Tiểu Luận Nghiệp vụ bao thanh toán

Mục lục
Mở đầu . 3
1. Khái niệm về Bao thanh toán (BTT) . 4
1.1 Khái niệm BTT theo công ước về BTT quốc tế UNIDROIT 1988 4
1.2. Khái niệm BTT theo tổ chức BTT quốc tế FCI (Factors Chain International) .4
1.3. Khái niệm BTT theo Quyết định số 1096/2004/QĐ-NHNN ngày 06/09/2004 của Ngân hàng nhà nước Việt Nam 4
2. Phân loại BTT . 4
2.1. Phân loại theo phạm vi thực hiện 4
2.1.1. BTT trong nước 4
2.1.2. BTT quốc tế 4
2.2. Phân loại theo tính chất hoàn trả của các khoản tài trợ .5
2.2.1. BTT có truy đòi 5
2.2.2. BTT miễn truy đòi 5
2.3. Phân loại theo phương thức BTT 5
2.3.1. BTT từng lần . 5
2.3.2. BTT theo hạn mức 5
2.4. Phân loại theo thời gian 5
2.4.1. BTT ứng trước 5
2.4.2. BTT khi đến hạn . 6
3. Phí BTT . 6
4. Quy trình hoat động BTT 7
4.1. Quy trình BTT trong nước 7
4.2. Quy trình BTT quốc tế . 8
5. Các nhân tố ảnh hưởng đến bao thanh toán 9
5.1. Hành lang pháp lý 9 5.2. Nguồn lực của NHTM . 10 5.3. Sự phát triển dịch vụ bảo hiểm tín dụng 10
5.4. Hệ thống thông tin tín dụng . 10
5.5. Tham gia các hiệp hội bao thanh toán . 11
5.6. Nhận thức của các doanh nghiệp về hoạt động bao thanh toán 11
5.7. Các sản phẩm tài trợ khác dành cho doanh nghiệp của các NHTM 11
6. Lợi thế của BTT so với các loại hình thanh toán khác 12
6.1 Lợi thế về thanh toán . 12
6.2 Lợi thế về tài chính 12
7. Sự khác nhau giữa BTT và cho vay chiết khấu 13
8. Lợi ích và hạn chế của các bên tham gia vào dịch BTT . 14
8.1 Lợi ích 14
8.2 Hạn chế . 15
9. Sự cần thiết áp dụng nghiệp vụ bao thanh toán tại Việt Nam 16
Kết luận 18


Lời mở đầu
Trong bối cảnh nền kinh tế thế giới đang gặp nhiều bất ổn, để tồn tại và phát triển là một bài toán khó cho tất cả các chủ thể trong nền kinh tế, nhất là những doanh nghiệp vừa và nhỏ có tốc độ phát triển cao sẽ đối mặt với khó khăn về nhu cầu vốn, vì các phương thức vay truyền thống luôn yêu cầu tài sản đảm bảo. Trong khi xu thế gia tăng giao dịch ngoại hương trên thế giới bằng phương thức ghi sổ thì áp lực cạnh tranh đối với các doanh nghiệp xuất khẩu Việt Nam chỉ quen với các phương thức thanh toán D/P, L/C càng nặng nề hơn với khó khăn về vốn.
Sản phẩm Bao thanh toán là một giải pháp giúp giải quyết khó khăn về nhu cầu vốn cho các doanh nghiệp, đồng thời giúp doanh nghiệp vừa và nhỏ có thể rút ngắn vòng quay vốn lưu động; cũng như doanh nghiệp xuất khẩu có thể bán hàng cho nhà nhập khẩu theo điều kiện thanh toán ghi sổ lại vừa thu được tiền mặt ngay sau khi giao hàng, do đó không bị người mua chiếm dụng vốn, vẫn duy trì sản xuất và nâng cao khả năng cạnh tranh của mình; cho phép doanh nghiệp có thêm sự lựa chọn trong vấn đề thanh toán.