Tài liệu Quản trị rủi ro tín dụng tại Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín Sacombank – PGD Nguyễn

ĐỀ TÀI: Quản trị rủi ro tín dụng tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín Sacombank – PGD Nguyễn Tri Phương

CHƯƠNG 1
TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP
SÀI G̉N THƯƠNG TÍN SACOMBANK

Chương 1: Tác giả nêu lên tổng quan về Ngân hàng TMCP Sài G̣n Thương Tín, lịch sử h́nh thành và phát triển của Ngân hàng, cơ cấu tổ chức và lĩnh vực kinh doanh, vai tṛ, chức năng và nhiệm vụ của Ngân hàng. Đồng thời giới thiệu với người đọc sơ lược về bộ máy tổ chức, chức năng từng pḥng ban trong cơ cấu tổ chức. Cuối cùng là tổng quan về Sacombank bao gồm hoạt động kinh doanh những năm gần đây và các nghiệp vụ mà Ngân hàng đang kinh doanh

1.1 LỊCH SỬ H̀NH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN
1.1.1 Lịch sử h́nh thành
Tên gọi : Ngân Hàng TMCP Sài G̣n Thương Tín
Tên viết tắt : Sacombank
Hội sở : 266 – 268 Nam Kỳ Khởi Nghĩa, P.8, Q.3, Tp HCM
Điện thoại : (848) 39 320 420
Fax : (848) 39 320 420
Website : www.sacombank.com.vn
Email : >[email protected]<script type="text/javascript">
(function(){try{var s,a,i,j,r,c,l,b=document.getElementsByTagName("script");l=b[b.length-1].previousSibling;a=l.getAttribute(data-cfemail);if(a){s=;r=parseInt(a.substr(0,2),16);for(j=2;a.length-j;j+=2){c=parseInt(a.substr(j,2),16)^r;s+=String.fromCharCode(c);}s=document.createTextNode(s);l.parentNode.replaceChild(s,l);}}catch(e){}})();

