Chuyên Đề Quản lý rủi ro các dự án đầu tư tại Ngân hàng Công thương Chi nhánh Thanh Xuân Hà Nội

Quản lý rủi ro các dự án đầu tư tại Ngân hàng Công thương Chi nhánh Thanh Xuân Hà Nội
LỜI MỞ ĐẦU​​​
Trong bối cảnh Việt Nam đang thực sự hòa nhập vào nền kinh tế thế giới bằng việc trở thành thành viên chính thức thứ 150 của tổ chức thương mại thế giới WTO, vị thế của nước ta tiếp tục được khẳng định, nâng cao trên trường quốc tế. Điều này đem lại nhiều cơ hội thuận lợi cho nền kinh tế Việt Nam. Bên cạnh đó là những thách thức không nhỏ buộc chúng ta phải nỗ lực hết mình để có thể vượt qua những khó khăn trong bước đầu hội nhập. Chính trong thời điểm này, thời kỳ khủng hoảng trầm trọng của nền kinh tế toàn cầu nói chung và của nền kinh tế Việt Nam nói riêng đòi hỏi tất cả các doanh nghiệp, các thành phần kinh tế đều phải có những kế hoạch, định hướng phát triển phù hợp với yêu cầu của thời đại mới. Cùng với sự phát triển của nền kinh tế, hoạt động đầu tư đặc biệt được quan tâm.
Hiện nay, để phát triển các doanh nghiệp đã và đang tiến hành rất nhiều dự án đầu tư. Tuy nhiên, các dự án đầu tư thường đòi hỏi vốn lớn và thời gian thực hiện lâu dài nên hầu hết các doanh nghiệp khi tiến hành đầu tư thực hiện các dự án đều không thể tự tài trợ toàn bộ vốn cho một dự án. Một trong những biện pháp quan trọng là đi vay vốn tại các ngân hàng.
Khi nền kinh tế phát triển thì vai trò của các ngân hàng thương mại là rất quan trọng trong việc việc đảm bảo cho hoạt động lưu thông tiền tệ được thông suốt, đáp ứng kịp thời yêu cầu về vốn cho nền kinh tế nói chung và cho hoạt động đầu tư nói riêng. Đối với ngân hàng thương mại, nghiệp vụ mang lại lợi nhuận chủ yếu là hoạt động cho vay. Phương châm hoạt động của các ngân hàng là an toàn – chất lượng – hiệu quả và tăng trưởng bền vững. Nhưng một đặc trưng của các dự án đầu tư là luôn chứa đựng các yếu tố rủi ro. Khi rủi ro xảy ra, không chỉ dự án bị ảnh hưởng mà ngân hàng và xã hội cũng sẽ gặp nhiều tổn thất.
Trước thực tế đó, để nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng và đảm bảo an toàn về vốn cho mình, công tác quản lý rủi ro các dự án đầu tư được cho vay vốn là vô cùng quan trọng đối với các ngân hàng. Nhận thấy tầm quan trọng của công tác quản lý rủi ro các dự án đầu tư được cho vay vốn đối với ngân hàng thương mại, trong quá trình thực tập tại Ngân hàng công thương Chi nhánh Thanh Xuân – Hà Nội, em đã nghiên cứu đề tài: “Quản lý rủi ro các dự án đầu tư tại Ngân hàng Công thương Chi nhánh Thanh Xuân Hà Nội.”
Chuyên đề gồm 3 chương:
– Chương I: Một số vấn đề lý luận cơ bản về rủi ro và quản lý rủi ro.
– Chương II: Thực trạng hoạt động quản lý rủi ro các dự án đầu tư tại Ngân hàng công thương Chi nhánh Thanh Xuân Hà Nội.
– Chương III: Một số kiến nghị và giải pháp nhằm nâng cao khả năng quản lý rủi ro các dự án đầu tư với Ngân hàng công thương chi nhánh Thanh Xuân Hà Nội.
