Lời cam đoan Tôi xin cam đoan to n bộ nội dung luận ̧n n y l công trình nghian cứu của riang tôi. C ̧c số liệu, tư liệu được sử dụng trong luận ̧n có nguồn gốc rõ r ng, trung thực. Cho đến thời điểm n y to n bộ nội dung luận ̧n chưa được công bố trong bất cứ công trình nghian cứu tương tự n o kh ̧c. Lời mở đầu 1. Lý do chọn đề tài Ng y nay, cùng với qu ̧ trình mở cửa của nền kinh tế nước ta, hệ thống t i chính - ngân h ng đ v đang hội nhập ng y c ng sâu rộng v o tiến trình ph ̧t triển của khu vực v thế giới. Trong qu ̧ trình đó vấn đề nổi lan h ng đầu l n ̈ng lực c1nh tranh của hệ thống t i chính - ngân h ng. Nhìn tổng qu ̧t, n ̈ng lực c1nh tranh của hệ thống ngân h ng Việt Nam còn rất thấp, hầu hết c ̧c NHTM Việt Nam có vốn chủ sở hữu nhỏ, trình độ quản trị chưa cao . do vậy kết quả kinh doanh rất h1n chế. Xu thế hội nhập khu vực v to n cầu ho ̧ kinh tế l một tất yếu kh ̧ch quan đối với nền kinh tế Việt Nam nói chung v đối với c ̧c NHTM nói riang. Cùng với sự lớn m1nh về vốn v kinh nghiệm ho1t động của c ̧c chi nh ̧nh ngân h ng nước ngo i, việc c ̧c ngân h ng nước ngo i được mở ngân h ng con 100% vốn nước ngo i t1i Việt Nam, sự gia t ̈ng nhanh chóng của c ̧c tổ chức phi ngân h ng trong nước v c ̧c định chế t i chính kh ̧c, những th ̧ch thức m hệ thống NHTM Việt Nam phải đối mặt ng y c ng trở nan khốc liệt hơn. Vì vậy có thể nói yau cầu cấp b ̧ch đặt ra với c ̧c NHTM Việt Nam l phải có c ̧c giải ph ̧p hữu hiệu nhằm nâng cao hiệu quả sử dụng vốn. C ̧c NHTM tran địa b n H Nội, gồm NHTMNN, NHTMCP v c ̧c NH lian doanh, đóng vai trò quan trọng đối với ph ̧t triển kinh tế - x hội của đất nước. Trong nhiều n ̈m trước, NHTMNN chiếm vị trí rất lớn, thực hiện hơn 80% khối lượng vốn huy động v cho vay tran địa b n. Trong thời kỳ đổi mới cơ chế kinh tế, h ng lo1t c ̧c NHTM cổ phần ra đời v ph ̧t triển đ l m phong phú tham hệ thống NH Việt Nam. Ngo1i trừ c ̧c ngân h ng lian doanh, với sức m1nh vượt trội về công nghệ ngân h ng, kinh nghiệm quản trị, NHTMNN v NHTM cổ phần nhìn chung đều ho1t động chưa đ1t hiệu quả cao. Ho1t động ngân h ng l lĩnh vực ho1t động kinh doanh nh1y cảm v đầy rủi ro. Hiệu quả kinh doanh của NHTM - hiệu quả sử dụng vốn - chịu ảnh 2 hưởng bởi nhiều nhân tố như môi trường ph ̧p lý, môi trường kinh tế, h1 tầng công nghệ, trình độ c ̧n bộ, bộ m ̧y quản trị điều h nh . Nâng cao hiệu quả sử dụng vốn l điều kiện sống còn v ph ̧t triển của NHTM trong cuộc c1nh tranh trong tiến trình hội nhập quốc tế. Yau cầu nâng cao hiệu quả sử dụng vốn của c ̧c NHTM Việt Nam nói chung v NHTM tran địa b n H Nội nói riang đ v đang l vấn đề không chỉ c ̧c nh quản trị ngân h ng, c ̧c cơ quan quản lý Nh nước m cả c ̧c nh nghian cứu đều quan tâm. Vì vậy NCS đ chọn đề t i “Nâng cao hiệu quả sử dụng vốn của c ̧c ngân h ng thương m1i tran địa b n H Nội trong tiến trình hội nhập quốc tế" cho luận ̧n tiến sỹ của mình. Trong luận ̧n n y t ̧c giả tập trung nghian cứu hiệu quả sử dụng vốn được đo bằng kết quả kinh doanh chính, của 