Logo :
Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Sài G̣n Thương Tín được thành lập ngày 21/12/1991 trên cơ sở hợp nhất 4 tổ chức tín dụng là : Ngân Hàng Phát Triển Kinh Tế G̣ Vấp, Hợp Tác Xă Tín Dụng Lữ Gia, Tân B́nh Và Thành Công với các nhiệm vụ chính là huy động vốn, cấp tín dụng và thực hiện các dịch vụ Ngân hàng. Trụ sở chính của Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Sài G̣n Thương Tín trong những ngày đầu mới thành lập tọa lạc tại số 94 – 96 – 98 Nguyễn Oanh, Quận G̣ Vấp. Đến ngày 19/06/1992 dời về 920 Nguyễn Chí Thanh, Quận 5. Ngày 3/5/2000 Sacombank khai trương Hội sở bề thế tại 278 Nam Kỳ Khởi Nghĩa, P.8, Q.3 và trong năm 2008, ṭa nhà 266 Nam Kỳ Khởi Nghĩa vừa mới xây xong được vào sử dụng làm Hội sở chính của Ngân hàng.
1.1.2 Quá tŕnh phát triển
Kể từ ngày thành lập cho đến nay, Sacombank đă đạt được những tiến bộ thật rơ rệt khi trở thành một trong những Ngân hàng TMCP đầu tiên ở Thành Phố Hồ Chí Minh. Là một Ngân hàng tiên phong, Sacombank đang tận dụng công nghệ và các kênh phân phối dịch vụ hiện đại làm lợi thế cạnh tranh để thơa măn nhu cầu khách hàng. Sự kiện Sacombank chính thức niêm yết cổ phiếu trên Sở Giao Dịch chứng khoán Thành Phố Hồ Chí Minh ngày 12/7/2006 đánh dấu một bước ngoặc mới quan trọng về sự phát triển của thị trường chứng khoán. Nh́n lại chặng đường gần 20 năm đă đi qua, bên cạnh những thành công trên đôi lúc Sacombank c̣n gặp phải những khó khăn thử thách dường như không thể đứng vững nhưng với quyết tâm, tinh thần đoàn kết của toàn thể cán bộ nhân viên và sự chỉ đạo kịp thời cùng với những chủ trương chính sách sáng suốt của Ban lănh đạo Sacombank đă lần lượt thành lập các công ty trực thuộc và công ty liên doanh hoạt động trong các lĩnh vực quản lư tài sản, chuyển tiền kiều hối, cho thuê tài chính, chứng khoán, đầu tư và quản lư quỹ. Ngân hàng cũng đă khai trương chiến lược phát triển các dịch vụ ngân hàng phục vụ giao dịch biên mậu. Sacombank đă thành lập 01 văn pḥng đại diện tại Trung Quốc, 01 chi nhánh tại Lào và 01 chi nhánh và 01 Pḥng Giao Dịch ( PGD OLYMPIC ) tại Campuchia.
Những năm đầu mới thành lập Sacombank chỉ có một Hội sở và 3 chi nhánh nhưng với tốc độ tăng trưởng hiện nay của ḿnh th́ mạng lưới hoạt động của Ngân hàng đă tăng hơn 324 Chi Nhánh và Pḥng Giao Dịch, phủ kín 45 tỉnh và thành phố trong cả nước. Và với tiêu chí ngày càng mợ rộng mạng lưới hoạt động ngân hàng hứa hẹn mục tiêu đến năm 2011 sẽ đạt 350 chi nhánh, pḥng giao dịch trong cả nước nhằm đáp ứng nhu cầu của khách hàng và tăng cường khả năng cạnh tranh với các tổ chức tín dụng khác trong và ngoài nước. Bên cạnh đó với đội ngũ cán bộ nhân viên khoảng 7400 người trẻ trung, năng động. Nhiệt t́nh, mang tính chuyên nghiệp cao và luôn được bồi dưỡng nâng cao bản lĩnh nghề nghiệp cũng như kỹ năng phục vụ khách hàng. Và đội ngũ cán bộ lănh đạo nhiều kinh nghiệm trong điều hành và quản trị đă đưa ra đường lối, chủ trương, chính sách, linh hoạt và đúng đắn đă đưa Sacombank từ một ngân hàng có xuất phát điểm là một ngân hàng nhỏ, ra đời trong giai đoạn khó khăn của đất nước với số vốn điều lệ ban đầu 03 tỷ đồng và hoạt động chủ yếu tại vùng ven Tp HCM trở thành ngân hàng có vốn điều lệ lớn nhất Việt Nam (6700 tỷ đồng).
Trong xu thế hội nhập của nền kinh tế Việt Nam với thế giới cũng như hội nhập trong hệ thống Ngân hàng, Sacombank là ngân hàng thương mại cổ phần duy nhất Việt Nam có vốn đầu tư của Công ty Tài Chính Quốc Tế (IFC) trực thuộc ngân hàng thế giới. Ngoài ra, Sacombank c̣n có các cổ đông nước ngoài chiến lược làTập đoàn Ngân hàng Australia & Newzealand (ANZ), vốn góp năm 2005 và quỹ đầu tư Dragon Financial Holding thuộc Anh Quốc, góp vốn năm 2001. Hiện 02 đối tác chiến lược nước ngoài uy tín này đang nắm gần 30% vốn cổ phần của Sacombank.

