Luận Văn Phân tích hiệu quả huy động vốn và cho vay vốn thực tế ngắn hạn tại Ngân hàng Nông nghiệp và phát tr

MỤC LỤC
Chương 1: GIỚI THIỆU 1
1.1. Lí do chọn đề tài .
1.1.1. Sự cần thiết của đề tài nghiên cứu 1
1.1.2. Căn cứ khoa học thực tiến 2
1.2. Mục tiêu nghiên cứu 3
1.2.1. Mục tiêu chung . 3
1.2.2. Mục tiêu cụ thể . 3
1.3. Phạm vi nghiên cứu 4
Chương 2: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU . 5
2.1. Phương pháp luận 5
2.1.1. Một số vấn đề về tín dụng 5
2.1.1.1. Khái niệm tín dụng và hoạt động Tín dụng ngân hàng 5
2.1.1.2. Sự ra đời của tín dụng 6
2.1.1.3. Chức năng của tín dụng . 6
2.1.1.4. Phân loại tín dụng 7
2.1.1.5. Các nguyên tắc tín dụng 8
2.1.1.6. Điều kiện vay vốn 8
2.1.1.7. Lãi suất cho vay 9
2.1.1.8. Phương thức cho vay 9
2.1.1.9. Mức cho vay và thời gian cho vay 10
2.1.2. Khái niệm về tín dụng ngắn hạn 10
2.1.2.1. Khái niệm . 10
2.1.2.2. Mức cho vay 10
2.1.2.3. Rủi to tín dụng 10
2.1.2.4. Nguyên nhân dẫn đến rủi ro tín dụng 11
2.1.2.5. Các nguyên tắc của tín dụng ngắn hạn 12
2.1.2.6. Phương thức cho vay ngắn hạn 12
2.1.3. Một số chỉ tiêu đánh giá hiệu quả tín dụng ngắn hạn 13




2.1.3.1 Hiệu quả và chất lượng tín dụng . 13
2.1.3.2 Ý nghĩa của việc đánh giá hiệu quả và chất lượng tín dụng 14
2.1.3.3 Các chỉ tiêu đánh giá chất lượng và hiệu quả tín dụng ngắn hạn 14
2.1.4. Vai trò của Tín dụng ngắn hạn 15
2.1.5. Một số phương pháp sử dụng trong đề tài 16
2.1.5.1. Phương pháp so sánh số tuyệt đối . 16
2.1.5.2. Phương pháp so sánh số tương đối 17
2.2. Phương pháp nghiên cứu . 17
2.2.1. Thu thập thông tin số liệu 17
2.2.2. Phương pháp xử lý số liệu 17
Chương 3: GIỚI THIỆU VỀ NHNN & PTNT CHÂU THÀNH: 19
3.1. Tổng quan về NHNo Việt Nam (Agribank) 19
3.1.1 Quá trình hình thành và cơ cấu tổ chức . 19
3.1.2 Kết quả hoạt động của Ngân hàng trong 03 năm 2010-2012 21
3.1.3 Những lợi thế, cơ hội và thách thức 21
3.2 Giới thiệu về NHNo & PTNT Châu Thành 22
3.2.1. Quá trình hình thành và cơ cấu tổ chức . 22
3.2.2. Kết quả hoạt động của chi nhánh trong 03 năm 2010-2012 . 25
3.2.3. Đặc điểm những sản phẩm tín dụng ngắn hạn hiện tại 27
3.2.4. Những thuận lợi và khó khăn hiện tại của chi nhánh 28
3.2.5. Chiến lược và phương hướng phát triển của ngân hàng . 30
3.2.5.1. Chiến lược phát triển 30
3.2.5.2. Định hướng phát triển của đơn vị . 31
Chương 4: PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN TẠI
NHNN
& PTNT CHÂU THÀNH 32
4.1. Phân tích quy trình tín dụng tại chi nhánh Châu Thành . 32
4.2. Phân tích tình hình huy động vốn 35
4.2.1. Theo hình thức huy động vốn . 35
4.2.2. Theo kỳ hạn huy động vốn 36




