Luận Văn Một số giải pháp mở rộng cho vay tiêu dung trên địa bàn tỉnh Đồng Nai

Một số giải pháp mở rộng cho vay tiêu dung trên địa bàn tỉnh Đồng Nai
MỤC LỤC
LỜI MỞ ĐẦU
Chương 1 : Tổng quan về tín dụng ngân hàng và cho vay tiêu dùng 1
1.1 Tín dụng và tín dụng ngân hàng 1
1.1.1 Khái niệm về tín dụng 1
1.1.2 Bản chất của tín dụng 2
1.1.3 Chức năng của tín dụng 1
1.1.4 Vai trò của tín dụng 4
1.1.5 Các hình thức tín dụng 6
1.1.6 Tín dụng ngân hàng 8
1.2 Cho vay tiêu dùng 9
1.2.1 Đặc điểm của cho vay tiêu dùng 9
1.2.2 Lợi ích của cho vay tiêu dùng 11
1.2.3 Các hình thức cho vay tiêu dùng 12
1.3. Sự cần thiết phải mở rộng cho vay tiêu dùng 13
1.3.1 Vai trò của tiêu dùng đối với nền kinh tế 13
1.3.2 Đối với cá nhân 15
1.3.3 Đối với ngân hàng 15
1.4 Tính tất yếu phải mở rộng cho vay tiêu dùng tại Việt Nam 16
Chương 2 : Thực trạng cho vay tiêu dùng trên địa bàn Tỉnh Đồng Nai 18
2.1 Khái quát tình hình kinh tế-xã hội của Tỉnh Đồng Nai 18
2.2 Tình hình cho vay tiêu dùng trên địa bàn Tỉnh Đồng Nai 19
2.2.1 Các hình thức cho vay tiêu dùng chủ yếu trên địa bàn Tỉnh Đồng Nai 20
2.2.2 Mạng lưới các ngân hàng 26
2.2.3 Nguồn vốn huy động của các tổ chức tín dụng 28
2.2.4 Tình hình cấp tín dụng 31
2.2.5 Tình hình cho vay tiêu dùng đến 31/12/2005 33
2.3 Các mặt hạn chế trong cho vay tiêu dùng 34
2.3.1 Về nguồn vốn 35
2.3.2 Về cấp tín dụng 35
2.4 Nguyên nhân tồn tại trong họat động cho vay tiêu dùng trên địa bàn
Tỉnh Đồng Nai 36
2.4.1 Nguyên nhân từ cơ chế quản lý nhà nước 36
2.4.2 Nguyên nhân từ các tổ chức tín dụng 41
2.4.3 Nguyên nhân từ phía khách hàng 46
Chương 3 : Một số giải pháp mở rộng cho vay tiêu dùng
trên địa bàn Tỉnh Đồng Nai 48
3.1 Định hướng cho vay tiêu dùng trên địa bàn Tỉnh Đồng Nai 48
3.1.1 Định hướng kinh tế xã hội Tỉnh Đồng Nai đến 2010 48
3.1.2 Định hướng nhu cầu vốn cho tiêu dùng 48
3.2 Một số gải pháp mở rộng cho vay tiêu dùng 49
3.2.1 Tăng cường huy động vốn 49
3.2.2 Mở rộng cho vay tiêu dùng 52
3.3 Một số kiến nghị đối với cơ quan quản lý nhà nước 64
3.3.1 Đối với cơ quan trung ương 64
3.3.2 Đối với Uûy ban nhân dân Tỉnh Đồng Nai 67
3.3.3 Kiến nghị với ngân hàng nhà nước 68
KẾT LUẬN
TÀI LIỆU THAM KHẢO
Lời mở đầu
Các nhà quản lý kinh tế vĩ mô luôn hướng đến mục tiêu nâng cao đời sống vật chất tinh thần của người dân trong xã hội . Nền kinh tế phát triển sẽ làm tăng thu nhập của người lao động là điều kiện cơ bản để cải thiện mức sống, đa dạng và phong phú nhu cầu của người lao động . Khi nhu cầu tăng lên sản phẩm hàng hóa dịch vụ sẽ tiêu thụ tốt hơn, tạo điều kiện cho việc ổn định và mở rộng sản xuất của các doanh nghiệp, đẩy nhanh tốc độ phát triển của nền kinh tế .