08 NHTMCP có Trụ sở chính tran địa b n (NHTMCP Nh H Nội, NHCP C ̧c Doanh nghiệp Ngo i Quốc Doanh Việt Nam, NHCP Kỹ Thương Việt Nam, NHCP Quân Đội, NHCP quốc tế Việt Nam, NHCP Đông Nam ̧, NHCP H ng Hải Việt Nam v NHCP Dầu Khí To n Cầu). Đây l những NHTM mới được th nh lập song có qu ̧ trình ph ̧t triển nhanh, công nghệ hiện đ1i, thị phần không ngừng gia t ̈ng. Ban c1nh đó, c ̧c NH n y còn có nhiều h1n chế về quản trị rủi ro, l m giảm hiệu quả sử dụng vốn. Do vậy, NCS cho rằng, việc tập trung nghian cứu c ̧c NHTM cổ phần tran địa b n H nội không những l cấp thiết m còn l một vấn đề mới. 2. Tổng quan nghian cứu của đề tài Tra cứu t1i kho dữ liệu luận ̧n của thư viện Trường Đ1i học kinh tế Quốc dân H Nội tính đến đầu n ̈m 2009 có 10 công trình luận ̧n Tiến sĩ v luận ̧n Th1c sĩ viết về: "Nâng cao hiệu quả sử dụng vốn của c ̧c NHTM . ” v tương tự, trong đó : 1 - Luận ̧n: "Giải ph ̧p đa d1ng c ̧c hình thức huy động v sử dụng vốn của Ngân h ng Công thương Việt Nam”, của NCS Nguyễn V ̈n Th1nh - NHCT Việt Nam ho n th nh n ̈m 2001. 3 Đối tượng nghian cứu: Nghian cứu c ̧c hình thức huy động v sử dụng vốn đặc trưng của NHTM . Ph1m vi nghian cứu: Nghian cứu ho1t động huy động v sử dụng vốn t1i NHCTVN từ 1995 đến nay. Luận ̧n đ hệ thống ho ̧ c ̧c hình thức huy động v sử dụng vốn của c ̧c NHTM trong nền kinh tế thị trường. Đ ̧nh gi ̧ mối quan hệ giữa huy động v sử dụng vốn với kết quả kinh doanh của ngân h ng. Thông qua qu ̧ trình ho1t động kinh doanh c ̧c hình thức huy động v sử dụng vốn hiện nay của NHCT để phân tích những mặt được v những mặt còn h1n chế. Tuy nhian, luận ̧n n y t ̧c giả chỉ nghian cứu lĩnh vực thuộc về ho1t động tín dụng truyền thống, tran cơ sở đó đưa ra c ̧c hình thức huy động v sử dụng vốn mới, đối tượng nghian cứu l c ̧c NHTM Nh nước Việt Nam. Luận ̧n n y t ̧c giả không nghian cứu hiệu quả sử dụng vốn của c ̧c NHTM tran địa b n H Nội của NCS nghian cứu. 2- Luận ̧n: “Giải ph ̧p nâng cao hiệu quả huy động v sử dụng vốn ngo1i tệ t1i c ̧c NHTM Việt Nam” của NCS Ph1m Thị Tuyết Mai - NHCTVN ho n th nh n ̈m 2001. Đối tượng v ph1m vi nghian cứu l c ̧c vấn đề cơ bản về lý thuyết v thực tiễn ho1t động huy động v sử dụng vốn ngo1i tệ Luận ̧n nghian cứu những vấn đề lian quan đến ho1t động huy động v sử dụng vốn ngo1i tệ của c ̧c NHTM Việt Nam đặc biệt l từ sau n ̈m 1990 như: luồng ngo1i tệ di chuyển v sử dụng qua NHTM chính s ̧ch v cơ chế huy động, sử dụng, lưu h nh ngo1i tệ . Luận ̧n về cơ bản đ luận giải v phân tích hiệu quả huy động v sử dụng vốn ngo1i tệ - xét từ yau cầu ph ̧t triển kinh tế, c ̧c nhân tố t ̧c động đến hiệu quả đó thông qua việc khảo s ̧t v đ ̧nh gi ̧ tổng qu ̧t hiệu quả huy động v sử dụng vốn ngo1i tệ của NHTM Việt Nam trong những n ̈m gần đây, rút ra những th nh quả đ đ1t được v những mặt tồn t1i, cũng như những nguyan nhân, từ đó đề xuất những giải ph ̧p v kiến nghị ở tầm vi mô v vĩ mô. Tuy nhian, luận v ̈n chỉ phân tích v đ ̧nh gi ̧ hiệu quả ho1t động huy động v sử dụng vốn ngo1i tệ của c ̧c NHTM Việt Nam, đề xuất v kiến nghị c ̧c giải ph ̧p góp phần nâng cao hiệu quả huy động v sử dụng ngo1i tệ của c ̧c NHTM Việt Nam trong giai đo1n hiện nay, nghian cứu điểm kh ̧c thuộc 4 về ho1t động tín dụng truyền thống của NHTM, nhưng ở khía c1nh rộng đối tượng v ph1m vi nghian cứu l c ̧c NHTM Việt Nam v NCS không nghian cứu về “nâng cao hiệu quả sử dụng vốn của c ̧c NHTM tran địa b n H Nội”. 