Thạc Sĩ Nâng cao chất lượng tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hàng thương mại cổ phần Phương

BỘ GIÁO DỤC ĐÀO TẠO
TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP. HỒ CHÍ MINH
LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ



MỤC LỤC ( Luận văn gồm 114 trang có File WORD)
Trang
Danh mục các ký hiệu, chữ viết tắt
Danh mục các bảng, biểu
Danh mục các hình vẽ và đồ thị


LỜI MỞ ĐẦU 1

CHƯƠNG 1 TỔNG QUAN VỀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA
1.1 Tổng quan về DNNVV: 4
1.1.1 Khái niệm DNNVV: .4
1.1.1.1 Phân loại theo tiếp cận định lượng 5
1.1.1.2 Phân loại theo tiếp cận định tính .5
1.1.2 DNNVV tại Việt Nam 7
1.1.2.1 Tiêu chí xác định DNNVV tại Việt Nam 7
1.1.2.2 Đặc điểm của DNNVV tại Việt Nam .8
1.1.2.3 Vai trò của DNNVV trong nền kinh tế Việt Nam 9
1.2 Tín dụng ngân hàng ñối với DNNVV .12
1.2.1 Khái niệm về tín dụng ngân hàng 12
1.2.2 Đặc điểm tín dụng ngân hàng ñối với các DNNVV 12
1.2.3 Vai trò của tín dụng DNNVV .13
1.2.4 Phân loại tín dụng và các hình thức tín dụng Ngân hàng dành cho DNNVV
1.2.5 Các sản phẩm tín dụng Ngân hàng dành cho DNNVV 14

1.3 Chất lượng tín dụng đối với DNNVV .16
1.3.1 Khái niệm 16
1.3.2 Sự cần thiết phải nâng cao chất lượng tín dụng .17
1.3.3 Các chỉ tiêu đánh giá chất lượng tín dụng .18
1.3.3.1 Chỉ tiêu định tính .18
1.3.3.2 Chỉ tiêu định lượng .18
1.3.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng .22
1.3.4.1 Nhân tố chủ quan 22
1.3.4.2 Nhân tố khách quan .25

KẾT LUẬN CHƯƠNG



CHƯƠNG 2 THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI OCB
2.1 Đôi nét về ngân hàng TMCP Phương Đông (OCB) 29
2.1.1 Giới thiệu chung về OCB 29
2.1.2 Lịch sử hình thành và phát triển 29
2.1.3 Những thành tựu đạt được .30
2.1.4 Sản phẩm, dịch vụ của OCB .31
2.1.5.1 Tổng quan nền kinh tế Việt Nam năm 2010 .32
2.1.5.2 Kết quả hoạt động kinh doanh của OCB năm 2010 và 06 tháng đầu năm 2011
2.1.5.2 Kết quả hoạt động kinh doanh của OCB năm 2010 và 06 tháng đầu năm 2011 32
2.2 TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN VÀ CHO VAY TẠI OCB 33
2.2.1 Hoạt động huy động vốn .33
2.2.1.1 Thực trạng huy động vốn 34
2.2.1.2 Đánh giá chung về hoạt động huy động vốn 36
2.2.2 Hoạt động cho vay .37
2.2.2.1 Phân tích dư nợ theo loại tiền tệ 37

2.2.2. 2 Phân tích dư nợ theo theo thời gian .39
2.2.2.3 Phân tích dư nợ theo ngành kinh tế .40
2.2.2.4 Phân loại dư nợ theo hình thức ñảm bảo nợ vay .41
2.3 Thực trạng chất lượng tín dụng đối với DNNVV tại OCB .42
2.3.1 Thực trạng cho vay đối với DNNVV tại NHTM .42
2.3.2 Quy mô và chất lượng tín dụng ñối với DNNVV tại OCB 45
2.3.2.1 Chỉ tiêu tăng trưởng tín dụng 45
2.3.2.2 Chỉ tiêu nợ có đảm bảo .48
2.3.2.3 Chỉ tiêu nợ quá hạn và nợ xấu 49
2.3.2.4 Tỷ lệ giữa tổng vốn huy động của DNNVV trên tổng dư nợ cho vay của DNNVV .52
2.3.2.5 Chỉ tiêu vòng quay vốn tín dụng .53
2.3.2.6 Chỉ tiêu lợi nhuận từ hoạt ñộng tín dụng của DNNVV 54

