Luận Văn phân tích hoạt động tín dụng và nhu cầu vay vốn của khách hàng tại chi nhánh NHNo & PTNT Vị Thủy, Hậ

MỤC LỤC
# "
LỜI CẢM TẠ : . . i
LỜI CAM ĐOAN : . . ii
NHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP : . iii
NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN : . . iv
NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN PHẢN BIỆN : . . v
TOM TẮT NỘI DUNG : . . xii
TÀI LIỆU THAM KHẢO : . xiv
PHỤ LỤC : . . xv
Chương 1: GIỚI THIỆU . 1
1.1 ĐẶT VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU . 1
1.1.1 Sự cần thiết nghiên cứu . 1
1.1.2 Căn cứ khoa học và thực tiễn . 1
1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU . 2
1.2.1 Mục tiêu chung . 2
1.2.2 Mục tiêu cụ thể . 2
1.3 PHẠM VI NGHIÊN CỨU . 2
1.3.1 Phạm vi về thời gian . 2
1.3.2 Phạm vi về không gian . 3
1.3.3 Phạm vi về nội dung . 3
Chương 2: PHƯƠNG PHÁP LUẬN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
4
2.1 PHƯƠNG PHÁP LUẬN . 4
2.1.1 Các khái niệm về hoạt động tín dụng . 4
2.1.2 Chức năng của tín dụng . 5
2.1.3 Phân loại tín dụng . 5
2.1.4 Các hình thức huy động vốn . 6
2.1.5 Nhu cầu vay vốn của khách hàng . 7
2.1.6 Một số vấn đề trong hoạt động tín dụng của ngân hàng . 8
2.2 Phương pháp nghiên cứu . 12
2.2.1 Phương pháp chọn vùng nghiên cứu . 12
GVHD: ThS. BÙI VĂN TRỊNH SVTH: NGÔ THỊ THÚY DIỄM 7




Luận văn tốt nghiệp: Phân tích hoạt động tín dụng & nhu cầu vay vốn
2.2.2 Phương pháp thu thập số liệu . 12
2.2.3 Phương pháp phân tích số liệu . 12
Chương 3: PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG VÀ
NHU CẦU VAY VỐN CỦA KHÁCH HÀNG . 13
3.1 Đặc điểm tình hình của huyện Vị Thủy . 13
3.1.1 Vị trí địa lí . 13
3.1.2 Dân số, lao động và việc làm . 13
3.1.3 Đặc điểm kinh tế . 14
3.2 Một số tình hình cơ bản của ngân hàng . 15
3.2.1 Quá trình hình thành và phát triển của NHNo & PTNT huyện Vị Thủy
15
3.2.2 Cơ cấu tổ chức bộ máy quản lý của NHNo & PTNT huyện Vị Thủy
15
3.2.3 Chức năng nhiệm vụ từng phòng ban . 16
3.2.4 Tìmh hình nhân sự . 17
3.3 Kết quả hoạt động kinh doanh 3 năm qua . 18
3.4 Phân tích thực trạng tín dụng tại chi nhánh NHNo & PTNT Vị Thủy . 19
3.4.1 Tình hình huy động vốn của ngân hàng . 19
3.4.2 Tình hình nguồn vốn của ngân hàng . 20
3.4.3 Thuận lợi và khó khăn trong quá trình hoạt động của ngân hàng . 23
3.4.4 Phương hướng hoạt động của ngân hàng trong thời gian tới . 23
3.5 Phân tích thực trạng nhu cầu vay vốn của khách hàng . 24
3.5.1 Chi phí sản xuất lúa (1 công) . 25
3.5.2 Chi phí trồng mía (1công) . 26
3.5.3 Chi phí nuôi heo thịt (1 con) . 26
3.5.4 Chi phí nuôi Thuỷ sản (cá nước ngọt) . 27
Chương 4: PHÂN TÍCH CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN KẾT QUẢ
HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG VÀ NHU CẦU VAY VỐN CỦA KHÁCH HÀNG
28
4.1 Phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến doanh số cho vay theo địa bàn . 28
4.2 Doanh số cho vay theo ngành kinh tế . 31
4.3 Phân tích doanh số cho vay theo thành phần kinh tế . 34
GVHD: ThS. BÙI VĂN TRỊNH SVTH: NGÔ THỊ THÚY DIỄM 8