3 - Luận v ̈n: “Giải ph ̧p nâng cao hiệu quả tín dụng đối với doanh nghiệp vừa v nhỏ tran địa b n TP H Nội t1i NHTMCP quốc tế Việt Nam”, của Nguyễn Thị Ngọc Thanh ho n th nh n ̈m 2004 (Th1c sĩ). Đối tượng v ph1m vi nghian cứu của luận v ̈n l hiệu quả cho vay của NHTMCP quốc tế Việt Nam đối với DN vừa v nhỏ, tập trung nghian cứu giai đo1n từ 2001-2003. Luận v ̈n đ kh ̧i qu ̧t ho ̧ v góp phần l m rõ vai trò của DN vừa v nhỏ trong nền kinh tế thị trường. Đ phân tích vai trò tín dụng của NH đối với việc hỗ trợ thúc đẩy sự ph ̧t triển của c ̧c DN vừa v nhỏ ở nước ta trong thời gian qua. Luận v ̈n n y t ̧c giả đ đề xuất một số giải ph ̧p nâng cao hiệu quả ho1t động tín dụng ngân h ng đối với DN vừa v nhỏ, nhưng nghian cứu ở khía c1nh hẹp của một ho1t động nghiệp vụ sử dụng vốn t1i một NHTMCP tran địa b n, đối với một đối tượng kh ̧ch h ng (DN vừa v nhỏ). Tuy nhian, t ̧c giả luận ̧n n y chưa nghian cứu được lĩnh vực rộng l c ̧c giải ph ̧p nâng cao hiệu quả sử dụng vốn của c ̧c NHTM tran địa b n xung quanh chủ đề nghian cứu của NCS . 4 - Luận ̧n: “Giải ph ̧p ph ̧t triển ho1t động tín dụng xuất nhập khẩu t1i NHTMCP Quân Đội” của Nguyễn Thanh Hải ho n th nh n ̈m 2005 (Th1c sĩ). Đối tượng nghian cứu: ho1t động tín dụng xuất nhập khẩu của NHTM. Ph1m vi nghian cứu: Nghian cứu ho1t động tín dụng xuất nhập khẩu của NHQĐ trong 3 n ̈m 2002-2004 v giải ph ̧p ph ̧t triển tín dụng XNK đến n ̈m 2010. Luận ̧n đ hệ thống ho ̧ c ̧c vấn đề lý luận về ho1t động XNK. Luận giải những vấn đề cơ bản về điều kiện để ph ̧t triển tín dụng ở c ̧c NHTM. Phân tích thực tr1ng ho1t động tín dụng XNK t1i NHQĐ trong những n ̈m gần đây. Đưa ra một số kiến nghị v giải ph ̧p ph ̧t triển ho1t động tín dụng XNK t1i NHQĐ. Tuy nhian, luận ̧n nghian cứu về ph ̧t triển ho1t động tín dụng xuất nhập khẩu XNK ở khía c1nh hẹp, t ̧c giả nghian cứu nét riang “giải ph ̧p ph ̧t triển” ho1t động tín dụng XNK cũng l một ho1t động sử dụng vốn bằng 5 ngo1i tệ t1i một NHTMCP, nhưng t ̧c giả chỉ nghian cứu giải ph ̧p ph ̧t triển, không nghian cứu v đưa ra giải ph ̧p hiệu quả sử dụng vốn của c ̧c NHTM tran địa b n như của NCS đ nghian cứu. 5 - Luận ̧n: “Nâng cao hiệu quả ho1t động tín dụng t1i Ngân h ng Xuất nhập khẩu Việt Nam” của NCS Vũ Ho i Nam ho n th nh n ̈m 2006. Mục đích nghian cứu của Luận v ̈n: Nghian cứu những vấn đề lý luận cơ bản về ho1t động tín dụng v hiệu quả ho1t động tín dụng của NHTM. Phân tích, đ ̧nh gi ̧ thực tr1ng về hiệu quả ho1t động tín dụng t1i ngân h ng Ngân h ng Xuất nhập khẩu Việt Nam trong thời gian qua v đề xuất c ̧c giải ph ̧p nâng cao hiệu quả ho1t động tín dụng t1i Ngân h ng Xuất nhập khẩu Việt Nam. Luận ̧n đ đưa ra c ̧c giải ph ̧p nâng cao hiệu quả ho1t động tín dụng, h1n chế c ̧c rủi ro nhằm nâng cao hiệu quả kinh doanh. Tuy nhian, t ̧c giả nghian cứu về nâng cao hiệu quả ho1t động tín dụng, số liệu v thực tr1ng ở giai đo1n mới b3⁄4t đầu hội nhập, t ̧c giả nghian cứu ở khía c1nh hẹp của một ho1t động nghiệp vụ t1i một NHTM, chưa nghian cứu một c ̧ch đầy đủ nâng cao hiệu quả sử dụng vốn của c ̧c NHTM tran địa b n H Nội như đề t i NCS nghian cứu. 6 - Luận ̧n: “Ho n thiện cơ chế ho1t động ngân h ng khi Việt Nam gia nhập tổ chức thương m1i thế giới”, của NCS La Thị Hồng Lan - NHNN Việt Nam ho n th nh n ̈m 2006. Mục đích nghian cứu: Nghian cứu những vấn đề cơ bản về cơ chế ho1t động của ngân h ng theo yau cầu của WTO; Phân tích đ ̧nh gi ̧ thực tr1ng cơ chế ho1t động của hệ thống NH Việt Nam từ n ̈m 1998 đến 2005; Đề xuất giải ph ̧p ho n thiện cơ chế ho1t động của ngân h ng Việt Nam, khi Việt Nam gia nhập WTO. Ph1m vi nghian cứu: Nghian cứu c ̧c quy định về cơ chế ho1t động của ngân h ng theo WTO, đ ̧nh gi ̧ cơ chế ho1t động hiện h nh của ngân h ng Việt Nam. Dự b ̧o cơ chế ho1t động v khả n ̈ng dịch chuyển thị phần của c ̧c NHTM khi Việt Nam gia nhập WTO. Đồng thời tham khảo kinh nghiệm của c ̧c nước về chính s ̧ch, giải ph ̧p đ v đang ̧p dụng trước, trong v sau khi hội nhập t i chính theo yau cầu của WTO, xem xét tình hình cụ thể 6 ở Việt Nam về khả n ̈ng vận dụng c ̧c kinh nghiệm. Thời gian nghian cứu chủ yếu từ n ̈m 1998 đến 2005. Luận ̧n đ đưa ra c ̧c chính s ̧ch v giải ph ̧p nhằm ho n thiện cơ chế ho1t động cho hệ thống NH ho1t động t1i Việt Nam trong qu ̧ trình hội nhập kinh tế quốc tế m trọng tâm l việc thực hiện c ̧c cam kết của GATS. Tuy nhian, luận ̧n của NCS La Thị Hồng Lan nghian cứu về lĩnh vực cơ chế ho1t động ngân h ng, có điểm mới so với c ̧c đề t i kh ̧c, mặt kh ̧c của luận ̧n l chọn thời điểm "khi Việt Nam gia nhập tổ chức thương m1i thế giới”. 7- Luận ̧n: "Giải ph ̧p nâng cao hiệu quả ho1t động của c ̧c NHTM Nh nước Việt Nam hiện nay”, của NCS Ph1m Thị Bích Lương - Chi nh ̧nh NHNNo v PT Nam H Nội ho n th nh n ̈m 2007. Đối tượng nghian cứu l nghian cứu hiệu quả ho1t động kinh doanh của c ̧c NHTM. Ph1m vi nghian cứu: tập trung nghian cứu hiệu quả ho1t động huy động vốn, ho1t động cho vay, đầu tư v c ̧c ho1t động kinh doanh dịch vụ kh ̧c của 4 NHTMNN lớn nhất ở Việt Nam bao gồm: Ngân h ng nông nghiệp v ph ̧t triển nông thôn Việt Nam, Ngân h ng Công thương VN, Ngân h ng Ngo1i Thương VN, Ngân h ng Đầu tư v PT VN (thời gian từ 2000-2005). Luận ̧n đ l m rõ những vấn đề về ho1t động kinh doanh của NHTM, kh ̧i niệm hiệu quả ho1t động kinh doanh của NHTM tập trung chủ yếu tran phương diện lợi nhuận v c ̧c chỉ tiau về lợi nhuận của c ̧c NHTM. Tran cơ sở kh ̧i qu ̧t về hệ thống NH Việt Nam, t ̧c giả nhấn m1nh vai trò chủ lực, chủ đ1o của c ̧c NHTMNN. Tuy nhian, luận ̧n n y t ̧c giả chỉ nghian cứu về nâng cao hiệu quả ho1t động của c ̧c NHTMNN Việt Nam, đối tượng nghian cứu l c ̧c NHTMNN Việt Nam. T ̧c giả luận ̧n n y không nghian cứu về nâng cao hiệu quả sử dụng vốn của c ̧c NHTM tran địa b n H Nội . 