2.3.3 Đánh giá chung về chất lượng tín dụng của DNNVV tại OCB .56
2.3.3.1 Những mặt đạt được 56
2.3.3.2 Những tồn tại trong hoạt động tín dụng DNNVV 57
2.3.3.3 Nguyên nhân ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng của DNNVV tại
OCB 57

KẾT LUẬN CHƯƠNG 2 60


CHƯƠNG 3 GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DNNVV TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN PHƯƠNG ĐÔNG .61
3.1 Định hướng phát triển hoạt động tín dụng của OCB trong năm 2011 .61
3.2 Giải pháp nhằm nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng đối với
DNNVV tại OCB
3.2.1 Xây dựng chính sách tín dụng phù hợp đối với DNNVV 64
3.2.2 Nâng cao công tác thẩm ñịnh khách hàng và phương án vay vốn 65
3.2.2.1 Thẩm định phương án, dự án sản xuất kinh doanh .65
3.2.2.2 Tư vấn hỗ trợ DNNVV hoàn thiện phương án vay vốn ñầu tư 66

3.2.2.3 Linh hoạt, hoàn thiện kỹ năng phân tích dự án vay vốn hiệu quả 66
3.2.3 Nâng cao năng lực tài chính OCB 67
3.2.4 Nâng cao chất lượng thông tin tín dụng 67
3.2.4.1 Nâng cao chất lượng hệ thống thông tin khách hàng 68
3.2.4.2 Hoàn thiện công tác thu thập, xử lý thông tin khách hàng .69
3.2.5 Nâng cao trình độ nghiệp vụ của đội ngũ cán bộ .69
3.2.5.1 Đánh giá năng lực của nhân viên theo từng cấp ñộ 69
3.2.5.2 Bồi dưỡng kiến thức và chuyên môn, đạo đức cho cán bộ tín dụng.70
3.2.5.3 Xây dựng lực lượng cán bộ chuyên nghiệp trong toàn hệ thống 71
3.2.6 Tiếp tục đẩy mạnh công tác hiện đại hoá ngân hàng 71
3.2.6.1 Nâng cấp trang thiết bị máy móc hiện đại và bảo mật thông tin 72
3.2.6.2 Đào tạo, hoàn thiện kỹ năng khai thác thông tin cho CBCNV .73
3.2.6.3 Hiện đại hóa tác phong làm việc .73
3.2.7 Đẩy mạnh công tác marketing , quảng cáo .73
3.2.7.1 Thực hiện chiến lược marketing hợp lý, đáp ứng tối đa nhu cầu
DNNVV .74
3.2.7.2 Thu thập thông tin, dữ liệu của khách hàng thông qua marketing 75
3.2.8 Tăng cường công tác tư vấn cho các DNNVV vay vốn 75
3.2.8.1 Thực hiện hoạt ñộng phi tài chính hỗ trợ DNNVV 76
3.2.8.2 Tư vấn tài chính cho các DNNVV 76
3.2.8 Tăng cường công tác kiểm tra, kiểm toán nội bộ .77
3.3 Kiến nghị .78
3.3.1 Kiến nghị với Chính Phủ .78
3.3.1.1 Đảm bảo QBLTD cho DNNVV hoạt động đạt hiệu quả cao nhất .79
3.3.1.2 Khuyến khích các tổ chức tài chính, DNNN hỗ trợ, hợp tác phát triển với DNNVV .82
3.3.1.3 Giám sát chặt chẽ hơn hoạt động của các DNNVV 82
3.3.2 Kiến nghị với NHNN .83

