Chuyên Đề Nâng cao chất lượng cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại chi nhánh ngân hàng Ngoại thương Thà

LỜI NÓI ĐẦU

Trong hoàn cảnh thực tế hiện này, Việt Nam là một nước đang phát triển do đó các chủ thể tham gia vào hoạt động kinh doanh trong nền kinh tế chủ yếu là các doanh nghiệp vừa và nhỏ. Do những lợi thế nhờ quy mô đem lại nên trong nền kinh tế doanh nghiệp lớn thường đóng vai trò chủ đạo . Tuy nhiên, để cho nền kinh tế phát triển một cách cân đối , toàn diện và bên vững thì cần phải có các doanh nghiệp vừa và nhỏ . Thực tế, các doanh nghiệp vừa và nhỏ không chỉ nhiều hơn về số lượng mà còn cho thấy tính linh hoạt và hiệu quả kinh tế xã hội tổng thể ngày một cao. Doanh nghiệp vừa và nhỏ chiếm tới gần 96% tổng số doanh nghiệp cả nước , đóng góp 25% GDP và thu hút một lực lượng lao động đáng kê . Các DNVVN đã được thừa nhận đóng vai trò quan trọng của mình đối với sự phát triển kinh tế của đất nước và trở thành một nhóm khách hàng rất quan trọng của Ngân hàng .Nhận ra ý nghĩa quan trọng của DNVVN trong sự phát triển của đất nước, chính phủ có những chính sách khuyến khích, hỗ trợ doanh nghiệp phát triển.Tuy có tốc độ phát triển tương đối khá nhưng các doanh nghiệp này còn gặp rất nhiều trở ngại trong quá trình giải quyết những tồn tại của bản thân doanh nghiệp và những khó khăn về: trình độ tổ chức và quản lý yếu kém, năng suất lao động thấp, chất lượng sản phẩm kém ,giá cao , thị trường không ổn định do bị hàng hóa nhập khẩu và hàng hóa của các doanh nghiệp lớn cạnh tranh gay gắt, thiếu vốn để đổi mới công nghệ Do vậy, doanh nghiệp vừa và nhỏ đã bị đào thải khỏi ra nền kinh tế do thiếu vốn.
Sau một thời gian thực tập trên thực tế, em đã nhận thức được tầm quan trọng của hoạt động cho vay tại Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Thành Công, Hà Nội , em xin chọn đề tài: “ Nâng cao chất lượng cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại chi nhánh ngân hàng Ngoại thương Thành Công”. Ở đề tài này em sẽ làm rõ những vấn đề cơ bản về doanh nghiệp vừa và nhỏ , thực trạng hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ tại chi nhánh Ngân hàng Vietcombank Thành Công và đừa ra một số giải phát, Kiến nghị nhắm phát triển hoạt động cho vay của doanh nghiệp vừa và nhỏ tại chi nhánh Ngân hàng Vietcombank Thành Công .
Ngoài phần mở đầu và kết luận , chuyên đề của em được kết cầu thành 3 chương như sau:
Chương 1: Những vấn đề cơ bản về cho vay DNVVN của NHTM Chương 2: Thức trạng chất lượng cho vay DNVVN của NHTM cổ phần ngoại thương Việt Nam chi nhánh Thành Công
Chương 3: Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay DNVVN tại NHTM cổ phần ngoại thương Việt Nam chi nhánh Thành Công

