Thạc Sĩ Phát triển các sản phẩm dịch vụ đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại NHNN & PTNT Việt Nam

MỤC LỤC
Trang phụ bìa
Lời cam đoan
Mục lục
Danh mục các ký hiệu, các chữ viết tắt
Danh mục các bảng, biểu đồ, đồ thị
Lời mở đầu

CHƯƠNG I: DỊCH VỤ CỦA NHTM ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ
VÀ VỪA

1.1 KHÁI NIỆM DỊCH VỤ, DỊCH VỤ TÀI CHÍNH, DỊCH VỤ NGÂN
HÀNG 1

1.1.1 Dịch vụ .1
1.1.2 Dịch vụ tài chính, dịch vụ ngân hàng 2
1.2 CÁC SẢN PHẨM CHỦ YẾU CỦA NHTM . 4
1.2.1 Khái niệm NHTM .4
1.2.2 Các sản phẩm dịch vụ chủ yếu của NHTM .4
1.3 PHÁT TRIỂN CÁC SẢN PHẨM DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI
DNNVV .12
1.3.1 Khái niệm DNNVV 12
1.3.2 Đặc điểm DNNVV 12
1.3.3 Vai trò của DNNVV trong nền kinh tế nước ta hiện nay .13
1.3.4 Phát triển các sản phẩm dịch vụ ngân hàng đối với DNNVV 14
1.3.5 Chiến lược phát triển DNNVV của Đảng và Nhà Nước 17
1.4 KINH NGHIỆM PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM DỊCH VỤ NGÂN HÀNG
ĐỐI VỚI DNNVV TẠI MỘT NƯỚC 17
1.4.1 Kinh nghiệm phát triển dịch vụ ngân hàng tại một số nước 17
1.4.2 Một số bài học kinh nghiệm rút ra về phát triển các sản phẩm dịch vụ
đối với DNNVV 20
Kết luận chương 1 .21

CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG PH¸ÁT TRIỂN CÁC SẢN PHẨM
DỊCH VỤ ĐỐI VƠIÙ DNNVV TẠI NHNo VÀ PTNT VIỆT NAM

2.1 GIỚI THIỆU SƠ NÉT VỀ NHNO VÀ PTNT VIỆT NAM 22
2.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển 22
2.1.2 Cơ cấu tổ chức: .23
2.2 GIỚI THIỆU CÁC SẢN PHẨM DỊCH VỤ CHỦ YẾU CUNG CẤP
CHO CÁC DNNVV TẠI NHNO& PTNT VIỆT NAM .23

.11
2.3 THỰC TRẠNG CUNG CẤP CÁC DỊCH VỤ ĐỐI VỚI DNNVV TẠI
NHNO VÀ PTNT VIỆT NAM. 24
2.3.1 Những thành tựu đạt được .24
2.3.1.1 Nhóm dịch vụ huy động vốn 24
2.3.1.2 Nhóm sản phẩm dịch vụ tín dụng 28
a. Dịch vụ cho vay 28
b. Cho thuê tài chính 36
c. Dịch vụ bảo lãnh 39
2.3.1.3 Nhóm sản phẩm dịch vụ thanh toán 39
a. Thanh toán trong nước .39
b. Thanh toán quốc tế 43
2.3.1.4 Kinh doanh ngoại tệ .45
2.3.2 Những mặt tồn tại 47
2.3.2.1 Sản phẩm huy động vốn 47
2.3.2.2 Nhóm sản phẩm dịch vụ tín dụng 49
2.3.2.3 Nhóm sản phẩm dịch vụ thanh toán .51
2.3.2.4 Kinh doanh ngoại tệ .53
2.3.2.5 Nhóm sản phẩm dịch vụ khác 54
2.3.3 Nguyên nhân những mặt tồn tại .54
2.3.3.1 Nguyên nhân xuất phát từ phía NHNo & PTNT VN 54
2.3.3.2 Nguyên nhân xuất phát từ các DNNVV .56
2.3.3.3 Nguyên nhân từ phía vĩ mô 57
2.3.3.4 Những nguyên nhân khác .58
Kết luận chương 2 .58

