Thạc Sĩ Nghiên cứu giải pháp tín dụng của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn tỉnh Đăk Nông đối vớ

Luận án tiến sĩ năm 2013
Đề tài: Nghiên cứu giải pháp tín dụng của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn tỉnh Đăk Nông đối với hộ sản xuất cà phê

MỤC LỤC
Trang
LỜI CAM ĐOAN i
LỜI CẢM ƠN . ii
MỤC LỤC . iii
DANH MỤC CÁC CHỮVIẾT TẮT . vii
DANH MỤC CÁC BẢNG viii
DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ . x
DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ . x
PHẦN MỞ ĐẦU . 1
1. Tính cấp thiết của luận án . 1
2. Mục tiêu nghiên cứu . 2
3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu 3
4. Những đóng góp mới của luận án . 3
5. Kết cấu của luận án . 5
CHƯƠNG 1. CƠSỞLÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀGIẢI PHÁP TÍN
DỤNG NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI HỘSẢN XUẤT CÀ PHÊ . 6
1.1 Cơsởlý luận vềgiải pháp tín dụng ngân hàng đối với hộsản xuất cà phê 6
1.1.1 Khái niệm và bản chất giải pháp tín dụng ngân hàng đối với hộ
sản xuất cà phê . 6
1.1.2 Vai trò của giải pháp tín dụng ngân hàng đối với hộsản xuất cà phê . 8
1.1.3 Đặc điểm của giải pháp tín dụng ngân hàng đối với hộsản xuất
cà phê . 10
1.1.4 Nội dung nghiên cứu giải pháp tín dụng ngân hàng đối với hộ
sản xuất cà phê . 12
1.1.5 Các nhân tố ảnh hưởng 27
1.2 Cơsởthực tiễn vềgiải pháp tín dụng ngân hàng đối với hộsản xuất cà phê . 34
1.2.1 Giải pháp tín dụng đối với hộsản xuất cà phê của một sốnước trên
thếgiới . 34
iv
1.2.2 Bài học kinh nghiệm vềgiải pháp tín dụng đối với hộsản xuất cà
phê ởViệt Nam 39
1.2.3 Bài học kinh nghiệm vềgiải pháp tín dụng cần rút ra cho Đăk Nông 40
1.2.4 Các đềtài và công trình nghiên cứu liên quan 41
TÓM TẮT CHƯƠNG 1 43
CHƯƠNG 2. PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 45
2.1 Đặc điểm địa bàn nghiên cứu . 45
2.1.1 Đặc điểm tựnhiên, kinh tế, xã hội . 45
2.1.2 Đặc điểm sản xuất cà phê của tỉnh Đăk Nông . 47
2.2 Phương pháp tiếp cận . 48
2.2.1 Tiếp cận theo hộ 48
2.2.2 Tiếp cận theo thịtrường tín dụng mở 49
2.2.3 Tiếp cận theo vùng sinh thái 49
2.2.4 Tiếp cận theo kinh tếthểchế . 49
2.3 Khung phân tích . 50
2.4 Thu thập thông tin 51
2.4.1 Thu thập thông tin thứcấp . 51
2.4.2 Thu thập thông tin sơcấp 51
2.5 Phương pháp phân tích . 54
2.5.1 Xửlý sốliệu 54
2.5.2 Phương pháp thống kê . 54
2.5.3 Phương pháp hàm tài chính . 55
2.6 Hệthống chỉtiêu phân tích 55
TÓM TẮT CHƯƠNG 2 56
CHƯƠNG 3. THỰC TRẠNG GIẢI PHÁP TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG
NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN TỈNH ĐĂK
NÔNG ĐỐI VỚI HỘSẢN XUẤT CÀ PHÊ 58
3.1 Tình hình triển khai thực hiện các giải pháp tín dụng 58
3.1.1 Xác định nhu cầu tín dụng của hộsản xuất cà phê 58
v
3.1.2 Tình hình thực hiện giải pháp huy động vốn . 61
