Luận Văn Phân tích tình hình cho vay xây dựng và phát triển nhà tại chi nhánh Phát triển nhà đồng bằng sông C

MỤC LỤC
Trang
CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU . . .1
1.1. ĐẶT VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU . .1
1.1.1. Sự cần thiết đề tài . 1
1.1.2. Căn cứ khoa học và thực tiễn . 2
1.2. MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU . .2
1.2.1. Mục tiêu chung . 2
1.2.2. Mục tiêu cụ thể . 2
1.3. PHẠM VI NGHIÊN CỨU . .3
1.3.1. Không gian . .3
1.3.2. Thời gian thực hiện . 3
1.3.3. Đối tượng nghiên cứu . .3
1.4. LƯỢC KHẢO TÀI LIỆU LIÊN QUAN ĐẾN ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU . .3
CHƯƠNG 2: PHƯƠNG PHÁP LUẬN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
5
2.1. PHƯƠNG PHÁP LUẬN . 5
2.1.1. Tín dụng ngân hàng . .5
2.1.2. Vai trò của tín dụng ngân hàng . 6
2.1.3. Các hình thức tín dụng . .7
2.1.4. Những quy định chung về cho vay xây dựng và phát triển nhà tại ngân hàng
phát triển nhà Đồng Bằng Sông Cửu Long chi nhánh Cần Thơ . 9
2.1.5. Rủi ro tín dụng . .16
2.1.6. Một số chỉ tiêu đánh giá hoạt động tín dụng . .20
2.2. PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU . .22
2.2.1. Phương pháp thu thập số liệu . 22
2.2.2. Phương pháp phân tích số liệu . .22
CHƯƠNG 3: PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG TÍN DỤNG CHO VAY XÂY
DỰNG VÀ PHÁT TRIỂN NHÀ Ở NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN NHÀ ĐỒNG
BẰNG SÔNG CỬU LONG CHI NHÁNH CẦN THƠ . 23
3.1. GIỚI THIỆU CHI NHÁNH NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN NHÀ ĐỒNG
BẰNG SÔNG CỬU LONG CHI NHÁNH CẦN THƠ . 23
vi




3.1.1. Khái quát về kinh tế xã hội khu vực Đồng Bằng Sông Cửu Long . .23
3.1.2. Giới thiệu chi nhánh ngân hàng phát triển nhà Đồng Bằng Sông Cửu Long
thành phố Cần Thơ . 27
3.2. PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH CHO VAY XÂY DỰNG VÀ PHÁT TRIỂN NHÀ
TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN NHÀ ĐỒNG BẰNG SÔNG CỬU LONG CHI
NHÁNH CẦN THƠ . 44
3.2.1. Phân tích doanh số cho vay xây dựng và phát triển nhà tại ngân hàng qua 3
năm từ năm 2005 đến năm 2007 . 45
3.2.2. Phân tích tình hình thu nợ . .46
3.2.3. Phân tích tình hình dư nợ tín dụng . 49
3.2.4. Phân tích tình hình nợ quá hạn xây dựng và phát triển nhà qua 3 năm từ
2005 đến 2007 tại ngân hàng . .51
3.2.5. Đánh giá tình hình cho vay xây dựng và phát triển nhà tại ngân hàng Phát
triển nhà đồng bằng sông Cửu Long chi nhánh Cần Thơ . .53
CHƯƠNG 4: PHÂN TÍCH CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN TÍN DỤNG
CHO VAY XÂY DỰNG VÀ PHÁT TRIỂN NHÀ TẠI NGÂN HÀNG PHÁT
TRIỂN NHÀ ĐỒNG BẰNG SÔNG CỬU LONG CHI NHÁNH CẦN THƠ 58
4.1. CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN TĂNG TRƯỞNG DƯ NỢ TÍN DỤNG58
4.1.1. Yếu tố về số lượng khách hàng giữa các năm . .58
4.1.2. Yếu tố về đối tượng cho vay, lĩnh vực cho vay . 59
4.1.3. Yếu tố về địa bàn cho vay . .59
4.1.4. Yếu tố về cạnh tranh . .59
4.1.5. Yếu tố về cơ chế chính sách, nền kinh tế . 60
4.2. CÁC YẾU TỐ DẪN ĐẾN NỢ QUÁ HẠN . .60
4.2.1. Từ phía khách hàng . 60
4.2.2. Từ phía ngân hàng . .60
4.2.3. Cơ chế chính sách, nền kinh tế . .60
CHƯƠNG 5: MỘT SỐ BIỆN PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY
XÂY DỰNG VÀ PHÁT TRIỂN NHÀ TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN NHÀ
ĐỒNG BẰNG SÔNG CỬU LONG CHI NHÁNH CẦN THƠ . .62
5.1. GIẢI PHÁP TĂNG TRƯỞNG DƯ NỢ TÍN DỤNG . 62
vii




