinh tế và các
cơ quan quản lý Nhà Nước: 6

4.1.1. Xuất phát từ hệ thống thông tin: .6

4.1.2. Xuất phát từ hệ thống văn bản luật: .7

4.1.3. Xuất phát từ công tác kiểm tra, thanh tra: 7

4.1.4. Xuất phát từ các cơ quan ban ngành liên quan: 8

4.2. Nguyên nhân chủ quan từ phía các NHTM: .9


4.2.1. Xuất phát từ cán bộ quản lý, cán bộ tín dụng: 9

4.2.2. Xuất phát từ chính sách, quy trình tín dụng và sự vận dụng chính sách, quy trình tín dụng chưa nghiêm túc: .10

4.2.3. Xuất phát từ công tác thẩm định: 11

4.2.4. Xuất phát từ tài sản bảo đảm: .13

4.2.5. Xuất phát từ thông tin tín dụng: 15

4.2.6. Xuất phát từ hoạt động kiểm soát nội bộ: .15

4.3. Nguyên nhân từ phía khách hàng đi vay: 16

4.3.1. Đối với khách hàng là doanh nghiệp: .16

4.3.1. Đối với khách hàng là cá nhân: 17

4.4. Nguyên nhân khác: 17

5. Tác động của rủi ro tín dụng: 18

5.1. Tác động đối với hoạt động kinh doanh của các
NHTM: 19

5.2. Đối với nền kinh tế nói chung: 19

III. Quản trị rủi ro tín dụng trong hoạt động của ngân hàng thương mại: 20

1. Khái niệm và mục tiêu của công tác quản trị rủi ro tín dụng: .21

2. Sự cần thiết phải nâng cao năng lực quản trị rủi ro tín dụng: .21

2.1. Kinh doanh trong lĩnh vực ngân hàng là loại hình kinh doanh đặc biệt, tiềm ẩn nhiều rủi ro, trong đó
có rủi ro tín dụng: 21

2.2. Hiệu quả hoạt động kinh doanh của các NHTM phụ
thuộc vào mức độ rủi ro, đặc biệt là rủi ro tín dụng: 22

2.3. Quản trị rủi ro tín dụng tốt là điều kiện quan trọng để nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng của các NHTM: 22

3. Khung quản trị rủi ro trong hoạt động tín dụng: .22

3.1. Hoạch định chiến lược hoạt động tín dụng: 23

3.2. Xác định rủi ro hiện có và rủi ro tiềm tàng: 23

3.3. Xây dựng các chính sách và quy trình tín dụng: .24

3.4. Giám sát và kiểm tra tín dụng: 24

3.5 Cơ cấu tổ chức: .24


3.6. Trách nhiệm cá nhân đối với chất lượng cho vay: 25

3.7. Hệ thống tính điểm tín dụng: 25

4. Nguyên tắc của Basel về quản trị rủi ro tín dụng: .25

4.1. Nguyên tắc 1: 25

4.2. Nguyên tắc 2: 25

4.3. Nguyên tắc 3: 26

4.4. Nguyên tắc 4: 26

4.5. Nguyên tắc 5: 26

4.6. Nguyên tắc 6: 27

4.7. Nguyên tắc 7: 27

4.8. Nguyên tắc 8: 27

4.9. Nguyên tắc 9: 27

5. Kinh nghiệm của các ngân hàng Thái Lan trong việc quản trị
rủi ro tín dụng: .27
CHƯƠNG 2: ĐIỀU TRA KHẢO SÁT VÀ KẾT QUẢ 29

I. Đề xuất bảng câu hỏi khảo sát: .29

1. Mục tiêu đề xuất bảng câu hỏi khảo sát: .29

2. Một số hạn chế khi thực hiện việc khảo sát: .29

II. Kết quả khảo sát thực tế: 30

1. Khảo sát nguyên nhân dẫn đến rủi ro tín dụng: 31

2. Khảo sát giải pháp giúp hạn chế rủi ro tín dụng: 32
CHƯƠNG 3: THỰC TRẠNG VỀ HOẠT ĐỘNG QUẢN LÝ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CN CẦN THƠ .33

I. Tổng quan về tình hình kinh tế - xã hội và hoạt động ngân hàng của
TP.Cần Thơ trong thời gian qua: 33

II. Tổng quan về Chi nhánh Ngân hàng Ngoại Thương Cần Thơ: .36

III. Thực trạng công tác huy động và sử dụng vốn của Chi nhánh
Ngân hàng Ngoại Thương Cần Thơ trong thời gian qua: .37

1. Công tác nguồn vốn: .37

2. Công tác sử dụng vốn: .38

2.1. Tình hình sử dụng vốn qua 03 năm: 38

2.2. Tình hình phân loại nợ và trích lập dự phòng để xử
lý rủi ro trong 03 năm, tổng hợp và xử lý nợ xấu: 40


IV. Phân tích các nguyên nhân chính dẫn đến rủi ro tín dụng tại
NNTVN–CNCT trong thời gian qua: .43

1. Nguyên nhân khách quan: .43

1.1. Môi trường tự nhiên: .43

1.2. Văn bản luật: .43

1.3. Thông tin tín dụng: 44

2. Nguyên nhân chủ quan từ phía NHNTVN–CNCT: 45

2.1. Cán bộ tín dụng: 45

2.2. Thông tin tín dụng: 46

2.3. Tài sản bảo dảm: .46

2.4. Chính sách tín dụng, quy trình tín dụng: .48

2.5. Công tác thẩm định: 48

2.6. Nguyên nhân khác: 50

3. Nguyên nhân khách quan từ phía khách hàng vay vốn: 50

3.1. Đối với khách hàng là doanh nghiệp: .50

3.2. Đối với khách hàng là cá nhân: .52
CHƯƠNG 4: MỘT SỐ GIẢI PHÁP GIÚP HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG .53

I. Nhóm giải pháp đối với Chính Phủ và các cơ quan ngang bộ (Ngân hàng Nhà Nước, Bộ Tài Chính, Bộ Tài Nguyên và Môi Trường, .): 53

1. Các vấn đề liên quan đến văn bản luật: .53

2. Các vấn đề liên quan đến thông tin tín dụng: 53

3. Các vấn đề liên quan đến tài sản bảo đảm: .55

II. Nhóm giải pháp đối với NHNTVN – CN Cần Thơ: 56

1. Các vấn đề liên quan đến cán bộ tín dụng: 56

1.1. Đối với bản thân cán bộ tín dụng: .56

1.2. Đối với ngân hàng: 57

2. Các vấn đề liên quan đến thông tin tín dụng: 58

3. Các vấn đề liên quan đến tài sản bảo đảm: .59

4. Các vấn đề liên quan đến chính sách tín dụng, quy trình tín dụng: 59

5. Các vấn đề liên quan đến công tác thẩm định: 63