Thạc Sĩ Phát triển hoạt động bảo lãnh tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn tỉnh Quảng Nam

LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH
NĂM - 2010

MỞ ĐẦU . 1

CHƯƠNG 1: NGHIỆP VỤ BẢO LÃNH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI. 3
1.1 Những vấn đề cơ bản về nghiệp vụ bảo lãnh NHTM 3
1.1.1 Khái niệm bảo lãnh 3
1.1.2 Khái niệm bảo lãnh ngân hàng 4
1.1.3 Một số đặc điểm cơ bản của bảo lãnh ngân hàng .5
1.2 Quyền và nghĩa vụ của các bên 6
1.3 Chức năng, vai trò của bảo lãnh ngân hàng . 8
1.3.1 Chức năng của bảo lãnh ngân hàng . 8
1.3.2 Vai trò của bảo lãnh ngân hàng 9
1.4 Phân loại bảo lãnh ngân hàng 10
1.4.1 Phân loại theo bản chất của bảo lãnh 10
1.4.2 Phân loại theo mục đích bảo lãnh 11
1.4.3 Phân loại theo phương thức phát hành bảo lãnh 13
1.5 Rủi ro trong bảo lãnh ngân hàng . 17
1.5.1 Đối với bên bảo lãnh 17
1.5.2 Đối với bên được bảo lãnh 19
1.5.3 Đối với bên thụ hưởng . 19
1.6 Các chỉ tiêu đánh giá sự phát triển hoạt động bảo lãnh 20
1.6.1 Quan niệm phát triển hoạt động bảo lãnh . 20
1.6.2 Một số chỉ tiêu định lượng đánh giá sự phát triển hoạt động bảo lãnh . 21
1.6.3 Một số chỉ tiêu định tính đánh giá sự phát triển hoạt động bảo lãnh . 23
1.7 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động bảo lãnh . 23
1.7.1 Những nhân tố môi trường vĩ mô 23
1.7.2 Khách hàng . 25
1.7.3 Đối thủ cạnh tranh 25
1.7.4 Các nhân tố thuộc về nội bộ ngân hàng . 25
1.8 Kinh nghiệm phát triển hoạt động bảo lãnh của một số ngân hàng nước
ngoài tại Việt Nam . 27

Kết luận chương 1 30

CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH TẠI NHNo&PTNT TỈNH QUẢNG NAM 31
2.1 Khái quát quá trình hình thành và hoạt động của NHNo&PTNT tỉnh
Quảng Nam 31
2.1.1 Khái quát quá trình hình thành và phát triển 31
2.1.2 Cơ cấu tổ chức, chức năng nhiệm vụ của NHNo&PTNT tỉnh Quảng Nam 32
2.2 Tình hình hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT tỉnh Quảng Nam thời
gian qua (2007-2009) . 34
2.2.1 Tình hình huy động vốn 34
2.2.2 Tình hình cho vay 36
2.2.3 Kết quả hoạt động kinh doanh 38
2.3 Thực trạng hoạt động bảo lãnh tại NHNo&PTNT tỉnh Quảng Nam 39
2.3.1 Đối tượng được ngân hàng bảo lãnh 39
2.3.2 Điều kiện xét phát hành thư bảo lãnh cho khách hàng 39
2.3.3 Cơ sở pháp lý cho hoạt động bảo lãnh của ngân hàng 40
2.3.4 Tóm tắt quy trình nghiệp vụ bảo lãnh tại NHNo&PTNT tỉnh Quảng Nam 41
2.3.5 Các loại bảo lãnh tại NHNo&PTNT . 43
2.3.6 Tình hình hoạt động bảo lãnh tại NHNo&PTNT tỉnh Quảng Nam
(Phân tích kết quả hoạt động bảo lãnh) qua 3 năm 2007-2008-2009 . 44
2.3.6.1 Tình hình bảo lãnh chung 44
2.3.6.2 Phân tích kết quả hoạt động bảo lãnh theo loại bảo lãnh . 48
2.3.6.3 Phân tích kết quả hoạt động bảo lãnh theo đối tượng khách hàng . 50
2.3.6.4 Phân tích kết quả hoạt động bảo lãnh theo thời gian 53
2.3.6.5 Phân tích kết quả hoạt động bảo lãnh theo hình thức bảo đảm 55
2.4 Rủi ro bảo lãnh 58
2.5 Mức phí và thu nhập từ hoạt động bảo lãnh 58
2.5.1 Mức phí 58
2.5.2 Thu nhập từ hoạt động bảo lãnh 61
2.6 Điều tra khảo sát về thực trạng hoạt động bảo lãnh tại NHNo&PTNT Quảng Nam 62
2.6.1 Mô tả mẫu điều tra . 62
2.6.2 Đánh giá của khách hàng về dịch vụ bảo lãnh và tiềm năng phát triển
đối với hoạt động bảo lãnh tại NHNo&PTNT tỉnh Quảng Nam 63
2.7 Đánh giá chung hoạt động bảo lãnh 68
2.8 Những vấn đề còn tồn tại trong hoạt động bảo lãnh tại NHNo&PTNT
tỉnh Quảng Nam 69
2.9 Nguyên nhân các tồn tại trong hoạt động bảo lãnh . 71
Kết luận chương 2 74

CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH TẠI NHNo&PTNT TỈNH QUẢNG NAM 75
3.1 Phương hướng kinh doanh và mục tiêu phát triển hoạt động bảo lãnh của
NHNo&PTNT tỉnh Quảng Nam 75
3.1.1 Định hướng và mục tiêu phát triển của NHNo&PTNT tỉnh Quảng Nam . 75
3.1.2 Định hướng phát triển hoạt động bảo lãnh tại NHNo&PTNT tỉnh
Quảng Nam 76
3.2 Giải pháp phát triển hoạt động bảo lãnh tại NHNo&PTNT tỉnh Quảng Nam 77
3.2.1 Nhóm giải pháp mở rộng thị trường . 77
3.2.3.1 Nâng cao tính cạnh tranh trong hoạt động bảo lãnh 77
a) Chính sách giá . 77
b) Đảm bảo cho bảo lãnh 78
c) Đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ bảo lãnh 78
d) Những tiện ích khác . 80
3.2.1.2 Ứng dụng Marketing trong ngân hàng – Đẩy mạnh chính sách giao tiếp, khuyếch trương 81
a) Hoàn thiện phong cách giao tiếp với khách hàng 81
b) Đẩy mạnh chính sách khuyếch trương 82
3.2.1.3 Chính sách khách hàng – Đa dạng hóa đối tượng đầu tư, chăm sóc khách hàng hiện tại đồng thời thu hút khách hàng tiềm năng 83
a) Đa dạng hóa đối tượng đầu tư 83
b) Tăng cường công tác chăm sóc khách hàng . 84
c) Cung cấp các dịch vụ tư vấn kinh doanh cho khách hàng 86
3.2.2 Nhóm giải pháp hạn chế rủi ro 87
3.2.2.1 Cải thiện quy trình, thủ tục bảo lãnh . 87
3.2.3.2 Nâng cao chất lượng thẩm định tại ngân hàng . 89
3.2.3.3 Thường xuyên thực hiện công tác kiểm tra nội bộ, kiểm soát khách hàng 91
3.2.3 Nhóm giải pháp bổ trợ 92
3.2.3.1 Giải pháp nguồn nhân lực . 92
a) Tuyển dụng, tiêu chuẩn hóa cán bộ . 92
b) Tăng cường công tác đào tạo và quản lý cán bộ 93
c) Chính sách đãi ngộ hợp lý . 94
d) Xây dựng văn hóa kinh doanh và phong cách phục vụ văn minh lịch sự . 95
3.2.3.2 Hiện đại hóa trang thiết bị và công nghệ ngân hàng . 96
a) Tiếp tục hoàn thiện Modul Trade Finace (Tài trợ thương mại) 96
b) Đầu tư thêm công nghệ hiện đại 97
3.3 Một số kiến nghị
3.3.1 Đối với NHNo&PTNT Việt Nam 98
3.3.2 Đối với Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước . 99
Kết luận chương 3 . 101
KẾT LUẬN . 102

DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
QUYẾT ĐỊNH GIAO ĐỀ TÀI LUẬN VĂN (BẢN SAO)
PHỤ LỤC

MỞ ĐẦU

1. Sự cần thiết của đề tài nghiên cứu

Trong những năm gần đầy, sự chuyển biến tích cực của môi trường kinh tế xã hội nước ta đã tạo điều kiện thuận lợi cho các hoạt động ngân hàng ngày càng phát triển. Cùng với đó, từ khi Việt Nam trở thành thành viên của Tổ chức thương mại thế giới (WTO), bên cạnh các cơ hội mở rộng hoạt động và đẩy mạnh hợp tác quốc tế, các ngân hàng trong nước cũng đứng trước những thách thức rất lớn, đòi hỏi phải vượt qua để có thể đứng vững và phát triển.
Trong các hoạt động ngân hàng, bảo lãnh là một trong những nghiệp vụ ngân hàng hiện đại. Tại Việt Nam, những năm gần đây, dịch vụ này được các ngân hàng thương mại (NHTM) rất quan tâm và đẩy mạnh, nhằm đáp ứng nhu cầu bảo lãnh ngày càng gia tăng theo sự phát triển chung của nền kinh tế và xu hướng hội nhập kinh tế toàn cầu. Với việc áp dụng nghiệp vụ này, các doanh nghiệp Việt Nam đã có được sự hỗ trợ đắc lực để phát triển sản xuất kinh doanh đồng thời giảm thiểu rủi ro từ các đối tác, nhất là các đối tác nước ngoài. Bên cạnh đó, các NHTM đa dạng hóa được các sản phẩm dịch vụ của mình, tăng cường mối quan hệ với các khách hàng, tăng doanh thu cho ngân hàng.
Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn (NHNo&PTNT) Việt Nam chi nhánh tỉnh Quảng Nam là ngân hàng mới thành lập, nguồn thu chủ yếu từ hoạt động tín dụng. Nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng đã được triển khai thực hiện song vẫn còn nhiều hạn chế, cần phải được phát triển, đẩy mạnh hơn nữa để tăng nguồn thu khác ngoài tín dụng cho ngân hàng. Xuất phát từ lý do đó, tác giả đã lựa chọn đề tài: “Phát triển hoạt động bảo lãnh tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn tỉnh Quảng Nam” với mục đích đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ, tăng doanh thu cho ngân hàng.
2. Mục tiêu nghiên cứu
+ Hệ thống hóa nền tảng lý thuyết về nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng tại các NHTM
+ Đánh giá thực trạng hoạt động bảo lãnh NHNo&PTNT tỉnh Quảng Nam
+ Đề ra những giải pháp nhằm hoàn thiện và phát triển hoạt động bảo lãnh tại
NHNo&PTNT tỉnh Quảng Nam.
3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu
Hoạt động bảo lãnh tại NHNo&PTNT tỉnh Quảng Nam từ năm 2007 đến 2009.
4. Phương pháp nghiên cứu
Ngài việc sử dụng các phương pháp truyền thống như: thống kê và mô tả thống kê, so sánh, tổng hợp, phân tích, suy luận logic, thu thập tài liệu từ sách báo, tạp chí, trang web, luận văn còn tiếp cận nghiên cứu theo hướng điều tra thị trường để đánh giá tình hình thực tế hoạt động bảo lãnh của NHNo&PTNT tỉnh Quảng Nam đồng thời kết hợp các bảng biểu để minh họa, chứng minh và rút ra kết
luận.
Một bảng câu hỏi được xây dựng với những sự lựa chọn để đánh giá về thực
trạng hoạt động bảo lãnh của NHNo&PTNT Quảng Nam. Địa bàn tiến hành thu thập dữ liệu bao gồm tại hội sở tỉnh và tại các chi nhánh loại 3 như Hội An, Điện Bàn, Tiên Phước, Tam Kỳ, Núi Thành. Các kết quả thu được từ khảo sát thực tiễn được xử lý theo trình ứng dụng Excel.