Tài liệu Phụ lục chi tiết những vấn đề cần thực hiện kiểm tra mục đích sử dụng vốn vay

PHỤ LỤC CHI TIẾT NHỮNG VẤN ĐỀ CẦN THỰC HIỆN
KIỂM TRA MỤC ĐÍCH SỬ DỤNG VỐN VAY
(Theo Quy định số 120/HĐQT-TDDN ngày 06/02/2009 triển khai thực hiện Quyết định số 131/QĐ-TTg ngày 23/1/2009 của Thủ tướng Chính phủ)

I. Mục đích, yêu cầu của kiểm tra.
- Kiểm tra, giám sát việc sử dụng vốn vay đối với các tổ chức, cá nhân vay vốn tại NHNo&PTNT được hỗ trợ lãi suất theo các quy định tại Quyết định số 131/QĐ-TTg ngày 23/1/2009 của Thủ tướng Chính phủ, Thông tư số 02/2009/TT-NHNN ngày 03/2/2009 của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam và quy định số 120/HĐQT-TDDN ngày 06/2/2009 của NHNo&PTNT Việt Nam.
- Phát hiện các tiềm ẩn rủi ro, phòng ngừa, ngăn chặn những hành vi biểu hiện tiêu cực trong quá trình thực hiện hỗ trợ lãi suất.
- Phát hiện những hành vi vi phạm quy định của Chính phủ, của Ngân hàng nhà nước và của NHNo&PTNT, đề xuất biện pháp xử lý.
II. Phạm vi kiểm tra:
Toàn bộ các khoản vay thuộc đối tượng hỗ trợ lãi suất theo Quyết định số 131/QĐ-TTg ngày 23/1/2009 của Thủ tướng Chính phủ, Thông tư số 02/2009/TT-NHNN ngày 03/2/2009 của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam và quy định số 120/HĐQT-TDDN ngày 06/2/2009 của NHNo&PTNT Việt Nam.
III. Nội dung kiểm tra.
Chi nhánh phải tự kiểm tra việc thực hiện trước khi cho vay, trong khi cho vay và sau khi cho vay theo nội dung cụ thể sau đây:
1. Kiểm tra trước khi cho vay:
- Đúng người vay (đúng đối tượng được hưởng hỗ trợ lãi suất): Rà soát khách hàng, khoản vay thuộc đối tượng được hỗ trợ lãi suất theo quyết định của Chính phủ và Thông tư, quy định của Ngân hàng Nhà nước, của NHNo&PTNT Việt Nam. Đặc biệt lưu ý các trường hợp mục đích đối tượng vay không phù hợp với ngành nghề kinh doanh chính của khách hàng, các trường hợp có biểu hiện vay đảo nợ, vay ngắn hạn bắc cầu.
- Giấy đề nghị hỗ trợ lãi suất trong đó có các cam kết chấp hành các quy định của Pháp luật, sử dụng vốn vay đúng mục đích ghi trong HĐTD gồm:
+ Phương án vay vốn hiệu quả.
+ Vay bao nhiêu tiền?
+ Vay tiền để làm gì?
+ Thời hạn vay bao lâu?
+ Nội dung phụ lục Hợp đồng tín dụng về hỗ trợ lãi suất ( Đối với HĐTD phát sinh trước ngày 01/02/2009, cho vay theo phương thức Hạn mức tín dụng ).
- Rà soát việc thực hiện quy trình cho vay.
- Hồ sơ vay vốn của k