Luận Văn Quản trị rủi ro và hệ thống theo dõi

LỜI NÓI ĐẦU

Ngày nay dưới tác động của cạnh tranh trị trường và những phát minh mới về Công nghệ thông tin đã làm cho nghành kinh doanh dịch vụ tài chính của ngân hàng ngày càng gắng liền với thông tin , phương tiện giao tiếp và đặc biệt là mối quan hệ với khách hàng (chính vì vậy mà việc mở rộng thêm chi nhánh tại những điểm có nhu cầu cao về loại hình dịch vụ đặc biệt này là điều tất yếu trong chiến lược kinh doanh của ngân hàng )
Trở thành chi nhánh trực thuộc ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam _ Techcombank thành lập năm 1993. ngân hàng Kỹ thương Thanh Khê tại Đà Nẵng thành lập từ năm 2002 đã có một vị thế mới trên bước đường phát triển hoà chung với sự phát triển của toàn hệ thống từ Hội sở đến các chi nhánh và tạo sự hài hoà phát triển kinh tế khu vực miền trung trong lĩnh vực tín dụng ngân hàng , bên cạnh các ngân hàng lớn . Lợi nhuận tăng trưởng liên tục và ổn định gắn liền với sự phát triển chung của đời sống xã hội , nâng cao tính cạnh tranh , phát triển các loại hình dịch vụ mới , giãm thiểu rủi ro _ đây là phần không thể thiếu trong chinh sách quản lý của ngân hàng .
Với đặc thù kinh doanh trong lĩnh vực Tiền tệ -Ngân hàng các nhà kinh tế đều thừa nhận và khẳng định rằng : kinh doanh trong lĩnh vực này là một trong những " nghề đặc biệt " nhất trong các nghề kinh doanh , do hàng hoá kinh doanh trong nghề này là một hàng hoá " đặc biệt " đó là Tiền tệ , sự khác biệt này còn do tính đa dạng , phong phú và nhạy cảm đặc biệt của nó đối với
" sức khoẻ " của nền kinh tế mọi quốc gia , tính đặc biệt của nó còn khẳng định ở chổ , ngoài tính quy luật rủi ro đối với mọi nghề kinh doanh . kinh doanh Tiền tệ còn là nghề mạo hiểm nhất do độ rủi ro cao vì nó có tính thường trực và nó không những cấp số cộng mà còn là cấp số nhân của nền kinh tế .
Nhận thấy tầm quan trọng của vấn đề rủi ro bên cạnh các vấn đề khác trong hoạt động ngân hàng và việc xử lý vấn đề này để bảo đảm sự hoạt động ngân hàng mỗi khi gằp phải . Chính vì vậy , trong thời gian thực tập tại chi nhánh ngân hàng Kỹ thương Thanh Khê nên em đi vào tìm hiểu vấn đề này một trong những lĩnh vực quản lý, kinh doanh của ngân hàng .
Đề tài này chỉ giúp cho em phần nào hiểu biết về vấn đề thế nào là rủi ro trong tổ chức tín dụng mà chưa giải thích hay phân tích được gì về vấn đề này . Mặc dù rất cố gắng để hoàn thiện chuyên đề này nhưng vẫn còn nhiều thiếu sót và khập khiển , rất mong sự giúp đỡ của Thầy cô và các Cô chú, anh chị , Giám đốc ngân hàng Kỹ thương Thanh Khê.
Em xin chân thành cảm ơn sự tận tình và tạo điều kiện giúp đỡ để em có thể hoàn thành bước đi đầu tiên này.
MỤC LỤC

LỜI NÓI ĐẦU

CHƯƠNG I: QUẢN LÝ RỦI RO VÀ HỆ THỐNG THEO DÕI
TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