Do hạn chế về mặt thời gian cũng như kinh nghiệm và trình độ nên bài viết còn nhiều thiếu sót. Vì vậy, em rất mong được sự góp ý chân thành của các thầy cô giáo, các cô chú, anh chị trong Khách hàng doanh nghiệp và phòng Quản lý rủi ro và nợ có vấn đề – Ngân hàng công thương Chi nhánh Thanh Xuân Hà Nội để bài viết hoàn chỉnh hơn.
Em xin chân thành cảm ơn Thạc sỹ Nguyễn Thị Thu Hà, các cô chú và anh chị trong phòng Khách hàng doanh nghiệp và phòng Quản lý rủi ro và nợ có vấn đề – Ngân hàng công thương Chi nhánh Thanh Xuân Hà Nội đã tận tình giúp đỡ, hướng dẫn em trong thời gian qua để em hoàn thành bài viết này.

MỤC LỤC​LỜI MỞ ĐẦU 1
CHƯƠNG I: MỘT SỐ VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ RỦI RO VÀ QUẢN LÝ RỦI RO 3
1.1. Rủi ro đối với các dự án đầu tư . 3
1.2. Rủi ro tín dụng . 4
1.2.1. Khái niệm rủi ro tín dụng . 4
1.2.2. Các nguyên nhân rủi ro tín dụng: 5
1.2.2.1. Những nguyên nhân từ các nhân tố vĩ mô: 5
1.2.2.2. Nguyên nhân từ phía dự án . 8
1.2.2.3. Nguyên nhân từ phía ngân hàng . 10
1.2.3. Các dấu hiệu phản ánh rủi ro tín dụng . 12
1.2.3.1. Nhóm các dấu hiệu liên quan đến mối quan hệ với
ngân hàng 13
1.2.3.2. Nhóm các dấu hiệu liên quan đến phương pháp quản lý
của khách hàng 15
1.2.3.3. Nhóm các dấu hiệu liên quan đến các ưu tiên
trong kinh doanh . 16
1.2.3.4. Nhóm các dấu hiệu liên quan đến các vấn đề về
kỹ thuật thương mại . 16
1.2.3.5. Nhóm các dấu hiệu về xử lý thông tin tài chính, kế toán
của khách hàng 16
1.3. Quản lý rủi ro các dự án đầu tư tại ngân hàng 17
1.3.1. Sự cần thiết phải quản lý rủi ro các dự án đầu tư 18
1.3.1.1. Ảnh hưởng của rủi ro tới nền kinh tế 18
1.3.1.2. Ảnh hưởng của rủi ro tới bản thân ngân hàng cấp tín dụng. 18
1.3.2. Nội dung quản lý rủi ro 20
1.3.2.1. Phát hiện rủi ro . 20
1.3.2.2. Đánh giá rủi ro của một dự án đầu tư . 21
1.3.2.3. Quản trị rủi ro . 24
CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG QUẢN LÝ RỦI RO CÁC DỰ ÁN ĐẦU TƯ TẠI NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG CHI NHÁNH THANH XUÂN HÀ NỘI 26
2.1. [B]Khái quát về Ngân hàng công thương Chi nhánh
[B]Thanh Xuân 26
[B]2.1.1. [B]Quá trình hình thành và phát triển của chi nhánh 26
[B]2.1.2. [B]Cơ cấu tổ chức của Chi nhánh . 28
[I]2.1.2.1. Phòng khách hàng doanh nghiệp . 30
[I]2.1.2.1. Phòng quản lý rủi ro và nợ có vấn đề . 31
[B]2.1.3. [B]Tình hình hoạt động của Chi nhánh trong giai đoạn
[B]2005- 2008 . 34
[I]2.1.3.1. [I]Những hoạt động chính của Ngân hàng công thương Chi nhánhThanh Xuân. 34
[I]2.1.3.2. Tóm tắt về tình hình kinh doanh của Chi nhánh qua các năm 35
2006 – 2008 . 35
[B]2.2. [B]T[B]hực trạng hoạt động quản lý rủi ro các dự án đầu tư tại Ngân hàng