Luận văn tốt nghiệp: Phân tích hoạt động tín dụng & nhu cầu vay vốn
4.4 Phân tích những nhân tố ảnh hưởng đến kết quả và hiệu quả hoạt động của
ngân hàng . 38
4.4.1 Tình hình thu nợ cho vay . 38
4.4.2 Phân tích tình hình dư nợ . 46
4.4.3 Phân tích nợ quá hạn qua 3 năm . 52
4.4.4 Đánh giá tình hình sử dụng vốn tài chi nhánh . 58
4.5 Cơ cấu nguồn vốn sản xuất nông nghiệp và sự đáp ứng vốn của ngân hàng
cho các hộ sản xuất . 61
4.5.1 Cơ cấu vốn sản xuất của hộ gia đình . 61
4.5.2 Cơ cấu vốn trồng lúa . 61
4.5.3 Cơ cấu vốn trồng mía . 62
4.5.4 Cơ cấu vốn nuôi heo thịt . 63
4.5.5 Cơ cấu vốn nuôi cá nước ngọt . 64
Chương 5: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HOẠT ĐỘNG TÍN
DỤNG VÀ NHU CẦU VAY VỐN CỦA KHÁCH HÀNG . 66
5.1 Đánh giá về hoạt động tín dụng và nhu cầu vay vốn của khách hàng . 66
5.1.1 Điểm mạnh . 66
5.1.2 Điểm yếu . 67
5.1.3 Cơ hội . 67
5.1.4 Thách thức . 67
5.2 Một số biện pháp nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng . 67
5.2.1 Đối với công tác huy động vốn . 67
5.2.2 Đối với hoạt động cho vay . 68
5.2.3 Đối với công tác thu hồi nợ . 69
5.3 Các giải pháp đáp ứng nhu cầu vốn cho nông nghiệp . 70
5.4 Các giải pháp làm hài lòng khách hàng để ngân hàng ngày càng thu hút
khách hàng hơn . 71
Chương 6: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ . 72
6.1 KẾT LUẬN . 72
6.2 KIẾN NGHỊ . 73
6.2.1 Đối với chi nhánh NHNo & PTNT huyện Vị Thủy . 73
GVHD: ThS. BÙI VĂN TRỊNH SVTH: NGÔ THỊ THÚY DIỄM 9




Luận văn tốt nghiệp: Phân tích hoạt động tín dụng & nhu cầu vay vốn
6.2.2 Đối với NHNo & PTNT tỉnh Hậu Giang . 74
6.2.3 Đối với Chính Quyền địa phương . 75
DANH MỤC BIỂU BẢNG
YÛZ
Bảng 1: Trình độ công nhân viên của NHNo & PTNT Vị Thủy . 17
Bảng 2: Kết quả hoạt động năm 2004 - 2006 của NHNo & PTNT Vị Thủy . 18
Bảng 3: Lãi suất huy động vốn của NHNo & PTNT Vị Thủy qua 3 Năm
2004-2006 . 20
Bảng 4: Tình hình huy động vốn qua 3 năm . 21
Bảng 5: Diện tích đất trồng trọt, số lượng vật nuôi năm 2006 . 25
Bảng 6: Chi phí sản xuất bình quân 1 vụ lúa . 25
Bảng 7: Chi phí bình quân trồng một vụ mía . 26
Bảng 8: Chi phí chăn nuôi heo thịt . 27
Bảng 9: Chi phí nuôi thủy sản . 27
Bảng 10: Doanh số cho vay theo địa bàn . 31
Bảng 11: Doanh số cho vay theo ngành kinh tế . 34
Bảng 12: Doanh số cho vay theo thành phần kinh tế . 38
Bảng 13: Doanh số thu nợ theo địa bàn . 40
Bảng 14: Doanh số thu nợ theo ngành kinh tế . 43
Bảng 15: Doanh số thu nợ theo thành phần kinh tế . 46
Bảng 16: Doanh số dư nợ theo ngành kinh tế . 48
Bảng 17: Doanh số dư nợ theo địa bàn . 51
Bảng 18: Nợ quá hạn theo ngành kinh tế . 53
Bảng 19: Nợ quá hạn theo thời hạn tín dụng . 58
Bảng 20: Hiệu quả sử dụng vốn tại ngân hàng . 59
Bảng 21: Cơ cấu vốn sản xuất 1 công lúa . 62
Bảng 22: Cơ cấu vốn trồng 1 công mía . 63
Bảng 23: Cơ cấu vốn nuôi heo thịt . 66