4.2.3. Theo đối tượng huy động vốn 38
4.3. Phân tích tình hình tín dụng ngắn hạn tại chi nhánh 39
4.3.1. Phân tích doanh số cho vay ngắn hạn . 39
4.3.2. Phân tích doanh số thu nợ ngắn hạn 45
4.3.3. Phân tích dư nợ cho vay ngắn hạn 50
4.3.4. Phân tích tình hình nợ quá hạn cho vay ngắn hạn . 55
4.4. Đánh giá hiệu quả và chất lượng tín dụng ngắn hạn tại chi nhánh 59
4.5. Những tồn tại và nguyên nhân trong hoạt động tín dụng ngắn hạn tại .
chi nhánh 63
Chương 5: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG
TÍN
DỤNG NGẮN HẠN TẠI NHNN & PTNT CHÂU THÀNH . 64
5.1. Giải pháp về huy động vốn . 64
5.2. Các giải pháp về sử dụng vốn 65
5.3. Các giải pháp đồng bộ khác 66
Chương 6: KẾT LUẬN & KIẾN NGHỊ: . 68
6.1. Kết luận 68
6.2. Kiến nghị . 69
TÀI LIỆU THAM KHẢO 72


Chương 1
GIỚI THIỆU
1.1 LÍ DO CHỌN ĐỀ TÀI:
1.1.1 Sự cần thiết của đề tài nghiên cứu:
Trong nền kinh tế hiện nay, để hòa nhập vào sự phát triển của nền kinh tế thế
giới, các quốc gia không ngừng phấn đấu để đưa đất nước mình phát triển, tuy nhiên
mỗi quốc gia đều có điểm xuất phát không giống nhau.
Việt Nam xuất phát từ đặc điểm là một nước với hơn 80% dân số sống dựa
vào nông nghiệp, nên bên cạnh đẩy mạnh phát triển các ngành công nghiệp, dịch vụ,
xuất nhập khẩu, thì việc đẩy mạnh một nền nông nghiệp vững chắc là vấn đề hết
sức quan trọng, nó là cơ sở cho sự phát triển của một nền kinh tế phát triển ổn định.
Khi nền kinh tế phát triển ổn định thì đời sống của người dân được nâng cao, xã hội
càng tiến bộ, đất nước từng bước theo kịp với sự phát triển của toàn cầu. Để làm
được điều đó thì ngoài các yếu tố cần thiết như các chủ trương, chính sách đúng đắn
của Đảng, và Nhà nước thì vai trò của các Ngân hàng, đặc biệt là NNNo & PTNT là
hết sức to lớn. Trong sự nghiệp đổi mới cơ chế quản lý kinh tế của Đảng và Nhà
nước, nền kinh tế nước ta liên tục tăng trưởng và ổn định, cơ cấu kinh tế cơ sự
chuyển dịch ngày càng hợp lý, cùng với sự phát triển của nền kinh tế, thì hoạt động
kinh doanh của ngân hàng cũng từng bước đổi mới và phát triển đa dạng. Đồng thời
đáp ứng nhu cầu về vốn cho nền kinh tế ngày càng tăng.
Ngày nay, chúng ta muốn phát triển kinh tế - xã hội thì phải đầu tư, muốn đầu
từ thì phải có vốn; từ đó vốn là nhân tố quyết định trong việc phát triển kinh tế - xã
hội của một quốc gia; thế nên bất cứ ngành nghề kinh doanh nào cũng đều cần đến
vốn, vốn có vai trò quan trọng và có ảnh hưởng rất lớn đến sự tồn suy của doanh
nghiệp. Đó cũng là điều kiện kích thích cho các nhà đầu tư hoạt động sản xuất kinh
doanh hiệu quả, ngân hàng cũng không ngoại lệ.
