Luận Văn Nguồn vốn kinh doanh của ngân hàng thương mại - Giải pháp tạo lập vốn kinh doanh của ngân hàng thươn

Nguồn vốn kinh doanh của NHTM - Giải pháp tạo lập vốn kinh doanh của NHTM



LỜI NÓI ĐẦU
Trên con đường đổi mới, CNH, HĐH đất nước mục tiêu đặt ra là nhằm đưa Việt Nam trở thành một nước có nền kinh tế phát triển cùng hội nhập với kinh tế khu vực và kinh tế thế giới. Để thực hiện mục tiêu đó thì có thể nói Vốn chính là nguồn lực đầu tiên và cơ bản để thực hiện mục tiêu đó, và NHTM sẽ là chủ thể chính đáp ứng nhu cầu về vốn cho sản xuất kinh doanh và cho sự phát triển nền Kinh tế quốc dân nói chung.
Bằng vốn huy động từ khoản tiền gửi tạm thời nhàn rỗi trong xã hội và thông qua nghiệp vụ Tín dụng, NHTM đã cung cấp vốn cho các hoạt động Kinh tế, đáp ứng nhu cầu kịp thời cho qua trình sản xuất, là cầu nối giữa các Doanh nghiệp và tạo cho các Doanh nghiệp có chỗ đứng vững chắc trong cạnh tranh.
Bên cạnh đó NHTM còn là công cụ để Nhà nước điều tiết vĩ mô nên Kinh tế bởi lẽ khoản tiền gửi mà NHTM có thể tạo được là một trong các bộ phận chủ yếu của khối lượng tiền cung ứng trong lưu thông.
Cùng với các nghiệp vụ như nhận tiền gửi, cho vay, nghiệp vụ thanh toán, nghiệp vụ ngoại hối, thông qua các hoạt động thanh toán, quan hệ Tín dụng, buôn bán ngoại hối với các Ngân hàng nước ngoài, NHTM đã tạo sự giao lưu Kinh tế-Xã hội giữa các quốc gia và đóng vai trò vô cùng quan trọng trong sự hoà nhập này.
Với tư cách là một Sinh viên ngành Ngân hàng, nhận thức được vai trò của hệ thống NHTM trong nền Kinh tế thế giới nói chung và nền Kinh tế Việt Nam nói riêng, em xin trình bày một số hiểu biết của mình về NHTM qua đề án: "Nguồn vốn kinh doanh của NHTM và giải pháp tạo lập vốn kinh doanh của NHTM ở Việt Nam".
Do trình độ và thời gian còn hạn hẹp, bài viết chỉ chủ yếu dựa trên phương diện lý thuyết và tiếp cận vấn đề ở một mức độ nào đó, rất mong được sự góp ý và nhận xét của thầy cô giáo.




NỘI DUNG
PHẦN 1
NGUỒN VỐN KINH DOANH CỦA NHTM

I. Hoạt động huy động vốn và cho vay là chức năng cơ bản của NHTM .
- NHTM là tổ chức Kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ yếu và thường xuyên là nhận tiền gửi của khách hàng với trách nhiệm hoàn trả và sử dụng số tiền đó và cho vay, thực hiện nghiệp vụ chiết khấu và làm phương tiện thanh toán.
Như vậy, hai mảng hoạt động chính của NHTM là huy động và cho vay vốn. Đây là hai mặt đối lập trong một chỉnh thể thống nhất là hoạt động Kinh doanh tiền tệ.
- Tất cả các NHTM đều sử dụng một lượng vốn lớn gấp nhiều lần so với vốn tự có của mình để cho vay.
- Khi hai quá trình huy động và cho vay vốn tiến hành một cách bình thường thì hoạt động Kinh doanh của NHTM sẽ diễn ra trôi chảy và thuận lợi, điều đó có nghĩa là luôn có những nhu cầu về vốn trong nền Kinh tế được NHTM đáp ứng và NHTM tìm kiếm sự tối ưu lợi nhuận thông qua sự chênh lệch giữa lãi suất huy động và lãi suất cho vay.
II. Nguồn vốn Kinh doanh của NHTM .
Hiện nay ở nước ta, mô hình NHTM được phân chia theo hình thức sở hữu gồm 4 NHTM quốc doanh ( Ngân hàng công thương Việt Nam, NHNT Việt Nam, NHNN và PTNT Việt Nam ) giữ vai trò chủ đạo bên cạnh đó là các NHTM cổ phần ( Như: NHTM cổ phần NNT, NHTM cổ phần tư nhân, NHTM cổ phần hỗn hợp ) và các ngân hàng tư nhân.
Dù dưới bất kỳ hình thức nào, các NHTM luôn đặt lợi nhuận lên hàng đầu, và để đạt được điều đó phương tiện quan trọng nhất mà NHTM phải có: Đó là vốn. Vốn chính là cơ sở để NHTM tổ chức mọi hoạt động của mình.
Vốn là điểm đầu tiên trong chu kỳ Kinh doanh của NHTM .
1. Khái niệm về vốn của NHTM :
Vốn của NHTM là những giá trị tiền tệ do NHTM tạo lập hoặc huy động được dùng để cho vay, đầu tư hoặc thực hiện các dịch vụ Kinh doanh khác.
Thực chất là toàn bộ giá trị tài sản mà NHTM dùng để thành lập Ngân hàng và tổ chức các hoạt động Kinh doanh trên lĩnh vực tiền tệ.
2. Kết cấu nguồn vốn Kinh doanh của NHTM :
Vốn Kinh doanh của NHTM bao gồm:
- Vốn tự có
- Vốn huy động
- Vốn đi vay
- Vốn khác
2.1. Vốn tự có:
2.1.1. Vốn pháp định
2.1.2. Vốn điều lệ
2.1.3. Vốn bổ sung
2.2. Vốn huy động:
2.2.1. Tiền gửi không kỳ hạn
2.2.2. Tiền gửi có kỳ hạn và tiền gửi tiết kiệm
2.2.3. Các nguồn vốn huy động khác
2.3. Vốn đi vay:
2.4. Vốn tiếp nhận
2.5. Các loại vốn khác
Kết luận: Như vậy vốn chính là cơ sở để NHTM tổ chức mọi hoạt động Kinh doanh, là nhân tố quyết định quy mô hoạt động Tín dụng và các hoạt động khác của NHTM . Bên cạnh đó vốn còn quyết định năng lực thanh toán, năng lực cạnh tranh và đảm bảo uy tín của NHTM .