TÓM TẮT NỘI DUNG
Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện Vị Thủy đóng vai trò
rất quan trọng trong việc cung cấp vốn cho người dân, nhưng ngân hàng đã đáp
ứng vốn cho người nông dân trong những năm qua như thế nào và hiệu quả hoạt
động ra sao. Vì vậy, Tôi đã tiến hành phân tích hoạt động tín dụng và nhu cầu
vay vốn của khách hàng để làm luận văn. Nội dung của luận văn gồm 6 chương.
Chương 1 của luận văn trình bày những lý do chọn đề tài, đồng thời đưa ra
4 mục tiêu cụ thể cần giải quyết trong luận văn. Từ những mục tiêu đưa ra những
cách phân tích khác nhau.
Tín dụng là gì? Hoạt động tín dụng là gì? Nhu cầu vốn như thế nào đối với
người nông dân? Tất cả những điều đó sẽ được trình bày trong chương 2. Trong
chương này sẽ đưa ra những khái niệm cụ thể, đồng thời đưa ra các chỉ tiêu trong
phân tích. Mỗi chỉ tiêu sẽ nói lên cách đánh giá hiệu quả hoạt động của ngân
hàng.
Chương 3 sẽ khái quát về tình hình chung của huyện Vị Thủy và NHNo &
PTNT chi nhánh huyện Vị Thủy. Kết quả hoạt động kinh doanh qua ba năm 2004
- 2006. Đồng thời đưa ra phương hướng hoạt động trong thời gian tới
Để hiểu rõ thực trạng trên, trong chương 4 đã phân tích các nhân tố ảnh
hưởng đến kết quả hoạt động tín dụng như: doanh số cho vay, doanh số thu nợ,
dư nợ, nợ quá hạn theo địa bàn, ngành kinh tế, thành phần kinh tế. Từ những
nhân tố tố này, thấy rõ hơn tình hình hoạt động tín dụng của ngân hàng trong ba
năm qua 2004 - 2006. Ngoài ra, trong chương này còn phân tích về các khoản
chi phí trong sản xuất nông nghiệp của các hộ nông dân, cơ cấu nguồn vốn trong
sản xuất nông nghiệp của hộ nông dân bằng cách thu thập số liệu trực tiếp từ 40
hộ nông dân như: lúa, mía, heo, cá. Qua đó nói lên khả năng đáp ứng vốn trong
sản xuất nông nghiệp của Ngân hàng cho các hộ sản xuất như thế nào.
Từ thực trạng và các nhân tố trên đã đưa ra một số giải pháp nhằm nâng cao
hiệu quả hoạt động tín dụng và nâng cao khả năng đáp ứng vốn cho khách hàng.

Kết thúc vấn đề đưa ra các kết luận, kiến nghị đối với ngân hàng huyện Vị
Thủy, ngân hàng tỉnh Hậu Giang cùng với chính quyến địa phương.