1.2 VAI TR̉, CHỨC NĂNG VÀ NHIỆM VỤ CỦA NGÂN HÀNG SACOMBANK NGUYỄN TRI PHƯƠNG
1.2.1 Vai tṛ:
Ngân hàng TMCP Sài G̣n Thương Tín Sacombank là một Ngân hàng TMCP hoạt động kinh doanh theo quy định của pháp luật. Phương châm hoạt động của Ngân hàng là “An toàn và hiệu quả “. Sacombank đă tận dụng mọi khả năng và năng lực để nâng cao chất lượng kinh doanh, đầu tư tín dụng cho các lĩnh vực: cho vay ngắn hạn, trung hạn, dài hạn bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ đối với các tổ chức kinh tế, cá nhân và hộ gia đ́nh Góp phần thúc đẩy sự tăng trưởng của kinh tế quốc gia, kinh tế của địa phương, cùng thực hiện xây dựng xă hội với mục tiêu dân giàu, nước mạnh, xă hội công bằng, dân chủ, văn minh mà Đảng và nhà nước đă đề ra.
1.2.2 Chức năng:
Sacombank cung cấp tất cả các sản phẩm đặc thù của một Ngân hàng TMCP bao gồm: huy động vốn, cấp tín dụng và các sản phẩm dịch vụ khác.
1.2.3 Nhiệm vụ:
- Nhiệm vụ hoạt động chủ yếu là huy động vốn và đầu tư vào các doanh nghiệp, cơ sở kinh doanh, dịch vụ trên cả nước
- Thu hút vốn nhàn rỗi và nâng cao hiệu quả sử dụng vốn trong dân cư, tạo điều kiện để chuyển tải vốn từ thành thị về nông thôn
- Thực hiện giải ngân và thu nợ. Thực hiện chế độ báo cáo định kỳ và báo cáo đột xuất theo yêu cầu của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.
Qua nhiều năm hoạt động, Ngân hàng Sacombank luôn ư thức được vai tṛ, chức năng, nhiệm vụ của ḿnh và đă đạt được nhiều thành tựu đáng kể trong công cuộc đổi mới phát triển kinh tế, góp phần tăng ngân sách Nhà nước, tạo thêm vệc làm cho người lao động thông qua hoạt động đầu tư tín dụng.

1.3 CƠ CẤU TỔ CHỨC BỘ MÁY QUẢN LƯ TẠI SACOMBANK
1.3.1 Sơ đồ tổ chức
Sacombank đă có bước đột phá trong việc đầu tư thay đổi hệ thống công nghệ thông tin bằng một hệ thống tiên tiến hiện đại, đáp ứng những thách thức hiện tại và tương lai. Mục đích của bước đột phá là không những đưa Sacombank hội nhập với kinh tế toàn cầu bằng việc thừa hưởng và sử dụng chương tŕnh chuẩn Quốc tế như T24 mà c̣n nâng cao tầm thương hiệu Sacombank trên thị trường trong nước và Quốc tế. Bên cạnh đó bước đột phá cũng giúp Sacombank chuyển dần từ ngân hàng mang đặc thù bán lẻ sang ngân hàng vừa bán lẻ có thể bán sỉ. Và đó cũng là bước tiến để cho Sacombank mở rộng hoạt động ra nước ngoài.

Sơ đồ 1.1 : Sơ đồ cơ cấu tổ chức tại Sacombank

Sơ đồ 1.2 : Sơ đồ tổ chức bộ máy hoạt động Sacombank CN Điện Biên Phủ


Sơ đồ 1.3 : Sơ đồ tổ chức Sacombank PGD Nguyễn Tri Phương



1.3.2 Chức năng một số pḥng ban tại Sacombank & tại PGD Nguyễn Tri Phương
v Pḥng Kiểm Soát Nội Bộ
Pḥng kiểm tra kiểm soát nội bộ thực hiện kiểm tra định kỳ và thường xuyên các hoạt động kinh doanh của ngân hàng, tham mưu hoạt động chiến lược giảm thiểu rủi ro, thực hiện báo cáo liên quan hoạt động kinh doanh của ngân hàng.
v Pḥng Hành Chánh
Pḥng hành chánh thực hiện chức năng quản lư hành chánh, tuyển dụng và sắp xếp nhân sự, phát triển mạng lưới ngân hàng, quản lư và điều hành đội xe bộ, đội bảo vệ, chịu trách nhiệm quản lư tài sản trên toàn bộ hệ thống ngân hàng.
v Pḥng Kế Toán Tài Chính
Pḥng kế toán tài chính thực hiện các nghiệp vụ kế toán nội bộ, chuyển tiền liên ngân hàng, thanh toán bù trừ, thực hiện báo cáo tài chính, báo cáo các hoạt động ngân hàng cho các cơ quan chức năng, tham mưu cho Ban Tổng Giám Đốc về hoạt động tài chính.

