Luận Văn Phát triển hoạt động thanh toán thẻ tại ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á - chi nhánh Hà Nội

Phát triển hoạt động thanh toán thẻ tại ngân hàng TMCP Đông Á - chi nhánh Hà Nội
LỜI MỞ ĐẦU​​​1. Tính cấp thiết của đề tài nghiên cứu
Trong những năm trở lại đây, nền kinh tế Việt Nam có điều kiện được hội nhập sâu rộng với nhiều nền kinh tế thế giới thông qua việc giao lưu, học hỏi những kiến thức mới, những công nghệ mới cũng như kinh nghiệm triển khai nhiều hình thức kinh doanh mới chưa được áp dụng tại Việt Nam. Cùng với sự phát triển của nền kinh tế, ngành ngân hàng cũng đang ngày một thay da đổi thịt, dần dần đưa vào ứng dụng nhiều sản phẩm dịch vụ mới trên nền tảng công nghệ hiện đại. Trong số những dịch vụ đó, dịch vụ thẻ nói chung và dịch vụ thanh toán thẻ nói riêng đang từng bước khẳng định vị trí của mình, trở thành một trong những mũi nhọn chiến lược để phát triển của nhiều ngân hàng. Ngân hàng TMCP Đông Á là một trong số những ngân hàng như vậy.
Với dân số đông và tốc độ phát triển nhanh chóng trong 10 năm trở lại đây, Hà Nội được đánh giá là một thị trường bán lẻ tiềm năng, hứa hẹn những triển vọng trong việc phát triển hoạt động thanh toán qua thẻ. Nhận thức được điều này, ngân hàng TMCP Đông Á - chi nhánh Hà Nội đã liên tục mở rộng mạng lưới, đầu tư kỹ thuật với mong muốn nâng cao hoạt động này về cả chất và lượng và bước đầu đã đạt được những thành tựu hết sức khả quan. Tuy nhiên, bên cạnh đó, không thể không kể đến một số hạn chế còn tồn tại trong việc phát triển hoạt động thanh toán thẻ tại Chi nhánh, cụ thể là: hạn chế về vốn và hiệu quả đầu tư vốn, hạn chế về công nghệ ứng dụng, không có một chính sách Marketing hiệu quả và đội ngũ cán bộ còn nhiều hạn chế.
Xuất phát từ thực tiễn đó và để nghiên cứu, tìm ra giải pháp cho Ngân hàng TMCP Đông Á - chi nhánh Hà Nội hoàn thiện và phát triển hoạt động thanh toán thẻ thì việc tác giả chọn đề tài “Phát triển hoạt động thanh toán thẻ tại ngân hàng TMCP Đông Á - chi nhánh Hà Nội” làm Chuyên đề tốt nghiệp là hoàn toàn cần thiết.
2. Xác định đối tượng và phạm vi nghiên cứu
Đối tượng nghiên cứu: Phát triển hoạt động thanh toán thẻ.
Phạm vi nghiên cứu: Nghiên cứu hoạt động thanh toán thẻ tại Ngân hàng TMCP Đông Á - chi nhánh Hà Nội trong giai đoạn từ 2005 đến 2008.
3. Phương pháp nghiên cứu
Chuyên đề được nghiên cứu bằng phương pháp phân tích định tính, tổng hợp, thống kê, so sánh và minh họa bởi một số bảng, biểu, sơ đồ.
4. Mục tiêu nghiên cứu
Chuyên đề nghiên cứu nhằm những mục tiêu chính như sau:
- Nghiên cứu những nội dung cơ bản về hoạt động thanh toán thẻ tại NHTM
- Phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động thanh toán thẻ tại Ngân hàng TMCP Đông Á – chi nhánh Hà Nội.
- Đề xuất những giải pháp, kiến nghị nhằm phát triển hoạt động thanh toán thẻ tại Ngân hàng TMCP Đông Á – chi nhánh Hà Nội.