CHƯƠNG 1
GIỚI THIỆU
1.1 ĐẶT VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU
1.1.1 Sự cần thiết nghiên cứu
Trong nền kinh tế hội nhập như hiện nay, để hòa nhập vào sự phát triển của
nền kinh tế thế giới, các quốc gia không ngừng phấn đấu để đưa đất nước mình
phát triển. Tuy nhiên, mỗi quốc gia đều có điểm xuất phát khác nhau.
Việt Nam có đặc điểm là một nước với hơn 80% dân số sống ở nông thôn,
nên bên cạnh đẩy mạnh phát triển các ngành công nghiệp, dịch vụ, xuất nhập
khẩu, .thì việc đẩy mạnh một nền nông nghiệp vững chắc là vấn đề hết sức quan
trọng, nó là cơ sở cho sự phát triển của một nền kinh tế phát triển ổn định. Khi
nền kinh tế phát triển ổn định thì đời sống của người dân được nâng cao, xã hội
càng tiến bộ, đất nước từng bước theo kịp với sự phát triển của toàn cầu. Để làm
được điều đó thì ngoài các yếu tố cần thiết như các chủ trương chính sách đúng
đắn của Đảng và Nhà Nước thì vai trò của các Ngân hàng. Đặc biệt là Ngân hàng
Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn là hết sức to lớn.
Từ những lý do trên nên em chọn đề tài “phân tích hoạt động tín dụng và
nhu cầu vay vốn của khách hàng tại chi nhánh NHNo & PTNT Vị Thủy” để
thực hiện luận văn trong thời gian thực tập tốt nghiệp tại chi nhánh Ngân hàng
nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện Vị Thuỷ.
1.1.2 Căn cứ khoa học và thực tiễn
Vị Thủy là huyện mới thành lập, vì vậy theo chủ trương của Đảng và Nhà
Nước, Vị Thủy đang thực hiện quá trình chuyển dịch cơ cấu kinh tế nông nghiệp
theo hướng đa dạng hoá các hình thức sản xuất nông nghiệp. Đồng thời kết hợp
các hình thức này lại với nhau để tạo nên năng suất kinh tế cao nhất bằng cách
hướng dẫn và kêu gọi người nông dân trồng nhiều loại cây khác nhau trên đất của
họ và chăn nuôi các loài gia súc, thuỷ sản có lợi hơn. Muốn vậy thì người nông
dân phải có đủ vốn để đầu tư sản xuất. Nguồn vốn được hình thành từ nhiều
nguồn khác nhau nhưng nguồn vốn dồi dào nhất, kịp thời nhất là nguồn vốn ngân
hàng. Vì vậy, vai trò của các Ngân hàng mà đặc biệt là Ngân hàng Nông Nghiệp
và Phát Triển Nông Thôn Vị Thủy là rất quan trọng.
Trong công cuộc đổi mới ngày nay, ngân hàng thật sự là nhân tố quyết định
hàng đầu cho sự phát triển kinh tế và đã trở thành người bạn thân thiết của người
dân. Điều đó, được thể hiện qua quá trình giúp vốn cho nông dân đẩy mạnh sản
xuất và tái sản xuất trong nông nghiệp năng cao đời sống, giả quyết việc làm cho
số lượng lớn lao động ở nông thôn góp phần xóa dần tình trạng đói nghèo ở nông
thôn. Tuy nhiên, nhu cầu vốn của người nông dân ngày càng cao, nên NHNo &
PTNT Vị Thủy đã đặt ra cho mình một nhiệm vụ hết sức quan trọng, đó là phải
nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng của mình bằng cách đẩy mạnh và mở rộng
các phương thức huy động vốn, đáp ứng nhu cầu vốn của khách hàng một cách
hợp lý nhất và đồng thời thu hồi vốn một cách cách hiệu quả nhất.
1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU
1.2.1 Mục tiêu chung
Phân tích tình hình cho vay, thu nợ, dư nợ, nợ quá hạn và nhu cầu vay vốn
của khách hàng tại chi nhánh NHNo & PTNT Vị Thủy. Từ đó, ta thấy được điểm
mạnh và điểm yếu của Ngân hàng.
1.2.2 Mục tiêu cụ thể
- Phân tích tình hình tăng trưởng tín dụng qua các năm từ 2004 - 2006 bao
gồm các doanh số cho vay, thu nợ, dư nợ.
- Phân tích đánh giá tỷ trọng tín dụng qua các năm từ 2004 - 2006 bao gồm
doanh số cho vay.
- Phân tích nhu cầu vay vốn của khách hàng tại chi nhánh NHNo & PTNT
huyện Vị Thuỷ.
- Đề xuất một số giải pháp nhằm nâng cao hoạt động tín dụng và khả năng
đáp ứng nhu cầu vay vốn của khách hàng.
1.3 PHẠM VI NGHIÊN CỨU
1.3.1 Phạm vi về thời gian
- Thông tin số liệu được sử dụng cho luân văn là thông tin số liệu từ năm
2004 - 2006.