Nước ta trải qua một thời gian dài chiến tranh, nền sản xuất nhỏ manh mún, sản phẩm hàng hóa – dịch vụ không đủ đáp ứng cho nhu cầu của người tiêu dùng . Từ khi Đại hội Đảng tòan quốc lần thứ VI đã xóa bỏ cơ chế quản lý quan liêu bao cấp, chuyển nền kinh tế sản xuất hàng hóa theo hướng thị trường đã thúc đẩy nền kinh tế phát triển với tốc độ ngày càng cao . Nhu cầu tiêu dùng của người lao động ngày càng được đáp ứng tốt hơn, đa dạng và phong phú hơn , đã mở ra thị trường cho vay tiêu dùng đối với các ngân hàng thương mại .
Trong những năm gần đây các ngân hàng thương mại đã đưa ra nhiều hình thức cho vay tiêu dùng : cho vay xây dựng – sửa chữa nhà ở, cho vay du học . Đáp ứng một phần nhu cầu tiêu dùng của người lao động . Tuy nhiên mức độ cho vay tiêu dùng của các ngân hàng thương mại trên địa bàn Tỉnh Đồng Nai chưa tương xứng với tốc độ phát triển kinh tế của Tỉnh và mức độ tăng thu nhập của người lao động . Việc mở rộng cho vay trên địa bàn Tỉnh Đồng Nai còn gặp nhiều khó khăn, tỷ trọng cho vay tiêu dùng thấp so với tổng dư nợ . Điều hạn chế này do nhiều nguyên nhân trong đó có nguyên nhân từ chính các ngân hàng thương mại . Đến nay gần như chưa có ngân hàng nào đưa
ra quy chế cho vay riêng lọai hình này, việc áp dụng quy chế cho vay chung để cho vay tiêu dùng đã làm hạn chế nhu cầu đi vay của người lao động và khả năng cho vay của ngân hàng .
Luận văn xin được trình bày đề tài :” Một số giải pháp mở rộng cho vay tiêu dùng trên địa bàn Tỉnh Đồng Nai “với mong muốn nâng cao tính hiệu quả, khả năng cạnh tranh của các ngân hàng trong lĩnh vực cho vay tiêu dùng . Góp phần đưa các dịch vụ ngân hàng đến với số đông công chúng, giử vững và phát triển thị phần trong nước, tạo điều kiện tốt để hội nhập tài chính trong khu vực và quốc tế .
Đề tài tập trung nghiên cứu các hình thức và khả năng cung cấp các sản phẩm dịch vụ cho vay tiêu dùng của các ngân hàng thương mại . Các ngân hàng thương mại cần xem cho vay tiêu dùng là một chiến lược phát triển, cần có các chính sách riêng để đẩy mạnh, phát triển lọai hình dịch vụ này . Khi cho vay tiêu dùng được mở rộng đến số đông dân chúng là điều kiện tiền đề quan trọng để phát triển các lọai hình dịch vụ ngân hàng khác phục vụ cá nhân .
Do điều kiện nghiên cứu hạn chế, đề tài chỉ xem xét đến các cơ chế cho vay và các lĩnh vực khác có liên quan trực tiếp đến các điều kiện cho vay tiêu dùng của các ngân hàng thương mại quốc doanh trên địa bàn Tỉnh Đồng Nai .
Luận văn có bố cục bao gồm 03 phần chính như sau :
+ Chương 1 : Tổng quan về tín dụng ngân hàng và cho vay tiêu dùng .
+ Chương 2 : Thực trạng cho vay tiêu dùng trên địa bàn Tỉnh Đồng Nai .
+ Chương 3 : Một số giải pháp mở rộng cho vay tiêu dùng trên địa bàn Tỉnh Đồng Nai .
Đề tài đã tập trung nghiên cứu cố gắng đạt được những mục đích đề ra . Tuy nhiên do hạn chế về mặt kiến thức và thời gian nghiên cứu , đề tài không
tránh khỏi những thiếu sót, khiếm khuyết . Mặt khác khả năng điều tra và thống kê số liệu còn nhiều khó khăn, đề tài đã sử dụng một phần số liệu và chỉ tiêu của các nhà nghiên cứu trước đó . Rất mong được sự thông cảm và lượng thứ của Quý Thầy Cô .
Xin chân thành cám ơn PGS –TS TRẦN HUY HÒANG –người hướng dẫn khoa học, các thầy, cô , bạn đồng nghiệp tại các ngân hàng nhà nước, ngân hàng thương mại trên địa bàn Tỉnh Đồng Nai đã cung cấp số liệu và trao đổi , cám ơn Ban lãnh đạo ngân hàng Công thương Đồng Nai đã hổ trợ và tạo điều kiện cho Tôi thực hiện hòan thành đề tài này .
Đồng Nai