I.KHÁI QUÁT CHUNG VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
1.Khái niệm .
2.Chức năng của ngân hàng thương mại .
2.1. kinh doanh tài chính.
2.2. Trung gian thanh toán .
2.3. Chức năng tạo tiền .
2.4. Thu quỷ của khách hàng .
3. Hoạt động của ngân hàng thương mại.
3.1. Huy động vốn .
3.2. Hoạt động cho vay.
II.CÁC VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG .
1.Khái niệm.
2.Vai trò tín dụng .
2.1. phát triển sản xuất .
2.2. Tích tụ tập trung vốn .
2.3. Tài trợ phát triển kinh tế xã hội .
3.Các nguyên tắc tín dụng .
3.1. Nguyên tắc cho vay phải hoàn trả đúng hạn cả gốc lẫn lãi .
3.2. Vay vốn phải đúng mục đích và sử dụng vốn vay đúng mục đích.
3.3. Vốn vay phải được đảm bảo theo quy định .
4.Phân loại tín dụng .
4.1. Căn cứ vào thời hạn tín dụng .
4.2. Căn cứ vào mục đích sử dụng vốn .
4.3.Căn cứ vào mức độ đảm bảo tín dụng :
4.4.Căn cứ vào xuất xứ tín dụng :
4.5.Căn cứ vào phương thức hoàn trả :
5 . Một số hình thức cho vay chủ yếu của Ngân hàng.
5.1.Hình thức cho vay từng lần .
5.2.Hình thức cho vay theo hạn mức tín dụng :
5.3 Hình thức cho vay theo dự án đầu tư:
5.4.Hình thức cho vay trả góp :
5.5.Hình thức cho vay thông qua phát hành thẻ tín dụng :
III.VẤN ĐỀ RŨI RO VÀ HỆ THỐNG THEO DÕI RỦI RO.
A. Nhũng vấn đề chung về rủi ro trong kinh doanh .
1. Khái niệm:
2. Phân loại rủi ro:
3. Các loại rủi ro trong kinh doanh :
3.1.Rủi ro do thiếu kiến thức và kỷ năng quản trị kinh doanh:
3.2.Rủi ro do không thích nghi với cạnh tranh :
3.3.Rủi ro lạm phát:
3.5.Rủi ro do hàng giả, nhập lậu . :
3.6.Rủi ro do thiếu thông tin
3.7.Rủi ro tình hình chính trị không ổn định
3.7.Rủi ro trong bảo lãnh mở L/C .vv
B .Rủi ro trong kinh doanh ngân hàng
1. Khái niệm :
2. Các loại rủi ro chủ yếu của ngân hàng :
2.1.Rủi ro do không thu hồi được các khoản cho vay :
2.2 .Rủi ro về nguồn vốn :
2.3.Rủi ro lãi suất :
2.4.Rủi ro tỷ giá:
2.5.Rủi ro thanh khoản :
CHƯƠNG II: PHÂN TÍCH QUẢN LÝ RỦI RO TẠI NGÂN HÀNG KỶ THƯƠNG THANH KHÊ
I.SỰ RA ĐỜI VÀ PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG KỶ THƯƠNG THANH KHÊ
1.Qúa trình ra đời và phát triển ngân hàng kỷ thương Việt Nam.
2.Sự ra đời của ngân hàng Kỷ Thương Thanh Khê.
3.Chức năng và nhiệm vụ ngân hàng Kỷ Thương Thanh Khê .
4. Cơ cấu tổ chức và bộ máy quản lý.
II.PHÂN TÍCH QUẢN LÝ RỦI RO TẠI NGÂN HÀNG KỶ THƯƠNG THANH KHÊ.
1.Các loại rủi ro cơ bản trong chính sách quản lý .
1.1.Rủi ro tín dụng
1.2 .Các rủi ro thị trường : thanh khoản , lãi suất và ngoại hối.
1.3. Rủi ro về khai thác và các rủi ro khác.(Internet)
2.Hệ thống theo dỏi.
CHƯƠNG III: CÁC GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG QUẢN LÝ RỦI RO TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG KỶ THƯƠNG THANH KHÊ
I.THUẬN LỢI VÀ KHÓ KHĂN .
II. CÁC GIẢI PHÁP QUẢN LÝ VÀ HẠN CHẾ RỦI RO.
1. Đánh giá
2.Kết quả quản lý rủi ro của Techcombank Thanh Khê Trong 2 quý:
3.Biện pháp quản lý và hạn chế rủi ro chung:

III. MỘT SỐ Ý KIẾN TRONG HOẠT ĐỘNG kinh doanh VÀ HẠN CHẾ RỦI RO CỦA NGÂN HÀNG :
IV. ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN CHUNG CỦA TECHCOMBANK TRONG THỜI GIAN TỚI :
LỜI KẾT