Theo chủ trương của Đảng và Nhà nước, Trà Vinh đang thực hiện quá trình
chuyển dịch cơ cấu kinh tế nông nghiệp theo hướng đa dạng hóa các hình thức sản
xuất nông nghiệp, đồng thời kết hợp các hình thức này lại với nhau để tạo nên năng
suất kinh tế cao nhất bằng cách hướng dẫn và kêu gọi người nông dân trồng nhiều
loại cây khác nhau trên đất của họ và chăn nuôi các loài gia súc, thủy sản có lợi hơn.
Muốn vậy thì người nông dân phải có đủ vốn để đầu tư sản xuất. Do đó, tín dụng
ngân hàng hết sức quan trọng, nhằm đáp ứng kịp thời vốn đầu tư cho người dân và
các tổ chức kinh tế để tiến hành mở rộng sản xuất, cải tiến kỹ thuật, tăng năng suất
lao động, cải thiện đời sống, tạo ra ngày càng nhiều sản phẩm cho xã hội, đồng thời
hoàn thành quá trình chuyển dịch cơ cấu kinh tế nông nghiệp - nông thôn huyện
Châu Thành. Vì vậy, vai trò của các Ngân hàng thương mại mà đặc biệt là Ngân
hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Châu Thành (NHNo & PTNT Châu
Thành) là rất quan trọng. Để thực hiện tốt vai trò đó thì các ngân hàng nói chung và
NHNo & PTNT nói riêng phải nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng của mình bằng
cách đẩy mạnh và mở rộng các phương thức huy động vốn, đáp ứng nhu cầu vốn
của khách hàng một cách hợp lý nhất và đồng thời thu hồi vốn một cách hiệu quả
nhất.
Từ lý do trên nên em chọn đề tài “Phân tích hiệu quả huy động vốn và cho
vay vốn thực tế ngắn hạn tại Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn
chi nhánh huyện Châu Thành từ năm 2010 đến 2012”.
1.1.2 Căn cứ khoa học và thực tiễn:
Theo chủ trương của Đảng và Nhà nước, Châu Thành đang thực hiện quá
trình chuyển dịch cơ cấu kinh tế nông nghiệp theo hướng đa dạng hóa các hình thức
sản xuất nông nghiệp. Đồng thời kết hợp các hình thức này lại với nhau để tạo nên
năng suất kinh tế cao nhất bằng cách hướng dẫn và kêu gọi người nông dân trồng
nhiều loại cây khác nhau trên đất của họ và chăn nuôi các loài gia súc, thủy sản có
lợi hơn. Muốn vậy thì người nông dân phải có đủ vốn để đầu tư sản xuất. Nguồn vốn
được hình thành từ nhiều nguồn khác nhau nhưng nguồn vốn dồi dào nhất, kịp thời
nhất là nguồn vốn ngân hàng. Vì vậy, vai trò của các Ngân hàng mà đặc biệt là Ngân
hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn Châu Thành là rất quan trọng.
Trong công cuộc đổi mới ngày nay, ngân hàng thật sự là nhân tố quyết định
hàng đầu cho sự phát triển kinh tế và đã trở thành người bạn thân thiết của người
dân. Điều đó được thể hiện qua quá trình giúp vốn cho nông dân đẩy mạnh sản xuất
và tái sản xuất trong nông nghiệp nhằm nâng cao đời sống, giải quyết việc làm cho
số lượng lớn lao động ở nông thôn góp phần xóa dần tình trạng nghèo đói ở nông
thôn. Tuy nhiên, nhu cầu vốn của người dân ngày càng cao, nên NHNo & PTNT
Châu Thành đã đặt ra cho mình một nhiệm vụ hết sức quan trọng, đó là phải nâng
cao hiệu quả hoạt động tín dụng của mình bằng cách đẩy mạnh và mở rộng các
phương thức huy động vốn, đáp ứng nhu cầu vốn của khách hàng một cách hợp lý
nhất và đồng thời thu hồi vốn một cách hiệu quả. Những năm gần đây, huyện Châu
Thành đã và đang cố gắng phát triển kinh tế với tốc độ nhanh hơn, hiệu quả hơn
theo hướng công nghiệp hóa, hiện đại hóa, tập trung thay đổi cơ cấu sản xuất, hạ giá
thành sản phẩm, nâng cao tích lũy kinh tế. Với vai trò và chức năng, nhiệm vụ của
mình NHNo & PTNT huyện Châu Thành là nhà tài trợ, là bạn đồng hành đắc lực
của người dân nhằm thúc đẩy phát triển kinh tế - xã hội của huyện. Tuy nhiên, do
đặc thù của Huyện không mấy thuận lợi, thu nhập của người dân còn thấp, vốn đầu
tư cho các ngành kinh tế còn thiếu hụt. Vấn đề này làm cho hoạt động tín dụng đã
phức tạp lại càng phức tạp hơn. Trước tình hình đó, vấn đề hỗ trợ vốn và sử dụng
vốn cho sản xuất là một vấn đề thiết yếu cần phải được giải quyết và có các biện
pháp khắc phục.
