Luận Văn Quy trình phát hành và thanh toán bằng thẻ trong hệ thống siêu thị tại ngân hàng Đông Á

MỤC LỤC
Lời Mở Đầu 1
Đối tượng, mục đích và phương pháp nghiên cứu . 2
Lời cảm ơn 4
Nhận xét của giàng viên hướng dẫn 5
CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN 6
1.1.TỔNG QUAN VỀ THẺ THANH TOÁN
Khái niệm về thẻ thanh toán 6
1.1.1 Khái niệm và Phân loại thẻ thanh toán 6
1.1.1.1. Khái niệm thẻ thanh toán 6
1.1.1.2. Phân loại thẻ thanh toán . 8
1.1.1.3 Mô tả kỹ thuật về thẻ thanh toán 10
1.2. Cấu tạo của một số loại thẻ thông dụng hiện nay . 12
1.2.1. Cấu tạo của thẻ từ . 13
1.2.2. Cấu tạo của thẻ thông minh . 13
1.3. Khái quát hoạt động phát hành và thanh toán thẻ 13
1.3.1. Khách hàng tham gia thanh toán 13
1.3.2. Thủ tục phát hành và thanh toán thẻ . 15
1.3.3. Thiết bị máy POS thanh toán thẻ trong siêu thị . 17
1.4 Lợi ích và rủi ro khi thanh toán qua thẻ 19
1.4.1. Lợi ích khi thanh toán qua thẻ 22
1.4.2. Rủi ro khi thanh toán qua thẻ . 22
TÓM TẮT CHƯƠNG 1 23
CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN THẺ ĐÔNG Á TRONG CÁC SIÊU THỊ Ở THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH
2.1Những nét sơ lược về NHTMCP Đông Á: . 25
2.1.1 Cơ cấu tổ chức . 25
2.1.2 Một số nét chính về tình hình hoạt động kinh doanh . 25
2.1.3 Giới thiệu trung tâm thẻ của NHTMCP Đông Á . 26
2.2. Tình hình thị trường thẻ thanh toán 28
2.2.1. Về phía các nhà cung cấp dịch vụ thẻ thanh toán . 28
2.2.2. Về các sản phẩm, dịch vụ cung ứng từ thẻ 28
2.2.3. Về cơ sở hạ tầng thanh toán thẻ . 29
2.2.4. Về tình hình khách hàng sử dụng thẻ thanh toán 30
2.2.5. Về tình hình liên minh thẻ giữa các ngân hàng thương mại . 32
2.2.6. Về tình hình thẻ thanh toán ở thành phồ Hồ Chí Minh năm 2008-2010 . 34
2.3 Thực trạng thanh toán thẻ ĐÔNG Á tại siêu thị thành phố Hồ Chí Minh 34
2.3.1. Thực trạng hệ thống siêu thị . 34
2.3.2. Về phía khách hàng . 42
2.3.2.1. Lợi ích thanh toán thẻ Đông Á tại siêu thị 48
2.3.2.2. Rủi ro khi thanh toán qua thẻ 48
2.3.3. Về phía ngân hàng 49
2.3.3.1. Về tình hình thẻ 49
2.3.3.2. Về việc lắp đặt các máy POS 50
TÓM TẮT CHƯƠNG 2 . 54


CHƯƠNG 3: CÁC GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN THANH TOÁN THẺ ĐÔNG Á
TẠI SIÊU THỊ Ở THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH 55
3.1. Cơ sở đề xuất giải pháp . 55
3.1.1. Cơ sở pháp lý cho thanh toán thẻ . 55
3.1.2. Định hướng phát triển thẻ thanh toán của Việt Nam 57
3.1.3. Mở cửa thị trường bán lẻ . 58
3.1.4. Định hướng xây dựng phát triển hệ thống siêu thị tại TP.HCM . 59
3.2. Các giải pháp phát triển thanh toán thẻ trong siêu thị 61
3.2.1. Giải pháp đối với các ngân hàng thương mại . 61
3.2.1.1. Chính sách quảng bá dịch vụ thanh toán thẻ . 61
3.2.1.2. Phát triển nguồn nhân lực theo kịp hiện đại hóa ngân hàng . 63
3.2.1.3. Áp dụng các chính sách ưu đãi đối với khách hàng . 64
3.2.1.4. Nghiên cứu áp dụng các công nghệ thẻ mới 65
3.2.1.5. Phát triển các dịch vụ kèm theo thẻ 66
3.2.1.6. Tăng cường hiệu quả của hệ thống máy POS 66
3.2.2. Giải pháp đối với hệ thống các siêu thị . 67
3.2.3. Giải pháp đối với Ngân hàng Nhà nước 69
3.2.4. Quản lý rủi ro xẩy ra đối với khách hàng 70
TÓM TẮT CHƯƠNG 3 . 71





CHƯƠNG 4: NHẬN XÉT VÀ KIẾN NGHỊ 72
4.1 Nhận xét về tình hình phát hành, thanh toán thẻ thanh toán tại NH Đông Á . 72
4.2 Những đề xuất nhằm đẩy mạnh hoạt động phát hành, thanh toán thẻ thanh toán tại ngân hàng Đông Á . 74
4.3 Những kiến nghị với các cơ quan quản lý 75
4.3.1 Kiến nghị đối với chính phủ . 75
4.3.2 Thay đối thói quen của khách hàng . 75
Tài liệu tham khảo 76

