Luận Văn Một số giải pháp nhằm nâng cao chất lương tín dụng trung và dài hạn tại Sở giao dịch I ngân hàng ĐT&

Một số giải pháp nhằm nâng cao chất lương tín dụng trung và dài hạn tại Sở gai dịch I ngân hàng ĐT&PT Việt Nam
Ch­¬ng I
Ho¹t §éng TÝn Dông Trung vµ Dµi H¹n Cña Ng©n Hµng Th­¬ng m¹i


1.1 TÝn dông ng©n hµng trong nÒn kinh tÕ thÞ tr­êng.
1.1.1 Kh¸i niÖm tÝn dông ng©n hµng.
TÝn dông ®· ra ®êi tõ l©u vµ tr¶i qua nhiÒu giai ®o¹n ph¸t triÓn víi nhiÒu h×nh thøc kh¸c nhau. vËy tÝn dông lµ g× ?
TÝn dông lµ mét kh¸i niÖm ®· tån t¹i tõ rÊt l©u ®êi trong x· héi loµi ng­êi. TÝn dông theo nghÜa la tinh lµ creditim, sù tÝn nhiÖm, tin t­ëng tªn gäi nµy xuÊt ph¸t tõ b¶n chÊt cña quan hÖ tÝn dông. Trong quan hÖ tÝn dông ng­êi cho vay sÏ cho ng­êi cÇn vèn vay theo c¸c ®iÒu kiÖn ®· ®­îc tho¶ thuËn tr­íc nh­ thêi gian cho vay, thêi gian hoµn tr¶, l·i suÊt tÝn dông vv. Trong quan hÖ ®ã ng­êi cho vay tin t­ëng r»ng ng­êi ®i vay sÏ sö dông vèn vay ®óng môc ®Ých, ®óng c¸c tho¶ thuËn, lµm ¨n cã l·i vµ cã kh¶ n¨ng hoµn tr¶ ®ñ c¶ gèc vµ l·i ®óng thêi h¹n .
MÆc dï cã thÓ diÔn gi¶i tÝn dông b»ng nhưng tõ ngư kh¸c nhau, song chóng ta cã thÓ hiÓu mét c¸ch ®¬n gi¶n nhÊt, tÝn dông lµ quan hÖ vay m­în trªn nguyªn t¾c hoµn tr¶ c¶ vèn lÉn l·i giưa ng­êi ®i vay vµ ng­êi cho vay .
Cã thÓ ®Þnh nghÜa tÝn dông nh­ sau :
TÝn dông ng©n hµng lµ quan hÖ tÝn dông b»ng tiÒn tÖ giưa mét bªn lµ ng©n hµng, mét tæ chøc chuyªn kinh doanh trªn lÜnh vùc tiÒn tÖ víi mét bªn lµ c¸c tæ chøc, c¸ nh©n trong x· héi, trong ®ã ng©n hµng ®ãng vai trß võa lµ ng­êi ®i vay võa lµ ng­êi cho vay.
HiÖn nay, ng©n hµng th­¬ng m¹i lµ ng­êi cho vay lín nhÊt ®èi víi c¸c tæ chøc kinh tÕ, vµ d©n c­. Víi t­ c¸ch lµ tæ chøc huy ®éng ®Ó cho vay, ng©n hµng ®· gãp phÇn ®¸p øng nhu cÇu vèn cña c¸c tæ chøc kinh tÕ, c¸c th­¬ng nh©n gióp hä cã thªm vèn ®Ó bæ sung vµo h¹t ®éng s¶n xuÊt kinh doanh, tËn dông ®­îc c¬ héi lµm ¨n t¨ng lîi nhuËn cho chÝnh m×nh .
Lµ ng­êi huy ®éng vèn, ng©n hµng sÏ thùc hiÖn viÖc t×m kiÕm, vµ thu hót vèn tõ c¸c tæ chøc kinh tÕ trªn ph¹m vi toµn x· héi, lµ ng­êi cho vay, ng©n hµng ®¸p øng nhu cÇu vèn cho c¸c ®¬n vÞ, tæ chøc, c¸ nh©n khi cã nhu cÇu thiÕu vèn cÇn ®­îc bæ sung trong ho¹t ®éng s¶n xuÊt kinh doanh vµ tiªu dïng. Víi vai trß nµy, tÝn dông ng©n hµng ®· thùc hiÖn chøc n¨ng ph©n phèi l¹i vèn tiÒn tÖ ®Ó ®¸p øng yªu cÇu t¸i s¶n xuÊt x· héi - c¬ së kh¸ch quan ®Ó h×nh thµnh chøc n¨ng ph©n phèi l¹i vèn tiÒn tÖ cu¶ tÝn dông ng©n hµng lµ do ®Æc ®iÓm tuÇn hoµn vèn trong qu¸ tr×nh t¸i s¶n xuÊt x· héi ®· th­êng xuyªn xuÊt hiÖn hiÖn t­îng t¹m thêi thõa vèn ë c¸c tæ chøc c¸ nh©n nµy, trong khi c¸c tæ chøc c¸ nh©n kh¸c l¹i cã nhu cÇu vèn. HiÖn t­îng thõa thiÕu vèn ph¸t sinh do cã sù chªnh lÖch vÒ thêi gian, sè l­îng giưa c¸c kho¶n thu nhËp vµ chi tiªu ë tÊt c¶ c¸c tæ chøc c¸ nh©n trong qu¸ tr×nh t¸i s¶n xuÊt ®ßi hái ph¶i ®­îc tiÕn hµnh liªn tôc. TÝn dông th­¬ng m¹i ®· kh«ng gi¶i quyÕt ®­îc vÊn ®Ò nµy, chØ cã ng©n hµng lµ tæ chøc chuyªn kinh doanh tiÒn tÖ míi cã kh¶ n¨ng gi¶i quyÕt m©u thuÉn ®ã khi ng©n hµng giư vai trß võa lµ ng­êi ®i vay võa lµ ng­êi cho vay
Cã ba lo¹i quan hÖ chñ yÕu trong quan hÖ tÝn dông ng©n hµng, bao gåm :
+ Quan hÖ tÝn dông giưa ng©n hµng víi doanh nghiÖp.
+ Quan hÖ tÝn dông giưa ng©n hµng víi d©n c­.
+ Quan hÖ tÝn dông giưa ng©n hµng víi c¸c ng©n hµng kh¸c trong vµ ngoµi n­íc.
Ngµy nay, tÝn dông ng©n hµng ®· vµ ®ang lµ nh©n tè thóc ®Èy lùc l­îng s¶n xuÊt ph¸t triÓn, ®iÒu tiÕt vµ di chuyÓn vèn, t¨ng thªm tÝnh hiÖu qu¶ cña vèn tiÒn tÖ trong nÒn kinh tÕ thÞ tr­êng