3.1.3 Tình hình thực hiện giải pháp tín dụng thông qua triển khai chính
sách cho vay 63
3.1.4 Tình hình triển khai tiếp cận cho vay và giải ngân vốn vay 79
3.1.5 Tình hình quản lý nợ, thu hồi vốn vay và xửlý rủi ro 81
3.2 Kết quảvà hiệu quảhoạt động tín dụng . 84
3.2.1 Kết quảvà hiệu quả đối với Ngân hàng Nông nghiệp và Phát
triển nông thôn tỉnh Đăk Nông 84
3.2.2 Kết quảvà hiệu quả đối với hộsản xuất cà phê 88
3.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động tín dụng của Ngân hàng Nông
nghiệp và Phát triển nông thôn tỉnh Đăk Nông đối với hộsản xuất cà phê . 94
3.3.1 Ảnh hưởng của các nhân tốtừphía ngân hàng . 94
3.3.2 Ảnh hưởng của các nhân tốtừhộsản xuất cà phê 98
3.3.3 Ảnh hưởng của cung cấp dịch vụcông . 101
3.3.4 Ảnh hưởng của chính sách nhà nước 104
3.4 Đánh giá việc thực hiện giải pháp tín dụng của Ngân hàng Nông
nghiệp và Phát triển nông thôn Đăk Nông đối với hộsản xuất cà phê 110
3.4.1 Về ưu điểm 110
3.4.2 Những tồn tại, hạn chế . 110
TÓM TẮT CHƯƠNG 3 113
CHƯƠNG 4. HOÀN THIỆN GIẢI PHÁP TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG
NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN TỈNH ĐĂK
NÔNG ĐỐI VỚI HỘSẢN XUẤT CÀ PHÊ 115
4.1 Căn cứ, quan điểm và mục tiêu giải pháp tín dụng ngân hàng đối với
hộsản xuất cà phê 115
4.1.1 Căn cứ đểhoàn thiện giải pháp . 115
4.1.2 Quan điểm vềgiải pháp tín dụng ngân hàng đối với hộsản xuất
cà phê . 116
4.1.3 Mục tiêu chủyếu vềgiải pháp tín dụng đối với hộsản xuất cà phê . 118
vi
4.2 Hoàn thiện giải pháp tín dụng của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát
triển nông thôn Đăk Nông đối với hộsản xuất cà phê . 120
4.2.1 Hoàn thiện các chính sách nhà nước . 121
4.2.2 Đẩy mạnh cung cấp dịch vụcông . 130
4.2.3 Giải pháp đối với ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông
thôn tỉnh Đăk Nông . 133
4.2.4 Giải pháp đối với hộsản xuất cà phê 141
TÓM TẮT CHƯƠNG 4 144
KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ . 147
1. Kết luận . 147
2. Kiến nghị . 149
DANH MỤC CÁC CÔNG TRÌNH ĐÃ CÔNG BỐ 151
TÀI LIỆU THAM KHẢO . 152
PHỤLỤC . 158

PHẦN MỞ ĐẦU
1. Tính cấp thiết của luận án
Tây Nguyên là vùng đất được ưu đãi về điều kiện tựnhiên, thích hợp với quá
trình sinh trưởng của cây cà phê. Theo chân người Pháp đến vùng đất Tây Nguyên
đầu thếkỷXX, từvịtrí cây trồng thửnghiệm, trải qua gần một thếkỷ, cà phê trở
thành vịtrí cây trồng chủlựctrên vùng đất này (Đoàn Triệu Nhạn và cộng sự,
1999). Đến nay, Tây Nguyên được xác định là vùng trọng điểm sản xuất cà phê của
cảnước.
Cà phê là cây trồng thếmạnh của tỉnh Đăk Nông, sựtăng giảm sản lượng cà
phê tác động rất lớn đến tổng giá trịsản phẩm hàng hóa của ngành nông nghiệp Đăk
Nông nói riêng, ảnh hưởng đến tăng trưởng kinh tếcủa tỉnh Đăk Nông nói chung.