CHƯƠNG III: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CÁC SẢN PHẨM DỊCH VỤ
NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI DNNVV TẠI NHNo & PTNT VIỆT NAM

3.1 MỤC TIÊU PHÁT TRIỂN CÁC SẢN PHẨM DỊCH VỤ NGÂN HÀNG
CỦA NHNO . 59
3.2 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN MỘT SỐ SẢN PHẨM DỊCH VỤ NGÂN
HÀNG CHỦ YẾU . 60
3.3 CHIẾN LƯỢC PHÁT TRIỂN CỦA NHNO VÀ PTNT VN ĐẾN 2010. 58
3.4 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐỐI
VỚI DNNVV TẠI NHNO VÀ PTNT VN 62
3.4.1 Giải pháp thuộc về NHNN 62
3.4.2 Giải pháp thuộc về NHNo & PTNT Việt Nam . 64
3.4.2.1 Nâng cao năng lực tài chính của NHNo . 64
3.4.2.2 Cơ cấu lại mô hình tổ chức và nâng cao năng lực quản trị, điều hành
. 64
3.4.2.3 Đào tạo và phát triển nguồn nhân lực 68
3.4.2.4 Giải pháp về xây dựng chiến lược đầu tư phát triển công nghệ 70
3.4.2.5 Xây dựng chiến lược hoàn thiện và phát triển sản phẩm dịch vụ ngân
hàng đối với DNNVV. 72
3.4.2.6 Giải pháp về lãi suất và phí dịch vụ 79
3.5.2.7 Có chiến lược tiếp thị, quảng bá sản phẩm dịch vụ 80
3.5.2.8 Phát triển mạng lưới giao dịch . 82
3.4.3 Các giải pháp hổ trợ khác . 82
3.5 Những đề xuất kiến nghị 79
Kết luận Chương 3 . 86

Kết luận
Tài liệu tham khảo
Phụ lục


DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CÁC CHỮ VIẾT TẮT
Cty TNHH Công ty trách nhiệm hữu hạn
CBCNV Cán bộ công nhân viên
CTĐT Chuyển tiền điện tử
DN Doanh nghiệp
DNNN Doanh nghiệp Nhà Nước
DNTN Doanh nghiệp tư nhân
DNNVV Doanh nghiệp nhỏ và vừa
GATS Hiệp định chung về Thương mại dịch vụ
(General Agreement on Trade in Services)
HMTD Hạn mức tín dụng
HĐTD Hợp đồng tín dụng
HĐQT Hội đồng quản trị
KBNN Kho bạc Nhà nước
KCN,KCX Khu công nghiệp, khu chế xuất
KDNT kinh doanh ngoại tệ
NHTM Ngân hàng Thương mại
NHTM NN Ngân hàng Thương mại Nhà Nước
NHTM CP Ngân hàng Thương mại cổ phần
NHCT Ngân hàng Công thương
NHNo & PTNT VN Ngân Hàng Nông Nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt
Nam
SX CN Sản xuất công nghiệp
SXKD Sản xuất kinh doanh
TCKT Tổ chức kinh tế
TCTD Tổ chức tín dụng
TCTC Tổ chức tài chính
TG Tiền gửi
TKTG Tài khoản tiền gửi
TTCN Tiểu thủ công nghiệp
TTKD TM Thanh toán không dùng tiền mặt
UNC Uûy nhiệm chi
WTO Tổ chức Thương mại thế giới ( World Trade Organization)
XD Xây dựng
XDCB Xây dựng cơ bản
XNK Xuất nhập khẩu

