Luận Văn Phân tích tình hình hoạt động tín dụng trung và dài hạn tại Sacombank Cần Thơ

MỤC LỤC
Trang
CHƯƠNG 1. GIỚI THIỆU . .1
1.1. Đặt vấn đề nghiên cứu . 1
1.1.1. Sự cần thiết của đề tài . 1
1.1.2. Căn cứ khoa học và thực tiễn . 2
1.2. Mục tiêu nghiên cứu . 3
1.2.1. Mục tiêu chung . .3
1.1.2. Mục tiêu cụ thể . 3
1.3. Câu hỏi nghiên cứu . .3
1.4. Phạm vi nghiên cứu . .4
1.4.1. Không gian . .4
1.4.2. Thời gian . .4
1.4.3. Đối tượng nghiên cứu . 4
1.5. Lược khảo tài liệu tham khảo . 4
CHƯƠNG 2. PHƯƠNG PHÁP LUẬN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN
CỨU . 5
2.1. Phương pháp luận . 5
2.1.1. Một số vấn đề về tín dụng . .5
2.1.1.1. Khái niệm tín dụng . .5
2.1.1.2. Chức năng của tín dụng . .5
2.1.1.3. Vai trò của tín dụng . .6
2.1.1.4. Phân loại tín dụng . 6
2.1.1.5. Nguyên tắc cho vay . 7
2.1.2. Một số vấn đề về rủi ro tín dụng . .7
2.1.2.1. Rủi ro tín dụng . .7
2.1.2.2. Thiệt hại do rủi ro tín dụng gây ra . .7
2.1.3. Tín dụng trung và dài hạn . 8
2.1.3.1. Khái niệm . 8
2.1.3.2. Các hình thức cho vay trung và dài hạn . .8
2.1.4. Một số chỉ tiêu đánh giá hiệu quả tín dụng . .9
2.1.4.1. Tổng dư nợ trên vốn huy động . .9
2.1.4.2. Dư nợ trên tổng nguồn vốn . .9
2.1.4.3. Hệ số thu nợ . 9
2.1.4.4. Nợ quá hạn trên tổng dư nợ . 9
2.1.4.5. Vòng quay vốn tín dụng . 10
2.2. Phương pháp nghiên cứu . .10
2.2.1. Phương pháp thu thập số liệu . .10
2.2.2. Phương pháp phân tích số liệu . 10
CHƯƠNG 3. GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG
MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN THƯƠNG TÍN . .12
3.1. Giới thiệu tổng quan về Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn
Thương Tín . .12
3.2. Giới thiệu về Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín chi
nhánh Cần Thơ . .13
3.2.1. Quá trình hình thành và phát triển . 13
3.2.2. Chức năng hoạt động của chi nhánh . 14
3.2.3. Cơ cấu tổ chức . 15
3.2.4. Phân đoạn thị trường mục tiêu . 17
3.2.5. Các sản phẩm dịch vụ của chi nhánh . .18
3.3. Kết quả hoạt động kinh doanh . .20
3.3.1. Thu nhập . 21
3.3.2. Chi phí . 22
3.3.3. Lợi nhuận . .22
3.4. Phương hướng, mục tiêu phát triển của Ngân hàng thương mại cổ
phần Sài Gòn Thương Tín . .23
Chương 4. PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN
TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN HƯƠNG TÍN -
CHI NHÁNH CẦN THƠ . 24
4.1. Phân tích cơ cấu nguồn vốn và tình hình huy động vốn . 24
4.1.1. Cơ cấu nguồn vốn . .24
4.1.1.1 Vốn huy động . .24
4.1.1.2 Vốn điều chuyển . .25
4.1.2. Tình hình huy động vốn . 27
4.1.2.1 Tiền gửi tiết kiệm . .27
4.1.2.2 Tiền gửi của các tổ chức kinh tế . .28
4.1.2.3 Tiền gửi của các tổ chức tín dụng khác . .29
4.2. Phân tích tình hình tín dụng trung và dài hạn . .30
4.2.1. Doanh số cho vay . .30