3.3.2.1 Hoàn thiện và nâng cao chất lượng hoạt ñộng của Trung tâm thông
tin tín dụng (CIC) .83
3.3.2.2 Nâng cao hiệu quả vốn đầu tư tín dụng cho các DNNVV 84
3.3.2.3 Tăng cường công tác kiểm tra kiểm soát nhằm ñảm bảo độ an toàn của hệ thống ngân hàng 84
3.3.3 Kiến nghị với DNNVV .84
3.3.3.1 Đảm bảo báo cáo tài chính minh bạch, rõ ràng .84
3.3.3.2 Tăng cường các mối quan hệ xã hội và mức độ tin cậy của tổ chức
tín dụng .85
3.3.3.3 Nâng cao hiệu quản lý và sử dụng vốn vay 85

KẾT LUẬN CHƯƠNG 3 86
KẾT LUẬN 87


LỜI MỞ ĐẦU
1. Tính cấp thiết của đề tài nghiên cứu

Trong những năm vừa qua, số lượng các DNNVV không ngừng tăng lên và đang dần khẳng định vị trí của mình trong nền kinh tế quốc dân. Hàng năm các DNNVV đóng góp khoảng hơn 40% GDP và chiếm 98% tỷ trọng số lượng các DN trong nền kinh tế. Đây là khu vực được đánh giá là rất có tiềm năng phát triển kinh tế.

Trong quá trình phát triển kinh tế, DNNVV đóng một vai trò hết sức quan trọng đối với nền kinh tế của một quốc gia, đặc biệt là đối với các nước đang phát triển như Việt Nam. Chính vì vậy Chính Phủ nước ta đã có rất nhiều chính sách ưu đãi đối với các DNNVV nhằm thúc đẩy thành phần kinh tế này phát triển, nâng cao hiệu quả kinh doanh và cạnh tranh trên thị trường trong nước cũng như quốc tế.

Nhận thức được điều này, trong thời gian qua các NHTM đã chú trọng quan tâm đến các DN này. Nhất là khi môi trường kinh doanh giữa các ngân hàng càng trở nên khốc liệt thì việc nhắm tới các DNNVV như là một đối tượng khách hàng đầy tiềm năng và là chiến lược phát triển tất yếu của các NHTM. Tuy nhiên việc tiếp cận với nguồn vốn để tiến hành các hoạt động sản xuất kinh doanh của các DNNVV còn gặp nhiều khó khăn và hạn chế đồng thời chất lượng tín dụng đối với các DNNVV chưa hiệu quả. Chính vì thế hoạt động tín dụng đối với loại hình DN này của các NHTM cần được cải thiện và chú ý nhằm tăng tính hiệu quả của việc sử dụng vốn và kích thích các DN hoạt động được hiệu quả cao.

Vì nhận thấy sự cần thiết của vấn đề mang tính thời sự này, người viết đã lựa chọn đề tài nghiên cứu: “Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Phương Đông” cho luận văn thạc sĩ kinh tế của mình. Dựa trên các cơ sở căn cứ khoa học, tham khảo kinh nghiệm của các NHTM trong nước và trên thế giới cũng như từ thực trạng hoạt động tín dụng đối với DNNVV tại OCB, luận văn xin đề xuất một số giải pháp và kiến nghị nhằm giải quyết vấn đề này.

2. Mục đích nghiên cứu của luận văn

Nghiên cứu những vấn đề lý luận cơ bản về DNNVV, tín dụng ngân hàng và chất lượng tín dụng đối với các DNNVV của NHTM, xác định sự cần thiết của việc nâng cao chất lượng tín dụng đối với DNNVV của NHTM.
Nghiên cứu thực trạng chất lượng tín dụng đối với DNNVV của OCB từ năm
2008 đến năm 2010, qua đó rút ra những mặt đạt được cũng như những tồn tại cần giải quyết.
Thiết lập các giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng đối với DNNVV tại OCB.