Chuyên Đề Phân tích thống kê hoạt động huy động vốn tại Phòng Giao Dịch Oceanbank Đào Tấn từ tháng 8/2008 đến

LỜI MỞ ĐẦU

Trong nền kinh tế thị trường, ngân hàng thương mại là 1 trong những tổ chức kinh tế quan trọng nhất. Những năm gần đây hệ thống ngân hàng thương mại ngày càng phát triển, mở rộng và hiện đại hơn. Ngân hàng thương mại đã thể hiện được vai trò quan trọng của mình trong tập trung vốn nhàn rỗi cung cấp cho sản xuất giúp hoạt động sản xuất được diễn ra liên tục, góp phần thúc đẩy công cuộc công nghiệp hóa – hiện đại hóa nước nhà. Ngân hàng thương mại cũng góp phần kiềm chế lạm phát, ổn định giá trị đồng tiền và thúc đẩy tăng trưởng kinh tế, từng bước chuyển đổi và nâng tầm hoạt động của ngân hàng, phù hợp với tiến trình hội nhập khu vực và quốc tế. Năm 2008 vừa qua đánh dấu thắng lợi của hệ thống ngân hàng trong kiềm chế lạm phát. Có thể nói nền kinh tế không thể phát triển nhanh chóng, khỏe mạnh và ổn định khi thiếu đi hệ thống ngân hàng thương mại.
Phòng giao dịch Oceanbank Đào Tấn là 1 phòng giao dịch rất mới thuộc ngân hàng thương mại cổ phần Đại Dương (OceanBank), được thành lập ngày 16/07/2008. Nghiệp vụ chính của phòng giao dịch là huy động vốn. Đây cũng là 1 trong những nghiệp vụ chính của ngân hàng thương mại, nó giúp tạo ra nguồn vốn cho ngân hàng hoạt động, tạo ra lợi nhuận cho ngân hàng. Thành lập vào tháng 7/2008, thời điểm nhạy cảm của thị trường, hoạt động huy động vốn gặp không ít khó khăn. Tiến hành phân tích hoạt động huy động vốn trong thời gian qua sẽ giúp ngân hàng đánh giá được hoạt động của mình, tìm ra những ưu điểm hay thiếu sót, từ đó có sự điều chỉnh phù hợp; và dự đoán cho tương lai giúp ngân hàng có sự chuẩn bị tốt để hoạt động 1 cách hiệu quả nhất, nâng cao hiệu quả huy động vốn. Từ các góc độ trên tôi chọn đề tài nghiên cứu: “Phân tích thống kê hoạt động huy động vốn tại PGD Oceanbank Đào Tấn từ tháng 8/2008 đến tháng 3/2009 và dự đoán cho tháng 4, tháng 5/2009”.
Đối tượng và phạm vi nghiên cứu của chuyên đề: Đối tượng nghiên cứu của chuyên đề là hoạt động huy động vốn, phạm vi không gian là tại PGD OceanBank Đào Tấn, phạm vi thời gian là từ tháng 8/2008 đến tháng 3/2009.
Phương pháp nghiên cứu:
Chuyên đề sử dụng 1 số phương pháp thống kê như: phương pháp dãy số thời gian, phương pháp hồi quy tương quan, phương pháp thống kê mô tả, phương pháp phân tổ thống kê và 1 số phương pháp khác.
Kết cấu chuyên đề: Ngoài phần mở đầu và kết luận, chuyên đề gồm có 3 chương:
- Chương I: Những vấn đề cơ bản về ngân hàng thương mại và hoạt động huy động vốn của ngân hàng thương mại
- Chương II: Phân tích thống kê hoạt động huy động vốn tại PGD Oceanbank Đào Tấn từ tháng 8/2008 đến tháng 3/2009 và dự đoán cho tháng 4, tháng 5/2009.
- Chương III: Kiến nghị và giải pháp



