Luận Văn ngân hàng thương mại - Chức năng & mối quan hệ với Ngân Hàng TW

NHTM - Chức năng & mối quan hệ với Ngân Hàng TW

A - LỜI MỞ ĐẦU

Sau 30 năm xây dựng nền kinh tế kế hoạch hoá tập trung, hơn 10 năm xây dựng nền kinh tế vận hành theo cơ chế thị trường có sự quản lý của Nhà nước theo định hướng XHCN , Đảng, Nhà nước và nhân dân ta đã đạt được nhiều thành tựu đáng kể, đặc biệt trong lĩnh vực kinh tế. Đồng thời chúng ta cũng phải đối mặt với những vấn đề do nhiều nguyên nhân, ảnh hưởng gây ra. Những thành tựu to lớn mà Đảng- Nhà nước- Nhân dân ta đạt được đều có sự đóng góp của nhiều nhân tố, trong đó ngành Ngân hàng có những đóng góp đáng kể.
Chính vì vậy, nghiên cứu nắm bắt về vai trò chức năng của ngành Ngân hàng nói chung, Ngân hàng Thương mại nói riêng cũng như đặt vai trò, chức năng của Ngân hàng Thương Mại trong mối tương quan với Ngân hàng TW là sự cần thiết để có thể hiểu rõ thực trạng và đặt ra những giải pháp cụ thể cho quá trình phát triển của ngành Ngân hàng và quá trình đổi mới của đất nước. Em chọn đề tài: “Ngân hàng Thương Mại- chức năng và mối quan hệ với Ngân hàng TW” bởi lẽ đây là đề tài mang tính thực tiễn cao.
Tuy vậy do thời gian có hạn & nhận thức còn chưa thật thấu đáo nên bài làm không tránh khỏi những sai sót, nhược điểm. Em mong thầy cô thông cảm và góp ý cho em. Em xin chân thành cảm ơn!

B - NỘI DUNG

Để hiểu rõ hơn ngân hàng thương mại (NHTM ) và mối quan hệ giữa ngân hàng thương mại (NHTM ) với ngân hàng Trung ương (NHTW) .Trước hết người ta phải hiểu rõ được vai trò , chức năng của NHTM và sau đó ta mới tìm hiểu xem NHTM và NHTW quan hệ với nhau như thế nào ?

I. VAI TRÒ , CHỨC NĂNG CỦA NHTM :
1.1. Vai trò của NHTM :
Như chúng ta đã biết , ngày nay không một quốc gia nào là không có một NHTM .Muốn hiểu rõ NHTM trước hết ta phải hiểu rõ Ngân hàng này làm nhiệm vụ gì ?
Nó thực hiện 4 nhiệm vụ cơ bản như sau :
+ Thứ nhất : NHTM giúp các doanh nghiệp có vốn đầu tư mở rộng sản xuất kinh doanh , nâng cao hiệu quả kinh doanh .
+ Thứ hai : Nó góp phần phân bố hợp lý các nguồn lực giữa các vùng trong quốc gia , tạo điều kiện phát triển cân đối nền kinh tế .
+ Thứ ba : NHTM tạo môi trường cho việc thực hiện chính sách nền tiền tệ của NHTW .
+ Thứ tư : NHTM là cầu nối cho việc phát triển kinh tế đói ngoại giữa các quốc gia .
Để hỗ trợ đắc lực cho các hoạt động kinh tế này đạt được hiệu quả cao , góp phần khẳng định vị trí và tăng sức cạnh tranh cho các doanh nghiệp trên thị trường quốc tế thì vai trò của NHTM là không thể thiếu được thông qua các nghiệp vụ tài trợ xuất khẩu,quan hệ thanh toán với các tổ chức tài chính ngân hàng và doanh nghiệp quốc tế, giúp cho việc thanh toán , trao đổi mua bán được diễn ra nhanh chóng , thuận tiện , an toàn và có hiệu quả .


