Luận Văn Một số giải pháp phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nôn

Đề tài nghiên cứu khoa học
Một số giải pháp phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Biên Hòa




MỤC LỤC
Nội dung Trang
Lời cảm ơn
Mục lục
Danh sách các bảng, biểu đồvà hình
Danh sách chữviết tắt
LỜI MỞ ĐẦU 1
1. Tính cấp thiết của đềtài . 1
2. Ý nghĩa thực tiễn và lý luận 2
3. Kết quả đạt được và những tồn tại 2
4. Dựkiến nghiên cứu tiếp tục 3
CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ ĐỀTÀI NGHIÊN CỨU 4
1.1. Giới thiệu tổng quan về đềtài nghiên cứu 4
1.2. Quan điểm chọn đềtài .5
1.3. Phương pháp nghiên cứu .5
1.4. Mục tiêu nghiên cứu 5
1.5. Đối tượng nghiên cứu 6
1.6. Những tưliệu sửdụng .6
CHƯƠNG 2: CƠSỞLÝ LUẬN TRONG THANH TOÁN
QUỐC TẾ 7
2.1. Cơsởhình thành thanh toán quốc tế .7
2.2. Khái niệm thanh toán quốc tế 7
2.3. Vai trò của thanh toán quốc tế .8
2.3.1. Thanh toán quốc tếtạo điều kiện thu hút khách hàng, mởrộng thịphần kinh
doanh của Ngân hàng thương mại .8
2.3.2. Thanh toán quốc tếgóp phần tăng thu nhập cho Ngân hàng thương mại .9
2.3.3. Thanh toán quốc tếlàm giảm rủi ro trong kinh doanh 9
2.3.4. Thanh toán quốc tếlàm tăng tính thanh khoản của Ngân hàng thương mại .9
2.3.5. Thanh toán quốc tếlàm tăng cường quan hệ đối ngoại .9
2.4. Nghiệp vụthanh toán quốc tế 9
2.4.1. Nguồn luật điều chỉnh hoạt động thanh toán quốc tế 9
2.4.1.1. Các văn bản pháp lý làm cơsởcho thanh toán quốc tế .10
2.4.1.1.1. Nguồn luật điều chỉnh quan hệthanh toán Hối phiếu 10
2.4.1.1.2. Nguồn luật điều chỉnh quan hệthanh toán Séc 10
2.4.1.1.3. Thỏa ước giữa ngân hàng của các nước .10
2.4.1.1.4. Quy tắc thực hành áp dụng trong thanh toán quốc tế 10
2.4.1.2. Các văn bản pháp lý có liên quan đến thanh toán quốc tế .11
2.4.1.2.5. Hợp đồng thương mại quốc tế 11
2.4.1.2.6. Incoterms 2000 .12
2.4.2. Các điều kiện trong thanh toán quốc tế .14
2.4.2.1. Điều kiện tiền tệtrong thanh toán quốc tế .14
2.4.2.2. Điều kiện về địa điểm thanh toán quốc tế 16
2.4.2.3. Điều kiện vềthời gian thanh toán quốc tế .16
2.4.3. Các phương tiện thanh toán quốc tế 17
2.4.3.1. Hối phiếu (Bill of Exchange; Draft) 17
2.4.3.2. Lệnh phiếu (Promissory Note) .17
2.4.3.3. Chi phiếu – Séc (Cheque – check) .18
2.4.3.4. Giấy chuyển ngân (Transfer) .18
2.4.3.5. Thẻtín dụng (Credit card) .18
2.4.3.6. Thưbảo đảm – Hay giấy bảo đảm của ngân hàng
(Letter of Guarantee (L/g) – Bank of Guarantee (B/g)) .18
2.4.4. Các phương thức thanh toán quốc tế .19
2.4.4.1. Khái niệm .19
2.4.4.2. Các phương thức thanh toán quốc tếchủyếu của NHTM 19
2.4.4.3. Phương thức chuyển tiền (Remittance) .19
2.4.4.4. Phương thức thanh toán ủy thác thu (Collection of payment) .21
2.4.4.5. Phương thức giao chứng từtrảtiền ngay
(Cash Against Document – CAD) – (Cash On Delivery – COD) .23
2.4.4.6. Phương thức mởtài khoản (Open Account) – (Bù trừ) .25
2.4.4.7. Phương thức ký gửi (Consigment) .25
2.4.4.8. Phương thức ứng tiền trước (Cash In Advance) 26
2.4.4.9. Phương thức thanh toán tín dụng chứng từ
(Documentary Credits – D/c) .26
2.5. Các nhân tốchủyếu ảnh hưởng đến hoạt động thanh toán quốc tếcủa