LỜI MỞ ĐẦU —&–

Việt Nam đã chính thức trở thành thành viên thứ 150 của WTO vào ngày 7/11/2006 và đang đứng trước nhiều thách thức trong bối cảnh hội nhập, một trong những vấn đề đó là phải hoàn thiện hệ thống thanh toán. Ngày 29/12/2006, Thủ tướng Chính phủ đã ký Quyết định số 291/2006/QĐ-TTg phê duyệt Đề án thanh toán không dùng tiền mặt giai đoạn 2006-2010 và định hướng đến năm 2020 tại Việt Nam. Đề án là cơ sở pháp lý quan trọng cho hoạt động thanh toán đáp ứng nhu cầu phát triển của nền kinh tế, đặc biệt trong bối cảnh hội nhập khu vực và thế giới của Việt Nam hiện nay. Đề án nêu rõ, đối với khu vực dân cư thực hiện khuyến khích, tạo điều kiện cho các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán tập trung vào đầu tư cơ sở hạ tầng, máy móc thiết bị phục vụ cho các giao dịch thanh toán hiện đại, tập trung chủ yếu cho dịch vụ thẻ. Bên cạnh đó, xây dựng trung tâm chuyển mạch thẻ thống nhất, kết nối các hệ thống máy ATM và POS của các liên minh thẻ hiện hành thành một hệ thống thống nhất, nhằm tăng tính thuận tiện cho người sử dụng dịch vụ thẻ ngân hàng, đảm bảo thẻ do một ngân hàng phát hành có thể sử dụng ở nhiều máy ATM và POS của các ngân hàng khác. Như vậy, bên cạnh khu vực công và khu vực doanh nghiệp thì khu vực dân cư là một bộ phận quan trọng trong mục tiêu đẩy mạnh thanh toán không dùng tiền mặt trong nền kinh tế.


Trong các giao dịch thanh toán của khu vực dân cư thì chi tiêu cho hàng tiêu dùng là những phát sinh kinh tế mang tính chất thường xuyên, ổn định, phổ biến. Phát triển hệ thống thanh toán không dùng tiền mặt thẻ tại các điểm bán lẻ sẽ góp phần rất lớn đưa phương tiện thanh toán không dùng tiền mặt vào cuộc sống của người dân. Thị trường bán lẻ Việt Nam trong nhiều năm qua phát triển rất mạnh mẽ. Với mức sống ngày càng được nâng cao và xu hướng hội nhập quốc tế về kinh tế và văn hóa, các kênh phân phối truyền thống của thị trường này như chợ, cửa hàng bán lẻ đang dần bị thay thế bởi các siêu thị, trung tâm thương mại. Siêu thị đã trở thành kênh phân phối phù hợp với lối sống văn minh, hiện đại và có vai trò quan trọng


đến phát triển sản xuất, kích thích tiêu dùng, văn minh thương nghiệp, thói quen mua sắm, mỹ quan đô thị, an toàn vệ sinh thực phẩm

Như vậy, việc phát triển mạng lưới thanh toán qua thẻ cho mục đích mua sắm, tiêu dùng của đại đa số người dân hiện nay là cần thiết, là xu hướng phát triển tất yếu khách quan. Đồng thời, có thể nói siêu thị là một trong những điểm mấu chốt đề thay đổi thói quen dùng tiền mặt của đa số người tiêu dùng ở Việt Nam hiện nay.
Với mong muốn được nghiên cứu, tìm hiểu và góp phần hoàn thiện hơn về dịch vụ thẻ thanh toán trong siêu thị, nhóm nghiên cứu đã chọn đề tài “Giải pháp phát triển thanh toán thẻ trong siêu thị ở thành phố Hồ Chí Minh”


ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU CỦA ĐỀ TÀI

Nghiên cứu quá trình hình thành, phát triển của hệ thống thanh toán thẻ và hệ thống siêu thị cũng như thực trạng thanh toán thẻ trong hệ thống siêu thị ở TP.HCM hiện nay. Trong đề tài này, tôi tiến hành nghiên cứu, khảo sát các siêu thị bán lẻ với hình thức kinh doanh tổng hợp. Với sự đa dạng về chủng loại và giá cả hàng hóa, đáp ứng được hầu hết các nhu cầu mua sắm, tiêu dùng của người dân, những siêu thị này thu hút được một lượng khách hàng đông đảo hơn với nhiều tầng lớp dân cư có thu nhập khác nhau. Như vậy việc tìm hiểu về hoạt động thanh toán của khách hàng và siêu thị sẽ có góc nhìn bao quát hơn thông qua nghiên cứu loại siêu thị này. Do đó, đối tượng nghiên cứu của đề tài tập trung vào các siêu thị bán lẻ với hình thức kinh doanh tổng hợp.

MỤC ĐÍCH NGHIÊN CỨU CỦA ĐỀ TÀI
Trên cơ sở phân tích, đánh giá tình hình hoạt động thanh toán qua thẻ tại các siêu thị trên địa bàn TP.HCM, xác định những tồn tại và hạn chế từ đó đưa ra những giải pháp khắc phục, góp phần phát triển hệ thống thanh toán thẻ tại các siêu thị trên địa bàn TP.HCM, cũng là một bộ phận của hệ thống thanh toán không dùng tiền mặt trong nền kinh tế Việt Nam.



PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
Các phương pháp cụ thể được sử dụng:
- Phương pháp chọn mẫu, thống kê mô tả để đưa ra một cái nhìn bao quát về tình hình thanh toán thẻ trong các siêu thị tại TP.HCM.
Phương pháp phỏng vấn chuyên gia, khảo sát, lấy ý kiến khách hàng đề nắm được thực trạng thanh toán thẻ trong siêu thị đứng ở các góc độ ngân hàng, siêu thị và khách hàng.