Luận Văn Phân Tích Hoạt động tín dụng tại Ngân Hàng thương mại cổ phần Quốc Tế Việt Nam chi nhánh phòng giao

CHƯƠNG 1

MỞ ĐẦU

1.1. ĐẶT VẤN ĐỀ

Cùng với sự nghiệp đổi mới đất nước, hệ thống các ngân hàng thương mại (NHTM) ở

Việt Nam đã có những bước phát triển vượt bậc, lớn mạnh về mọi mặt kể cả số lượng,

quy mô và chất lượng. Trong những năm qua, hoạt động ngân hàng nước ta đã góp

phần tích cực huy động vốn, mở rộng vốn đầu tư cho lĩnh vực sản xuất phát triển.

Trong đó, hoạt động tín dụng ngân hàng là hoạt động cơ bản, nó đem lại lợi ích và thu

nhập chủ yếu cho ngân hàng nhưng cũng nhiều rủi ro thua lỗ trong kinh doanh. Hoat

động tín dụng ngân hàng có vai trò cung cấp vốn cho nền kinh tế, hiệu quả kinh doanh

của các chủ thể vay vốn trong nền kinh tế là tiền đề thúc đẩy sự tồn tại và phát triển

của hoạt động tín dụng ngân hàng. Trước nhu cầu vốn của nền kinh tế, nhiều ngân

hàng thương mại cổ phần, ngân hàng liên doanh, chi nhánh ngân hàng nước ngoài ra

đời, hoạt động trong sự cạnh tranh gay gắt. Hoạt động tín dụng không chỉ cạnh tranh

giữa các ngân hàng trong nước mà còn cạnh tranh cả với ngân hàng nước ngoài mạnh

về tiềm lực kinh tế, nhiều kinh nghiệm và lợi thế kinh doanh các dịch vụ đa năng. Do

đó đòi hỏi các ngân hàng thượng mại Việt Nam phải cải tổ, sắp xếp lại tổ chức, trang

thiết bị hiện đại, thay đổi cung cách làm việc, tăng thêm các dịch vụ ngân hàng và các

hoạt động kinh doanh phải thực sự có hiệu quả thì mới tồn tại và đứng vững. Trong

những nỗ lực đó, hệ thống NHTM VN luôn đặc biệt quan tâm đến một hoạt động

mang lại thu nhập cao nhất chiếm từ 60 – 80% thu nhập của ngân hàng đó là hoạt động

tín dụng. Hoạt động trong lĩnh vực kinh doanh tiền tệ, tín dụng là hoạt động có quan

hệ mật thiết với khách hàng và nền kinh tế thông qua quá trình thực hiện các hoạt động

dịch vụ ngân hàng như : huy động vốn, cho vay vốn, và các dịch vụ khác

Cũng chính tầm quan trọng của hoạt động tín dụng trong hệ thống NHTM VN và dễ

hiểu thêm được ngân hàng TMCP QTVN - PGD Bàu Cát VIB (TMCP VIB) đã ý thức

và nổ lực như thế nào để đóng góp cho sự phát triển của hệ thống NHTM VN nên em

1

quyết định chọn đề tài nghiên cứu của mình là : “PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN

DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ VIỆT NAM – PGD BÀU CÁT

VIB” với mong muốn tìm ra những vấn đề còn vướng mắc trong lĩnh vực này tại

phòng giao dịch và có thể đóng góp một vài ý kiến của mình nhằm hoàn thiện hơn nữa

hoạt động tín dụng tại phòng giao dịch.

Do trình độ nghiên cứu và thời gian nghiên cứu còn hạn chế, nên công việc nghiên cứu

của em không tránh khỏi những thiếu sót, kính mong quý thầy cô chỉ dẫn để em có thể

học hỏi nhiều hơn và công trình nghiên cứu được hoàn thiện hơn.

1.2. MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU

Mục tiêu nghiên cứu là tính hiệu quả của hoạt động tín dụng tại ngân hàng TMCP

VIB. Em tiến hành phân tích các vấn đề liên quan như :

– Phân tích tình hình huy động vốn

– Phân tích hoạt động cho vay: doanh số cho vay, thu nợ, dư nợ, nợ quá hạn

– Phân tích kết quả kinh doanh

Từ đó đưa ra những nhận xét, đánh giá về tính hiệu quả của hoạt động tín dụng và đưa

ra những giải pháp nhằm khắc phục những hạn chế để nâng cao chất lượng tín dụng tại

ngân hàng TMCP VIB.

1.1. PHẠM VI NGHIÊN CỨU

1.1.1. Không gian nghiên cứu

Đề tài được nghiên cứu tại ngân hàng TMCP VIB với những số liệu về hoạt động huy

động vốn, cho vay trong hai năm 2009-2010 thông qua phòng tín dụng, phòng giao

dịch và từ phòng ban khác.