MỤC LỤC
Danh mục các chữ viết tắt
Danh mục bảng biểu, sơ đồ
LỜI MỞ ĐẦU 4
CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 6
1.1.NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 6
1.1.1. Khái niệm ngân hàng thương mại: 6
1.1.2. Chức năng của ngân hàng thương mại: 6
1.1.2.1. Trung gian tài chính: 6
1.1.2.2. Trung gian thanh toán: 7
1.1.2.3. Tạo phương tiện thanh toán: 7
1.1.3. Vai trò của ngân hàng thương mại: 8
1.1.3.1.Vai trò thực thi chính sách tiền tệ: 8
1.1.3.2.Vai trò góp phần vào hoạt động điều tiết vĩ mô: 8
1.1.4. Các hoạt động chủ yếu của NHTM: 9
1.1.4.1. Hoạt động huy động vốn: 9
1.1.4.2. Hoạt động sử dụng vốn: 10
1.1.4.3. Hoạt động khác: 10
1.2. NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI: 11
1.2.1. Khái niệm vốn huy động: 11
1.2.2. Vai trò của hoạt động huy động vốn: 11
1.2.3. Nguyên tắc huy động vốn: 11
1.2.4. Các hình thức huy động vốn: 12
1.2.4.1. Phân loại theo đối tượng khách hàng: 13
1.2.4.2. Phân loại theo mục đích huy động: 14
1.2.4.3. Phân loại theo kỳ hạn: 15
1.2.4.4. Phân loại theo loại tiền: 16
1.2.5. Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn: 16
1.2.5.1. Nhân tố chủ quan: 16
1.2.5.2. Nhân tố khách quan: 19
CHƯƠNG 2: PHÂN TÍCH THỐNG KÊ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI PGD OCEANBANK ĐÀO TẤN TỪ THÁNG 8/2008 ĐẾN THÁNG 3/2009 VÀ DỰ ĐOÁN CHO THÁNG 4, THÁNG 5/2009 21
2.1. TÌNH HÌNH KINH TẾ THẾ GIỚI VÀ VIỆT NAM NĂM 2008 VÀ ĐẦU NĂM 2009 ẢNH HƯỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG CỦA PGD OCEANBANK ĐÀO TẤN: 21
2.2. SƠ LƯỢC THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CỦA PGD OCEANBANK ĐÀO TẤN: 25
2.3. HỆ THỐNG CHỈ TIÊU PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN: 26
2.3.1. Những vấn đề chung về hệ thống chỉ tiêu thống kê: 26
2.3.2. Hệ thống chỉ tiêu thống kê phân tích hoạt động huy động vốn: 27
2.4. CÁC PHƯƠNG PHÁP THỐNG KÊ SỬ DỤNG: 29
2.4.1. Phương pháp phân tổ thống kê: 29
2.4.2. Phương pháp dãy số thời gian: 30
2.4.3. Phương pháp hồi quy – tương quan: 33
2.4.4. Các phương pháp khác: 33
2.5. PHÂN TÍCH THỐNG KÊ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI PGD OCEANBANK ĐÀO TẤN TỪ THÁNG 8/2008 - 3/2009: 33
2.5.1. Lãi suất huy động vốn tại PGD OceanBank Đào Tấn từ tháng 7/2008 đến tháng 3/2009: 34
2.5.1.1. Mối liên hệ giữa lãi suất huy động vốn và tốc độ phát triển liên hoàn tổng vốn huy động của từng loại tiền: 34
2.5.1.2. Lãi suất huy động vốn tại Oceanbank từ tháng 7/08 đến tháng 3/09: 39
2.5.2. Biến động nguồn vốn huy động tại PGD OceanBank Đào Tấn từ tháng 8/2008 đến tháng 3/2009: 42
2.5.2.1. Đặc điểm biến động và xu hướng phát triển của tổng vốn huy động tại PGD OceanBank Đào Tấn từ tháng 8/08 - 3/09: 42
2.5.2.2. Biến động tổng vốn huy động theo kì hạn: 50
2.5.2.3. Biến động tổng vốn huy động theo loại tiền: 51
2.5.2.4. Biến động tổng vốn huy động theo loại tiền và theo các nhóm kì hạn: 58
2.5.2.5. Biến động tổng vốn huy động theo hình thức tài khoản: 62
2.5.3.Dự đoán tổng vốn huy động tháng 4 và tháng 5 năm 2009 tại PGD OceanBank Đào Tấn: 66
2.5.3.1. Dự đoán dựa vào lượng tăng (hoặc giảm) tuyệt đối bình quân: 67
2.5.3.2. Dự đoán dựa vào tốc độ phát triển bình quân: 68
2.5.3.3. Dự đoán dựa vào hàm xu thế: 68
CHƯƠNG 3: KIẾN NGHỊ VÀ GIẢI PHÁP 72
3.1. SỬ DỤNG LINH HOẠT CÔNG CỤ LÃI SUẤT: 72
3.2. NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG DỊCH VỤ: 72
3.2.1. Đa dạng hóa các hình thức huy động: 73
3.2.2. Đa dạng hóa các loại hình dịch vụ: 73
3.2.3. Mở rộng mạng lưới và hiện đại hóa công nghệ ngân hàng: 73
3.3. ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG MARKETING NGÂN HÀNG: 74
3.4. TẠO LẬP MỐI QUAN HỆ VỚI KHÁCH HÀNG: 74
3.5. NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG ĐỘI NGŨ NHÂN LỰC: 75
KẾT LUẬN 76
TÀI LIỆU THAM KHẢO

DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT

NHTM: Ngân hàng thương mại
VND: Việt nam đồng
PGD: Phòng giao dịch



DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ


Bảng 2.1: Lãi suất huy động VND bình quân tháng và tốc độ phát triển liên hoàn của vốn huy động bằng VND tại PGD Oceanbank Đào Tấn từ tháng 9/2008 - 3/2009 34
Bảng 2.2: Lãi suất huy động USD bình quân tháng và tốc độ phát triển liên hoàn của vốn huy động bằng USD tại PGD Oceanbank Đào Tấn từ tháng 9/2008 đến tháng 3/2009 36
Bảng 2.3: Lãi suất huy động VND và USD bình quân các kì hạn tại Oceanbank từ tháng 7/2008 đến tháng 3/2009 40
Bảng 2.4: Lãi suất huy động VND và USD bình quân tháng tại Oceanbank từ tháng 7/2008 đến tháng 3/2009: 41
Bảng 2.5: Tổng vốn huy động tại PGD OceanBank Đào Tấn từ tháng 8/2008 đến tháng 3/2009 44
Bảng 2.6: Các chỉ tiêu biểu hiện đặc điểm biến động của tổng vốn huy động tại PDG OceanBank Đào Tấn từ tháng 8/2008 đến tháng 3/2009 44
Bảng 2.7: Lãi suất cơ bản Việt Nam đồng từ tháng 10 đến hết năm 2008: 46
Bảng 2.8: Tổng vốn huy động tại PGD OceanBank Đào Tấn từ tháng 8/2008 đến tháng 3/2009 phân theo kì hạn 50
Bảng 2.9: Cơ cấu tổng vốn huy động tại PGD OceanBank Đào Tấn từ tháng 8/2008 đến tháng 3/2009 phân theo kì hạn 50
Bảng 2.10: Tổng vốn huy động tại PGD OceanBank Đào Tấn từ tháng 8/2008 đến tháng 3/2009 phân theo loại tiền 51
Bảng 2.11: Cơ cấu tổng vốn huy động tại PGD OceanBank Đào Tấn từ tháng 8/2008 đến tháng 3/2009 phân theo loại tiền 53
Bảng 2.12: Các chỉ tiêu biểu hiện đặc điểm biến động của tổng vốn huy động bằng VND tại PGD OceanBank Đào Tấn từ tháng 8/2008 đến tháng 3/2009 55
Bảng 2.13: Các chỉ tiêu biểu hiện đặc điểm biến động của tổng vốn huy động bằng USD tại PGD OceanBank Đào Tấn từ tháng 8/2008 đến tháng 3/2009 56
Bảng 2.14: Tổng vốn huy động tại PGD OceanBank Đào Tấn từ tháng 8/2008 đến tháng 3/2009 theo loại tiền và theo các nhóm kì hạn 58
Bảng 2.15: Cơ cấu tổng vốn huy động tại PGD OceanBank Đào Tấn từ tháng 8/2008 đến tháng 3/2009 theo loại tiền và theo các nhóm kì hạn 52
