Thạc Sĩ Một số giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng của các Ngân hàng Thương mại trên địa bàn Tp. HCM

MỤC LỤC
PHẦN MỞ ĐẦU .1
CHƯƠNG 1_ RỦI RO TÍN DỤNG TRONG HOẠT ĐỘNG
KINH DOANH CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .3
1.1_ Hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Thương mại
trong nền kinh tế thị trường . 3
1.1.1_ Bản chất, những chức năng của Ngân hàng thương mại 3
1.1.1.1_ Khái niệm về Ngân hàng thương mại 3
1.1.1.2_ Các chức năng của Ngân hàng thương mại . 4
1.1.2_ Các nghiệp vụ kinh doanh của Ngân hàng Thương mại .7
1.1.2.1_ Nghiệp vụ thuộc tài sản nợ 7
1.1.2.2_ Nghiệp vụ thuộc tài sản có 10
1.2_ Rủi ro tín dụng trong hoạt động của Ngân hàng thương mại .14
1.2.1_ Khái niệm về rủi ro trong hoạt động kinh doanh
của ngân hàng nói chung . 14
1.2.1.1_ Rủi ro môi trường hay còn gọi là rủi ro thị trường . 14
1.2.1.2_ Rủi ro đặc thù .14
1.2.2_ Rủi ro tín dụng trong hoạt động kinh doanh của NHTM .15
1.2.2.1_ Khái niệm về rủi ro tín dụng 15
1.2.2.2_ Đặc điểm của rủi ro tín dụng .16
1.2.2.3_ Các loại rủi ro tín dụng thường gặp . 16
1.2.3_ Tác động của rủi ro tín dụng 19
1.2.3.1_ Đối với hoạt động kinh doanh của các NHTM 20
1.2.3.2_ Đối với nền kinh tế nói chung 21
1.2.4_ Ýù nghĩa của việc hạn chế rủi ro tín dụng trong
hoạt động kinh doanh của Ngân hàng thương mại 21
CHƯƠNG 2_ THỰC TRẠNG RỦI RO TÍN DỤNG TRONG
HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
TRÊN ĐỊA BÀN TP. HỒ CHÍ MINH 23
2.1_ Sự hình thành và phát triển hệ thống Ngân hàng trên
- 2 -
địa bàn Tp. HCM 23
2.1.1_ Đôi nét về sự hình thành và phát triển của
hệ thống Ngân hàng Việt Nam 23
2.1.2_ Đôi nét về hệ thống Ngân hàng thương mại tại Tp. HCM .24
2.1.2.1_ Ngân hàng Thương mại Quốc doanh . 24
2.1.2.2_ Ngân hàng Thương mại cổ phần 24
2.1.2.3_ Ngân hàng Thương mại Liên doanh
( Chohungvina bank, VID Public bank, Vinasiam bank, Indovina bank) 25
2.1.2.4_ Một số Chi nhánh Ngân hàng Thương mại nước ngoài .25
2.2_ Tổng quan về tình hình kinh tế xã hội Tp. HCM
giai đoạn 2000_2003 26
2.2.1_ Vị trí Tp. HCM đối với khu vực phía nam và cả nước 26
2.2.2_ Tình hình kinh tế xã hội Tp.HCM giai đoạn 2000_ tháng 6/2004 .27
2.2.2.1_ Giai đoạn 2000_ 2002 27
2.2.2.2_ Giai đoạn 2002_ tháng 6/2004 .28
2.2.3_ Tổng quan về hoạt động Ngân hàng Việt Nam năm 2003 28
2.3_ Thực trạng về hoạt động kinh doanh của các Ngân hàng
Thương mại trên địa bàn Tp. HCM giai đoạn 2000_ 2003 29
2.3.1_ Những kết quả đạt được của một số
Ngân hàng thương mại trên địa bàn Tp. HCM 29
2.3.1.1_ Huy động vốn 29
2.3.1.2_ Tín dụng 31
2.3.2_ Những tồn tại và những nguyên nhân cơ bản ảnh hưởng
đến hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Thương mại .32
2.4_ Thực trạng về rủi ro tín dụng trong hoạt động kinh doanh của
Ngân hàng thương mại trên địa bàn Tp. HCM giai đoạn 2000_ 2003 .34
2.4.1_ Một số rủi ro tín dụng đã xảy ra ở các Ngân hàng
thương mại tại Tp. HCM trong thời gian qua 34