MỤC LỤC
LỜI NÓI ĐẦU 1
CHƯƠNG I: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ CHO VAY DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 3
1.1.Tổng quan về ngân hàng thương mại . 3
1.1.1. Khái niệm ngân hàng thương mại . 3
1.1.2.Đặc điểm của ngân hàng thương mại 4
1.1.3. Các hoạt động của ngân hàng thương mại . 4
1.1.3.1. Hoạt động huy động vốn . 5
1.1.3.2. Hoạt động cấp tín dụng . 5
1.1.3.3. Hoạt động dịch vụ, thanh toán và ngân quỹ 6
1.1.4.Phân loại ngân hàng thương mại 7
1.1.4.1.Theo cấu trúc vốn . 7
1.1.4.2.Theo chiến lược kinh doanh 8
1.2.Chất lượng cho vay đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ của ngân hàng thương mại 9
1.2.1.Hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ của ngân hàng thương mại 9
1.2.1.1.Khái quát về doanh nghiệp vừa và nhỏ . 9
1.2.1.2. Hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ của ngân hàng thương mại 16
1.2.2.Chất lượng cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ của ngân hàng thương mại 21
1.2.2.1.Khái niệm chất lượng tín dụng 21
1.2.2.2.Các chỉ tiêu dánh giá chất lượng cho vay doanh nghiệp của NHTM 22
1.3.Các nhân tố ảnh hưởng tới chất lượng cho vay DNVVN của NHTM . 26
1.3.1.Về phía ngân hàng . 26
1.3.1.1. Chính sách tín dụng 26
1.3.1.2. Thông tin tín dụng . 27
1.3.1.3. Quy trình tín dụng . 27
1.3.1.4. Công tác thẩm định dự án vay vốn 28
1.3.1.5. Công tác tổ chức của ngân hàng 28
1.3.1.6. Chất lượng nhân sự 29
1.3.1.7. Vốn chủ sở hữu của ngân hàng . 29
1.3.1.8. Trang thiết bị,cơ sở vật chất của ngân hàng . 29
1.3.2.Về phía khách hàng . 30
1.3.2.1. Năng lực và kinh nghiệm quản lý kinh doanh . 30
1.3.2.3. Đạo đức uy tín của khách hàng . 30
1.3.3.Các nhân tố khác . 31
1.3.3.1. Môi trường kinh tế . 31
1.3.3.2. Môi trường chính trị-xã hội 32
1.3.3.3. Môi trường pháp lý 32
CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG CHO VAY DNVVN CỦA NHTM CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG . 33
CHI NHÁNH THÀNH CÔNG . 33
2.1.Khái quát về NHTMCP Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Thành Công 33
2.1.1.Lịch sử hình thành và phát triển của ngân hàng ngoại thương Vietcombank 33
2.1.2.Giới thiệu chung về Vietcombank chi nhánh Thành Công . 34
2.1.2.1.Lịch sử hình thành và phát triển của Vietcombank chi nhánh Thành Công . 34
2.1.2.2.Chức năng nhiệm vụ của Vietcombank chi nhánh Thành Công . 35
2.1.3.Cơ cấu tổ chức,bộ máy quản lý hoạt động của Vietcombank chi nhánh Thành Công 36
2.1.3.1.Hình thức pháp lý 36
2.1.3.2.Cơ cấu tổ chức 36
2.1.3.3.Chức năng nhiệm vụ các phòng ban . 37
2.1.4.Tình hình hoạt động kinh doanh của ngân hàng ngoại thương Việt Nam chi nhánh Thành Công 42
2.1.4.1.Hoạt động huy động vốn . 42
2.1.4.2. Hoạt động tín dụng . 44
2.1.4.3. Hoạt động thanh toán . 46
2.1.4.4. Hoạt động dịch vụ . 47
2.2.Thực trạng chất lượng cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ của ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương-chi nhánh Thành Công . 48
2.2.1.Hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ của ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương chi nhánh Thành Công 48
2.2.1.1.Mục đích cho vay 48
2.2.1.2.Mục đích vay vốn 48
2.2.1.3.Điều kiện vay vốn 48
2.2.1.4.Đối tượng cho vay 49
2.2.1.5.Bộ hồ sơ cho vay 50
2.2.2.Thực trạng chất lượng cho vay DNVVN của NHTM Ngoại thương chi nhánh Thành Công 53
2.2.2.1.Số lượng doanh nghiệp vừa và nhỏ . 53
2.2.2.2.Dư nợ cho vay với doanh nghiệp vừa và nhỏ . 53
2.2.2.3.Cơ cấu cho vay DNVVN . 57
2.2.2.4.Hiệu suất sử dụng vốn . 59
2.2.2.5.Chỉ tiêu lợi nhuận: . 60
2.2.2.6.Tỷ lệ nợ quá hạn . 60
2.2.2.7.Chỉ tiêu nợ xấu . 62
2.3.Đánh giá thực trạng chất lượng cho vay DNVVN của Vietcombank chi nhánh Thành Công 63
2.3.1. Những kết quả đạt được 63
2.3.2.Hạn chế và nguyên nhân 63
2.3.2.1.Hạn chế: 63
2.3.2.2.Nguyên nhân: . 64
CHƯƠNG III: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY DNVVN TẠI NHTM CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG 67
3.1.Đính hướng nâng cao chất lượng cho vay DNVVN . 67
3.1.1.Định hướng chung cho chi nhánh . 67
3.1.2 Định hướng nâng cao chất lượng cho vay DNVVN của chi nhánh . 67
3.2.Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay DNVVN của Vietcombank Thành Công 68
3.2.1.Thực hiện tốt các chính sách đối với khách hàng 68
3.2.2.Xây dựng chính sách lãi suất phù hợp với DNVVN 70
3.2.3. Đa dạng hoá các hình thức cho vay, xây dựng kỳ hạn cho vay phù hợp với các DNVVN 71
3.2.4. Nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng 72
3.2.5. Nâng cao vai trò tư vấn, hỗ trợ khách hàng trong quá trình hợp tác . 74
3.3. Một số kiến nghị 75
3.3.1. Kiến nghị về phía chính phủ và các bộ liên ngành . 75
3.3.2. Kiến nghị đối với DNVVN 76
KẾT LUẬN . 80
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 81





DANH MỤC BẢNG VÀ SƠ ĐỒ

Bảng 1.1 : Tiêu chí xác định doanh nghiệp vừa và nhỏ ở Việt Nam . 11
Bảng 1.2 : Tiêu chí xác định doanh nghiệp vừa và nhỏ ở 1 số quốc gia . 12
Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn . 43
Bảng 2.2: Tỷ trọng nguồn vốn theo đối tượng 44
Bảng 2.3: Tình hình sử dụng vốn 45
Bảng 2.4: Dư nợ cho vay các doanh nghiệp tại Vietcombank Thành Công . 54
Bảng 2.6:Cơ cấu dư nợ với DNVVN 58

Biểu đồ 1.1: Phân loại hoạt động cho vay của NHTM 17
Biểu đồ 2.1 : Cơ cấu tổ chức của Vietcombank Thành Công . 37
Biểu đồ 2.2data:image/png;base64,iVBORw0KGgoAAAANSUhEUgAAAAEAAAABAQMAAAAl21bKAAAAA1BMVEXh5PJm+yKVAAAAAXRSTlMAQObYZgAAAApJREFUCNdjYAAAAAIAAeIhvDMAAAAASUVORK5CYII=" class="mceSmilieSprite mceSmilie8" alt="" title="Big Grin ">ư nợ đối với các doanh nghiệp tại Vietcombank Thành Công . 54
Biểu đồ 2.4[IMG]data:image/png;base64,iVBORw0KGgoAAAANSUhEUgAAAAEAAAABAQMAAAAl21bKAAAAA1BMVEXh5PJm+yKVAAAAAXRSTlMAQObYZgAAAApJREFUCNdjYAAAAAIAAeIhvDMAAAAASUVORK5CYII=" class="mceSmilieSprite mceSmilie8" alt="" title="Big Grin ">ư nợ DNVVN theo thời hạn . 59