Luận Văn Một số giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng đối với các DNNVV tại NHTMCP Đông Á Chi nhánh

1. Lý do chọn đề tài:

Việt Nam sau 20 năm đổi mới, có những bước phát triển vượt bậc và từng bước phát triển theo con đường Công nghiệp hóa, hiện đại hóa. Đồng thời, Việt Nam ngày càng hội nhập với nền kinh tế của thế giới với việc trở thành thành viên thứ 150 của tổ chức thương mại thế giới WTO.

Cùng với sự phát triển của đất nước là sự vươn lên mạnh mẽ của hệ thống NH trong nước, nhất là hệ thống NHTM cổ phần, cả về số lượng lẫn chất lượng. Hơn nữa, ngày 01/4/2007 là mốc thời gian mà theo cam kết khi gia nhập WTO, Việt Nam phải mở cửa thị trường Ngân hàng, cho phép các NH nước ngoài được đầu tư 100% vốn vào Việt Nam. Cho nên có thể nói thị trường NH Việt Nam trong thời gian tới sẽ diễn ra sự cạnh tranh quyết liệt. Vì vậy, các Ngân hàng trong nước phải phát triển hoạt động của mình nhằm cạnh tranh với các Ngân hàng nước ngoài. Thế mạnh của các Ngân hàng Việt Nam là hoạt động cấp tín dụng do đó hơn ai hết, Ngân hàng phải biết rằng phát triển tín dụng, mở rộng khách hàng là biện pháp sống còn của Ngân hàng nhất là đối với đối với khách hàng là các DNNVV. Với số lượng trên 350.000 DN và có triển vọng phát triển lên đến 500.000 vào năm 2010[13]. Đây là một thị trường lớn đầy tiềm năng mà một NHTM năng động nào cũng đang hướng đến, trong đó có DAB. Vấn đề được đặt ra là phải làm sao mở rộng tín dụng được với đối tượng này.

Xuất phát từ yêu cầu thực tiễn đó, sinh viên đã chọn đề tài “ Một số giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng đối với các DNNVV tại NHTMCP Đông Á Chi nhánh Quận 5 Tp.HCM” với mong muốn đề xuất một số giải pháp nhằm hoàn thiện và nâng cao hiệu quả hoạt động cấp tín dụng đối với DNNVV.