8 - Luận ̧n "Cơ cấu l1i c ̧c NHTM Nh nước Việt Nam trong giai đo1n hiện nay”, của NCS Cao Thị ý Nhi - Đ1i học kinh tế quốc dân ho n th nh n ̈m 2007. Mục đích nghian cứu: Phân tích nhằm chỉ ra những h1n chế trong cơ cấu của NHTMNN, phân tích v ph ̧t hiện những bất cập trong cơ cấu l1i của c ̧c NHTMNN Việt Nam trong giai đo1n 2000-2005. Dự b ̧o triển vọng về cơ cấu 7 l1i c ̧c NHTMNN Việt Nam trong giai đo1n tới. Ph1m vi nghian cứu: Nghian cứu tình hình cơ cấu l1i của c ̧c NHTMNN dựa tran c ̧c nội dung: cơ cấu l1i t i chính, cơ cấu l1i tổ chức v ho1t động, cơ cấu l1i nhân lực v nâng cấp công nghệ. Luận ̧n đ hệ thống ho ̧ được những vấn đề mang tính lý luận về cơ cấu v cơ cấu l1i của NHTM. Rút ra b i học kinh nghiệm trong qu ̧ trình cơ cấu l1i c ̧c NHTMNN của thế giới để có thể vận dụng v o Việt Nam. Từ việc nghian cứu cơ cấu NHTMNN v qu ̧ trình cơ cấu l1i c ̧c NHTMNN đ đ ̧nh gi ̧ đúng thực tr1ng cũng như ph ̧t hiện ra những nguyan nhân dẫn đến cơ cấu l1i c ̧c NHTMNN kém hiệu quả trong giai đo1n 2000- 2005. Tuy nhian, t ̧c giả luận ̧n đ nghian cứu được điểm mới, chỉ xây dựng được c ̧c định hướng v đề xuất c ̧c giải ph ̧p hữu hiệu nhằm cơ cấu l1i c ̧c NHTMNN Việt Nam đến n ̈m 2010, không nghian cứu về nâng cao hiệu quả sử dụng vốn của c ̧c NHTM tran địa b n H Nội như đề t i NCS nghian cứu. 9 - Luận ̧n: “Nâng cao hiệu quả ho1t động tín dụng đối với c ̧c Doanh nghiệp vừa v nhỏ t1i ngân h ng thương m1i cổ phần Ngo i Quốc Doanh Việt Nam” của NCS Nguyễn Tian Phong ho n th nh n ̈m 2008. Luận ̧n đ hệ thống ho ̧ c ̧c vấn đề lý luận về nâng cao hiệu quả ho1t động tín dụng, đối với c ̧c Doanh nghiệp vừa v nhỏ t1i NHTM; phân tích thực tr1ng hiệu quả ho1t động tín dụng đối với c ̧c Doanh nghiệp vừa v nhỏ t1i NHTMCP Ngo i quốc Doanh Việt Nam; Luận ̧n đ đề xuất c ̧c giải ph ̧p nâng cao hiệu quả ho1t động tín dung đối với c ̧c Doanh nghiệp vừa v nhỏ t1i NHTMCP Ngo i Quốc Doanh Việt Nam. Tuy nhian, luận ̧n của NCS Nguyễn Tian Phong nghian cứu nâng cao hiệu quả ho1t động tín dụng . , ở khía c1nh hẹp của một ho1t động sử dụng vốn đối với 01 NHTMCP, đối tượng nghian cứu l NHTMCP Ngo i Quốc Doanh Việt Nam, không nghian cứu ph1m vi rộng “hiệu quả sử dụng vốn của c ̧c NHTMCP tran địa b n H Nội” như đề t i của NCS nghian cứu. 8 10 - Luận ̧n: "Nâng cao hiệu quả ho1t động thanh to ̧n quốc tế của c ̧c NHTM Việt Nam” của NCS La Thị phương Lian - Ngân h ng Ngo1i thương Việt Nam ho n th nh n ̈m 2009. Đối tượng nghian cứu: Nghian cứu hiệu quả ho1t động thanh to ̧n quốc tế của c ̧c NHTM. Ph1m vi nghian cứu: Luận ̧n tập trung nghian cứu những vấn đề lian quan của bốn NHTM lớn nhất ở Việt Nam l : NH Đầu tư v ph ̧t triển Việt Nam, NH Ngo1i Thương Việt Nam, NH Công thương Việt Nam, NH Nông nghiệp v ph ̧t triển nông thôn Việt Nam. Thời gian nghian cứu n ̈m 2001-2007. Luận ̧n đ hệ thống ho ̧, góp phần l m rõ tham những vấn đề cơ bản về lĩnh vực ho1t động quốc tế của NHTM l thanh to ̧n quốc tế. Luận ̧n đ chỉ ra được c ̧c NHTMNN phải chú trọng tới việc nâng cao hiệu quả ho1t động thanh to ̧n quốc tế của NH mình, t1o cơ hội thuận lợi cho việc vận dụng v o thực tiễn của c ̧c NHTMVN v góp phần bổ sung cơ sở lý luận trong ho1t động nghian cứu hiện t1i ở c ̧c NHTMVN”. Tuy nhian, luận ̧n chỉ nghian cứu “Nâng cao hiệu quả ho1t động thanh to ̧n quốc tế của c ̧c NHTM Việt Nam” ở khía c1nh hẹp một nghiệp vụ của NHTM, m đối tượng l c ̧c NHTM Việt Nam. T ̧c giả luận ̧n không nghian cứu lĩnh vực rộng “hiệu quả sử dụng vốn của c ̧c NHTM tran địa b n H Nội” như NCS nghian cứu. Bởi vậy NCS cho rằng công trình đề t i luận ̧n được lựa chọn nói tran chưa có ai nghian cứu. Vấn đề nâng cao hiệu quả sử dụng vốn nói chung, nâng cao hiệu quả sử dụng vốn của c ̧c ngân h ng thương m1i nói riang được nhiều người quan tâm, đ đề cập kh ̧ nhiều trong c ̧c v ̈n kiện của Đảng, c ̧c t1p chí chuyan ng nh kinh tế, t i chính . Song chưa đủ v cần có nhiều công trình nghian cứu về nâng cao hiệu quả sử dụng vốn của c ̧c NHTM một c ̧ch to n diện, hệ thống v chuyan sâu hơn mới đ ̧p ứng được yau cầu thực tiễn. Hầu như có rất ít công trình khoa học, luận ̧n viết về nâng cao hiệu quả sử dụng vốn của c ̧c ngân h ng thương m1i tran địa b n H Nội, đặc biệt của c ̧c NHTMCP tran địa b n có nhiều nét riang biệt. Vì vậy, nghian cứu sinh cho rằng công trình luận ̧n được lựa chọn nói tran không trùng tan với bất kỳ đề t i luận ̧n n o đ được công bố. 9 3. Mục tiau nghian cứu của luận ̧n - Hệ thống hóa những vấn đề lý luận cơ bản về nâng cao hiệu quả sử dụng vốn của c ̧c ngân h ng thương m1i trong tiến trình hội nhập quốc tế. - Phân tích thực tr1ng nâng cao hiệu quả sử dụng vốn của 08 ngân h ng thương m1i cổ phần tran địa b n H Nội trong giai đo1n 2002 - 2008 - Đề xuất c ̧c giải ph ̧p v kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả sử dụng vốn của c ̧c NHTMCP tran địa b n H Nội trong tiến trình hội nhập quốc tế. 4. Đối tượng và ph1m vi nghian cứu của luận ̧n - Đối tượng nghian cứu: Hiệu quả sử dụng vốn của NHTM - Ph1m vi nghian cứu: 08 NHTMCP có Trụ sở chính tran địa b n H Nội, NHTMCP Nh H Nội, NHCP C ̧c Doanh nghiệp Ngo i Quốc Doanh Việt Nam, NHCP Kỹ Thương Việt Nam, NHCP Quân Đội, NHCP quốc tế Việt Nam từ n ̈m 2002 - 2008, NHCP Đông Nam ̧, NHCP H ng Hải Việt Nam từ n ̈m 2005- 2008, NHCP Dầu Khí To n Cầu từ n ̈m 2006 - 2008 5. Phương ph ̧p nghian cứu Dựa tran phương ph ̧p luận của duy vật biện chứng v duy vật lịch sử, luận ̧n sử dụng phương ph ̧p nghian cứu chủ yếu l phương ph ̧p phân tích, hệ thống ho ̧, tổng hợp thống ka, phương ph ̧p so s ̧nh, phương ph ̧p mô hình ho ̧ v phương ph ̧p điều tra khảo s ̧t. Ngo i ra, luận ̧n sẽ sử dụng c ̧c bảng biểu, sơ đồ, mô hình, biểu đồ để minh ho1, từ c ̧c số liệu, tư liệu thực tế, dựa tran lý luận nghiệp vụ ngân h ng g3⁄4n với thực tiễn của Việt Nam để l m