Diện tích cà phê của tỉnh Đăk Nông đạt trên 91.081 ha; trong đó, thành phần kinh tế
cá thể, hộgia đình sởhữu gần 97% diện tích. Bên cạnh đó, sốlượng hộsản xuất cà
phê gần 74.800 hộ, chiếm 74,8% tổng sốhộgia đình sản xuất, kinh doanh ởvùng
nông thôn. Do đó, có thểkhẳng định, hộsản xuất cà phê là lực lượng lao động tạo
ra giá trịsản phẩm nông nghiệp chủyếu của Đăk Nông và có nhu cầu vay vốn để
đầu tưsản xuất rất cao. Với địa bàn nông thôn miền núi nhiều khó khăn, phần lớn
hộsản xuất cà phê hạn chếvềtrình độdân trí, trình độquản lý và nhất là hạn chếvề
năng lực kinh tế. Giải quyết tốt nhu cầu vốn tín dụng đầu tưsản xuất, đảm bảo thu
nhập cho hộsản xuất cà phê, sẽtác động tích cực vềmặt kinh tế, ảnh hưởng tốt về
mặt xã hội ởvùng nông thôn Đăk Nông.
Với 80,5% hộsản xuất cà phê cần vay vốn, nhu cầu vốn cần vay là 58,5% chi
phí sản xuất cà phê, nhiều năm qua, lượng vốn tín dụng của các ngân hàng thương
mại (NHTM) đến với hộsản xuất cà phê tại Đăk Nông ngày càng tăng lên, đáp ứng
nhu cầu vềvốn sản xuất cho người trồng cà phê, góp phần duy trì và mởrộng sản
xuất, nâng cao thu nhập cho hộsản xuất cà phê. Tuy nhiên, với môi trường kinh tế
thuần nông, kinh tếthịtrường chưa phát triển nên hệthống mạng lưới NHTM chưa
được mởrộng ở địa bàn Đăk Nông.
2
Trong số5 NHTM hiện có ở Đăk Nông, Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển
nông thôn (NHNo & PTNT) Đăk Nông là NHTM lớn nhất trên địa bàn, xét trên hai
khía cạnh quy mô mạng lưới và quy mô thịphần: (1) Vềmạng lưới, các điểm giao
dịch ngân hàng của NHNo & PTNT Đăk Nông hiện diện đầy đủ ởtất cảcác địa bàn
hành chính cấp huyện và một sốkhu vực liên xã; (2) Vềthịphần, NHNo & PTNT
Đăk Nông là ngân hàng có doanh sốhoạt động lớn nhất. Liên quan đến hoạt động cho
vay hộsản xuất cà phê, NHNo & PTNT Đăk Nông cho vay đến 67,4% dưnợ, 70,0%
sốlượng hộvay trong toàn bộhoạt động cho vay hộsản xuất cà phê của tất cảcác
NHTM trên địa bàn. Tuy nhiên, mặc dù đã có nhiều giải pháp tích cực trong cung
ứng vốn tín dụng ngân hàng cho hộsản xuất cà phê, nhưng hoạt động cho vay hộsản
xuất cà phê của NHNo & PTNT Đăk Nông vẫn còn nhiều bất cập. Dẫn đến lượng
vốn cho vay còn rất thấp so với nhu cầu vay vốn của hộsản xuất cà phê; diện tích cà
phê được vay vốn tín dụng ngân hàng chỉ đạt 21,6% so với tổng diện tích cà phê; hiệu
quảthu nhập từcho vay vốn hộsản xuất cà phê thấp so với hiệu quảcho vay các đối
tượng khác.
NHNo & PTNT Đăk Nông đã có những phân tích, đánh giá theo các báo cáo,
tổng kết định kỳliên quan đến hoạt động tín dụng đối với hộsản xuất cà phê,
nhưng nhiều vấn đềchưa được làm sáng tỏnhư: (1) Giải pháp tín dụng đối với hộ
sản xuất cà phê đã vận dụng đúng và đầy đủcơsởlý luận và quy chế, quy định cho
vay hay chưa? (2) Thực trạng giải pháp tín dụng đối với hộsản xuất cà phê đã được
đánh giá, phản ánh toàn diện và đúng thực chất? (3) Trên cơsở định hướng lâu dài
và phù hợp với thực tiễn địa bàn, cần hoàn thiện giải pháp tín dụng đối với hộsản
xuất cà phê nhưthếnào? Xuất phát từnhững lý do trên, chúng tôi tiến hành nghiên
cứu đềtài “Nghiên cứu giải pháp tín dụng của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát
triển nông thôn tỉnh Đăk Nông đối với hộsản xuất cà phê”.
