Luận Văn Một số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng trung và dài hạn tại sở giao dịch I ngân hàng đầu

Trong những năm qua, cùng với những hoạt động khác trong lĩnh vực tài
chính ngân hàng, hoạt độn tín dụng của sở giao dịch I ngân hàng đầu tư và phát
triển việt nam luôn tự đổi mới và hoàn thiện, khắc phục những hạn chế và khó
khăn còn tồn tại góp phần không nhỏ trong việc nâng cao hiệu quả hoạt động của
ngân hàng cũng như công cuộc phát triển kinh tế của đất nước.
Qua hơn 10 năm xây dựng và trưởng thành, Sở I ngân hàng đầu tư và phát
triển việt nam không ngừng phát triển trở thành một trong số những ngân hàng
thương mại quốc doanh hàng đầu , những kinh nghiệm trong hoạt động của sở I
ngân hàng đầu tư và phát triển việt nam là một bài học quý báu.
Khó khăn là không bao giờ hết, đặc biệt là trong môi trường cạnh tranh hiện nay
song với bề dầy truyền thống , ết hợp với tư duy sáng suốt, việc chỉ đạo điều hành
kiên quyết, sáng tạo của nban lãnh đạo, sở I ngân hàng đầu tư sẽ vượt qua mọi trở
ngại để hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ mà Đảng, cChính phủ và nhân dân tin
tưởng giao phó
Đối với em, việc tìm hiểu nghiên cứu đề tài “Một số giải pháp nhằm nâng
cao chất lượng tín dụng trung và dài hạn tại sở giao dịch I ngân hàng đầu tư
và phát triển Việt nam” trong giai đoạn vừa qua là hết sức bổ ích và lý thú . Nó
không chỉ góp phần bổ sung kiến thức mà còn giúp em tích luỹ thêm kuiến thức,
kinh nghiệm và bài học hết sức quý báu giúp ích cho quá trình học tập và làm
việc thực tế sau này. Đây là đề tài tương đối rộng, mang tính thời sự cả về thực
tiễn lẫn lý luận lẫn thực tiễn. Mặc dù em đã cố gắng hết sức để hoàn thành bản
luận văn nhưng do hạn chế về kinh nghiệm va f thời gian nên những kiến thức mà
em đưa ra trong bản luận vưn này chắ chắn không tránh khỏi sai sót. Em mong
nhận được sự đóng góp ý kiến của các thầy cô giáo và các bạn để bản luận văn
của em hoàn thiện hơn. Cuối cùng em xin cảm ơn các các anh chị trong phòng tín
dụng I của sở I NHĐT&PTVN và đặc biệt cảm ơn thầy giáo.PGS.TS Nguyễn
Văn Nam đã giúp đỡ góp ý cho em trong quá trình làm bản luận văn này.
Em xin chân thành cảm ơn!



Chương I

Hoạt Động Tín Dụng Trung và Dài Hạn Của Ngân Hàng
Thương mại


1.1 Tín dụng ngân hàng trong nền kinh tế thị trường.
1.1.1 Khái niệm tín dụng ngân hàng.
Tín dụng đã ra đời từ lâu và trải qua nhiều giai đoạn phát triển với nhiều hình
thức khác nhau. vậy tín dụng là gì ?
Tín dụng là một khái niệm đã tồn tại từ rất lâu đời trong xã hội loài người. Tín
dụng theo nghĩa la tinh là creditim, sự tín nhiệm, tin tưởng tên gọi này xuất phát
từ bản chất của quan hệ tín dụng. Trong quan hệ tín dụng người cho vay sẽ cho
người cần vốn vay theo các điều kiện đã được thoả thuận trước như thời gian cho
vay, thời gian hoàn trả, lãi suất tín dụng vv. Trong quan hệ đó người cho vay tin
tưởng rằng người đi vay sẽ sử dụng vốn vay đúng mục đích, đúng các thoả thuận,
làm ăn có lãi và có khả năng hoàn trả đủ cả gốc và lãi đúng thời hạn .
Mặc dù có thể diễn giải tín dụng bằng những từ ngữ khác nhau, song chúng ta
có thể hiểu một cách đơn giản nhất, tín dụng là quan hệ vay mượn trên nguyên tắc
hoàn trả cả vốn lẫn lãi giữa người đi vay và người cho vay .
Có thể định nghĩa tín dụng như sau :
Tín dụng ngân hàng là quan hệ tín dụng bằng tiền tệ giữa một bên là ngân hàng,
một tổ chức chuyên kinh doanh trên lĩnh vực tiền tệ với một bên là các tổ chức,
cá nhân trong xã hội, trong đó ngân hàng đóng vai trò vừa là người đi vay vừa là
người cho vay.
Hiện nay, ngân hàng thương mại là người cho vay lớn nhất đối với các tổ
chức kinh tế, và dân cư. Với tư cách là tổ chức huy động để cho vay, ngân hàng
đã góp phần đáp ứng nhu cầu vốn của các tổ chức kinh tế, các thương nhân giúp
họ có thêm vốn để bổ sung vào hạt động sản xuất kinh doanh, tận dụng được cơ
hội làm ăn tăng lợi nhuận cho chính mình .


Là người huy động vốn, ngân hàng sẽ thực hiện việc tìm kiếm, và thu hút vốn
từ các tổ chức kinh tế trên phạm vi toàn xã hội, là người cho vay, ngân hàng đáp
ứng nhu cầu vốn cho các đơn vị, tổ chức, cá nhân khi có nhu cầu thiếu vốn cần
được bổ sung trong hoạt động sản xuất kinh doanh và tiêu dùng. Với vai trò này,
tín dụng ngân hàng đã thực hiện chức năng phân phối lại vốn tiền tệ để đáp ứng
yêu cầu tái sản xuất xã hội - cơ sở khách quan để hình thành chức năng phân phối
lại vốn tiền tệ cuả tín dụng ngân hàng là do đặc điểm tuần hoàn vốn trong quá
trình tái sản xuất xã hội đã thường xuyên xuất hiện hiện tượng tạm thời thừa vốn
ở các tổ chức cá nhân này, trong khi các tổ chức cá nhân khác lại có nhu cầu
vốn. Hiện tượng thừa thiếu vốn phát sinh do có sự chênh lệch về thời gian, số
lượng giữa các khoản thu nhập và chi tiêu ở tất cả các tổ chức cá nhân trong quá
trình tái sản xuất đòi hỏi phải được tiến hành liên tục. Tín dụng thương mại đã
không giải quyết được vấn đề này, chỉ có ngân hàng là tổ chức chuyên kinh
doanh tiền tệ mới có khả năng giải quyết mâu thuẫn đó khi ngân hàng giữ vai trò
vừa là người đi vay vừa là người cho vay
Có ba loại quan hệ chủ yếu trong quan hệ tín dụng ngân hàng, bao gồm :
+ Quan hệ tín dụng giữa ngân hàng với doanh nghiệp.
+ Quan hệ tín dụng giữa ngân hàng với dân cư.
+ Quan hệ tín dụng giữa ngân hàng với các ngân hàng khác trong và ngoài
nước.
Ngày nay, tín dụng ngân hàng đã và đang là nhân tố thúc đẩy lực lượng sản xuất
phát triển, điều tiết và di chuyển vốn, tăng thêm tính hiệu quả của vốn tiền tệ
trong nền kinh tế thị trường