5. Kết cấu của chuyên đề
Ngoài lời mở đầu, kết luận và danh mục tài liệu tham khảo, Chuyên đề được kết cấu thành ba chương:
Chương 1. Những vấn đề cơ bản về hoạt động thanh toán thẻ tại NHTM
Chương 2. Thực trạng phát triển hoạt động thanh toán thẻ tại Ngân hàng TMCP Đông Á – chi nhánh Hà Nội trong giai đoạn 2005 - 2008
Chương 3. [I]Giải pháp phát triển hoạt động thanh toán thẻ tại Ngân hàng TMCP Đông Á – chi nhánh Hà Nội
[I]
[CENTER][CENTER][B]MỤC LỤC[/B][/CENTER]
[/CENTER]
[B]LỜI MỞ ĐẦU[COLOR=windowtext] [/COLOR][COLOR=windowtext]1[/COLOR]
CHƯƠNG 1. NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN THẺ TẠI NHTM[COLOR=windowtext] . [/COLOR][COLOR=windowtext]4[/COLOR]
[B]1.1. Hoạt động thanh toán thẻ tại NHTM[COLOR=windowtext] [/COLOR][COLOR=windowtext]4[/COLOR]
[B][I]1.1.1. Khái niệm và phân loại thẻ ngân hàng[COLOR=windowtext]. [/COLOR][COLOR=windowtext]4[/COLOR]
[I]1.1.1.1. Khái niệm thẻ ngân hàng[COLOR=windowtext]. [/COLOR][COLOR=windowtext]4[/COLOR]
[I]1.1.1.2. Phân loại thẻ ngân hàng[COLOR=windowtext]. [/COLOR][COLOR=windowtext]5[/COLOR]
[B][I]1.1.2. Hoạt động thanh toán thẻ tại NHTM[COLOR=windowtext] [/COLOR][COLOR=windowtext]7[/COLOR]
[I]1.1.2.1. Các chủ thể tham gia hoạt động thanh toán thẻ[COLOR=windowtext]. [/COLOR][COLOR=windowtext]7[/COLOR]
[I]1.1.2.2. Các thiết bị hỗ trợ trong thanh toán thẻ[COLOR=windowtext]. [/COLOR][COLOR=windowtext]9[/COLOR]
[I]1.1.2.3. Quy trình hoạt động thanh toán thẻ[COLOR=windowtext]. [/COLOR][COLOR=windowtext]10[/COLOR]
[I]1.1.2.4. Phí thanh toán thẻ[COLOR=windowtext]. [/COLOR][COLOR=windowtext]13[/COLOR]
[I]1.1.2.5. Các rủi ro trong hoạt động thanh toán thẻ đối với ngân hàng[COLOR=windowtext]. [/COLOR][COLOR=windowtext]17[/COLOR]
[B]1.2. Phát triển hoạt động thanh toán thẻ tại NHTM[COLOR=windowtext] [/COLOR][COLOR=windowtext]19[/COLOR]
[B][I]1.2.1. Sự cần thiết của việc phát triển hoạt động thanh toán thẻ tại NHTT[COLOR=windowtext]. [/COLOR][COLOR=windowtext]19[/COLOR]
[I]1.2.1.1. Tăng cường huy động vốn ngắn hạn cho ngân hàng[COLOR=windowtext]. [/COLOR][COLOR=windowtext]19[/COLOR]
[I]1.2.1.2. Góp phần nâng cao năng lực cạnh tranh của các ngân hàng[COLOR=windowtext]. [/COLOR][COLOR=windowtext]19[/COLOR]
[I]1.2.1.3. Khuyến khích xu thế hợp tác và hội nhập của các ngân hàng[COLOR=windowtext]. [/COLOR][COLOR=windowtext]20[/COLOR]
[I]1.1.2.4. Tăng doanh thu cho ngân hàng[COLOR=windowtext]. [/COLOR][COLOR=windowtext]21[/COLOR]
[B][I]1.2.2. Các chỉ tiêu đánh giá sự phát triển của hoạt động thanh toán thẻ[COLOR=windowtext]. [/COLOR][COLOR=windowtext]21[/COLOR]