1.2. Các chức năng của NHTM :
Để thực hiện vai trò đó NHTM có những chức năng cơ bản sau đây :
1.2.1. Chức năng trung gian tín dụng :
Hoạt động chính của NHTM là đi vay để cho vay, điều đó thể hiện rõ NHTM thực hiện chức năng trung gian tín dụng. Một mặt, NHTM huy động các khoản tiền nhàn rỗi ở mọi chủ thể trong xã hội từ các doanh nghiệp ,các hộ gia đình ,cá nhân cơ quan nhà nước .Mặt khác, các NHTM dùng nguồn vốn đã huy động được để cho vay lại đối với những chủ thể có nhu cầu bổ sung vốn .Theo những cách thức đó NHTM là một trung gian về tín dụng giữa những chủ thể dư thừa về vốn và những chủ thể có nhu cầu về sử dụng vốn .
Những hoạt động trên của NHTM mang tính chất kinh doanh, bởi vì khi cho vay, NHTM đặt ra một mức lãi suất cao hơn so với khi huy động vốn. Những hoạt động đó ngày càng được mở rộng nhiều , nó tiết kiệm được các chi phí về thôngtin và giao dịch cho nền kinh tế .
Như vậy , với chức năng trung gian tín dụng, NHTM đã hỗ trợ, khắc phục những hạn chế của cơ chế phân phối vốn trực tiếp, tạo ra một kênh điều chuyển vốn quan trọng. Kết quả của những hoạt động đó góp phần nâng cao hiệu quả trong việc điều chuyển vốn của nền kinh tế, thúc đẩy tăng trưởng kinh tế , tạo thêm việc làm cho người lao động .
1.2.2. Chức năng trung gian thanh toán :
Trên cơ sở những hoạt động đi vay để cho vay, NHTM đã cung cấp các dịch vụ thanh toán cho các khách hàng. Thay cho việc thanh toán trực tiếp , các doanh nghiệp ,cá nhân .có thể nhờ NHTM thực hiện những công việc này dựa trên những khoản tiền họ đã gửi ở ngân hàng , thông qua việc mang tiền của người phải trả chuyển cho người được hưởng bằng nhiều hình thức khác nhau với kỹ thuật ngày càng tiên tiến và thủ tục ngày một đơn giản .
Những dịch vụ thanh toán của NHTM ngày càng được ưa chuộng vì nó đem lại sự thuận tiện, an toàn và tiết kiệm chi phí hơn cho những chủ thể trong nền kinh tế. Đối với NHTM , khi thực hiện chức năng thanh toán sẽ tạo điều kiện để mở rộng quan hệ khách hàng, không chỉ hỗ trợ cho sự phát triển của hoạt động huy động tiền gửi mà còn đối với cả hoạt động cho vay .
Qua chức năng này, NHTM cũng đã góp phần giám sát kỷ luật tài chính , giữ gìn kỷ cương phép nước trong toàn xã hội .
1.2.3. Chức năng tạo tiền :
Những hoạt động mà NHTM thực hiện làm hình thành nên một cơ chế tạo tiền trong toàn hệ thống ngân hàng . Ban đầu, với những khoản tiền dự trữ nhận được từ NHTW, NHTM sử dụng để cho vay, sau đó những khoản tiền này sẽ được quay lại NHTM một phần khi những người sử dụng tiền gửi vào dưới dạng tiền gửi không kỳ hạn. Quá trình huy động tiền gửi và cho vay của NHTM trên cơ sở lượng tiền do NHTW cung ứng sẽ được kéo dài và chỉ dừng lại khi nào toàn bộ lượng tiền do NHTW cung ứng ban đầu đã quay trở về hết NHTWdưới dạng tiền gửi dự trữ bắt buộc. Khi đó, các NHTM đã có một số dư rất lớn trên các tài khoản tiền gửi không kỳ hạn. Đây chính là số tiền do các NHTM tạo ra, bởi vì những khách hàng gửi tiền có thể sử dụng nó để thanh toán, chi trả dưới hình thức thanh toán qua ngân hàng , mà không cần sử dụng tới tiền mặt do NHTW phát hành .
Khối lượng tiền do các NHTM tạo ra có ý nghĩa kinh tế to lớn , nó mở ra những điều kiện thuận lợi cho sự phát triển của quá trình sản xuất ,đáp ứng nhu cầu sử dụng tiền của xã hội bên cạnh lượng tiền do NHTW phát hành .

​