4.2.1.1. Doanh số cho vay theo mục đích sử dụng vốn . .30
4.2.1.2. Doanh số cho vay theo thành phần kinh tế . .33
4.2.2. Tình hình thu nợ . 37
4.2.2.1. Doanh số thu nợ theo mục đích sử dụng vốn . 37
4.2.2.2. Doanh số thu nợ theo thành phần kinh tế . .40
4.2.3. Dư nợ trung và dài hạn . .44
4.2.3.1. Dư nợ theo mục đích sử dụng vốn . 44
4.2.3.2. Dư nợ theo đối tượng sử dụng . 46
4.2.4. Nợ xấu trung và dài hạn . 50
4.2.4.1. Nợ xấu theo mục đích sử dụng vốn . .50
4.2.4.2. Nợ xấu theo đối tượng sử dụng . .53
4.3. Đánh giá tình hình tín dụng của Sacombank qua các chỉ tiêu . 56
4.3.1. Dư nợ/ tổng nguồn vốn . .56
4.3.2. Dư nợ/ Vốn huy động . .57
4.3.3. Hệ số thu nợ . .57
4.3.4 Vòng quay vốn tín dụng . .58
4.3.5. Hệ số rủi ro tín dụng . 58
Chương 5. GIẢI PHÁP NÂNG CAO HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGẮN
HẠN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN THƯƠNG
TÍN CHI NHÁNH CẦN THƠ . .59
5.1. Tồn tại và nguyên nhân . .59
5.2. Biện pháp nâng cao hoạt động tín dụng ngắn hạn tại Sacombank Cần thơ . 60
5.2.1 Mở rộng mạng lưới hoạt động của chi nhánh . .60
5.2.2. Tăng cường hoạt động huy động vốn . .61
5.2.3. Chú trọng đến các sản phẩm, dịch vụ cá nhân, đem lợi ích đến khách
hàng . .61
5.2.4. Nâng cao hiệu quả cơ cấu tổ chức cán bộ nhân viên . .62
5.2.5 Quan tâm nhiều hơn đến tín dụng nông nghiệp . .62
5.2.6. Phát huy các điểm mạnh mà Ngân hàng đã đạt được . .62
Chương 6. KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ . .64
6.1. Kết luận . 64
6.1.1. Những khó khăn còn tồn tại . 64
6.1.2. Những mặt tích cực mà Ngân hàng đã đạt được . 64
6.2. Kiến nghị . .65
6.2.1. Đối với cơ quan nhà nước . 65
6.2.2. Đối với Ngân hàng Nhà nước . .65
6.2.3. Đối với Ngân hàng Hội sở . 66

CHƯƠNG 1
GIỚI THIỆU
1.1. Đặt vấn đề nghiên cứu
1.1.1. Sự cần thiết của đề tài
Bước sang thế kỷ mới, nền kinh tế dần được cải thiện, có nhiều chính sách
của Nhà nước về khuyến khích phát triển kinh tế trong nước và không ngừng
cải thiện môi trường đầu tư nên ngày càng nhiều doanh nghiệp được thành lập
và mở rộng kinh doanh, nhu cầu về vốn cho nền kinh tế đã tăng lên. Hoạt động
đầu tư phát triển là sự đầu tư luôn gắn với hoạt động tạo ra các nguồn lực, tài
sản mới cho nền kinh tế và xã hội. Đầu tư phát triển có tác động trực tiếp đến
tổng cung và tổng cầu của nền kinh tế. Ảnh hưởng trực tiếp đến sự ổn định,
phát triển và tăng trưởng của nền kinh tế. Hoạt động đầu tư phát triển thường
phải sử dụng một nguồn vốn lớn, một yếu tố không thể thiếu cho quá trình tăng
trưởng kinh tế ở mọi quốc gia, mọi lãnh thổ và ngành kinh tế. Nhưng trước hết,
để có được nguồn vốn đó các doanh nghiệp cần thiết phải có sự hỗ trợ của các
Ngân hàng, chính vì thế mà sự phát triển của các Ngân hàng thương mại là
điều tất yếu. Phân tích tình hình tài chính, tín dụng của các Ngân hàng thương
mại có nghĩa là chúng ta đang xem xét một trong những nền tảng của sự phát
triển kinh tế đất nước.
Trong những năm gần đây, Sacombank nổi lên như một Ngân hàng thương
mại lớn nhất Việt Nam. Với đối tượng cho vay chủ yếu là các doanh nghiệp
vừa và nhỏ, Sacombank đã góp phần quan trọng vào sự thành công của các
doanh nghiệp Việt Nam. Riêng khu vực Thành phố Cần Thơ, trung tâm kinh tế
của Đồng bằng Sông Cửu Long, một khu vực kinh tế vô cùng năng động đang
trên đường phát triển, nhu cầu cấp vốn lại càng cấp thiết, đặc biệt là nguồn vốn
trung và dài hạn do có nhiều công trình đang trong giai đoạn đầu tư. Hơn nữa,
hợp đồng cho vay vốn trung và dài hạn có độ rủi ro cao hơn so với cho vay
ngắn hạn nên được Sacombank luôn quan tâm. Từ những lí do trên, tôi quyết