[I]1.2.2.1. Chỉ tiêu định tính[COLOR=windowtext]. [/COLOR][COLOR=windowtext]21[/COLOR]
[I]1.2.2.2. Chỉ tiêu định lượng[COLOR=windowtext]. [/COLOR][COLOR=windowtext]22[/COLOR]
[B][I]1.2.3. Các nhân tố tác động đến sự phát triển của hoạt động thanh toán thẻ tại các NHTM[COLOR=windowtext]23[/COLOR]
[I]1.2.3.1. Nhân tố khách quan[COLOR=windowtext]. [/COLOR][COLOR=windowtext]23[/COLOR]
[I]1.2.3.2. Nhân tố chủ quan[COLOR=windowtext]. [/COLOR][COLOR=windowtext]25[/COLOR]
CHƯƠNG 2. THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN THẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG Á – CHI NHÁNH HÀ NỘI TRONG GIAI ĐOẠN 2005 – 2008[COLOR=windowtext]. [/COLOR][COLOR=windowtext]28[/COLOR]
[B]2.1. Giới thiệu chung về ngân hàng TMCP Đông Á chi nhánh Hà Nội[COLOR=windowtext]28[/COLOR]
[B][I]2.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển Chi nhánh[COLOR=windowtext]. [/COLOR][COLOR=windowtext]28[/COLOR]
[B][I]2.1.2. Nguồn nhân lực và cơ cấu tổ chức[COLOR=windowtext]. [/COLOR][COLOR=windowtext]29[/COLOR]
[I]2.1.2.1. Nguồn nhân lực[COLOR=windowtext]. [/COLOR][COLOR=windowtext]29[/COLOR]
[I]2.1.2.2. Cơ cấu tổ chức[COLOR=windowtext]. [/COLOR][COLOR=windowtext]29[/COLOR]
[B][I]2.1.3. Quá trình hình thành và phát triển hoạt động thanh toán thẻ tại Ngân hàng TMCP Đông Á[COLOR=windowtext] [/COLOR][COLOR=windowtext]31[/COLOR]
[B]2.2. Thực trạng hoạt động thanh toán thẻ của ngân hàng TMCP Đông Á - chi nhánh Hà Nội[COLOR=windowtext]32[/COLOR]
[B][I]2.2.1. Các loại thẻ ngân hàng chấp nhận thanh toán[COLOR=windowtext]. [/COLOR][COLOR=windowtext]32[/COLOR]
[I]2.2.1.1. Thẻ trong hệ thống VNCB[COLOR=windowtext]. [/COLOR][COLOR=windowtext]32[/COLOR]
[I]2.2.1.2. Thẻ trong hệ thống China Union Pay[COLOR=windowtext]. [/COLOR][COLOR=windowtext]32[/COLOR]
[I]2.2.1.3. Thẻ trong hệ thống Visa[COLOR=windowtext]. [/COLOR][COLOR=windowtext]33[/COLOR]
[B][I]2.2.2. Công nghệ thanh toán[COLOR=windowtext]. [/COLOR][COLOR=windowtext]33[/COLOR]
[B][I]2.2.3. Mạng lưới thanh toán[COLOR=windowtext]. [/COLOR][COLOR=windowtext]35[/COLOR]
[I]2.2.3.1. Mạng lưới ATM[COLOR=windowtext] [/COLOR][COLOR=windowtext]35[/COLOR]
[I]2.2.3.2. Mạng lưới POS[COLOR=windowtext]. [/COLOR][COLOR=windowtext]37[/COLOR]
[B][I]2.2.4. Hoạt động quản lý rủi ro thanh toán thẻ[COLOR=windowtext]. [/COLOR][COLOR=windowtext]38[/COLOR]
[B][I]2.2.5. Doanh số thanh toán[COLOR=windowtext]. [/COLOR][COLOR=windowtext]39[/COLOR]
[B][I]2.2.6. Tần suất giao dịch[COLOR=windowtext]. [/COLOR][COLOR=windowtext]42[/COLOR]
[B][I]2.2.7. Lợi nhuận từ thanh toán[COLOR=windowtext]. [/COLOR][COLOR=windowtext]42[/COLOR]