sâu s3⁄4c tham c ̧c luận điểm của đề t i. 6. Những đóng góp của luận ̧n Luận ̧n đ hệ thống hóa những vấn đề lý luận cơ bản về nâng cao hiệu quả sử dụng vốn của NHTM trong tiến trình hội nhập quốc tế. L luận ̧n tiến sỹ đầu tiện phân tích, đ ̧nh gi ̧ thực tr1ng hiệu quả sử dụng vốn của 08 NHTMCP tran địa b n H Nội giai đo1n 2002-2008, từ đó rút ra những th nh công, h1n chế v nguyan nhân của h1n chế trong nâng cao hiệu quả sử dụng vốn của 08 NHTMCP tran địa b n H nội. Luận ̧n đ đề xuất hệ giải ph ̧p v kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả sử dụng vốn của c ̧c NHTMCP tran địa b n H nội trong tiến trình hội nhập quốc tế. 10 Kết quả nghian cứu của luận ̧n sẽ l m t i liệu rất bổ ích cho c ̧c nh quản trị NHTM, đặc biệt l NHTM cổ phần, c ̧c cơ quan quản lý Nh nước trong việc xây dựng v thực hiện c ̧c biện ph ̧p nâng cao hiệu quả sử dụng vốn trong tiến trình hội nhập quốc tế. Đồng thời luận ̧n l t i liệu tham khảo cho việc giảng d1y, nghian cứu của c ̧c môn học chuyan ng nh ngân h ng thương m1i ở c ̧c trường đ1i học, cao đ1⁄4ng. 7. Bố cục của luận ̧n - Tan đề t i: “Nâng cao hiệu quả sử dụng vốn của c ̧c NHTM tran địa b n H Nội trong tiến trình hội nhập quốc tế”. - Kết cấu của luận ̧n: ngo i phần mục lục, danh mục c ̧c ký hiệu, c ̧c chữ viết t3⁄4t, c ̧c bảng biểu số liệu, biểu đồ, sơ đồ, mô hình, phụ lục, danh mục t i liệu tham khảo, mở đầu v nội dung chính của luận ̧n được trình b y trong 189 trang, gồm 3 chương: Chương 1: Những vấn đề cơ bản về nâng cao hiệu quả sử dụng vốn của ngân h ng thương m1i Chương 2: Thực tr1ng nâng cao hiệu quả sử dụng vốn của c ̧c ngân h ng thương m1i cổ phần tran địa b n H Nội trong tiến trình hội nhập quốc tế giai đo1n 2002 - 2008 Chương 3: Giải ph ̧p nâng cao hiệu quả sử dụng vốn của c ̧c ngân h ng thương m1i cổ phần tran địa b n H Nội trong tiến trình hội nhập quốc tế mục lục Trang phụ bìa lời cảm ơn lời cam đoan Mục lục danh mục chữ viết t3⁄4t danh mục sơ đồ, bảng biểu Trang phụ bìa Lời mở đầu . 1 Chương 1: Những vấn đề cơ bản về nâng cao hiệu quả sử dụng vốn của Ngân hàng thương m1i . 11 1.1 Hội nhập kinh tế quốc tế đối với ngân h ng thương m1i 11 1.1.1 Kh ̧i niệm v đặc trưng về hội nhập t i chính quốc tế . 11 1.1.2 Thời cơ v th ̧ch thức đối với ho1t động của ngân h ng thương m1i trong tiến trình hội nhập quốc tế . 16 1.2 Kh ̧i qu ̧t về ho1t động của ngân h ng thương m1i 18 1.2.1 Kh ̧i niệm ngân h ng thương m1i 18 1.2.2 C ̧c ho1t động cơ bản 18 1.3 Nâng cao hiệu quả sử dụng vốn của ngân h ng thương m1i . 29 1.3.1 Quan niệm về vốn v hiệu quả sử dụng vốn 29 1.3.2 Sự cần thiết nâng cao hiệu quả sử dụng vốn của Ngân h ng thương m1i . . 32 1.3.3 C ̧c tiau chí phản ảnh v đ ̧nh gi ̧ hiệu quả sử dụng vốn . 32 1.3.4 C ̧c nhân tố ảnh hưởng tới hiệu quả sử dụng vốn 45 1.4 B i học kinh nghiệm về nâng cao hiệu quả sử dụng vốn của một số ngân h ng thương m1i tran thế giới có thể ̧p dụng v o Việt Nam trong qu ̧ trình hội nhập 53 1.4.1 Kinh nghiệm về nâng cao hiệu quả sử dụng vốn của một số Ngân h ng thương m1i tran thế giới có thể ̧p dụng v o Việt Nam 53 1.4.2. Một số kinh nghiệm về quản lý ngân h ng của c ̧c Ngân h ng thương m1i một số nước có thể vận dụng cho c ̧c Ngân h ng thương m1i Việt Nam . . 