1.1.2. Thời gian nghiên cứu

Từ ngày 01/08/2011 đến ngày 24/09/2011

1.2. CẤU TRÚC LUẬN VĂN

Chương 1: Mở đầu

Chương này nêu lên lý do chọn đề tài, sự cần thiết của đề tài nghiên cứu.

Chương 2: Tổng quan

Chương này khái quát sơ lược về Ngân hàng TMCP VIB, sự hình thành và phát triển

của Ngân hàng TMCP VIB.

2

Chương 3: Cơ sở lý luận và phương pháp nghiên cứu

Chương này nêu lên lý luận về hoạt động tín dụng, giúp cho người đọc hiểu

được vấn đề trình bày, nêu lên phương pháp nghiên cứu.

Chương 4: Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Chương này nên lên kết quả hoạt động kinh doanh; tình hình huy động, cho

vay, thu nợ, dư nợ, nợ quá hạn. Từ đó, đánh giá tình hình tín dụng và đưa ra đề xuất

hoàn thiện dần các hoạt động kinh doanh của ngân hàng.

Chương 5: Kết luận và kiến nghị

Kết luận công tác huy động vốn và công tác tín dụng.

Đưa ra kiến nghị đối với NHNN, Ngân hàng TMCP VIB.


_____________________________________________

_____________________________________________

_____________________________________________


MỤC LỤC

DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT

ix

DANH MỤC CÁC BẢNG

x

DANH MỤC CÁC HÌNH

xi

CHƯƠNG 1 MỞ ĐẦU

1

1.1. ĐẶT VẤN ĐỀ

1

1.2. MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU

2

1.3. PHẠM VI NGHIÊN CỨU

2

1.3.1. Không gian nghiên cứu

2

1.3.2. Thời gian nghiên cứu

2

1.4. CẤU TRÚC LUẬN VĂN

2

CHƯƠNG 2 TỔNG QUAN

4

2.1. TỔNG QUAN VỀ NHTMCP QUỐC TẾ VIỆT NAM(VIB)

4

2.1.1. Quá trình hình thành và cơ cấu tổ chức :

4

2.1.2. Mục tiêu chiến lược :

7

2.1.3. Kết quả hoạt động của Ngân hàng trong những năm qua :

7

2.1.4. Những lợi thế, cơ hội và thách thức :

13

2.2. GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG VIB – PHÒNG GIAO DỊCH BÀU CÁT 15

2.2.1. Quá trình hình thành và cơ cấu tổ chức :

15

2.2.2. Kết quả hoạt động của đơn vị trong 2 năm qua :

16

2.2.3. Những sản phẩm tín dụng ngân hàng hiện tại :

16

2.2.4. Quy trình tín dụng :

23

CHƯƠNG 3 CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 25

3.1. CƠ SỞ LÝ LUẬN

25

3.1.1. Khái niệm

25

3.1.2. Bản chất, chức năng của tín dụng ngân hàng.

25

3.1.3. Các hình thức tín dụng ngân hàng

28

3.1.4. Rủi ro của tín dụng ngân hàng

29

3.2. MỘT SỐ CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ VÀ CHẤT LƯỢNG TÍN

DỤNG

34

5

3.2.1. Tình hình huy động vốn

34

3.2.2. Dư nợ

34

3.2.3. Nợ quá hạn

34

3.2.4. Tỷ lệ dư nợ trên tổng vốn huy động và tổng tài sản

34

3.2.5. Tỷ lệ nợ quá hạn trên tổng dư nợ

35

3.3. MỘT SỐ QUY ĐỊNH VỀ CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CỦA VIB 35

3.3.1. Nguyên tắc vay vốn

35

3.3.2. Điều kiện vay vốn

35

3.3.3. Thể loại cho vay

36

3.3.4. Những nhu cầu vốn không được cho vay

36

3.3.5. Thời hạn cho vay

37

3.3.6. Lãi suất cho vay

37

3.3.7. Trả nợ gốc và lãi vốn vay

37

3.3.8. Hỗ trợ vay vốn

38

3.3.9. Phương thức cho vay

38

3.4. PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU

40

3.4.1. Phương pháp thu thập dữ liệu

40

3.4.2. Phương pháp xử lý số liệu

40

3.4.3. Phương pháp phân tích dữ liệu

40

3.4.4. Phương pháp so sánh

40