1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU:
1.2.1 Mục tiêu chung: Phân tích, đánh giá tình hình hoạt động tín dụng của
NHNo & PTNT huyện Châu Thành trong 03 năm 2010, 2011 và 2012 để thấy rõ
thực trạng tín dụng, để từ đó đề xuất phương hướng và giải pháp nhằm nâng cao
chất lượng tín dụng đối với ngân hàng.
1.2.2 Mục tiêu cụ thể: Tập trung phân tích:
+ Đánh giá khái quát tình hình kinh doanh chung của ngân hàng qua 03 năm
từ 2010 - 2012.
+ Phân tích tình hình tăng trưởng của hoạt động tín dụng ngắn hạn qua các
năm từ 2010 - 2012 bao gồm: doanh số cho vay, thu nợ, dư nợ.

+ Đánh giá chất lượng tín dụng ngắn hạn ngân hàng qua 03 năm từ 2010 -
2012.
+ Trên cơ sở phân tích, rút ra những mặt đạt được và không đạt được cũng
như tìm ra những nguyên nhân ảnh hưởng đến những mặt hạn chế đó. Từ đó, đề ra
một số giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng nhằm nâng cao chất lượng hoạt động tín
dụng để ngân hàng ngày càng vững mạnh và phát triển, cũng như đáp ứng kịp thời
nhu cầu vốn vay của khách hàng.
1.3 PHẠM VI NGHIÊN CỨU:
1.3.1 Phạm vi về thời gian:
- Thông tin số liệu được sử dụng cho luận văn là thông tin số liệu từ năm 2010
đến 2012.
- Luận văn được thực hiện trong thời gian từ tháng 02/2013 đến 04/2013.
1.3.2 Phạm vi về không gian:
Luận văn này được thực hiện trên số liệu tại chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp
và phát triển nông thôn chi nhánh Châu Thành tỉnh Trà Vinh.
1.3.3 Phạm vi về nội dung:
Vì thời gian thực hiện không nhiều, kiến thức tích lũy ở ghế nhà trường là chủ
yếu mà lĩnh vực về Ngân hàng thì rất rộng nên luận văn chỉ giới hạn nghiên cứu ở
những nội dung sau:
- Tập trung phân tích và đánh giá hiệu quả huy động vốn và cho vay vốn thực tế
tại chi nhánh NHNo & PTNT Châu Thành qua các năm từ 2010 đến 2012 để thấy rõ
thực trạng hoạt động tín dụng ngắn hạn của Ngân hàng.
- Từ việc phân tích nhằm rút ra những điểm mạnh và điểm yếu của Ngân hàng
để đưa ra phương hướng khắc phục cũng như tìm ra những nguyên nhân ảnh hưởng
đến mặt hạn chế đó.
- Đưa ra các giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng để thu hút ngày càng
nhiều khách hàng, hạn chế rủi ro trong cho vay và tạo thêm uy tín cho chi nhánh để
tạo thêm nguồn vốn cho khách hàng vay nhằm giải quyết được phần nào nhu cầu
của khách hàng.