2. Mục tiêu nghiên cứu
a. Mục tiêu chung
Trên cơsởphân tích thực trạng giải pháp tín dụng của NHNo & PTNT Đăk
Nông đối với hộsản xuất cà phê ởtỉnh Đăk Nông trong thời gian qua, đềxuất hoàn
3
thiện giải pháp tín dụng của NHNo & PTNT Đăk Nông đối với hộsản xuất cà phê
cho những năm tới.
b. Mục tiêu cụthể
- Góp phần làm sáng tỏcơsởlý luận và cơsởthực tiễn vềgiải pháp tín dụng
ngân hàng đối với hộsản xuất cà phê;
- Đánh giá được thực trạng giải pháp tín dụng của NHNo & PTNT tỉnh Đăk
Nông đối với hộnông dân sản xuất cà phê, từ đó tìm ra các nhân tố ảnh hưởng;
- Đềxuất hoàn thiện giải pháp tín dụng của NHNo & PTNT Đăk Nông đối với
hộnông dân sản xuất cà phê.
3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu
a. Đối tượng nghiên cứu
Đối tượng nghiên cứu của luận án là: Giải pháp tín dụng ngân hàng đối với hộ
sản xuất cà phê.
b. Phạm vi nghiên cứu
i. Vềnội dung
Nội dung nghiên cứu của luận án là (1) nghiên cứu thực trạng giải pháp tín
dụng của NHNo & PTNT Đăk Nông đối với hộsản xuất cà phê trong những năm
qua và (2) đềxuất hoàn thiện giải pháp tín dụng của NHNo & PTNT Đăk Nông đối
với hộsản xuất cà phê cho những năm tới.
ii. Vềkhông gian, thời gian
Không gian nghiên cứu của luận án là địa bàn tỉnh Đăk Nông. Thời gian
nghiên cứu các nội dung luận án trong phạm vi 4 năm, từnăm 2008 đến năm 2011;
đềxuất hoàn thiện giải pháp tín dụng đối với hộsản xuất cà phê áp dụng đến năm
2015 và năm 2020.
4. Những đóng góp mới của luận án
a. Vềlý luận
Luận án đã góp phần hệthống hóa và làm sáng tỏcơsởlý luận: Giải pháp tín
dụng ngân hàng đối với hộsản xuất cà phê mang bản chất kinh doanh tiền tệcủa
4
ngân hàng thương mại, nhằm cung ứng vốn, góp phần nâng cao thu nhập cho hộsản
xuất cà phê và làm cầu nối đểthực hiện các chính sách quốc gia vềnông nghiệp,
nông thôn. Khẳng định tín dụng ngân hàng là kênh phân phối tiền tệquan trọng đối
với hộsản xuất cà phê ởnông thôn.
Luận án đã nghiên cứu làm sáng tỏbản chất và nội dung các phương thức cho
vay, đềxuất ngân hàng áp dụng bổsung phương thức cho vay theo hạn mức tín
dụng cho đối tượng vay vốn đểchăm sóc cà phê, đểphù hợp với đặc điểm tín dụng
ngân hàng đối với hộsản xuất cà phê.
b. Vềthực tiễn
1- Luận án đã xác định thực trạng giải pháp tín dụng ngân hàng đối với hộsản
xuất cà phê tại NHNo & PTNT Đăk Nông bao gồm các nội dung sau:
- Cầu vốn tín dụng ngân hàng của hộsản xuất cà phê rất cao nhưng NHNo &
PTNT Đăk Nông chưa cung ứng đầy đủ.
- Bên cạnh một sốmặt tích cực đáng ghi nhận, thực trạng của giải pháp tín
dụng đối với hộsản xuất cà phê còn cho thấy một sốhạn chếtrong công tác huy
động vốn, bất cập trong chính sách cho vay dẫn đến hạn chếmởrộng cho vay và
hiệu quảcho vay hộsản xuất cà phê đạt thấp.
2- Luận án đã xác định tình hình thực hiện giải pháp tín dụng đối với hộsản
xuất cà phê ảnh hưởng do các nhân tốtừngân hàng, từhộsản xuất cà phê, từcung
cấp dịch vụcông và từchính sách của nhà nước.
