Luận Văn Phát triển sản phẩm bao thanh toán tại Ngân hàng Công thương Việt Nam

MỤC LỤC
Trang
Trang phụ bìa
Lời cam đoan
Mục lục
Danh mục các ký hiệu, chữ viết tắt
Danh mục các bảng, biểu
Danh mục các đồ thị
Mở đầu .1
CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ NGHIỆP VỤ BAO THANH TOÁN 1
1.1. Giới thiệu về nghiệp vụ BTT . .1
1.1.1. Khái niệm về BTT . .1
1.1.1.1. Khái niệm BTT theo công ước về BTT quốc tế UNIDROIT 1988.1
1.1.1.2. Khái niệm BTT theo tổ chức BTT quốc tế FCI (Factors Chain International) 1
1.1.1.3. Khái niệm BTT theo Quyết định số 1096/2004/QĐ-NHNN ngày 06/09/2004 của Ngân hàng nhà nước Việt Nam .1
1.1.2. Phân loại BTT . 2
1.1.2.1. Phân loại theo phạm vi thực hiện 2
1.1.2.1.1. BTT trong nước . .2
1.1.2.1.2. BTT quốc tế .2
1.1.2.2. Phân loại theo tính chất hoàn trả của các khoản tài trợ .2
1.1.2.2.1. BTT có truy đòi . .2
1.1.2.2.2. BTT miễn truy đòi . .3
1.1.2.3. Phân loại theo phương thức BTT . .3
1.1.2.3.1. BTT từng lần . .3
1.1.2.3.2. BTT theo hạn mức . 3
1.1.2.3.3. Đồng BTT . .3
-4-
1.1.2.4. Phân loại theo thời gian .4
1.1.2.4.1. BTT ứng trước .4
1.1.2.4.2. BTT khi đến hạn . .4
1.1.3. Phí BTT . 4
1.1.4. Quy trình hoat động BTT . .5
1.1.4.1. Quy trình BTT trong nước . 5
1.1.4.2. Quy trình BTT quốc tế .7
1.1.4.3. Sự giống nhau và khác nhau giữa BTT nội địa và BTT quốc tế .8
1.1.5. Lợi thế của BTT so với các loại hình thanh toán khác .10
1.1.6. Sự khác nhau giữa BTT và cho vay chiết khấu 13
1.1.7. Lợi ích và hạn chế của các bên tham gia vào dịch BTT .15
1.1.7.1. Lợi ích 15
1.1.7.1.1. Đối với người mua . 15
1.1.7.1.2. Đối với người bán 15
1.1.7.1.3. Đối với đơn vị bao thanh toán . .16
1.1.7.2. Hạn chế . .16
1.1.7.2.1. Đối với người mua . 16
1.1.7.2.2. Đối với người bán 16
1.1.7.2.3. Đối với đơn vị bao thanh toán . .17
1.2. Hoạt động BTT trên thế giới .19
1.3. Kinh nghiệm về BTT của một số nước trên thế giới đối với Việt Nam . .23
1.3.1. Kinh nghiệm từ các nước trên thế giới .23
1.3.1.1. Kinh nghiệm của Bulgaria 23
1.3.1.2. Kinh nghiệm của Bồ Đào Nha . .24
-5-
1.3.1.3. Kinh nghiệm của Hungary . .24
1.3.1.4. Kinh nghiệm của Ấn Độ . 24
1.3.1.5. Kinh nghiệm của Thái Lan . 25
1.3.2. Bài học kinh nghiệm về BTT đối với Việt Nam 25
1.4. Kết luận .27
CHƯƠNG 2: PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM BAO THANH TOÁN TẠI NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM .28
2.1. Các quy định về BTT tại Việt Nam . .28
2.1.1. Các văn bản pháp lý . .28
2.1.2. Các điều kiện để được hoạt động BTT . .28
2.1.3. Loại hình BTT . 29
2.1.3.1. BTT có quyền truy đòi . 29
2.1.3.2. BTT không có quyền truy đòi . .29
2.1.3.3. BTT trong nước . 29
2.1.3.4. BTT xuất-nhập khẩu 29
2.1.4. Phương thức BTT . .29
2.1.4.1. BTT từng lần . .30
2.1.4.2. BTT theo hạn mức . 30
2.1.4.3. Đồng BTT . .30
2.2. Thực trạng hoạt động BTT tại các ngân hàng thương mại (NHTM) tại Việt Nam (VN) 30
2.2.1. Tình hình hoạt động BTT tại các NHTM tại VN 30
2.2.2. Giới thiệu sản phẩm BTT tại các NHTM tại VN 31
2.2.2.1. Giới thiệu sản phẩm BTT tại NHTM Á Châu (ACB) .31
2.2.2.1.1. Loại hình sản phẩm BTT ACB cung cấp .31
-6-
