Luận Văn Phân tích tình hình tín dụng hộ sản xuất kinh doanh tại Ngân hàng Nông nghiệp và PTNT Sóc trăng

CHƯƠNG 1 GIỚI THIỆU

1.1 Sự CẢN THIÉT NGHIÊN CỨU

Trong những năm qua, nước ta đã thực hiện các cam kết quốc tế trong lĩnh vực Ng ân hàng thông qua việc kí kết các hiệp định thương mại, tham gia vào các khu mâu dịch tự do, tổ chức kinh tế và hiện nay bước đau chính thức gia nhập tổ chức thương mại quốc tế WT0. Cơ hội để Việt Nam phát triển và hiện đại hoá nen kinh tế dựa trên nguồn chất xám trong nước và kết hợp với tri thức hiện đại từ các nước đang mở ra, song song đó là bao thử thách đang đặt ra cho Việt Nam. Sự có mặt của các tổ chức kinh tế, các Ng ân hàng nước ngoài, . với khả năng tài chính dồi dào, khoa học kĩ thuật hiện đại, loại hình dịch vụ tiên tiến và đa dạng, . sẽ là đối thủ cạnh tranh mạnh mẽ với Việt Nam. Để hoà nhập vào sự phát triển hiện đại của n6n kinh tế thế giới, đòi hỏi nước ta phải không ngừng đổi mới, hiện đại cơ cấu kinh tế, công nghệ kĩ thuật, loại hình dịch vụ, Muốn thực hiện được mục tiêu như trên trước hết ta phải có một nguồn tài chính đảm bảo, mà các Ngân hàng thương mại chính là nơi đáp ứng kịp thời nhu c.u này. Chính vì vậy, hiệu quả hoạt động kinh doanh của các Ngân hàng có ý nghĩa rất quan trọng, hiệu quả hoạt động kinh doanh sẽ là đòn bẩy thúc đẩy sự phát triển của n6n kinh tế và ngược lại sẽ làm trì trệ n6n kinh tế.

Xuất phát từ yêu c.u thực tiễn trên, NHNo & PTNT tỉnh Sóc Trăng, là một bộ phận của hệ thống các Ngân hàng thương mại ở Việt Nam, thực hiện kinh doanh xQuy6n sử dụng vốn ti6n tệ”. Hoạt động chủ yếu và thường xuyên là nhận ti6n gửi của khách hàng với trách nhiệm hoàn trả và sử dụng số ti6n đó để cho vay. Hàng năm, hoạt động tín dụng là hoạt động tạo ra nguồn giá trị cho Ng ân hàng. Vì vậy, hiệu quả hoạt động tín dụng có ý nghĩa rất quan trọng đối với sự phát triển b6n vững của Ng ân hàng. Vì lẽ đó, yếu tố này đã được nhắc đến nhi6u và cũng đã được tìm hiểu và phân tích ở nhi6u khía cạnh khác nhau. Tuy nhiên, tùy đi6u kiện kinh tế xã hội ở từng vùng mà hoạt động tín dụng nào là hoạt động chủ yếu của mỗi Ng ân hàng nơi đó.

Riêng đối với NHNo & PTNT tỉnh Sóc Trăng - luôn giữ vị trí chủ đạo v6 thị trường tín dụng và vốn huy động trên địa bàn toàn tỉnh trong nhi6u năm. Xuất

phát từ đặc điểm kinh tế của Sóc Trăng có nông nghiệp là ngành nghề truyền thống. Hàng năm, kinh tế nông thôn và hộ sản xuất nông - lâm - ngư nghiệp cung cấp một khối lượng lớn hàng hóa cho nhu cầu tiêu thụ toàn tỉnh, đặc biệt nhiều mặt hàng cho kim ngạch xuất khẩu lớn. Để đảm bảo cho hoạt động sản xuất kinh doanh trong lĩnh vực này được duy trì và phát triển thì nhân tố đóng vai trò quan trọng là sự hỗ trợ vốn tín dụng của Ng ân hàng. Nguồn vốn hỗ trợ của Ng ân hàng đã giúp cho các hộ sản xuất có được nguồn tài chính để chuyên canh các vụ lúa đông xuân, hè thu, mía, màu, nuôi trồng thuỷ sản, . Đặc biệt đã tạo điều kiện cho các hộ có thu nhập thấp, không đủ tài sản đảm bảo tiền vay, tiếp cân được với vốn vay, góp phần xóa đói giảm nghèo, tiến tới làm giàu, nâng cao năng lực sản xuất kinh doanh. Đồng thời thông qua đó NHNo & PTNT tỉnh Sóc Trăng có thêm một kênh chuyển tải vốn an toàn đến với hộ nông dân, đến với sản xuất nông nghiệp. Hiệu quả kinh doanh của hộ sản xuất có vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy tăng trưởng kinh tế của toàn tỉnh và trực tiếp ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động tín dụng của Ngân hàng. Vì vậy trong hoạt động tín dụng, Ng ân hàng không những có vai trò đáp ứng nhu cầu vay vốn của các hộ sản xuất mà còn phải cho vay đúng đối tượng thì nguồn vốn sử dụng mới đem lại kết quả khả thi. Để làm được điều này Ng ân hàng phải biết được tình hình kinh doanh, kết quả kinh doanh , .của khách hàng vay vốn để có những quyết định cho vay kịp thời và đúng lúc, nhằm nâng cao chất lượng tín dụng ở Ngân hàng. Xuất phát từ những vấn đề này nên em chọn đề tài XPhân tích tình hình tín dụng hộ sản xuất kinh doanh tại NHNo & PTNT tỉnh Sóc Trăng” làm đề tài tốt nghiệp của mình. 1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN cứu

1.2.1 Mục tiêu chung

Phân tích và đánh giá tình hình tín dụng hộ sản xuất kinh doanh tại NHNo & PTNT tỉnh Sóc Trăng. Nhận diện thời cơ và thách thức đối với Ngân hàng. Qua đó, đề xuất một số biện pháp nâng cao hiệu quả tín dụng hộ sản xuất kinh doanh tại Ngân hàng.