DANH MỤC CÁC BẢNG

Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn giai đoạn (2003-30/06/2006) 25
Bảng 2.2: Tình hình thực hiện kế hoạch huy động vốn (2003-2005) (phụ lục 3)
Bảng 2.3: Cơ cấu nguồn vốn tiền gửi có kỳ hạn giai đoạn (2003-30/06/2006)26
Bảng 2.4: Lãi suất một số sản phẩm huy động vốn chủ yếu (2003-2005) pï lục 3
Bảng 2.5: Nguồn vốn huy động theo thành phần kinh tế (2003-30/06/2006) 27
Bảng 2.6: Tình hình dư nợ cho vay giai đoạn (2003-30/06/2006) .29
Bảng 2.7: Cơ cấu dư nợ cho vay giai đoạn (2003-30/06/2006) .phụ lục 3
Bảng 2.8: Cơ cấu dư nợ cho vay theo thành phần kinh tế (2003-30/06/2006)30
Bảng 2.9: Cơ cấu dư nợ theo phương thức cho vay (2003-30/06/2006) .32
Bảng 2.10: Cơ cấu dư nợ cho vay trung dài hạn theo TPKT (2003-30/06/2006)
.33
Bảng 2.11: Cơ cấu dư nợ cho vay DNNVV theo ngành kinh tế .
(2003 -30/06/2006) .34
Bảng 2.12: Cơ cấu dư nợ cho thuê tài chính DNNVV (2003-30/06/2006) .37
Bảng 2.13: Cơ cấu dịch vụ bảo lãnh giai đoạn (2003-2005) phụ lục 3
Bảng 2.14: Tình hình mở TKTG thanh toán (2003-2005) .40
Bảng 2.15: Doanh số thanh toán giai đoạn (2003 – 2005) .40
Bảng 2.16: Cơ cấu dịch vụ thanh toán DNNVV (2003-2005) 41
Bảng 2.17: Cơ cấu dịch vụ thanh toán quốc tế 43
Bảng 2.18: Tình hình kinh doanh ngoại tệ 2004-2005 45
Bảng 2.19: Nợ quá hạn DNNVV giai đoạn 2003-30/06/2006 .phụ lục 3
Bảng 2.20: Cơ cấu nguồn thu dịch vụ giai đoạn 2003-2005 phụ lục 3

DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ
Biểu đồ1: Dư nợ cho vay theo thới gian giai đoạn 2003-30/06/2006 34
Biểu đồ 2data:image/png;base64,iVBORw0KGgoAAAANSUhEUgAAAAEAAAABAQMAAAAl21bKAAAAA1BMVEXh5PJm+yKVAAAAAXRSTlMAQObYZgAAAApJREFUCNdjYAAAAAIAAeIhvDMAAAAASUVORK5CYII=" class="mceSmilieSprite mceSmilie8" alt="" title="Big Grin ">ư nợ cho vay DNNVV theo ngành kinh tế .38
[B]
LỜI MỞ ĐẦU [/B]

