Tài liệu ôn thi tốt nghiệp môn nghiệp vụ ngân hàng

I. Những vấn đề chung về tín dụng ngắn hạn
1. Phạm vi áp dụng.
* Bên cho vay:
Bao gồm các tổ chức kinh tế
- NHTM quốc doanh
- NHTM CP
- NH Liên doanh
- Chi nhánh NH nước ngoài
- Cty tài chính
- Quỹ tín dụng nhân dân
- HTX tín dụng
* Bên đi vay: Pháp nhân và thể nhân hoạt động sản xuất theo đúng pháp luật Việt Nam gồm:
- DNNN
- Cty cổ phần
- Cty TNHH
- HTX
- DNTN
- Các xí nghiệp, cty liên doanh nước ngoài.
- Các cty, xí nghiệp 100% vốn nước ngoài
- Các hệ gia đình, thể nhân đủ đk vay vốn.
2. Nguyên tắc và điều kiện của tín dụng ngắn hạn
2.1. Nguyên tắc của tín dụng ngắn hạn: 2 nguyên tắc
- Sử dụng đúng mục đích đã thoả thuận trong hợp đồng tín dụng và có hiệu quả ( phương châm hoạt động tín dụng)
- Phải được hoàn trả đầy đủ cả vốn gốc và lãi vay đúng thời hạn cam kết trong hoạt động tín dụng.
2.2. Điều kiện vay vốn.
Người vay vốn phải có:
- Có năng lực pháp luật dân sự, năng lực hành vi dân sự, chịu trách nhiệm dân sự theo quy định của pháp luật.
- Có khả năng tài chính.
- Có mục đích sử dụng vốn hợp pháp.
- Có phương án sản xuất kinh doanh, dự án đầu tư khả thi, hiệu quả.
- Thực hiện các qui định về bảo đảm tiền vay theo quy định của chính phủ, thống đốc NHTM Việt Nam.
3. Đối tượng cho vay và lãi suất cho vay.
3.1. Đối tượng cho vay:
* Giá trị vật tư, hàng hoá và các khoản chi phí để thực hiện các phương án sản xuất kinh doanh, phục vụ đời sống.
* Các nhu cầu tài chính gồm:
- Thuế XNK để làm thủ tục XNK, nếu giá trị lô hàng XNK đó được hình thành bằng vốn vay của NH đó.
- Lãi vay phát sinh trong thời gian thi công
3.2. Đối tượng không cho vay:
- Số tiền để trả gốc và lãi cho tổ chức tín dụng khác
- Số lãi vay phải trả cho chính tổ chức tín dụng cho vay vốn.
3.3. Lãi suất cho vay:
Do NH cho vay và khách hàng vay vốn thoả thuận và ghi vào hợp đồng tín dụng
4. Thời hạn cho vay:
Thời hạn cho vay ngắn hạn được xác định căn cứ vào các yếu tố:
o Chu kỳ sản xuất kinh doanh.