1.2.2 Mục tiêu cụ thể

Để đảm bảo thực hiện được mục tiêu chung đã đề ra. Trước hết, đề tài tài này sẽ đi s âu vào nghiên cứu ở từng chỉ tiêu cụ thể và nổi bật trong tín dụng hộ sản xuất. Cụ thể:

Phân tích doanh số cho vay hộ sản xuất kinh doanh tại NHNo & PTNT tỉnh Sóc Trăng qua ba năm 2004-2006.

- Phân tích doanh số thu nợ hộ sản xuất kinh doanh tại NHNo & PTNT tỉnh Sóc Trăng qua ba năm 2004-2006.

- Phân tích về tình hình dư nợ và nợ quá hạn đối với cho vay hộ sản xuất kinh doanh.

- Đánh giá một số chỉ tiêu phản ảnh hiệu quả hoạt động tín dụng hộ sản xuất kinh doanh của Ngân hàng. Cụ thể là hệ số thu nợ, tỷ lệ nợ quá hạn trên dư nợ và vòng quay vốn tín dụng.

Qua việc ph ân tích những số liệu và tỷ số thu thập được tìm ra điểm mạnh, điểm yếu, cơ hội và thách thức đối với tín dụng hộ sản xuất kinh doanh. Từ đó đề xuất những biện pháp nhằm nâng cao hiệu quả tín dụng hộ sản xuất kinh doanh tại Ng ân hàng.

1.3 PHẠM VI NGHIÊN cứu

1.3.1 Không gian

Đề tài được thực hiện tại phòng tín dụng tại NHNo & PTNT tỉnh Sóc Trăng.

1.3.2 Thời gian

Số liệu phân tích được thu thập qua 3 năm 2004 - 2006.

1.3.3 Đoi tượng nghiên cứu

Hoạt động kinh doanh tại Ng ân hàng đa dạng với các nghiệp vụ và dịch vụ ng ân hàng như huy động vốn, cho vay, các dịch vụ thanh toán, bảo lãnh, . Trong hoạt động tín dụng bao gồm tín dụng đối với doanh nghiệp nhà nước, doanh nghiệp ngoài quốc doanh , hợp tác xã, hộ sản xuất kinh doanh,. Phần lớn nguồn vốn vay của Ngân hàng cho vay các hộ sản xuất kinh doanh là chính yếu. Đa số họ sử dụng nguồn vốn này vào mục đích trồng trọt, chăn nuôi, nuôi trồng thủy sản, kinh doanh,.Vì vậy, trong khuôn khổ đề tài chỉ tập trung nghiên cứu đối tượng hộ sản xuất kinh doanh.

1.4 LƯỢC KHẢO TÀI LIỆU

Để hoàn thành được nội dung phân tích đề tài này. Bên cạnh những kiến thức về cơ sở lý luận liên quan đến nội dung nghiên cứu, những hiểu biết thực tế về tình hình hoạt động của Ngân hàng qua ba tháng thực tập, còn có những tài liệu thu thập được từ việc tham khảo:



- Luận văn tốt nghiệp với đề tài “Thực trạng và biện pháp nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng tại NHNo & PTNT quận Cái Răng” do Trần Thị Bé linh thực hiện. Nội dung nghiên cứu của đề tài này gồm có: Đánh giá về tình hình nguồn vốn của Ngân hàng qua ba năm, phân tích hiệu quả tín dụng trên các chỉ tiêu doanh số cho vay, doanh số thu nợ, dư nợ và nợ quá hạn. Trên cơ sở đã phân tích đưa ra một số biện pháp cụ thể nhằm nâng cao hiệu quả tín dụng của Ngân hàng.

- Tạp chí Ngân hàng với hai bài viết

+ “Bàn thêm về hoạt động cho vay vốn tới hộ sản xuất của NHNo & PTNT Việt Nam” do ThS Trần Văn Dự trình bày. Nội dung về phương thức cho vay vốn tới hộ sản xuất, cơ chế cho vay, những kết quả cụ thể về cho vay hộ sản xuất trong những năm trước, từ đó nhìn nhận ra một số bất cập trong cho vay hộ sản xuất và đề xuất hướng xử lý.

+ “Một số ý kiến góp phần mở rộng cho vay có hiệu quả và hạn chế rủi ro tín dụng của Ng ân hàng thương mại” do Trần Bùi Quốc Tuệ thực hiện. Nội dung trình bày một số ý kiến nhằm tháo gỡ những vướng mắc trong cho vay và mở rộng cho vay có hiệu quả.

- Các Website:

+ www.soctrnng.gov.vn

Tư liệu tham khảo là những bài báo có nội dung trình bày về đặc điểm kinh tế - xã hội, điều kiện tự nhiên, những tiềm năng và lợi thế phát triển kinh tế của tỉnh Sóc Trăng, .

+ www.vbardst.com.vn

Nội dung khái quát về NHNo & PTNT tỉnh Sóc Trăng: Họat động tín dụng, các nghiệp vụ và dịch vụ Ng ân hàng, tình hình và kết quả thu được đối với cho vay hộ sản xuất, .

Trên cơ sở tham khảo cách phân tích và giải quyết vấn đề của những bài viết trên kết hợp với những tư liệu thực tế thu thập được, đã giúp em hoàn thành luận văn tốt nghiệp của mình có nội dung đặc trưng phù hợp với thực tiễn của tỉnh Sóc Trăng và Ngân hàng nơi em thực tập.