PHẦN 2
CÁC GIẢI PHÁP TẠO LẬP NGUỒN VỐN KINH DOANH CỦA NHTM Ở VIỆT NAM

I. Tạo lập vốn tự có:
Chúng ta có thể thấy rằng không chỉ riêng đối với các NHTM mà ở tất cả các tổ chức Tín dụng hoạt động trong nền Kinh tế, vốn tự có là yếu tố không thể thiếu được khi khởi đầu thành lập, nó được như tài sản đảm bảo lòng tin của khách hàng đối với Ngân hàng, nó duy trì khả năng thanh toán trong trường hợp Ngân hàng gặp thua lỗ.
Tuy nhiên một điều lo ngại hiện nay ở nước ta là các NHTM có mức vốn tự có thấp hơn rất nhiều so với đòi hởi của nền Kinh tế đang trong thời kỳ phát triển. Vốn Nhà nước cấp ban đầu thấp do đó khống chế tỷ lệ huy động vốn, tỷ lệ đầu tư của các Ngân hàng, do đó xu hướng hiện nay ở các NHTM là phải chủ động tìm nguồn vốn trong dân cư chứ không chỉ dựa vào vốn cấp của Nhà nước. Bên cạnh đó các Ngân hàng tư nhân, Ngân hàng cổ phần cũng cần tạo lập nhiều hơn vốn tự có của mình để mở rộng khả năng huy động vốn trong điều kiện và khả năng có thể.
II. Tạo lập vốn qua huy động tiền gửi:
1. Tiền gửi không kỳ hạn:
- Nhìn chung, trước thập niên 70 của thế kỷ XX, tiền gửi không kỳ hạn của Nhân dân là bộ phận lớn nhất trong tài sản Nợ của các NHTM ở các nước. Tuy nhiên cho đến những năm 80 và 90 của thế kỷ XX, mặc dầu với việc cải tiến hệ thống quản lý bằng vi tính, các Ngân hàng dễ dàng vào bất cứ lúc nào chuyển các khoản gửi từ tài khoản tiết kiệm hoặc tài khoản có kỳ hạn sang tài khoản không kỳ hạn cho Nhân dân sử dụng Séc một cách tự động nhưng các khoản gửi không kỳ hạn vẫn chiếm một phần lớn trong tài sản của các Ngân hàng.
- Hiện nay ở Việt Nam, các khoản tiền gửi loại này huy động chủ yếu từ các tổ chức Kinh tế và các cá nhân, tuy nhiên số lượng vẫn còn thấp, bởi lẽ tỷ trọng thanh toán không dùng tiền mặt ở Việt Nam còn quá thấp, lãi suất trả không đáng kể. Do đó để tạo lập tốt nguồn tiền gửi này trong thời gian tới các NHTM ở Việt Nam cần tăng cường hơn nữa những hình thức huy động mới có hiệu quả.
2. Tiền gửi có kỳ hạn và tiền gửi tiết kiệm:
Đây là hai loại tiền gửi ổn định và có vai trò chính trong hoạt động cho vay của các NHTM .
- Lãi suất mà các NHTM trả cho tiền gửi có kỳ hạn thường cao hơn nhiều so với tiền gửi không kỳ hạn. Lý do ở đây là với khoản vay ổn định này, Ngân hàng sẽ kiếm được nhiều lợi nhuận hơn do đó Ngân hàng cũng sẽ trả lãi cao hơn để kích thích khách hàng đến gửi.
- Theo em một trong những giải pháp hiệu quả nhất của các NHTM Việt Nam trong thời gian tới là: Cần phải mở rộng mạng lưới hoạt động của các quỹ Tín dụng từ thành thị đến nông thôn, tranh thủ những khoản tiền gửi nhỏ của người nghèo, tiền nhỏ thành tiền lớn, cùng đi đôi với việc nâng cấp kỹ thuật Ngân hàng đảm bảo nghiệp vụ tiền gửi một nơi rút tiền nhiều hơn.
- Tình hình huy động tiền gửi ở nước ta trong những năm vừa qua vẫn ở mức thấp, trong khi các nguồn vốn nhàn rỗi tích luỹ trong dân cư vẫn còn nhiều.
- Để có vốn đầu tư phát triển trong giai đoạn hiện đại hoá công nghiệp hoá đất nước, bên cạnh giải pháp cụ thể đã nêu thì đối với các loại tiền gửi nói chung các NHTM cần có những giải pháp nhằm huy động được vốn có hiệu quả hơn.
III. Tạo lập vốn qua đi vay:
​