định chọn đề tài “Phân tích hiệu quả hoạt động tín dụng trung và dài hạn
tại Sacombank chi nhánh Cần thơ” làm đề tài luận văn tốt nghiệp với hi
vọng tìm hiểu sâu hơn về lĩnh vực Ngân hàng, bổ sung thêm kiến thức phục vụ
công việc sau này.
1.1.2. Căn cứ khoa học và thực tiễn
a. Căn cứ khoa học
Luận văn nghiên cứu dựa trên cơ sở những kiến thức các môn học mà quý
thầy cô khoa Kinh tế - QTKD đã truyền đạt:
- “Phân tích hoạt động kinh doanh”: Phân tích tình hình hoạt động chung
cũng như hoạt động tín dụng của Ngân hàng thương mại cổ phần Sài gòn
Thương tín - chi nhánh Cần thơ, qua đó thấy được xu hướng cho vay cũng như
xu hướng phát triển của ngân hàng, từ đó tìm ra được những nguyên nhân dẫn
tới xu hướng đó.
- “Nghiệp vụ ngân hàng”: Xác định cơ cấu các loại tín dụng theo thời hạn
cho vay, theo đối tượng sử dụng, theo mục đích sử dụng để hiểu sâu hơn
trên tất cả các khía cạnh của hoạt động tín dụng trung và dài hạn.
- “Quản trị ngân hàng”, “Quản trị tài chính”: Đánh giá các chỉ số tài
chính, từ đó xem xét hiệu quả hoạt động của Ngân hàng.
- “Quản trị nhân sự”: Xem xét trong các khâu tuyển dụng, đào tạo đội ngũ
cán bộ nhân viên, các chính sách đãi ngộ nhân viên thích hợp nhằm giữ chân
nhân viên giỏi, có năng lực, thu hút nhân tài mới cho Ngân hàng.
b. Căn cứ thực tiễn
Việc phân tích tình hình tín dụng trung và dài hạn tại Ngân hàng thương
mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín - chi nhánh Cần Thơ trước hết góp phần
nắm rõ xu hướng tín dụng của Ngân hàng trong những năm gần đây, thấy được
xu hướng phát triển của Ngân hàng trong thời gian tới đặc biệt là sau khi nước
ta vừa trãi qua cuộc khủng hoảng tài chính khá trầm trọng, qua đó đề ra những

chính sách cấp vốn hợp lý, giúp các doanh nghiệp vượt qua giai đoạn khó
khăn, góp phần vực dậy nền kinh tế đất nước.
1.2. Mục tiêu nghiên cứu
1.2.1. Mục tiêu chung
Nghiên cứu tình hình tín dụng trung và dài hạn của Ngân hàng Thương Mại
cổ phần Sài Gòn Thương Tín - chi nhánh Cần Thơ, qua đó đề ra những giải
pháp cho hoạt động tín dụng trung và dài hạn đạt hiệu quả, phù hợp với xu thế
phát triển của thời đại mới - thời kỳ kinh tế hội nhập.
1.2.2. Mục tiêu cụ thể
Phân tích tình hình nguồn vốn đầu vào cho hoạt động tín dụng trung và dài
hạn tại Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín - chi nhánh Cần
Thơ.
Nhận xét tình hình hoạt động cho vay chung của Ngân hàng, từ đó cho thấy
vai trò của tín dụng trung và dài hạn trong hệ thống tín dụng chung.
Phân tích tình hình tín dụng trung và dài hạn của Sacombank chi nhánh
Cần Thơ thông qua các chỉ tiêu về doanh số cho vay, doanh số thu nợ, dư nợ,
nợ quá hạn.
Đề ra giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng trung và dài hạn cho
Ngân hàng, góp phần thực hiện tốt kế hoạch mà Ngân hàng đã đặt ra trong năm
2009.
1.3. Câu hỏi nghiên cứu
Luận văn tập trung giải quyết các vấn đề sau:
- Tình hình huy động vốn của Sacombank Cần Thơ trong những năm vừa
qua có đạt hiệu quả hay không? Ngân hàng có những chính sách nào để thu hút
vốn từ khách hàng?

- Hoạt động tín dụng nói chung và tín dụng trung và dài hạn nói riêng của
chi nhánh như thế nào? Cơ cấu ra sao?
- Trong tín dụng trung và dài hạn, những mặt mạnh và hạn chế còn tồn tại
của Sacombank Cần Thơ là gì?
- Định hướng phát triển hoạt động tín dụng trung và dài hạn trong thời gian
tới của chi nhánh ra sao?
Đề ra những biện pháp nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng trung và dài
hạn?
1.4. Phạm vi nghiên cứu
1.4.1. Không gian
Luận văn tập trung nghiên cứu tại Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn
Thương Tín - chi nhánh Cần Thơ.
1.4.2. Thời gian
Thời gian thực hiện Luận văn là 3 tháng bắt đầu từ 02/02/2009. Luận văn
trình bày dựa trên thông tin số liệu thu thập trong 3 năm 2006, 2007, 2008 của
Sacombank Cần Thơ.
1.4.3. Đối tượng nghiên cứu
Những vấn đề có liên quan đến tín dụng trung và dài hạn tại Ngân hàng
Sacombank Cần Thơ qua ba năm gần đây.
1.5. Lược khảo tài liệu tham khảo
- Phạm Ngọc Trinh - Đại học Dân lập Cửu Long, (2006), “Phân tích tình
hình tín dụng trung và dài hạn của Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn
Thương Tín chi nhánh Cần Thơ”.
- Phạm thị kim khoa - Đại học Dân lập Cửu Long, (2007), “Phân tích tình
hình hoạt động tín dụng trung và dài hạn của Ngân hàng Sài Gòn Thương Tín -
chi nhánh Cần Thơ”.
- Võ Thị Phương Châm, (2006), “Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn và
biện pháp nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng ngắn hạn tại chi nhánh Ngân
hàng Công Thương Long An”