Bảng 2.16: Tổng vốn huy động tại PGD OceanBank Đào Tấn từ tháng 8/2008 đến tháng 3/2009 phân theo hình thức tài khoản: 62
Bảng 2.17: Cơ cấu tổng vốn huy động tại PGD OceanBank Đào Tấn từ tháng 8/2008 đến tháng 3/2009 phân theo hình thức tài khoản 62
Đồ thị 2.1: CPI của Việt Nam các tháng năm 2008 22
Đồ thị 2.2: Mối liên hệ giữa X, lãi suất huy động VND bình quân tháng (đơn vị: %) và Y, tốc độ phát triển liên hoàn của vốn huy động bằng VND (đơn vị:%) 35
Đồ thị 2.3: Đường cong được xây dựng từ tài liệu được tính từ 2 mô hình hồi quy 35
Đồ thị 2.4: Mối liên hệ giữa X, lãi suất huy động USD bình quân tháng (đơn vị: %) và Y, tốc độ phát triển liên hoàn của tổng vốn huy động bằng USD (đơn vị: %) 37
Đồ thị 2.5: Đường cong được xây dựng từ tài liệu được tính từ 4 mô hình hồi quy 38
Đồ thị 2.6: Lãi suất huy động vốn tại Oceanbank từ tháng 7/2008 đến tháng 3/2009 40
Đồ thị 2.7: Lãi suất huy động VND và USD bình quân tháng tại Oceanbank từ tháng 7/2008 đến tháng 3/2009: 41
Đồ thị 2.8: Tổng vốn huy động tại PGD OceanBank Đào Tấn từ tháng 8/2008 đến tháng 3/2009: 43
Đồ thị 2.9: Đường cong được xây dựng từ 4 hàm xu thế 48
Đồ thị 2.10: Kết cấu tổng vốn huy động tại PGD OceanBank Đào Tấn từ tháng 8/2008 đến tháng 3/2009 phân theo loại tiền 53
Đồ thị 2.11: Tổng vốn huy động theo loại tiền tại PGD OceanBank Đào Tấn từ tháng 8/2008 đến tháng 3/2009 55
Đồ thị 2.12: Tổng vốn huy động tại PGD OceanBank Đào Tấn từ tháng 8/2008 đến tháng 3/2009 theo các nhóm kì hạn 60
Đồ thị 2.13: Cơ cấu tổng vốn huy động tại PGD OceanBank Đào Tấn từ tháng 8/2008 đến tháng 3/2009 theo các nhóm kì hạn 60
Đồ thị 2.14: Tổng vốn huy động tại PGD OceanBank Đào Tấn từ tháng 8/2008 đến tháng 3/2009 theo hình thức tài khoản. 63
Đồ thị 2.15: Kết cấu tổng vốn huy động theo hình thức tài khoản tại PGD OceanBank Đào Tấn từ tháng 8/2008 đến tháng 3/2009 63
Đồ thị 2.16: Đồ thị hàm xu thế của tổng vốn huy động tại PGD OceanBank Đào Tấn 69