- Luận văn được thực hiện trong thời gian từ ngày 12/3/2007 đến ngày
11/6/2007.
1.3.2 Phạm vi về không gian
Luận văn này được thực hiện trên số liệu tại chi nhánh Ngân hàng nông
nghiệp và phát triển nông thôn huyện Vị Thuỷ, bên cạnh đó lấy số liệu điều tra
trực tiếp từ 40 hộ nông dân của huyện Vị Thủy về tình hình sản xuất nông nghiệp
của các hộ.
1.3.3 Phạm vi về nội dung
Vì thời gian thực hiện không nhiều, kiến thức tích luỹ ở ghế nhà trường là
chủ yếu mà lĩnh vực về Ngân hàng thì rất rộng nên luận văn chỉ giới hạn nghiên
cứu ở những nội dung sau:
- Tập trung phân tích và đánh giá hiệu quả huy động vốn và cho vay vốn
thực tế tại chi nhánh NHNo & PTNT Vị Thuỷ qua các năm từ 2004 đến 2006 để
thấy rõ thực trạng hoạt động tín dụng của ngân hàng.
- Phân tích nhu cầu vay vốn của khách hàng ở địa bàn huyện Vị Thủy trên
số liệu điều tra trực tiếp từ nông dân. Trong bài viết của em chỉ tập trung phân
tích trên hộ sản xuất phần nông nghiệp vì đây là lĩnh vực thuộc chuyên ngành của
mình.
- Từ việc phân tích nhằm rút ra những điểm mạnh và điểm yếu của Ngân
hàng để đưa ra phương hướng khắc phục cũng như tìm ra những nguyên nhân
ảnh hưởng đến mặt hạn chế đó.
- Đưa ra các giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng để thu hút ngày
càng nhiều khách hàng, hạn chế rủi ro trong cho vay và tạo thêm uy tín cho chi
nhánh để tạo thêm nguồn vốn cho khách hàng vay nhằm giải quyết được phần
nào nhu cầu của khách hàng.








̃̃̃̃̃̃̃̃̃̃̃̃̃̃̃̃̃̃̃̃̃̃̃̃̃̃̃̃̃̃̃̃̃̃̃̃̃̃̃̃̃̃̃̃̃̃̃̃̃̃̃̃̃̃̃̃̃̃̃̃̃̃̃̃̃̃̃̃̃̃̃̃̃̃̃̃̃̃̃̃̃̃̃̃̃̃̃̃̃̃̃̃̃̃̃̃̃̃̃̃̃̃̃̃̃̃̃̃̃̃̃̃̃̃̃̃̃̃̃̃̃̃̃̃̃̃̃̃̃̃̃̃̃̃̃̃̃̃̃̃̃̃̃̃̃̃̃̃̃̃̃̃̃̃̃ăā́̃̃̃̃̃̃