CHƯƠNG 4 KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN

41

4.1. PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NH QUỐC TẾ (VIB) 41

4.1.1. Phân tích tình hình thu nhập qua các năm :

41

4.1.2. Phân tích tình hình chi phí hoạt động :

42

4.1.3. Phân tích kết quả hoạt động kinh doanh :

43

4.2. PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NH QUỐC TẾ (VIB) 44

4.2.1. Phân tích doanh số cho vay :

44

4.2.2. Phân tích doanh số thu nợ cho vay :

46

4.2.3. Phân tích dư nợ cho vay :

48

4.2.4. Phân tích tình hình nợ quá hạn :

50

7

4.2.5. Phân tích nguồn vốn huy động

52

4.3. MỘT SỐ CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG 54

4.3.1. Phân tích hệ số thu nợ qua các năm

54

4.3.2. Phân tích tỷ lệ nợ quá hạn trên tổng dư nợ

55

4.3.3. Phân tích hệ số sử dụng vốn ( tổng dư nợ/vốn huy động)

56

4.3.4. Phân tích hệ số dư nợ trên tổng tài sản

56

4.3.5. Phân tích tỷ suất lợi nhuận trên chi phí

57

4.4. ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NH QUỐC TẾ - VIB 57

4.4.1. Những điểm mạnh, điểm yếu, cơ hội, thách thức trong hoạt động tín dụng

tại NH QUỐC TẾ - VIB

57

4.4.2. Xu hướng hoạt động tín dụng trong năm 2011 – 2012

60

4.5. MỘT SỐ GIẢI PHÁP

61

4.5.1. Biện pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn :

61

4.5.2. Biện pháp nâng cao hiệu quả tín dụng :

63

CHƯƠNG 5 KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ

65

5.1. MỘT SỐ KIẾN NGHỊ :

65

5.1.1. Đối với ngân hàng VIB – Bàu Cát :

65

5.1.2. Đối với ngân hàng nhà nước và cấp trên :

65

5.2. KẾT LUẬN

66

TÀI LIỆU THAM KHẢO

68

9

DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT

BCTC

Báo cáo tài chính

CBTD

Cán bộ tín dụng

CTCP

Công ty cổ phần

NHNN

Ngân hàng Nhà Nước

NNTMCP

Ngân hàng thương mại cổ phần

NVQHKH

Nhân viên quan hệ khách hàng

NVQLTD

Nhân viên quản lý tín dụng

PGD

Phòng giao dịch

RRTD

Rủi ro tín dụng

SXKD

Sản xuất kinh doanh

TCTD

Tổ chức tín dụng

VIB

Ngân hàng Quốc tế Việt Nam


DANH MỤC CÁC BẢNG

Bảng 2.1 : Kết Quả Hoạt Động Của VIB Trong 2 Năm 2009-2010

12

Bảng 2.2 : Kết Quả Hoạt Động Kinh Doanh Của VIB- Bàu Cát.

16

Bảng 4.1: Tình Hình Thu Nhập Qua Các Năm

41

Bảng 4.2: Tình Hình Chi Phí Hoạt Động Qua Các Năm

43

Bảng 4.3: Kết Quả Hoạt Động Kinh Doanh

44

Bảng 4.4 : Doanh Số Cho Vay Tại Ngân Hàng VIB PGD Bàu Cát

45

Bảng 4.5 : Doanh Số Thu Nợ Tín Dụng Tại Ngân Hàng VIB – Bàu cát

47

Bảng 4.6 : Dư Nợ Tín Dụng Tại Ngân Hàng VIB – PGD Bàu Cát

49

Bảng 4.7: Nợ Quá Hạn Tại Ngân Hàng VIB – PGD Bàu Cát

51

Bảng 4.8 Tình hình Vốn Huy Động Qua Các Năm

53

Bảng 4.9:Hệ Số Thu Nợ Qua Các Năm

54

Bảng 4.10: Tỷ Lệ Nợ Quá Hạn Qua Các Năm

55

Bảng 4.11: Dư Nợ Cho Vay Trên Tổng Nguồn Vốn

56

Bảng 4.12: Hệ Số Dư Nợ Trên Tổng Tài Sản

56

Bảng 4.13:Tỷ Suất Lợi Nhuận Trên Chi Phí

57

Bảng 4.13:Tỷ Suất Lợi Nhuận Trên Chi Phí

9

DANH MỤC CÁC HÌNH

Hình 2.1 : Sơ Đồ Tổ Chức Của Ngân Hàng

6

Hình 2.2 : Sơ Đồ Mạng Lưới Hoạt Động Của Ngân Hàng

6

Hình 2.3 : Sơ Đồ Tổ Chức Phòng Của Phòng Giao Dịch

15

Hình 2.4 : Quy Trình Tín Dụng Của VIB

23

Hình 2.4 : Quy Trình Tín Dụng Của VIB :