[B]1. Tính cấp thiết và ý nghĩa của đề tài nghiên cứu [/B]
Hội nhập kinh tế quốc tế là yêu cầu khách quan đối với bất kỳ quốc gia nào trong
giai đoạn phát triển hiện nay, đặc biệt đối với những nuớc đang chuyển đổi kinh tế như
Việt Nam. Trong đó, thách thức lớn nhất là phải vượt qua khó khăn, xây dựng điều kiện
tiền đề cần thiết để tranh thủ nguồn vốn, kỹ thuật, công nghệ để phát triển kinh tế nhanh
chóng theo kịp các nước tiên tiến trong khu vực và thế giới. Trong xu thế đó ngành ngân
hàng cần xây dựng một lộ trình mở cửa dịch vụ thích hợp nhằm phát huy thế mạnh và
khắc phục những nhược điểm, từng bước tạo ra một hệ thống ngân hàng hiện đại, an
toàn, hiệu quả, đạt chuẩn mực của khu vực và quốc tế.
Cùng với công cuộc đổi mới kinh tế đất nước, hệ thống Ngân hàng Việt Nam có sự
thay đổi cơ bản theo mô hình hai cấp. Sự cải cách này đã đem đến những thay đổi theo
chiều hướng tích cực, hệ thống ngân hàng không ngừng trưởng thành và vững mạnh cả
về quy mô, mạng lưới, năng lực quản trị điều hành, số lượng, chất lượng sản phẩm dịch
vụ, góp phần tích cực trong việc huy động vốn để cho vay đáp ứng nhu cầu phát triển
ngày càng tăng phục vụ cho sản xuất kinh doanh và đời sống xã hội.
Tuy nhiên, khi bước vào tiến trình hội nhập kinh tế quốc tế, NHNo và PTNT Việt
Nam sẽ đối mặt với cuộc cạnh tranh ngày càng khốc liệt, không những với các ngân
hàng trong nước mà còn cả ngân hàng nước ngoài, điều đó đe dọa đến sự tồn tại và phát
triển của hệ thống NHNo và PTNT Việt Nam cần phải xây dựng chiến lược phát triển,
hoạt động kinh doanh của riêng mình, trong đó phải đặc biệt quan tâm đến việc nâng cao
chất lượng cung cấp các sản phẩm dịch vụ cũng như phát triển các sản phẩm dịch vụ đó
nhằm thỏa mãn tối đa nhu cầu của khách hàng, thu hút khách hàng đặc biệt là DNNVV
ngày càng gia tăng, từ đó góp phần nâng cao lợi nhuận kinh doanh, chỉ có như vậy thì
NHNo và PTNT Việt Nam mới có thể cạnh tranh đứng vững trong tiến trình hội nhập.
Đây là một đòi hỏi thiết thực và khẩn trương, trong điều kiện đó đề tài “[B]Phát triển
các sản phẩm dịch vụ đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại NHNo và PTNT Việt Nam[/B]”
và hy vọng rằng đóng góp một phần nhỏ trong việc định hướng phát triển các sản phẩm
dịch vụ ngân hàng đối với DNNVV trong giai đoạn mới.
[B]2. Mục đích nghiên cứu của đề tài [/B]
- Với phạm vi của đề tài, luận văn tập trung làm sáng tỏ những luận cứ khoa học và
thực tiễn về sự cần thiết phải phát triển các sản phẩm dịch vụ ngân hàng đối với
DNNVV trong giai đoạn hiện nay.
- Trên cơ sở đánh giá đúng thực trạng phát triển sản phẩm dịch vụ đối với DNNVV
NHNo và PTNT Việt Nam, luận văn nêu lên những thành tựu đạt được, những tồn tại,
hạn chế và những nguyên nhân của tồn tại trong thời gian qua. Từ đó đề ra những giải
pháp phát triển các sản phẩm dịch vụ đối với DNNVV tại NHNo và PTNT Việt Nam.
[B]3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu [/B]
- Đối tượng nghiên cứu: là các doanh nghiệp nhỏ và vừa sử dụng các sản phẩm dịch
vụ tại các chi nhánh của NHNo và PTNT Việt Nam
- Phạm vi nghiên cứu: Hoạt động dịch vụ ngân hàng bao gồm rất nhiều lĩnh vực
phong phú, đa dạng nên rất rộng, do đó phạm vi nghiên cứu của đề tài sẽ giới hạn một
số sản phẩm dịch vụ chủ yếu đối với DNNVV tại NHNo và PTNT Việt Nam.
[B]4. Phương pháp nghiên cứu [/B]
Quá trình nghiên cứu đề tài, trên cơ sở thu thập tài liệu, thông tin có liên quan, luận
văn sử dụng các phương pháp duy vật biện chứng, duy vật lịch sử, kết hợp với phương
pháp thống kê, so sánh và tổng hợp để đưa ra các kết luận, minh chứng.
[B]5. Nội dung và kết cấu của luận văn [/B]
Ngoài phần mở đầu, kết luận và danh mục tài liệu tham khảo, luận văn gồm 3 chương:
Chương 1: Dịch vụ của NHTM đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa.
Chương 2: Thực trạng các sản phẩm dịch vụ đối vơiù DNNVV tại NHNo & PTNT Việt
Nam.
Chương 3: Giải pháp phát triển các sản phẩm dịch vụ đối với DNNVV tại NHNo&PTNT
Việt Nam.