[B]2.3. Đánh giá sự phát triển hoạt động thanh toán thẻ tại ngân hàng TMCP Đông Á[COLOR=windowtext]43[/COLOR]
[B][I]2.3.1. Những thành tựu đạt được[COLOR=windowtext]. [/COLOR][COLOR=windowtext]44[/COLOR]
[B][I]2.3.2. Hạn chế và nguyên nhân[COLOR=windowtext]. [/COLOR][COLOR=windowtext]45[/COLOR]
[I]2.3.2.1. Hạn chế[COLOR=windowtext]. [/COLOR][COLOR=windowtext]45[/COLOR]
[I]2.3.2.2. Nguyên nhân[COLOR=windowtext]. [/COLOR][COLOR=windowtext]47[/COLOR]
CHƯƠNG 3. GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN THẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG Á – CHI NHÁNH HÀ NỘI[COLOR=windowtext]53[/COLOR]
[B]3.1. Cơ hội và thách thức của Ngân hàng TMCP Đông Á trong việc phát triển hoạt động thanh toán thẻ tại Việt Nam[COLOR=windowtext] [/COLOR][COLOR=windowtext]53[/COLOR]
[B][I]3.1.1. Cơ hội và thách thức chung của hệ thống NHTM[COLOR=windowtext] [/COLOR][COLOR=windowtext]53[/COLOR]
[I]3.1.1.1. Cơ hội[COLOR=windowtext]53[/COLOR]
[I]3.1.1.2. [I]Thách thức[COLOR=windowtext]. [/COLOR][COLOR=windowtext]56[/COLOR]
[B][I]3.1.2. Cơ hội và thách thức của Ngân hàng TMCP Đông Á[COLOR=windowtext] [/COLOR][COLOR=windowtext]56[/COLOR]
[I]3.1.2.1. Cơ hội[COLOR=windowtext]56[/COLOR]
[I]3.1.2.2. Thách thức[COLOR=windowtext]. [/COLOR][COLOR=windowtext]57[/COLOR]
[B]3.2. Định hướng phát triển hoạt động thanh toán thẻ tại ngân hàng TMCP Đông Á – chi nhánh Hà Nội trong thời gian tới[COLOR=windowtext]57[/COLOR]
[B]3.3. Giải pháp phát triển hoạt động thanh toán thẻ tại Ngân hàng TMCP Đông Á – chi nhánh Hà Nội[COLOR=windowtext]58[/COLOR]
[B][I]3.3.1. Nâng cao hiệu quả sử dụng vốn trong phát triển mạng lưới[COLOR=windowtext]58[/COLOR]
[I]3.3.1.1. Đầu tư mở rộng mạng lưới ĐVCNT[COLOR=windowtext]. [/COLOR][COLOR=windowtext]58[/COLOR]
[I]3.3.1.2. Đầu tư vào hệ thống ATM một cách đồng bộ và hợp lý[COLOR=windowtext]. [/COLOR][COLOR=windowtext]59[/COLOR]
[I]3.3.1.3. Tăng cường hoạt động liên kết trong liên minh thẻ và với các TCTQT[COLOR=windowtext]60[/COLOR]
[B][I]3.3.2. Đầu tư đổi mới công nghệ[COLOR=windowtext]. [/COLOR][COLOR=windowtext]60[/COLOR]
[B][I]3.3.3. Hoàn thiện chính sách Marketing và chăm sóc khách hàng[COLOR=windowtext]. [/COLOR][COLOR=windowtext]61[/COLOR]
[I]3.3.3.1. Thực hiện chính sách đa dạng hóa sản phẩm[COLOR=windowtext] [/COLOR][COLOR=windowtext]61[/COLOR]
[I]3.3.3.2. Thực hiện chính sách giá cạnh tranh[COLOR=windowtext]. [/COLOR][COLOR=windowtext]62[/COLOR]
[I]3.3.3.3. Tăng cường công tác Marketing về thanh toán thẻ[COLOR=windowtext]. [/COLOR][COLOR=windowtext]62[/COLOR]
[B][I]3.3.4. Nâng cao hiệu quả tổ chức nhân sự và trình độ cán bộ làm công tác thẻ[COLOR=windowtext]63[/COLOR]