5.1.1. Nhu cầu về vốn vay xây dựng và phát triển nhà trên địa bàn thành phố Cần
Thơ hiện nay . .62
5.1.2. Khả năng đáp ứng nhu cầu vốn của ngân hàng . 63
5.1.3. Giải pháp tăng trưởng dư nợ tín dụng cho vay xây dựng và phát triển
nhà . 65
5.2. GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG HẠN CHẾ NỢ QUÁ
HẠN . .66
5.2.1. Về phía cán bộ ngân hàng . 67
5.2.2. Tăng cường thẩm định, xét duyệt trước khi cho vay . .67
5.2.3. Thu thập thông tin từ phía khách hàng . .67
CHƯƠNG 6: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ . .68
6.1.KẾT LUẬN . .68
6.2. KIẾN NGHỊ . 69
6.2.1. Một số kiến nghị về cho vay xây dựng và phát triển nhà ở tại ngân hàng
phát triển nhà Đồng Bằng Sông Cửu Long chi nhánh Cần Thơ . 69
6.2.2. Những đề xuất đối với cơ quan các cấp chính quyền địa phương và hội sở
.69

GIỚI THIỆU
1.1. ĐẶT VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU
1.1.1. Sự cần thiết đề tài
Trong một nền kinh tế, nếu vốn được coi là điều kiện vật chất để duy trì các
hoạt động kinh tế thì sự tồn tại của các ngân hàng lại được coi là điều kiện cần
thiết cho việc lưu thông các nguồn vốn trong xã hội, tạo điều kiện thúc đẩy kinh
tế phát triển. Ngân hàng cũng là một loại hình kinh doanh nhưng ở đây nó kinh
doanh một loại hàng hóa đặc biệt là tiền tệ và giữa các ngân hàng có mối quan hệ
khắng khít lẫn nhau, sự phá sản của một ngân hàng có thể dẫn đến sự phá sản của
toàn bộ hệ thống ngân hàng. Vì vậy mà vấn đề quản lý ngân hàng để làm sao
hoạt động có hiệu quả, mang lại lợi nhuận cao luôn là yêu cầu đặt ra đối với các
nhà quản lý ngân hàng.
Trong các nghiệp vụ ngân hàng thì tín dụng là hoạt động mang lại lợi nhuận
cao, chiếm vị thế quan trọng nhưng đồng thời sự rủi ro trong tín dụng do không
thu hồi được nợ vay sẽ dẫn đến tình trạng ngân hàng thiếu vốn và nghiêm trọng
hơn là bị phá sản. Cho nên việc nghiên cứu tình hình hoạt động tín dụng ở mỗi
ngân hàng là điều rất quan trọng. Đặc biệt đối với ngân hàng phát triển nhà Đồng
bằng sông Cửu Long chi nhánh Cần Thơ thì nó càng có ý nghĩa hơn do đây là
ngân hàng thương mại Quốc doanh, chính thức đi vào hoạt động từ ngày
26/03/1999, và trong suốt quá trình hoạt động của mình thì bên cạnh những điểm
mạnh như tạo được lòng tin đối với khách hàng, thu hút được một lượng khách
lớn đến giao dịch tại ngân hàng thì ngân hàng vẫn luôn chịu sự cạnh tranh khốc
liệt của các ngân hàng thương mại khác, và hiện nay ngân hàng đang trong giai
đọan chuẩn bị cổ phần hóa nên đòi hỏi ngân hàng phải nâng cao được hiệu quả
hoạt động kinh doanh nói chung và hiệu quả hoạt động tín dụng nói riêng của
mình.
Mặt khác, bên cạnh những nghiệp vụ như: thanh toán cho khách hàng, kinh
doanh vàng bạc đá quí, ngoại tệ thì hoạt động cho vay xây dựng và phát triển
nhà ở NHPTN ĐBSCL chi nhánh Cần Thơ là nghiệp vụ quan trọng của ngân
hàng - nó được thể hiện ở thương hiệu của ngân hàng.