3- Luận án đã xác định cần hoàn thiện giải pháp tín dụng ngân hàng đối với hộ
sản xuất cà phê là:
- Chính sách nhà nước về điều hành lãi suất cần quy định lãi suất cho vay
nông nghiệp, nông thôn phải ởmức thấp; tích cực triển khai chính sách phát triển cà
phê bền vững và cho vay mua tạm trữcà phê.
- Cần cải thiện và nâng cao chất lượng cung cấp dịch vụcông nhưkhuyến
nông, bảo vệthực vật, thủy lợi và an ninh đồng ruộng tại vùng chuyên canh cà phê.
- NHNo & PTNT Đăk Nông cần tăng trưởng nguồn vốn huy động lãi suất
thấp, đổi mới áp dụng phương thức cho vay, đa dạng các hình thức cho vay, cải tiến
5
quy trình cho vay và tiếp tục mởrộng mạng lưới; đồng thời, nâng cao năng lực cán
bộvà đổi mới việc quản lý kếhoạch kinh doanh.
- Cần nâng cao năng lực cho hộsản xuất cà phê vềtrình độquản lý vốn, khả
năng tiếp cận thịtrường, năng lực vềtài sản thếchấp và cải thiện khảnăng tham gia
liên kết của hộsản xuất cà phê.
5. Kết cấu của luận án
Ngoài phần mở đầu, kết luận và kiến nghị, luận án có các chương nhưsau:
- Chương 1: Cơsởlý luận và thực tiễn vềgiải pháp tín dụng ngân hàng đối với
hộsản xuất cà phê
- Chương 2: Phương pháp nghiên cứu
- Chương 3: Thực trạng giải pháp tín dụng của NHNo & PTNT tỉnh Đăk Nông
đối với hộsản xuất cà phê
- Chương 4: Hoàn thiện giải pháp tín dụng của NHNo & PTNT tỉnh Đăk Nông
đối với hộsản xuất cà phê

CHƯƠNG 1
CƠSỞLÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀGIẢI PHÁP TÍN DỤNG
NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI HỘSẢN XUẤT CÀ PHÊ
1.1 Cơsởlý luận vềgiải pháp tín dụng ngân hàng đối với hộsản xuất cà phê
1.1.1 Khái niệm và bản chất giải pháp tín dụng ngân hàng đối với hộsản xuất
cà phê
1.1.1.1 Khái niệm vềtín dụng và bản chất tín dụng ngân hàng
Tín dụng (credit) xuất phát từchữLa tinh credere,có nghĩa là sựtin tưởng, tín
nhiệm (Jonathan Golin, 2001). Nguồn gốc của việc sửdụng sựtin tưởng, tín nhiệm,
sửdụng “chữtín” trong mối quan hệvay mượn bắt nguồn từsựvận động đơn
phương của giá trị. Sựtách rời của (1) quá trình vayvà (2) quá trình trảtrên cơsở
tin tưởng, tín nhiệm nên mối quan hệvay mượn trởthành quan hệtín dụng; trong
mối quan hệ đó, người đi vay phải trảcho người cho vay một khoản phí vì đã sử
dụng vốn vay (3) theo nguyên tắc hạch toán kinh tếcủa thịtrường (Sơ đồ1.1).
Sơ đồ1.1 Biểu diễn quan hệtín dụng
Nói cách khác, quá trình “vay”là quá trình đi thuê vốn; quá trình “trả”là quá
trình hoàn trảvốn đã đi thuê.Do đó, sau một thời gian sửdụng vốn đi thuê, ngoài
việc hoàn trảvốn gốc đã thuê, bên đi thuê vốn phải trảlãicho bên cho thuê. Bản
chất của hoạt động tín dụng chính là phần lãi thu được, là giá trịtăng thêm mà bên
đi thuê vốn phải trảcho bên cho thuê.