Ngân hàng thương mại 30
2.5.1. Nhóm nhân tốkhách quan .30
2.5.1.1. Chính sách kinh tếvĩmô của Nhà nước 30
2.5.1.2. Sựphát triển của hoạt động ngoại thương .31
2.5.1.3. Tỷgiá hối đoái .31
2.5.1.4. Môi trường pháp lý 32
2.5.2. Nhóm nhân tốthuộc vềbản thân Ngân hàng thương mại .32
2.5.2.1. Chiến lược kinh doanh của Ngân hàng thương mại 32
2.5.2.2. Khảnăng nguồn lực của Ngân hàng thương mại 33
2.5.2.3. Chính sách khách hàng 33
2.5.2.4. Uy tín của Ngân hàng thương mại trong thanh toán quốc tế .33
CHƯƠNG 3: TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG
THANH TOÁN QUỐC TẾTẠI AGRIBANK BIÊN HÒA 35
3.1. Giới thiệu Ngân hàng AGRIBANK .35
3.1.1. Giới thiệu Ngân hàng AGRIBANK Việt Nam .35
3.1.1.1. Quá trình hình thành và phát triển AGRIBANK Việt Nam 35
3.1.1.2. Hoạt động kinh doanh của AGRIBANK Việt Nam 38
3.1.2. Giới thiệu Ngân hàng AGRIBANK Chi nhánh Biên Hòa 40
3.1.2.1. Quá trình hình thành và phát triển AGRIBANK Biên Hòa .40
3.1.2.2. Cơcấu tổchức .42
3.1.2.3. Các sản phẩm dịch vụtại AGRIBANK Biên Hòa .44
3.1.3. Bộphận Thanh toán quốc tếtại AGRIBANK Biên Hòa 45
3.1.3.1. Giới thiệu .45
3.1.3.2. Chức năng, nhiệm vụ .45
3.2. Tình hình hoạt động 46
3.2.1. Hoạt động chung tại AGRIBANK Biên Hòa 46
3.2.1.1. Tình hình kinh tếxã hội ảnh hưởng đến hoạt động ngân hàng .46
3.2.1.2. Tình hình kinh doanh .47
3.2.1.3. Đánh giá kết quảkinh doanh .49
3.2.2. Hoạt động thanh toán quốc tếtại AGRIBANK Biên Hòa .51
3.2.2.1. Các quy trình nghiệp vụthực hiện thanh toán quốc tếtại
AGRIBANK Biên Hòa .51
3.2.2.2. Phân tích tình hình hoạt động thanh toán quốc tếtại
AGRIBANK Biên Hòa .61
3.3. Sựcạnh tranh trong hệthống các ngân hàng .63
3.4. Điểm mạnh và điểm yếu của AGRIBANK Biên Hòa .64
3.5. Tồn tại của hoạt động thanh toán quốc tếtại AGRIBANK Biên Hòa 65
3.5.1. Vềnghiệp vụchuyên môn .65
3.5.2. Vềsản phẩm phục vụ .66
3.5.2.1. So sánh với Ngân hàng Việt Nam 67
3.5.2.2. So sánh với Ngân hàng 100% vốn đầu tưnước ngoài có
chi nhánh tại Việt Nam .69
3.5.3. Vềcông nghệthiết bị .71
CHƯƠNG 4:MỘT SỐGIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN
HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾTẠI
AGRIBANK BIÊN HÒA 73
4.1. Cơsở đềra giải pháp .73
4.1.1. Sựphát triển của nền kinh tế .73
4.1.1.1. Xuất nhập khẩu của Việt Nam .73
4.1.1.2. Xuất nhập khẩu của Đồng Nai .75
4.1.2. Nhu cẩu dịch vụvà thanh toán quốc tế 77
4.1.3. Phương hướng, mục tiêu phát triển của AGRIBANK Biên Hòa
trong thời gian tới 78
4.2. Một sốgiải pháp phát triển hoạt động thanh toán quốc tếtại
AGRIBANK Biên Hòa 79
4.2.1. Giải pháp vềnguồn nhân lực .79
4.2.1.1. Phát triển nguồn nhân lực theo tiêu chuẩn quốc tế 79
4.2.1.2. Tuyển thêm nhân sự .81
4.2.2. Giải pháp tăng cường công nghệthông tin 81
4.2.2.1. Trang thiết bị, máy móc .82
4.2.2.2. Phần mềm công nghệthông tin 82
4.2.3. Giải pháp tiếp thịthông tin tuyên truyền .83
4.2.3.1. Tiếp thịquảng cáo 83
4.2.3.2. Chăm sóc khách hàng 84
4.2.4. Lập bộphận chuyên trách đểnghiên cứu, tìm hiểu, nắm bắt
nhu cầu khách hàng 85
4.2.4.1. Bộphận chuyên trách nghiên cứu 85
4.2.4.2. Bộphận đa dạng hóa các hoạt động kinh doanh đối ngoại .85