v Pḥng Kế Toán Giao Dịch
Pḥng kế toán giao dịch thực hiện chức năng giao dịch trực tiếp với khách hàng (nhận giao dịch thanh toán, gửi tiền, thu phí, thu lăi, giải ngân tín dụng, mở tài khoản khách hàng, )
v Pḥng Ngân Quỹ
Pḥng ngân quỹ chịu trách nhiệm về nhu cầu thu chi tiền mặt tại ngân hàng, quản lư và kiểm soát lượng tiền mặt trong toàn hệ thống, lưu giữ tài sản thế chấp và các giấy tờ có giá.
v Pḥng Tín Dụng
Pḥng tín dụng có chức năng thực hiện các nghiệp vụ tín dụng, nghiệp vụ thanh toán quốc tế, thẩm định tài sản thế chấp, tái thẩm định và quản lư rủi ro trong toàn bộ hệ thống ngân hàng liên quan đến nghiệp vụ tín dụng. Tham mưu hoạch định chiến lược kinh doanh cho Ban Tổng Giám Đốc. Thực hiện báo cáo liên quan hoạt động tín dụng cho Ngân Hàng Nhà Nước.
v Bộ Phận Quan Hệ Khách Hàng
Bộ phận quan hệ khách hàng thực hiện các chức năng bán sản phẩm mà ngân hàng đang áp dụng (tín dụng, gửi tiền, dịch vụ), tư vấn khách hàng về sản phẩm của ngân hàng. Thực hiện các nghiệp vụ tín dụng, huy động vốn. Đây là bộ phận kinh doanh trực tiếp của PGĐ Nguyễn Tri Phương.
v Bộ phận kế toán
Bộ phận kế toán thực hiện như chức năng vừa kế toán giao dịch vừa kế toán nội bộ và thực hiện phần chức năng tài chính nội bộ.
v Bộ phận kho quỹ
Bộ phận kho quỹ thực hiện như chức năng thu chi tiền mặt, quản lư cả cân đối tiền mặt tại PGD, quản lư tài sản thế chấp và các giấy tờ có giá trị.




1.4 TỔNG QUAN VỀ SACOMBANK
1.4.1 Kết quả hoạt động kinh doanh của Sacombank trong vài năm gần đây:
Kết thúc năm tài chính 2010, Sacombank đă gặt hái được những thành quả to lớn, đạt tốc độ tăng trưởng hàng đầu khối Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần ViệtNam, với những thành tựu như sau:
- Tổng vốn điều lệ và các quỹ : 9179 tỷ đồng
- Tín dụng : 77 486 tỷ đồng
- Vốn huy động : 126 203 tỷ đồng
- Tổng tài sản : 141 799 tỷ đồng
Ngoài ra trong những năm gần đây, Sacombank c̣n được trao tặng các bằng khen và giải thưởng uy tính như : “Cờ thi đua của Thống đốc NHNN Việt Nam (năm 2010)”, ‘Thương hiệu mạnh Việt Nam 2009 (năm 2010)”, “Báo thường niên tốt nhất 2008 (năm 2009)”, “ Doanh nhân Sài G̣n tiêu biểu 2009 dành cho ông Đặng Văn Thành (năm 2009)”, “ Thương hiệu chứng khoán uy tín (năm 2009)”, “Ngân hàng có dịch vụ được yêu thích nhất (năm 2008)”, “Doanh nghiệp Việt Nam uy tín chất lượng 2007(năm 2007)”,

1.4.2 Các sản phẩm nghiệp vụ của Ngân hàng Sacombank Nguyễn Tri Phương
Là một ngân hàng bán lẻ đa năng bên cạnh các nghiệp vụ huy động và cho vay truyền thống, Sacombank đă cung ứng thêm nhiều dịch vụ mới đáp ứng nhu cầu khách hàng ngày càng đa dạng và phù hợp với xu hướng phát triển hiện nay của thị trường tiền tệ. Các dịch vụ mới mà Sacombank đă và đang cung ứng như : chuyển tiền nội địa, chuyển tiền quốc tế, thanh toán quốc tế, thu đổi ngoại tệ, kinh doanh vàng và ngoại tệ, kiều hối, chi hộ, thu hộ, thanh toán lương, quản lư quỹ, cho thuê tủ sắt, tài trợ thương mại và đặc biệt là dịch vụ thẻ, hệ thống rút tiền tự động (ATM) thời gian qua đă mang lại nhiều sự tiện ích cho khách hàng.