Luận Văn Phát triển sản phẩm bao thanh toán tại ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ Thương Việt Nam

MỤC LỤC

Trang phụ bìa
Mục lục
Danh mục các ký hiệu, các chữ viết tắt
Danh mục các bảng và biểu đồ
Danh mục các hình vẽ và đồ thị
LỜI MỞ ĐẦU
Tính cấp thiết của đề tài: . .1
Mục đích nghiên cứu: 2
Đối tượng và phạm vi nghiên cứu: .3
Phương pháp nghiên cứu: .3
Kết cấu của luận văn: 3
CHƯƠNG I: TỔNG QUAN VỀ TÀI TRỢ XNK VÀ NGHIỆP VỤ BAO THANH TOÁN 4
1.1. TỔNG QUAN VỀ TÀI TRỢ XNK . .4
1.1.1. Sự cần thiết khách quan của hoạt động XNK trong nền kinh tế .4
1.1.2. Mối quan hệ giữa hoạt động XNK và NHTM trong nền kinh tế .5
1.1.3. Sự cần thiết tài trợ vốn trong DN kinh doanh . .6
1.1.4. Tài trợ XNK của NHTM .7
1.1.4.1. Khái niệm về tài trợ xuất nhập khẩu của NHTM .7
1.1.4.2. Tầm quan trọng của tài trợ xuất nhập khẩu. .7
1.1.4.3. Các phương thức tài trợ xuất nhập khẩu 8
1.1.4.3.1 Tài trợ NK: .8
1.1.4.3.2 Tài trợ đối với XK: .10
1.2. GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGHIỆP VỤ BTT: 12
1.2.1. Thế nào là nghiệp vụ BTT: 12
1.2.2. Lịch sử hình thành và phát triển của nghiệp vụ BTT: 12
1.2.3. Phân loại BTT: 13
1.2.3.1. Phân loại theo phạm vi thực hiện: . 13
Trang 3
1.2.3.1.1 BTT trong nước: 13
1.2.3.1.2 BTT quốc tế: .13
1.2.3.2. Phân loại theo tính chất hoàn trả của các khoản tài trợ: .14
1.3. QUY TRÌNH BTT: .14
1.3.1. Quy trình BTT trong nước: 14
1.3.2 Quy trình BTT quốc tế: .15
1.4. ĐỊNH GIÁ TRONG NGHIỆP VỤ BTT .15
1.5. LỢI THẾ CỦA TÀI TRỢ BTT SO VỚI CÁC PHƯƠNG THỨC TÀI TRỢ KHÁC: .16
1.6. LỢI ÍCH CỦA NGHIỆP VỤ BTT: 18
1.6.1. Lợi ích đối với các công ty xuất nhập khẩu .18
1.6.1.1 Giảm thiểu rủi ro cho nhà xuất khẩu .18
1.6.1.2 Gia tăng tốc độ luân chuyển tiền mặt và gia tăng khả năng thanh toán cho nhà xuất khẩu và cải thiện bảng cân đối 18
1.6.1.3. Gia tăng thị phần kinh doanh: 21
1.6.1.4 Giảm chi phí, rủi ro do những bất đồng xảy ra trong kinh doanh ngoại thương . 22
1.6.2. Lợi ích đối với NH: . 22
1.6.2.1 Đa dạng hoá dịch vụ NH: . .22
1.6.2.2 Phát triển mạng lưới khách hàng: .23
1.6.2.3 Gia tăng lợi nhuận: 23
1.7. Rủi ro trong nghiệp vụ BTT: . 23
1.7.1 Rủi ro đối với khách hàng: .24
1.7.2 Rủi ro cho ngân hàng: .24
1.8 Điều kiện tiền đề để phát triển nghiệp vụ: . .26
1.9 Một số mô hình BTT tại các NHTM Việt Nam . 27
1.9.1 Mô hình bao thanh toán Far East National Bank (FENB) 27
1.9.2 Mô hình BTT của ngân hàng TMCP Á Châu (ACB) 29
CHƯƠNG II THỰC TRẠNG BTT TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN KỸ THƯƠNG VIỆT NAM 32