4.2.4.3. Bộphận tưvấn nghiệp vụthanh toán quốc tế 86
4.2.5. Hỗtrợcác doanh nghiệp xuất nhập khẩu 86
4.2.5.1 Tài trợxuất khẩu .86
4.2.5.2 Tài trợnhập khẩu 87
KẾT LUẬN 88
KIẾN NGHỊ . 89




LỜI MỞ ĐẦU
1. Tính cấp thiết của đềtài
Trong xu hướng quốc tếhoá mạnh mẽnền kinh tếthếgiới, nền kinh tếViệt
Nam đang dần từng bước hội nhập nền kinh tếkhu vực và thếgiới. Ngày 07/11/2006,
Việt Nam chính thức trởthành thành viên thứ150 của Tổchức Thương mại Thếgiới
(WTO). Đây là một sựkiện quan trọng mởra các cơhội cũng nhưcác thách thức cho nền
kinh tếViệt Nam đểngày càng hội nhập sâu, rộng hơn vào nền kinh tếthếgiới, tiếp tục
đẩy mạnh công nghiệp hóa, hiện đại hóa đất nước. Các hoạt động kinh tế đối ngoại nói
chung và hoạt động thương mại, đầu tưnói riêng của nước ta với các nước trên thếgiới đã
và đang ngày càng mởrộng và phát triển hết sức phong phú, khẳng định ngày càng đầy đủ
hơn vịtrí và vai trò của Việt Nam trong cộng đồng thếgiới.
Việc mởra các quan hệngoại thương và đầu tưquốc tếngày càng rộng rãi đòi hỏi
phải phát triển không ngừng các quan hệthanh toán, tiền tệvà các dịch vụngân hàng
quốc tế. Các ngân hàng thương mại (NHTM) đóng vai trò nhưlà cầu nối cho các quan hệ
kinh tếnói trên. Thanh toán quốc tếlà một trong những nghiệp vụquan trọng của các
NHTM. Việc tổchức tốt hoạt động thanh toán quốc tếcủa các NHTM góp phần thúc đẩy
hoạt động kinh doanh của các doanh nghiệp Việt Nam nói riêng và của nền ngoại thương
Việt Nam nói chung. Hoạt động thanh toán quốc tếmang lại lợi ích to lớn đối với NHTM,
ngoài phí dịch vụthu được, NHTM còn có thểphát triển được các mặt nghiệp vụkhác
nhưnghiệp vụkinh doanh ngoại tệ, nghiệp vụtài trợxuất nhập khẩu, nghiệp vụbảo lãnh
quốc tế .
Bên cạnh đó, từngày 01/04/2007, thực hiện lộtrình theo cam kết gia nhập WTO,
các ngân hàng nước ngoài được thành lập ngân hàng con 100% vốn nước ngoài ởViệt
Nam. Điều này đã đặt các NHTM Việt Nam nói chung đặc biệt là các NHTM nhà nước
nói riêng trước nguy cơ, thách thức lớn vềcạnh tranh, được mất ngay tại Việt Nam.
Với những lý do trên, trong quá trình học tập và được thực tập tại Ngân hàng
Nông nghiệp và Phát triển nông thôn – Chi nhánh Biên Hòa, tác giả đã chọn đềtài
“MỘT SỐGIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ
TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN
(AGRIBANK) – CHI NHÁNH BIÊN HÒA” làm đềtài nghiên cứu khoa học.
2
2. Ý nghĩa thực tiễn và lý luận:
Ý nghĩa thực tiễn:
Ngân hàng AGRIBANK chi nhánh Biên Hòa là một trong những chi nhánh mới
được nâng lên cấp I, mặc dù hoạt động của chi nhánh ngày một ổn định và phát triển
theo chiều hướng đi lên, nhưng trong tình hình kinh tếmở đầy cạnh tranh nhưhiện nay
thì ngân hàng cũng gặp nhiều khó khăn. Phát triển hoạt động thanh toán mang một vai
trò quan trọng góp phần đưa chi nhánh vươn lên và phát triển bền vững.
Việc nghiên cứu đềtài có ý nghĩa quan trọng vềmặt thực tiễn. Đềtài giúp ngân
hàng có cái nhìn tổng thểvềhoạt động thanh toán quốc trong những năm gần đây và
đềxuất một sốgiải pháp nhằm phát triển hoạt động thanh toán quốc tếcủa ngân hàng.