MỤC LỤC
------
Trang
LỜI MỞ ĐẨU 1
NỘI DUNG
CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ NHTM, HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG VÀ NGIỆP VỤ CHO VAY VỐN KHÁCH HÀNG DN
1.1 Cơ sở lý luận về NHTM 4
1.1.1, Định nghĩa NHTM 4
1.1.2, Chức năng của NHTM 4
1.2 Cơ sở lý luận về hoạt động tín dụng ngân hàng 6
1.2.1, Lý luận chung về tín dụng 7
1.2.1.1, Khái niệm và bản chất của tín dụng 7
1.2.1.2, Chức năng của tín dụng 7
1.2.2 Tín dụng ngân hàng 8
1.2.2.1, Khái niệm 8
1.2.2.2, Đối tượng của tín dụng ngân hàng 9
1.2.2.3, Đặc điểm tín dụng ngân hàng 9
1.2.3, Các phương thức cho vay đang áp dụng 9
1.2.3.1, Cho vay từng lần 9
1.2.3.2, Cho vay theo hạn mức tín dụng 10
1.2.3.3, Cho vay theo dự án đầu tư 10
1.2.3.4, Cho vay hợp vốn 11
1.2.3.5, Cho vay theo hạn mức tín dụng dự phòng 12
1.2.3.6, Cho vay theo hạn mức thấu chi 12
1.2.3.7, Cho vay trả góp 12
1.2.3.8, Cho vay thông qua nghiệp vụ phát hành và sử dụng thẻ tín
dung 12
1.2.3.9, Các phương thức cho vay khác 12
1.2.4, Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả hoạt động tín dụng trong cho
vay DN 12
1.2.3.1, Hệ số thu nợ 12
1.2.3.2, Vòng quay vốn tín dụng 12
1.2.3.3, Tỷ lệ nợ quá hạn trên tổng dư nợ 13
1.2.3.4, Tỷ lệ nợ xấu trên tổng dư nợ 13
1.3 Cơ sở lý luận về doanh nghiệp nhỏ và vừa 13
1.3.1, Khái niệm DNNVV 13
1.3.2, Phân loại DNNVV 14
1.3.3, Vai trò DNNVV 15
1.3.4, Ưu thế và hạn chế của DNNVV 18
1.3.5, Nhu cầu vay vốn của DNNVV 19
1.3.6, Khả năng tiếp cận vốn của DNVVV 20
1.3.7, Sự cần thiết phát triển tín dụng đối với DNNVV 22
CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DNNVV TẠI NGÂN HÀNG ĐÔNG Á CHI NHÁNH QUẬN 5
2.1 Tổng quan về NHTMCP Đông Á Chi nhánh quận 5 24
2.1.1, Giới thiệu chung về NHTM Đông Á 24
2.1.2, Giới thiệu tổng quan về NHTMCP Đông Á Chi nhánh Quận 5 24
2.2 Quy trình tín dụng 27
2.3 Tình hình huy động vốn tại DAB Chi Nhánh Quận 5 28
2.3.1, Tình hình huy động vốn phân theo thành phần kinh tế 28
2.3.2, Tình hình huy động vốn theo thời hạn 32
2.4 Thực trạng tín dụng DNNVV tại DAB Chi Nhánh Quận 5 34
2.4.1, Số lượng DN có quan hệ tín dụng với DAB CN Quận 5 35
2.4.2, Doanh số cho vay 36
2.4.2.1, Doanh số cho vay theo đối tượng khách hàng 36
2.4.2.2, Doanh số cho vay theo thời hạn đối với DNNVV 40
2.4.3, Doanh số thu nợ 42
2.4.3.1, Doanh số thu nợ theo đối tượng khách hàng 43
2.4.3.2, Doanh số thu nợ theo thời hạn đối với DNNVV 46
2.4.4, Dư nợ cho vay đối với DNNVV 48
2.4.4.1, Dư nợ theo đối tượng khách hàng 48
2.4.4.2, Dư nợ theo thời hạn đối với DNNVV 51
2.4.5, Đánh giá tình hình nợ quá hạn trong hoạt động tín dụng của
Ngân hàng 54
2.4.5.1, Nợ quá hạn trong hoạt động tín dụng của Ngân hàng 54
2.4.5.2, Tỷ lệ nợ xấu trên dư nợ 57
2.4.6, Một số chỉ tiêu đánh giá hiệu quả hoạt động tín dụng đối với DNNVV
2.4.5.1, Tỷ lệ dư nợ trên vốn huy động 59
2.4.5.2, Tỷ lệ doanh số thu nợ trên doanh số cho vay 60
2.4.5.3, Vòng quay vốn tín dụng 62
2. 5 Đánh giá tổng quát về hoạt động cho vay DNNVV tại Chi nhánh 62
2.5.1, Những kết quả đạt được trong hoạt động tín dụng đối với
DNNVV và nguyên nhân 62
2.5.1.1, Kết quả đạt được trong hoạt động tín dụng đối với DNNVV 62
2.5.1.2, Nguyên nhân của những kết quả đạt được trên 63
2.5.2, Tồn tại trong hoạt động tín dụng đối với DNNVV và nguyên nhân 64
2.5.2.1, Những tồn tại trong hoạt động tín dụng đối với DNNVV 64
2.5.2.2, Nguyên nhân của những tồn tại trên 65
CHƯƠNG 3 GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG DNNVV TẠI NGÂN HÀNG ĐÔNG Á CHI NHÁNH QUẬN 5
3.1 Định hướng, mục tiêu phát triển của NH đối với tín dụng DNNVV 70
3.2 Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng DNNVV tại DAB
CN Q5 71
3.2.1, Giải pháp tăng cường hoạt động huy động vốn cho Ngân hàng nhằm
mở rộng tín dụng đối với DNNVV 71
3.2.2, Tích cực cho vay hỗ trợ lãi suất 73
3.2.3, Tăng cường cho vay trung dài hạn để hổ trợ các DNNVV 74
3.2.4, Mở rộng thị phần cho vay 74
3.2.5, Giải pháp thu hút khách hàng 74
3.2.6, Tăng cường công tác kiểm tra các khoản vay 77
3.2.7, Các biện pháp hạn chế nợ quá hạn 79
3.2.8, Phát huy nhân tố con người 80
3.2.9, Tăng cường quan hệ tốt đẹp với Chính quyền địa phương 81
3.2 Kiến nghị nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay DNNVV tại Ngân hàng
Đông Á Chi nhánh Quận 5 81
3.2.1, Kiến nghị đối với Hội sở Ngân hàng 81
3.2.2, Kiến nghị đối với ngành Ngân hàng 84
3.2.3, Các kiến nghị hoàn thiện môi trường pháp lý 86
KẾT LUẬN 88
Danh mục tài liệu tham khảo
Phụ lục
Phụ lục 1: Quy trình tín dụng của DAB 1
Phụ lục 2: Mẫu hồ sơ cấp vốn tại DAB 9