Trang 4
2.1. GIỚI THIỆU VỀ HỌAT ĐỘNG CỦA NHTMCP KỸ THƯƠNG VIỆT NAM . 32
2.1.1 Các sản phẩm dịch vụ của TCB đang cung cấp dành cho doanh nghiệp . 32
2.1.2 Kết quả họat động của TCB trong thời gian qua .33
2.2. THỰC TRẠNG VỀ TÀI TRỢ XNK TẠI NGÂN HÀNG TMCP KỸ THƯƠNG VIỆT NAM TRONG THỜI GIAN QUA .37
2.2.1 Các hình thức tài trợ xuất nhập khẩu tại TCB: .37
2.2.1.1 Tài trợ L/C xuất khẩu: . .37
2.2.1.2 Tài trợ dựa trên hợp đồng xuất khẩu . .39
2.2.1.3 Chiết khấu bộ chứng từ .40
2.2.2 Các hình thức tài trợ nhập khẩu: . .40
2.2.2.1 Mở và thanh toán L/C Nhập khẩu: . .40
2.2.2.2 Vay thanh toán tiền hàng nhập khẩu theo các phương thức khác 41
2.2.3 Tài trợ thương mại trong nước 42
2.3. THỰC TRẠNG VỀ HOẠT ĐỘNG BAO THANH TOÁN TẠI NHTM CP KỸ THƯƠNG VIỆT NAM . .43
2.3.1 Bao thanh toán trong nước .43
2.3.1.1 Các điều kiện hình thành phương thức BTT trong nước tại TCB: 43
2.3.1.2 Quy trình thực hiện bao thanh toán trong nước tại TCB . 44
2.3.1.3 Doanh số BTT trong nước tại TCB 48
2.3.1.4 Các ngành nghề thông thường được TCB thực hiện BTT trong nước . .49
2.3.2 Bao thanh toán quốc tế: . .51
2.3.2.1 Quy trình thực hiện bao thanh toán xuất khẩu của TCB: .51
2.3.2.2 Doanh số BTT quốc tế tại NHTMCP Kỹ Thương .55
2.3.3.Thuận lợi và khó khăn trong hoạt động và phát triển BTT của TCB .55
2.3.3.1. Thuận lợi: .55
2.3.3.2. Khó khăn của ngân hàng TMCP Kỹ Thương khi phát triển nghiệp vụ bao thanh toán: .56
2.3.3.2.1 Tình hình họat động BTT tại VN 57
Trang 5
2.3.3.2.2 Những khó khăn thực hiện BTT tại TCB .58
Kết luận chương 2: .61
CHƯƠNG III: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM BAO THANH TOÁN TẠI NHTM CP KỸ THƯƠNG VN .62
3.1 ĐỊNH HƯỚNG XUẤT KHẨU CỦA NỀN KINH TẾ VIỆT NAM TRONG THỜI GIAN TỚI .62
3.2. TIỀM NĂNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA TCB 63
3.3 GIẢI PHÁP ĐỂ PHÁT TRIỂN NGHIỆP VỤ BTT TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN KỸ THƯƠNG VIỆT NAM: .64
3.3.1. Giải pháp mang tính vi mô: . .64
3.3.1.1. Về sản phẩm: 64
3.3.1.2. Về ngân hàng: .70
3.3.1.2.1. Đào tạo và bồi dưỡng cán bộ thực hiện nghiệp vụ: .70
3.3.1.2.2. Tạo văn hóa kinh doanh trong nghiệp vụ BTT: 71
3.3.1.2.3. Quản lý rủi ro trong BTT . .72
3.3.1.2.4 Xây dựng các quy định về an toàn trong hoạt động BTT: .75
3.3.2. Giải pháp vĩ mô .75
3.2.2.1. Hoàn thiện cơ sở pháp lý: .7 5
3.3.2.2. Phát triển mạng lưới NH: . .78
3.3.2.3. Thiết lập và hoàn chỉnh hệ thống thông tin khách hàng: 79
3.3.2.4. Quy định về quản lý rủi ro trong nghiệp vụ BTT: .80
KẾT LUẬN .81
TÀI LIỆU THAM KHẢO
PHỤ LỤC