[I]3.3.4.1. Nâng cao hiệu quả tổ chức nhân sự[COLOR=windowtext]. [/COLOR][COLOR=windowtext]64[/COLOR]
[I]3.3.4.2. Nâng cao trình độ cán bộ làm công tác thẻ[COLOR=windowtext]. [/COLOR][COLOR=windowtext]64[/COLOR]
[B][I]3.3.5. Nâng cao hiệu hoạt động quản lý rủi ro thanh toán thẻ[COLOR=windowtext]. [/COLOR][COLOR=windowtext]65[/COLOR]
[I]3.3.5.1. Chủ động ngăn ngừa rủi ro thanh toán thẻ[COLOR=windowtext]. [/COLOR][COLOR=windowtext]65[/COLOR]
[I]3.3.5.2. Kịp thời phát hiện và xử lý rủi ro thanh toán thẻ[COLOR=windowtext]. [/COLOR][COLOR=windowtext]66[/COLOR]
[I]3.3.5.3. Tăng cường phối hợp với Trung tâm thẻ trong hoạt động quản lý rủi ro thanh toán thẻ[COLOR=windowtext]. [/COLOR][COLOR=windowtext]67[/COLOR]
[B]3.4. Những kiến nghị[COLOR=windowtext]67[/COLOR]
[B][I]3.4.1. Kiến nghị đối với Chính phủ[COLOR=windowtext]. [/COLOR][COLOR=windowtext]68[/COLOR]
[I]3.4.1.1. Hoàn thiện hành lang pháp lý cho hoạt động thẻ[COLOR=windowtext]. [/COLOR][COLOR=windowtext]68[/COLOR]
[I]3.4.1.2. Hoàn thiện hành lang kỹ thuật[COLOR=windowtext]69[/COLOR]
[B][I]3.4.2. Kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nước[COLOR=windowtext]. [/COLOR][COLOR=windowtext]70[/COLOR]
[I]3.4.2.1. Hoàn thiện các văn bản pháp quy về thanh toán thẻ[COLOR=windowtext]. [/COLOR][COLOR=windowtext]70[/COLOR]
[I]3.4.2.2. [I]Hỗ trợ về tài chính kỹ thuật để giúp các ngân hàng nhanh chóng kết nối vào trung tâm chuyển mạch thẻ thống nhất[COLOR=windowtext]71[/COLOR]
[B][I]3.4.3. Kiến nghị đối với Hiệp hội thẻ Việt Nam[COLOR=windowtext] [/COLOR][COLOR=windowtext]71[/COLOR]
[B][I]3.4.4. Kiến nghị đối với các Bộ ngành có liên quan[COLOR=windowtext]. [/COLOR][COLOR=windowtext]72[/COLOR]
[I]3.4.4.1. Kiến nghị với Bộ Thông tin và Truyền thông[COLOR=windowtext]. [/COLOR][COLOR=windowtext]72[/COLOR]
[I]3.4.4.1. Kiến nghị với các cơ quan Điện lực, Bảo hiểm, Viễn thông[COLOR=windowtext]. [/COLOR][COLOR=windowtext]73[/COLOR]
KẾT LUẬN[COLOR=windowtext] [/COLOR][COLOR=windowtext]74[/COLOR]
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO[COLOR=windowtext] [/COLOR][COLOR=windowtext]75[/COLOR]
[/I][/I][/I][/B][/I][/B][/I][/I][/I][/I][/B][/I][/I][/I][/B][/B][/I][/I][/I][/I][/B][/I][/I][/I][/B][/I][/I][/I][/I][/B][/I][/B][/I][/I][/I][/I][/B][/B][/B][/I][/I][/I][/B][/I][/I][/I][/I][/B][/B][/I][/I][/I][/B][/I][/B][/B][/I][/B][/I][/B][/I][/B][/I][/B][/I][/I][/I][/B][/I][/B][/I][/I][/I][/I][/B][/B][/I][/B][/I][/I][/I][/B][/I][/B][/B][/I][/I][/I][/B][/I][/I][/I][/B][/I][/I][/I][/I][/I][/B][/B][/I][/I][/I][/I][/I][/I][/B][/I][/I][/I][/B][/B][/B][/I][/I]