Xét trên góc độQuỹcho vay, thì tín dụng là việc chuyển dịch vốn bằng tiền từ
người cho vay sang người đi vay. Với chức năng trung gian điều phối vốntrong nền
kinh tếcủa ngân hàng, quan hệtín dụng làm cho vai trò ngân hàng vừa là người cho
vay, vừa là người đi vay. Do đó, tín dụng ngân hàng là quan hệvay vốn giữa ngân
hàng với các chủthể đang có vốn nhàn rỗi hoặc đang cần vốn, giải quyết cân bằng
“cung vốn” bù đắp “cầu vốn” trong nền kinh tế. Thểhiện đầy đủ(1) quá trình vay,
(1)
(2)
Người
đi vay
Người
cho vay
(3)
7
(2) quá trình trảvà (3) trảlãi vốn vay; tuy nhiên, để đảm bảo tài chính cho hoạt
động trung gian, người đi vay vốn ngân hàng phải trảlãi thêm cho ngân hàng (3’)
lớn hơn lãi ngân hàng trảcho người cho ngân hàng vay (Sơ đồ1.2).
Sơ đồ1.2 Biểu diễn quan hệtín dụng ngân hàng
Nhưvậy, bản chất của tín dụng ngân hàng chính là việc NHTM thực hiện chức
năng trung gian phân phối Quỹcho vay nhằm mục đích hưởng chênh lệchlãi, đảm
bảo cho quá trình hoạt động của ngân hàng trong nền kinh tếthịtrường.
1.1.1.2 Bản chất của giải pháp tín dụng ngân hàng đối với hộsản xuất cà phê
Theo nghĩa hẹp, giải pháp tín dụng ngân hàng là hoạt động cho vay của ngân
hàng; ngân hàng thực hiện cho vay vốn, cấp vốn tín dụng, đầu tưvốn tín dụng cho
các chủthểcần vốn trong nền kinh tế. Với người vay là hộsản xuất cà phê,giải
pháp tín dụng đối với hộsản xuất cà phê là hoạt động cho vay của ngân hàng với
chủthểvay vốn là hộsản xuất cà phê.
Tuy nhiên, theo Đại Từ điển Tiếng Việt (Nguyễn NhưÝ, 1998), giải phápcó
nghĩa là cách giải quyết một vấn đềnào đó (giải: tìm đáp số, câu trảlời; pháp: cách
thức làm một việc gì). Do vậy, giải pháp tín dụng ngân hàng đối với hộsản xuất cà
phê không chỉ được hiểu chủyếu theo nghĩa hẹp của tín dụng là hoạt động cho vay,
mà còn là hoạt động huy động vốn đểcho vay của ngân hàng. Có nghĩa là hoạt
động huy động vốn của ngân hàng, với vai trò là người đi vay, là một phần trong
nội hàmcủa giải pháp tín dụng ngân hàng.
Nhưvậy, với bản chất của tín dụng ngân hàng nói chung, bản chất của giải
pháp tín dụng ngân hàng đối với hộsản xuất cà phê trong nền kinh tếthịtrường thể
hiện nhưsau: (1) Ngân hàng thực hiện chức năng kinh doanh tiền tệ, đi vay đểcho
vay, nguồn vốn cho vay hộsản xuất cà phê là vốn do ngân hàng huy động trong nền
kinh tế; (2) Hộsản xuất cà phê vay vốn ngân hàng, ngoài việc hoàn trảgốc, còn

TÀI LIỆU THAM KHẢO
TIẾNG VIỆT
1. BộNông nghiệp và Phát triển nông thôn (2012), Quy hoạch phát triển ngành cà
phê Việt Nam đến năm 2020 và tầm nhìn đến năm 2030.
2. Trần ThịQuỳnh Chi (2008), Hồsơngành hàng Cà phê Việt Nam, IPSARD.
3. Chính phủ(2006), Quy hoạch tổng thểphát triển kinh tế- xã hội tỉnh Đăk Nông
đến năm 2020.
4. Chính phủ(2007), Vềtổchức và hoạt động của tổhợp tác.
5. Chính phủ(2009), Hỗtrợlãi suất cho các tổchức, cá nhân vay vốn ngân hàng để
sản xuất - kinh doanh.
6. Chính phủ(2010 a), Vềnhững giải pháp bảo đảm ổn định kinh tếvĩmô, không để
lạm phát cao và đạt tốc độtăng trưởng kinh tếkhoảng 6,5% trong năm 2010.
7. Chính phủ(2010 b), Chính sách tín dụng phục vụphát triển nông nghiệp
nông thôn.
