Báo Cáo Ôn tập tín dụng

ÔN TẬP TÍN DỤNG

I/. HOẠT ĐỘNG CẤP TÍN DỤNG
1/. Khái niệm TDNH
TD là 1 gd về TS giữa bên cho vay và bên đi vay. Trong đó bên cho vay chuyển giao TS cho bên đi vay sử dụng trong 1 thời hạn nhất định theo thỏa thuận, bên đi vay có trách nhiệm hoàn trả vô điều kiện vốn gốc + lãi cho bên cho vay khi đến hạn thanh toán.
2/. Đặc trưng của TDNH
TS gd có thể là:
+Tiền (TM hay bút tệ).
+TS thực (BĐS, ĐS, ).
Tuy nhiên bút tệ là hình thái TD chủ yếu nhất.
Dựa trên sự tin tưởng  RRTD có tính tất yếu.
Giá trị hoàn trả phải lớn hơn giá trị cho vay ban đầu  nguyên tắt xđ LS TD.
Sự hoàn trả là vô điều kiện.
3/. Phân loại TDNH: Chia làm nhiều mảng
*Căn cứ vào mđ TD:
TD KD.
TD TD.
TD các định chế TC khác.
*Căn cứ vào thời hạn TD:
TDNH < 1 năm
TD trung hạn: Trên 1 năm  dưới 5 năm.
TD dài hạn: Trên 5 năm.
*Căn cứ vào mức độ tín nhiệm của KH:
TD có bảo đảm: Cấp TD với đk có TCTS, cầm cố TS, bảo lãnh bên thứ 3.
TD không có bảo đảm: Cấp TD chỉ dựa trên uy tín của KH và hiệu quả của PÁ vay.
*Căn cứ vào xuất xứ của khoản TD:
TD trực tiếp.
TD gián tiếp: Thông qua việc NH mua lại các khoản nợ trên phiếu bán hàng, thương phiếu từ người sở hữu từ ngày khoản nợ đáo hạn.
*Căn cứ vào phương pháp trả nợ:
Cho vay trả góp: Gốc + lãi được hoàn trả theo các kỳ hạn đã xác định.
VD: CNV thu nhập ổn định.
Chi vay phi trả góp: Trả định kỳ, trả 1 lần cả gốc lẫn lãi khi đáo hạn.
VD: SX + CN của nông nghiệp.
Vay trả tuần hoàn: Tiền vay (gốc + lãi) được phân ra và hoàn trả nhiều lần, không có kỳ hạn cụ thể.
VD: Các siêu thị vay NH dịch vụ thương mại, cá nhân vay thẻ TD thấu chi.
4/. Quy trình cấp TD
Là tổng hợp các nguyên tắt qui định của NH trong việc cấp TD, trong đó các bước đi được xây dựng 1 cách cụ thể theo trình tự nhất định kể từ khi chuẩn bị hồ sơ cấp TD cho đến khi chấm dứt quan hệ TD.
Ý nghĩa XD qui trình TD trong hoạt động TD: Là cơ sở cho việc XD một mô hình tổ chức thích hợp tại NH, phù hợp qui định luật pháp như Luật dân sự ở mỗi quốc gia (VD: giấy đề nghị vay vốn là tự nguyện). Nhưng đảm bảo an toàn cho NH nhằm thu hút và duy trì KH, thủ tục cần đơn giản tối đa.