56 1.4.3 B i học kinh nghiệm đối với Việt Nam khi hội nhập quốc tế 58 Chương 2: Thực tr1ng nâng cao hiệu quả sử dụng vốn của c ̧c ngân hàng thương m1i cổ phần tran địa bàn Hà nội trong tiến trình hội nhập quốc tế giai đo1n 2002 - 2008 60 2.1 Tiến trình hội nhập quốc tế của hệ thống ngân h ng Việt nam . 60 2.1.1 Quan điểm của hệ thống ngân h ng Việt Nam hội nhập v ph ̧t triển bền vững . 60 2.1.2 Thời cơ v th ̧ch thức đối với ho1t động của ngân h ng thương m1i Việt Nam trong tiến trình hội nhập quốc tế 63 2.1.3 Ho1t động ngân h ng trong điều kiện hội nhập quốc tế . 67 2.1.4 Cơ chế chính s ̧ch của Chính phủ v Ngân h ng Nh nước Việt Nam đối với Ngân h ng thương m1i 68 2.2 Qu ̧ trình hình th nh v ph ̧t triển c ̧c Ngân h ng thương m1i cổ phần . 72 2.2.1 Ngân h ng thương m1i cổ phần Nh H Nội 72 2.2.2 Ngân h ng thương m1i cổ phần Kỹ Thương Việt Nam . 72 2.2.3 Ngân h ng thương m1i cổ phần c ̧c Doanh Nghiệp Ngo i quốc Doanh Việt Nam 73 2.2.4 Ngân h ng thương m1i cổ phần Quân Đội . 73 2.2.5 Ngân h ng thương m1i cổ phần quốc tế Việt Nam 75 2.2.6 Ngân h ng thương m1i cổ phần Đông Nam ̧ . 75 2.2.7 Ngân h ng thương m1i cổ phần H ng Hải Việt Nam 76 2.2.8 Ngân h ng thương m1i cổ phần Dầu Khí To n Cầu . 77 2.2.9 Tổng quan về sự ph ̧t triển 08 Ngân h ng thương m1i cổ phần tran địa b n H Nội 77 2.3 Thực tr1ng hiệu quả sử dụng vốn của 08 ngân h ng thương m1i cổ phần tran địa b n . 85 2.3.1 C ̧c ho1t động cơ bản từ n ̈m 2002 - 2008 . 85 2.3.2 Phân tích v đ ̧nh gi ̧ hiệu quả ho1t động 102 Chương 3: giải ph ̧p nâng cao hiệu quả sử dụng vốn của c ̧c ngân hàng thương m1i cổ phần tran địa bàn Hà Nội trong tiến trình hội nhập quốc tế 137 3.1 Định hướng, chiến lược hội nhập kinh tế quốc tế của hệ thống ngân h ng Việt Nam . 137 3.1.1 Chiến lược hội nhập kinh tế quốc tế của Ngân h ng Nh nước Việt Nam 137 3.1.2 Chiến lược hội nhập của c ̧c ngân h ng thương m1i Việt Nam . 138 3.1.3 Ph ̧t triển ng nh Ngân h ng Việt Nam đến n ̈m 2010 v định hướng đến n ̈m 2020 138 3.1.4 Định hướng ho1t động của hệ thống ngân h ng thương m1i Việt Nam trong tiến trình hội nhập quốc tế 143 3.2 Giải ph ̧p nâng cao hiệu quả sử dụng vốn của c ̧c Ngân h ng thương m1i cổ phần t1i địa b n TP H Nội trong tiến trình hội nhập quốc tế . 146 3.2.1. Nhóm giải ph ̧p nhằm đảm bảo môi trường ho1t động an to n, hiệu quả cho c ̧c Ngân h ng thương m1i cổ phần t1i H Nội 146 3.2.2. Nhóm giải ph ̧p nội t1i từ phía c ̧c Ngân h ng thương m1i cổ phần t1i địa b n Th nh phố H Nội . 148 3.2.3. Nhóm giải ph ̧p hỗ trợ 177 3.3 Một số kiến nghị 179 3.3.1 Đối với Chính phủ 179 3.3.2 Đối với c ̧c Bộ ng nh . 179 3.3.3 Đối với Ngân h ng Nh nước Việt Nam 179 Kết luận . 187 Danh mục c ̧c công trình nghian cứu có lian quan của t ̧c giả đ công bố Tài liệu tham khảo