2.2.2.1.2. Điều kiện BTT đối với bên bán hàng .31
2.2.2.1.3. Điều kiện BTT đối với bên mua hàng .32
2.2.2.1.4. Các khoản phải thu không được BTT 32
2.2.2.1.5. Đối tượng khách hàng được ACB BTT .33
2.2.2.1.6. Thời hạn BTT . 34
2.2.2.1.7. Lãi và phí trong hoạt động BTT 3 4
2.2.2.1.8. Phương thức BTT . 34
2.2.2.1.9. Hạn mức BTT của bên bán hàng . 34
2.2.2.1.10.Giá mua bán, khoản phải thu, số tiền ứng trước 35
2.2.2.1.11.Bảo đảm cho hoạt động BTT . 36
2.2.2.1.12.Quy trình hoạt động BTT . 36
2.2.2.1.13.Kết quả thực hiện hoạt động BTT tại ACB 39
2.2.2.2. Giới thiệu sản phẩm BTT tại Ngân hàng thương mại cồ phần Sài Gòn Thương Tín (STB) . 40
2.2.2.2.1. Loại hình sản phẩm BTT dược STB cung cấp 40
2.2.2.2.2. Điều kiện BTT đối với bên bán hàng 40
2.2.2.2.3. Điều kiện BTT đối với bên mua hàng .41
2.2.2.2.4. Thời hạn BTT . .41
2.2.2.2.5. Lãi suất và phí trong hoạt động BTT 41
2.2.2.2.6. Mức BTT (tỷ lệ ứng trước) . 42
2.2.2.2.7. Phương thức BTT . .42
2.2.2.2.8. Quy trình hoạt động BTT nội địa tại STB 42
2.2.2.3. Những điểm giống nhau và khác nhau của sản phẩm BTT giữa ACB và STB . 45
-7-
2.2.2.4. Kinh nghiệm xây dựng quy trình sản phẩm BTT đối với Ngân hàng Công Thương Việt Nam . .46
2.2.2.5. Những khó khăn của các NHTM Việt Nam khi triển khai nghiệp vụ BTT . .4 7
2.3. Phát triển sản phẩm BTT đối với NHCT Việt Nam .49
2.3.1. Giới thiệu sơ lược về NHCT Việt Nam (NHCTVN) 49
2.3.2. Sự cần thiết phải phát triển sản phẩm BTT tại NHCTVN 51
2.3.3. Điều kiện tiền đề để phát triển sản phẩm BTT tại NHCTVN .52
2.3.4. Quy trình BTT . 54
2.3.4.1. Quy trình BTT nội địa .54
2.3.4.1.1. Lựa chọn và thẩm định bên mua hàng 54
2.3.4.1.2. Lựa chọn và thẩm định bên bán hàng .56
2.3.4.1.3. Quy trình thực hiện .57
2.3.4.2. Quy trình BTT quốc tế .58
2.3.4.2.1. Lựa chọn đơn vị BTT NK .59
2.3.4.2.2. Lựa chọn và thẩm định nhà xuất khẩu 60
2.3.4.2.3. Thị trường thực hiện BTT xuất khẩu 60
2.3.4.2.4. Quy trình .60
2.3.5. Chiến lược phát triển sản phẩm BTT . .64
2.3.5.1. Công tác xây dựng quy trình, quy chế .64
2.3.5.2. Loại hình sản phẩm BTT NHCTVN cung cấp 65
2.3.5.3. Đối tượng NHCTVN cung cấp sản phẩm BTT .65
2.3.5.4. Mặt hàng BTT . .65
2.3.5.5. Thẩm định khoản phải thu . 66
2.3.5.6. Xác định hạn mức BTT . 67
-8-
2.3.5.7. Thời hạn BTT . .68
2.3.6. Những thuận lợi và khó khăn khi triển khai sản phẩm BTT tại NHCTVN 68
2.3.6.1. Thuận lợi . .68
2.3.6.2. Khó khăn . .69
2.3.6.3. Những nguyên nhân chính của những khó khăn trong việc phát triển sản phẩm BTT tại NHCTVN .72
2.4. Kết luận chương 2 . .73
CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM BTT TẠI NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM 74
3.1. Giải pháp vĩ mô . .74
3.1.1. Hoàn thiện cơ sở pháp lý . 74
3.1.2. Thiết lập và hoàn chỉnh hệ thống thông tin khách hàng .76
3.2. Giải pháp vi mô . .78
3.2.1. Giới thiệu, tiếp thị sản phẩm .78
3.2.2. Chính sách giá cả .80
3.2.3. Điều kiện về mạng lưới NH 81
3.2.4. Đào tạo và bồi dưỡng cán bộ thực hiện nghiệp vụ 82
3.2.5. Tuyển chuyên gia nước ngoài có kinh nghiệm về BTTXK 84
3.2.6. Quản lý rủi ro .84
3.3. Kết luận .87
Kết luận
Tài liệu tham khảo
Phụ lục