Chính vì những lý do trên, nên tôi đã chọn “Phân tích tình hình cho vay xây
dựng và phát triển nhà tại chi nhánh Phát triển nhà đồng bằng sông Cửu Long -
thành phố Cần Thơ” làm đề tài nghiên cứu của mình.
1.1.2. Căn cứ khoa học và thực tiễn
Phân tích hoạt động tín dụng ngân hàng thường là đề tài được các sinh viên
khoa kinh tế các trường đại học quan tâm và chọn làm tiểu luận hay luận văn tốt
nghiệp của mình. Bởi lẽ nó không chỉ giúp sinh viên ôn lại những kiến thức về
tín dụng đã học trên ghế nhà trường mà còn vận dụng nó vào tình hình thực tế để
phân tích tình hình tín dụng, tìm ra nguyên nhân gây nên rủi ro tín dụng và đề
xuất những biện pháp giúp ngân hàng hoàn chỉnh hệ thống tín dụng của mình.
Cũng xuất phát tư mục tiêu đó, đề tài ở đây cũng tập trung nghiên cứu về tình
hình tín dụng tại Ngân hàng Phát triển nhà Đồng bằng sông Cửu Long chi nhánh
Cần Thơ. Nhưng đề tài không nghiên cứu về tình hình tín dụng phân loại theo
thời gian như tín dụng ngắn hạn, tín dụng trung và dài hạn hay hoạt động tín
dụng nói chung mà chỉ tập trung nghiên cứu tín dụng trong lĩnh vực cho vay xây
dựng và phát triển nhà ở tại ngân hàng giai đoạn 2005 đến 2007.
1.2. MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU
1.2.1. Mục tiêu chung
Đề tài tập trung phân tích tình hình cho vay xây dựng và phát triển nhà tại
chi nhánh ngân hàng phát triển nhà Đồng bằng sông Cửu Long thành phố Cần
Thơ nhằm đánh giá thực trạng và từ đó đề ra những biện pháp cụ thể giúp nâng
cao hiệu quả về hoạt động này cho ngân hàng.
1.2.2. Mục tiêu cụ thể
Để thực hiện mục tiêu trên, đề tài có những mục tiêu cụ thể sau:
™ Đánh giá khái quát kết quả hoạt động kinh doanh tại ngân hàng qua 3 năm
từ năm 2005 đến 2007.
™ Phân tích hiệu quả tín dụng cho vay xây dựng và phát triển nhà tại ngân
hàng thông qua các chỉ tiêu: doanh số cho vay, dư nợ tín dụng, dư nợ quá
hạn, tỷ lệ dư nợ trên tổng nguồn vốn, dư nợ trên vốn huy động, hệ số thu
nợ, vòng quay vốn tín dụng, tỷ lệ nợ quá hạn trên tổng dư nợ.
™ Phân tích những nhân tố ảnh hưởng đến tình hình cho vay xây dựng và
phát triển nhà tại ngân hàng.