8. Chính phủ(2010 c), Hỗtrợmua tạm trữcà phê niên vụ2009 -2010.
9. Chính phủ(2010 d), Chương trình mục tiêu quốc gia vềxây dựng nông thôn mới
giai đoạn 2010 - 2020.
10. Chính phủ(2010 e), Hỗtrợnhằm giảm tổn thất sau thu hoạch đối với nông sản,
thủy sản.
11. Chính phủ(2012), Đềán Cơcấu lại hệthống các tổchức tín dụng giai đoạn
2011- 2015.
12. Nguyễn ThịCúc (chủbiên), Đoàn Văn Huy, Nguyễn Văn Kiên (2011), Tín
dụng Ngân hàng, NXB Thống kê, Hà Nội.
13. Cục Thống kê tỉnh Đăk Nông (2008), Đăk Nông - 5 năm xây dựng và phát triển
2004 - 2008.
14. Cục Thống kê tỉnh Đăk Nông (2011), Niên giám thống kê 2011.
15. Cục Thống kê tỉnh Đăk Nông (2012), Kết quả điều tra Nông thôn, Nông nghiệp
và Thủy sản năm 2011.
153
16. HồDiệu (2001), Giáo trình tín dụng ngân hàng, Học viện Ngân hàng, NXB
Thống kê, Hà Nội.
17. DOE, IPSARD, ILSSAand CIEM (2011), Đặc điểm kinh tếnông thôn Việt
Nam: Kết quả điều tra hộgia đình nông thôn năm 2010 tại 12 tỉnh, BộKế
hoạch Đầu tư, BộLao động Thương binh và Xã hội, BộNông nghiệp và
Phát triển nông thôn và Nhóm Nghiên cứu Kinh tếPhát triển (thuộc trường
Đại học Copenhagen,Thụy Điển.
18. Đảng Cộng sản Việt Nam (2008),Vềnông nghiệp, nông dân, nông thôn, Nghị
quyết Hội nghịlần thứ7, Ban chấp hành Trung ương khóa X.
19. Trương Hồng, Nguyễn Xuân Hòa và các cộng tác viên (2009), Nghiên cứu
các giải pháp tổchức sản xuất cà phê nguyên liệu chất lượng cao ở
vùng Tây Nguyên, Viện Khoa học Kỹthuật Nông Lâm nghiệp Tây
Nguyên.
20. Hội đồng Nhân dân tỉnh Đăk Nông (2006), Đềán Phát triển thủy lợi nhỏtỉnh Đăk
Nông giai đoạn 2006 - 2010 và định hướng đến năm 2020.
21. Hội Nông dân Việt Nam - Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt
Nam (1999), Nghịquyết liên tịch vềtổchức thực hiện chính sách tín dụng
ngân hàng phục vụphát triển nông nghiệp và nông thôn.
22. Hội Liên hiệp PhụnữViệt Nam - Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông
thôn Việt Nam (2010), Thỏa thuận liên ngành vềviệc Tổchức thực hiện
chính sách tín dụng phục vụphát triển nông nghiệp, nông thôn theo Nghị
định 41/2010/NĐ-CP của Chính phủ.
23. Ngân hàng Nhà nước (2001), Quy chếcho vay của TCTD đối với khách hàng.
24. Ngân hàng Nhà nước (2003), Hướng dẫn vềcho vay không phải bảo đảm bằng
tài sản theo nghịquyết số02 của Chính phủ.
25. Ngân hàng Nhà nước (2005), Quy định vềphân loại nợ, trích lập dựphòng để
xửlý rủi ro tín dụng trong hoạt động ngân hàng của tổchức tín dụng.
26. Ngân hàng Nhà nước (2010), Hướng dẫn tổchức tín dụng cho vay bằng đồng
Việt Nam với khách hàng theo lãi suất thỏa thuận.
154
27. Ngân hàng Nhà nước (2012), Thông báo ý kiến chỉ đạo của Thống đốc Ngân
hàng Nhà nước tại hội nghịsơkết hoạt động ngân hàng 6 tháng đầu năm
2012 và triển khai nhiệm vụngân hàng 6 tháng cuối năm 2012.
28. Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Đăk Nông (2005), Hướng dẫn
thực hiện quy định cho vay.
29. Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Đăk Nông (2008), Đềán phát
triển kinh doanh của NHNo & PTNT tỉnh Đăk Nông giai đoạn 2008 - 2010.
30. Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Đăk Nông (2011), Báo cáo
tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2010 - Phương hướng, nhiệm vụ2011.
31. Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam (2002 a), Quy định
cho vay đối với khách hàng trong hệthống NHNo & PTNT Việt Nam.
32. Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam (2002 b), Hướng dẫn
phương thức cho vay theo hạn mức tín dụng.
33. Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (2006), Phương
pháp và quy trình thẩm định dựán đầu tưthẩm định cho vay, Đềtài mã số
TDD0001.
34. Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam (2007 a), Tiêu chí phân
loại khách hàng trong hệthống NHNo & PTNT Việt Nam.
35. Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam (2007 b), Quy định
thực hiện các biện pháp bảo đảm tiền vay trong hệthống NHNo & PTNT
Việt Nam.
36. Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam (2009), Đềán
NHNo & PTNT Việt Nam mởrộng và nâng cao hiệu quả đầu tưvốn cho
nông nghiệp, nông dân, nông thôn đến năm 2010 và định hướng đến
năm 2020.
37. Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam (2010 a), Hướng
dẫn lãi suất cho vay thỏa thuận bằng đồng Việt Nam.
38. Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam (2010 b), Quy định
cho vay đối với khách hàng trong hệthống NHNo & PTNT Việt Nam.
155
39. Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam (2011), Chương trình
hành động thực hiện Nghịquyết của Đại hội Đảng các cấp.
40. Đoàn Triệu Nhạn, Hoàng Thanh Tiệm, Phan Quốc Sủng (1999), Cây cà phê ở
Việt Nam, NXB Nông nghiệp, Hà Nội.
41. Trần An Phong (2004), Báo cáo kết quảnghiên cứu: Tổng hợp kết quảnghiên
cứu của đềtài “Chuyển đổi cơcấu cây trồng huyện ChưJut” và đềtài
“Nghiên cứu bốtrí cơcấu hợp lý cho 5 huyện (Đăk Mil, Đăk Song, Đăk
Nông, Đăk RLâp và Krông Nô) đểhình thành phương án bốtrí cơcấu cây
trồng hợp lý tỉnh Đăk Nông”.
42. Quốc hội (1999), Luật Hình sự1999.
43. Quốc hội (2003), Luật Đất đai 2003.
44. Quốc hội (2005), Luật Dân sự2005.
45. Nguyễn Tuấn Sơn, Nguyễn Ngọc Tuấn (2008), Phương thức cho vay và thực
tiễn áp dụng tại NHNo & PTNT tỉnh Đăk Nông, Tạp chí Khoa học và Phát
triển 2008, Tập VI, số3, tr 301-304, Trường Đại học Nông nghiệp Hà Nội.
46. SởNông nghiệp và Phát triển nông thôn Đăk Nông (2010), Định mức kỹthuật
mô hình trình diễn và đào tạo thông tin đểtriển khai công tác khuyến nông
tỉnh Đăk Nông.
47. Lê Văn Tề(2010), Tín dụng Ngân hàng, NXB Giao thông Vận tải, Hà Nội.
48. Nguyễn Văn Tiến (2009), Ngân hàng thương mại, NXB Thống kê, Hà Nội.
49. Ủy ban Nhân dân tỉnh Đăk Nông (2009) Phê duyệt dựán quy hoạch phát triển
nông nghiệp, nông thôn tỉnh Đăk Nông đến năm 2020.
50. Nguyễn NhưÝ (1998), Đại từ điển tiếng Việt, NXB Văn hóa Thông tin, Hà Nội.
51. Ngân hàng Thương mại Cổphần Á Châu - ACB(2011), truy cập ngày 20-10-2011 <http://www.acb.com.vn/>.
52. Ngân hàng Thương mại Cổphần Công Thương Việt Nam - Vietinbank(2011),
truy cập ngày 20-10-2011 <http://www.vietinbank.vn/>.
53. Ngân hàng Thương mại Cổphần Công Thương Sài Gòn - Sacombank (2011),
truy cập ngày 20-10-2011 <http://www.sacombank.vn/>.