Luận Văn Phân tích quy trình tín dụng và báo cáo thẩm định tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn

Đề tài:
PHÂN TÍCH QUY TRÌNH TÍN DỤNG VÀ BÁO CÁO THẨM ĐỊNH TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN TỈNH KIÊN GIANG
Chương 1 . 15
GIỚI THIỆU 15
1.1. ĐẶT VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU 15
1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU . 16
1.2.1 Mục tiêu chung . 16
1.2.2 Mục tiêu cụ thể 16
1.3 PHẠM VI NGHIÊN CỨU 16
1.3.1 Phạm vi về không gian và thời gian 16
1.3.2 Phạm vi về đối tượng nghiên cứu . 16
Chương 2 . 17
PHƯƠNG PHÁP LUẬN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 17
2.1 PHƯƠNG PHÁP LUẬN 17
2.1.1 Khái niệm, chức năng và vai trò của tín dụng . 17
2.1.1.1 Khái niệm 17
2.1.1.2 Chức năng của tín dụng . 17
2.1.1.3 Vai trò của tín dụng . 18
2.1.2.1 Căn cứ vào thời hạn tín dụng . 20
2.1.2.2 Căn cứ vào đối tượng cho vay 20
2.1.2.3 Căn cứ vào mục đích sử dụng vốn 21
2.1.2.4 Căn cứ vào tính chất đảm bảo của khoản vay 21
2.1.3 Quy chế cho vay đối với khách hàng 21
2.1.3.1 Nguyên tắc cho vay . 21
2.1.3.2 Điền kiện vay vốn 22
2.1.3.3 Phương thức cho vay 22
2.1.3.4 Những trường hợp không được cấp tín dụng . 23
2.1.3.5 Thời hạn cho vay 24
2.1.3.6 Mức cho vay . 24
2.1.3.7 Lãi suất cho vay 24
2.1.4 Quy trình nghiệp vụ tín dụng của ngân hàng . 25
2.1.4.1 Khái niệm 25
2.1.4.2 Quy trình cho vay . 25
2.1.4.3 Tác dụng . 26
2.1.5 Các chỉ tiêu cơ bản đánh giá hiệu quả tín dụng Ngân hàng thương mại . 26
2.2 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 28
2.2.1 Phương pháp thu thập số liệu . 28
2.2.2 Phương pháp phân tích số liệu . 28
Chương 3 . 30
GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NHNo&PTNT KIÊN GIANG, VÀ ĐÁNH GIÁ
HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NHNO&PTNT KIÊN GIANG 30
3.1 GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NHNo&PTNT KIÊN GIANG . 30
3.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển của NHN0&PTNT Kiên Giang 30
3.1.2 Mạng lưới và cơ cấu bộ máy tổ chức 31
3.1.2.1 Mạng lưới hoạt động 31
3.1.2.2 Cơ cấu bộ máy tổ chức của ngân hàng . 32
3.1.2.3 Chức năng và nhiệm vụ của từng phòng ban . 32
3.1.3 Kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng qua 3 năm (2005-2007) 34
3.2 THUẬN LỢI, KHÓ KHĂN VÀ PHƯƠNG HƯỚNG HOẠT ĐỘNG CỦA NHNo & PTNT KIÊN GIANG . 38
3.2.1 Thuận lợi 38
3.2.2 Khó khăn 38
3.2.3 Phương hướng hoạt động năm 2008 38
3.3.1 Hệ số thu nợ . 39
3.3.2 Vòng quay vốn tín dụng 40
3.3.3 Thời gian thu hồi nợ . 40
3.3.4 Tổng dư nợ/trên vốn huy động 41
3.3.5 Tổng dư nợ / tổng nguồn vốn . 41
3.3.6 Dư nợ ngắn hạn/tổng dư nợ . 42
3.3.7 Dư nợ trung, dài hạn/tổng dư nợ 42
3.3.8 Tỷ trọng tín dụng trong tài sản đầu tư 43