™ Đề xuất những giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng về
lĩnh vực này.
1.3. PHẠM VI NGHIÊN CỨU
1.3.1. Không gian
Đề tài được thực hiện tại Ngân hàng phát triền nhà Đồng bằng sông Cửu
Long thành phố Cần Thơ.
Địa chỉ: số 5, đường Phan Đình Phùng, quận Ninh Kiều, thành phố Cần
Thơ.
1.3.2. Thời gian thực hiện
Giai đoạn nghiên cứu đối tượng từ năm 2005 đến 2007
Thời gian thực hiện đề tài là từ ngày 14.02.2008 đến ngày 25.04.2008.
1.3.4. Đối tượng nghiên cứu
Đề tài tập trung nghiên cứu phân tích tình hình cho vay xây dựng và phát
triển nhà tại ngân hàng thông qua các đối tượng nghiên cứu cụ thể sau:
ã Doanh số cho vay
ã Doanh số thu nợ
ã Tình hình dư nợ
ã Nợ quá hạn
ã Đánh giá hiệu quả hoạt động hoạt động tín dụng thông qua các chỉ số: tỷ
lệ dư nợ trên tổng nguồn vốn, tỷ lệ dư nợ trên vốn huy động, hệ số thu
nợ, vòng quay vốn tín dụng, tỷ suất nợ quá hạn trên tổng dư nợ.
ã Phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến tình hình cho vay và từ đó đề ra
các giải pháp hoàn thiện hoạt động cho vay này.
1.4. LƯỢC KHẢO TÀI LIỆU CÓ LIÊN QUAN ĐẾN ĐÈ TÀI NGHIÊN
CỨU
Phân tích hoạt động tín dụng là một vần đề rất quan trọng và có ý nghĩa
trong thực tế. Vì vậy có rất nhiều tác giả phân tích rất sâu, và phân chia ra thành
tín dụng ngắn han, tín dụng trung - dài hạn, và hoạt động tín dụng nói chung.
Trong quá trình thực hiện đề tài của mình, tôi không chỉ tham khảo tài liệu về
tình hình tín dụng cho vay xây dựng và phát triển nhà mà còn tìm hiểu chung về
hoạt động tín dụng nhằm làm cơ sở lý luận cho quá thực hiện đề tài của mình.
Sau đây là một số tài liệu tôi đã có dịp tham khảo:

- “Những vấn đề liên quan đến hoạt động tín dụng của ngân hàng thương
mại” trong Giáo trình Nghiệp vụ ngân hàng thương mại (2007) của ThS. Thái
Văn Đại.
- Nguyễn Ngọc Châu Thủy (2004), sinh viên trường đại học An Giang, luận
văn tốt nghiệp Phân tích hiệu quả tín dụng công thương nghiệp và tiêu dùng tại
Ngân hàng Á Châu - chi nhánh An Giang. Trong luận văn, tác giả đã đánh giá
được hiệu quả tín dụng trong lĩnh vực công thương nghiệp và tiêu dụng tại ngân
hàngvà đề ra những biện pháp thiết thực như sự kết hợp của nhiều phương thức
cho vay, cho vay theo lãi suất thỏa thuận, tăng cường công tác thẩm định, kiểm
tra nhằm hạn chế rủi ro tín dụng, xếp hạng khách hàng theo mức độ rủi ro tín
dụng, thành lập công ty mua bán nợ và xử lý tài sản tại Ngân hàng chính, xây
dựng cơ chế tín dụng phù hợp, nâng cao hoạt động maketing trong việc tìm kiếm
khách hàng. Số liệu được thu thập trong vòng 3 năm từ 2000 đến năm 2003 tại
Ngân hàng Á Châu - chi nhánh An Giang. Và đề tài cũng sử dụng phương pháp
so sánh số tuyệt đối tương đối để phân tích số liệu
- Sử Ngọc Thanh (2007), luận văn tốt nghiệp Phân tích hoạt động tín dụng
tại NHPTN ĐBSCL chi nhánh thành phố Cần Thơ. Bài viết đã phân tích được
tình hình hoạt động tín dụng nói chung tại NHPTN ĐBSCL chi nhánh thành phố
Cần Thơ, chỉ ra được những mặt mạnh, mặt yếu và đưa ra được các giải pháp,
kiến nghị nhằm nâng cao hoạt động tín dụng tại ngân hàng. Số liệu được lấy
trong 3 năm từ 2004 đến năm 2006 và sử dụng phương pháp so sánh, thay thế
liên hoàn, chỉ số và hệ số đánh giá hiệu quả hoạt động tín dụng để phân tích số
liệu.
- Nguyễn Duy Khanh (2007), luận văn tốt nghiệp Phân tích hoạt động tín
dụng ngắn hạn tại chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và phát triển tỉnh Bến Tre. Đề
tài đã nghiên cứu về hiệu quả hoạt động tín dụng ngắn hạn của Chi nhánh Ngân
hàng Đầu tư và Phát triển tỉnh Bến Tre để tìm hiểu thực trạng và đề ra giải pháp
nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng tại Ngân hàng. Số liệu được thu thập trong
3 năm từ 2004 đến 2006, và sử dụng phương pháp so sánh, phân tích tỷ trọng,
thống kê mô tả, tổng hợp, biểu đồ để phân tích số liệu.