Bên cạnh, đềtài còn có thể được sửdụng làm tưliệu cho các công trình, đềtài nghiên
cứu khác vềvai trò và phát triển hoạt động thanh toán quốc tếtrong giai đoạn kếtiếp.
Ý nghĩa lý luận:
Vận dụng kiến thức thanh toán quốc tế, thông qua phân tích tình hình thực tế
nền kinh tế, từphía khách hàng cũng nhưtình hình hiện tại của ngân hàng đểtìm ra
các nguyên nhân dẫn tới hoạt động thanh toán quốc tếhiện tại của ngân hàng chưa
thực sựhiệu quả, qua đó đềxuất một sốgiải pháp ngân hàng có thểxem xét áp dụng
nhằm phát triển hoạt động kinh doanh trong thời gian tới.
3. Kết quả đạt được và những tồn tại:
Kết quả đạt được:
Đềtài nghiên cứu này cung cấp phần nào cái nhìn chung vềthực trạng thanh
toán quốc tếvà tình hình hoạt động kinh doanh của ngân hàng AGRIBANK chi nhánh
Biên Hòa. Qua phân tích, đánh giá kết quảkinh doanh, tình hình hoạt động thanh toán
quốc tế, đềtài đã nêu được những nguyên nhân dẫn tới hoạt động thanh toán quốc tế
của ngân hàng đạt hiệu quảchưa cao.
Đềtài đóng góp một sốgiải pháp phát triển hoạt động thanh toán quốc tếcủa
ngân hàng, nhằm giải quyết các thực trạng và góp phần nâng cao kết quảhoạt động
kinh doanh của ngân hàng AGRIBANK chi nhánh Biên Hòa.
Những tồn tại
Do những hạn chếnhất định vềthời gian và sốliệu nên những giải pháp mà đề
tài nêu ra mới chỉdừng lại ởnhững vấn đềgiải quyết thực tiễn tại phòng thanh toán
quốc tếcủa AGRIBANK Biên Hòa.
3
Đềtài có thểnghiên cứu sâu rộng thêm trong quá trình áp dụng mới có thểphát
huy hết hiệu quả. Qua đó mới thấy được vai trò thực sựcủa hoạt động thanh toán quốc
tế đối với hoạt động kinh doanh của ngân hàng.
4. Dựkiến nghiên cứu tiếp tục:
Hệthống Ngân hàng Việt Nam đã không ngừng lớn mạnh vềcảsốlượng và
chất lượng. Sựphát triển của ngành Ngân hàng nằm trong bối cảnh chung của nền
kinh tếtrong, ngoài nước và những biến chuyển phức tạp của kinh tếthếgiới. Nếu có
điều kiện, trong tương lai đềtài này sẽtiếp tục nghiên cứu vềsựcạnh tranh vềcác dịch
vụcủa ngân hàng giữa các ngân hàng trong và ngoài nước.




DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Nguyễn Đăng Dờn, Nghiệp vụngân hàng thương mại, ĐH Kinh tếTP. HCM, NXB
Thống Kê.
2. Nguyễn Văn Nam, Bài giảng môn học Kỹthuật nghiệp vụngoại thương(2009)
3. Trầm ThịXuân Hương, Thanh toán quốc tế, NXB Lao động – Xã hội,
TPHCM – 2008.
4. Trung tâm đào tạo Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt
Nam,Thanh toán quốc tế- 2009.
5. Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam, Hội nhập kinh tếthế
giới ngành ngân hàng.
6. Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Biên Hòa,
Phòng Kếhoạch kinh doanh:
9 Tình hình hoạt động của AGRIBANK Biên Hòa năm 2007 – 2008
9 Tổng thu chi năm 2008 – 2009 của AGRIBANK Biên Hòa
9 Tình hình doanh sốmua bán ngoại tệ, thanh toán hàng XNK của
AGRIBANK Biên Hòa
9 Doanh sốcác nghiệp vụthanh toán
7. Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Biên Hòa,
Phòng Hành chính nhân sự:
9 Cơcấu tổchức AGRIBANK Biên Hòa
9 Nguồn nhân lực AGRIBANK Biên Hòa
8. Các trang web:
9 http://www.tinkinhte.com/
9 http://www.dongnai.gov.vn/
9 http://xttmdn.com/NewsDetail.aspx
9 http://agribank.com.vn
9 http://vcci.com.vn
9 http://vi.wikipedia.org
9 http://tongcucthongke.com.vn