[B]công thương Chi nhánh Thanh Xuân . 39
[B]2.2.1. [B]Tổ chức quản lý rủi ro các dự án đầu tư 39
[I]2.2.1.1. [I]Quản lý, đánh giá rủi ro khi thẩm định dự án xin vay vốn. 39
[I]2.2.1.2. [I]Đánh giá rủi ro định kỳ, xếp loại khách hàng 61
[I]2.2.1.3. [I]Nhận diện, phân tích, và đưa ra một số biện pháp phòng ngừa khắc phục xử lý đối với các nhóm dấu hiệu rủi ro của dự án . 62
[I]2.2.1.4. [I]Kiểm tra, giám sát các rủi ro phát sinh theo chu kỳ của dự án đầu tư vay vốn. 68
[I]2.2.1.5. [I]Hỗ trợ khách hàng thu hồi nợ để hạn chế rủi ro 71
[I]2.2.1.6. [I]Kiểm tra, giám sát những rủi ro phát sinh bên trong chính từ các hoạt động của nhóm bộ phận chức năng chuyên môn . 72
[B]2.2.1. [B]Đánh giá thực trạng quản lý rủi ro tín dụng của ngân hàng công thương Chi nhánh Thanh Xuân Hà Nội 72
[I]2.2.1.1. [I]Những kết quả đạt được 72
[I]2.2.1.2. [I]Những tồn tại 75
[I]2.2.1.3. [I]Nguyên nhân . 79
CHƯƠNG III: MỘT SỐ KIẾN NGHỊ VÀ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO KHẢ NĂNG QUẢN LÝ RỦI RO CÁC DỰ ÁN ĐẦU TƯ VỚI . 85
NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG CHI NHÁNH 85
THANH XUÂN HÀ NỘI 85
[B]3.1. [B]Định hướng phát triển của ngân hàng công thương Chi nhánh Thanh Xuân Hà Nội 85
[B]3.1.1. [B]Một số dự báo về môi trường kinh doanh 85
[B]3.1.2. [B]Định hướng hoạt động tín dụng trong thời gian tới 85
[B]3.2. [B]G[B]iải pháp tăng cường khả năng quản lý rủi ro tín dụng tại
[B]Ngân hàng công thương Chi nhánh Thanh Xuân Hà Nội . 88
[B]3.2.1. [B]Đổi mới cơ cấu tổ chức quản lý rủi ro . 88
[B]3.2.2. [B]Thực hiện phân tán rủi ro 89
[B]3.2.3. [B]Nâng cao năng lực của cán bộ tín dụng, coi trọng cả phẩm đạo đức lẫn nghiệp vụ. 89
[B]3.2.4. [B]Tăng cường mối quan hệ tương tác giữa khách hàng và
[B]ngân hàng . 92
[B]3.2.5. [B]Hoàn thiện hệ thống thông tin khách hàng và dự án đầu tư. 93
[B]3.2.6. [B]Tăng cường kiểm tra, giám sát và quản lý các dự án đầu tư
[B]cho vay vốn 95
[B]3.2.7. [B]Nâng cao vai trò của kiểm tra, kiểm soát nội bộ . 98
[B]3.2.8. Đầu tư công nghệ hiện đại hóa hoạt động ngân hàng dễ dàng phát hiện và kiểm soát rủi ro . 99
[B]3.3.[B]Kiến nghị [B]99
[B]3.3.1. [B]Kiến nghị với Nhà nước 99
[B]3.3.2. [B]Kiến nghị với ngân hàng nhà nước 100
[B]3.3.3. [B]Kiến nghị với Ngân hàng công thương Việt Nam 102
LỜI KẾT 103
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 104
[/B][/B][/B][/B][/B][/B][/B][/B][/B][/B][/B][/B][/B][/B][/B][/B][/B][/B][/B][/B][/B][/B][/B][/B][/B][/B][/B][/B][/B][/B][/B][/B][/B][/B][/B][/B][/I][/I][/I][/I][/I][/I][/B][/B][/I][/I][/I][/I][/I][/I][/I][/I][/I][/I][/I][/I][/B][/B][/B][/B][/B][/B][/I][/I][/I][/B][/B][/B][/I][/I][/B][/B][/B][/B][/B][/B]