3.3.9 Rủi ro tín dụng 43
Chương 4 . 45
PHÂN TÍCH QUY TRÌNH TÍN DỤNG VÀ BÁO CÁO THẨM ĐỊNH TẠI NHNO&PTNT KIÊN GIANG 45
4.1 QUY TRÌNH TÍN DỤNG: Theo sổ tay tín dụng NHNo & PTNT 45
4.1.1 Tiếp nhận và hướng dẫn khách hàng về điều kiện tín dụng và hồ sơ vay vốn45
4.1.2 Kiểm tra hồ sơ và mục đích vay vốn . 45
4.1.3 Điều tra, thu thập, tổng hợp thông tin về khách hàng và phương án vay vốn46
4.1.4. Kiểm tra, xác minh thông tin . 47
4.1.5 Phân tích ngành . 47
4.1.6 Phân tích, thẩm định khách hàng vay vốn 48
4.1.7 Dự kiến lợi ích cho ngân hàng nếu khoản vay được phê duyệt . 49
4.1.8 Phân tích, thẩm định phương án vay vốn/ dự án đầu tư . 49
4.1.9 Các biện pháp đảm bảo tiền vay 50
4.1.10 Mức độ đáp ứng một số điều kiện tài chính: (phụ lục 5) . 50
4.1.11 Chấm điểm tín dụng và xếp hạng khách hàng 50
4.1.12 Lập báo cáo thẩm định cho vay 54
4.1.13 Tái thẩm định khoản vay 54
4.1.14 Xác định phương thức và nhu cầu cho vay 54
4.1.15 Xem xét khả năng nguồn vốn và điệu kiện thanh toán của chi nhánh . 54
4.1.16 Phê duyệt khoản vay: . 55
Bao gồm các bước sau: . 55
4.1.17 Ký kết HĐTD/ sổ vay vốn, hợp đồng bảo đảm tiền vay, giao nhận giấy tờ
và tài sản bảo đảm . 56
4.1.18 Tuân thủ thời gian thẩm định, xét duyệt cho vay 57
4.1.19 Giải ngân . 57
4.1.20 Kiểm tra, giám sát khoản vay 59
4.1.22 Thanh lý HĐTD . 61
4.1.23 Giải chấp tài sản bảo đảm: 61
4.2 NỘI DUNG BÁO CÁO THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG 61
4.2.1 Giới thiệu khách hàng 61
4.2.1.1. Đối với cá nhân, hộ gia đình . 61
4.2.1.2. Đối với DN . 61
4.2.2 Năng lực pháp luật dân sự và năng lực hành vi dân sự . 62
4.2.2.1. Đối với cá nhân, hộ gia đình . 62
4.2.2.2. Đối với DN . 62
4.2.3 Khả năng tài chính . 62
4.2.3.1 Nguồn vốn chủ sở hữu . 62
4.2.3.2 Nợ phải trả . 62
4.2.3.3 Tài sản cố định . 62
4.2.3.4 Tài sản lưu động 62
4.2.3.5 Các khoản đầu tư ngắn hạn, dài hạn ra ngoài DN 63
4.2.3.6 Các hệ số tài chính (phụ lục 17) . 63
4.2.3.7 Đánh giá về khả năng tài chính 63
4.2.4 Phương án/ dự án vay vốn . 63
4.2.4.1 Phương án 63
4.2.4.2 Dự án vay vốn . 63
4.2.5 Bảo đảm tiền vay 64
4.2.6 Ý kiến của cán bộ tín dụng 64
4.2.7 Ý kiến của trưởng phòng tín dụng 65
4.2.8 Phê duyệt của Giám Đốc 65
4.2.9 Báo cáo thẩm định thực tế tại NHNo & PTNT Kiên Giang (phụ lục 19) . 65
MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM HOÀN THIỆN QUY TRÌNH TÍN DỤNG VÀ BÁO CÁO THẨM ĐỊNH TẠI NHNo&PTNT KIÊN GIANG 71
5.1 NHỮNG TỒN TẠI VÀ NGUYÊN NHÂN . 71
5.2 GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN QUY TRÌNH TÍN DỤNG 73
5.2.1 Đào tạo nguồn nhân lực 73
5.5.2 Nâng cao chất lượng thẩm định 74
Chương 6 . 78
KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ . 78
6.1 KẾT LUẬN 78
6.2 KIẾN NGHỊ . 78