2.4.1.1_ Rủi ro tín dụng mang tính chủ quan ( về phía ngân hàng): 34
2.4.1.2_ Rủi ro tín dụng mang tính khách quan ( về phía khách hàng vay vốn) .35
- 3 -
2.4.2_ Một số nguyên nhân chủ yếu dẫn đến rủi ro tín dụng
tại các Ngân hàng thương mại hiện nay . 36
2.4.2.1_ Môi trường pháp lý . 36
2.4.2.2_ Công tác quản lý của Ngân hàng Nhà nước đối với
các Ngân hàng thương mại vẫn còn nhiều thiếu sót .37
2.4.2.3_ Công tác thanh tra, kiểm tra, giám sát của Ngân hàng
Nhà nước chưa chặt chẽ . 37
2.4.2.4_ Hoạt động của hệ thống thông tin phòng ngừa rủi ro tín dụng .37
2.4.2.5_ Hoạt động bảo hiểm tín dụng chưa phát triển 38
2.4.2.6_ Trình độ quản trị điều hành chưa được chặt chẽ và năng động .38
2.4.2.7_ Công tác kiểm tra, kiểm soát nội bộ chưa chặt chẽ 39
2.4.2.8_ Những hạn chế của những cán bộ làm công tác tín dụng .39
2.4.2.9_ Năng lực kinh doanh của khách hàng còn nhiều hạn chế,
khách hàng cố ý lừa đảo 41
CHƯƠNG 3_ MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM HẠN CHẾ
RỦI RO TÍN DỤNG TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
TRÊN ĐỊA BÀN TP. HỒ CHÍ MINH 42
3.1_ Những định hướng cho hoạt động tín dụng của các Ngân hàng
thương mại tại Tp. Hồ Chí Minh trong thời gian tới . 42
3.1.1_ Một số định hướng về hoạt động phòng ngừa, hạn chế
rủi ro tín dụng trong chiến lược phát triển kinh tế xã hội tại
Đại hội đại biểu toàn quốc của Đảng Cộng sản Việt Nam lần thứ IX .42
3.1.2_ Mục tiêu về phát triển kinh tế của Đảng tại
Nghị quyết Hội nghị lần thứ chín ban Chấp hành
Trung ương Đảng khoá IX của Đảng Cộng sản Việt Nam .43
3.1.3_ Những định hướng phát triển kinh tế của
Tp. HCM trong thời gian tới 44
3.2_ Các giải pháp phòng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng ở cấp độ vĩ mô 46
3.2.1_ Đối với Chính phủ 46
3.2.1.1_ Thiết lập hành lang pháp lý cho hoạt động kinh doanh của Ngân
hàng Thương mại trong nền kinh tế thị trường ( Luật Ngân hàng) 46
3.2.1.2_ Đẩy mạnh việc sắp xếp lại và củng cố hệ thống
Ngân hàng Thương mại, tách các hoạt động chính sách ra
khỏi hoạt động của Ngân hàng Thương mại 47
3.2.1.3_ Chính phủ cần tiếp tục xây dựng môi trường
kinh tế thuận lợi cho đầu tư của các Ngân hàng thương mại 48
- 4 -
3.2.2_ Đối với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 49
3.2.2.1_ Thực hiện tốt chức năng quản lý nhà nước của Ngân hàng Nhà nước
Việt Nam đối với hoạt động kinh doanh của các Ngân hàng Thương mại 49
3.2.2.2_ Ngân hàng Nhà nước cần tăng cường công tác thanh tra,
giám sát sự an toàn đối với hệ thống Ngân hàng thương mại .50
3.2.2.3_ Ngân hàng Nhà nước cần cải tiến và tổ chức tốt hệ thống thông tin
phòng ngừa rủi ro tín dụng và tạo điều kiện để các Ngân hàng thương mại
khai thác nhanh chóng và hiệu quả các thông tin tín dụng .51
3.2.2.4_ Ngân hàng Nhà nước cần xây dựng và đề xuất với
Chính phủ về việc ban hành nghị định về bảo hiểm tín dụng .5 2
3.3.3_ Đối với các đơn vị, các ngành liên quan trên địa bàn Tp. HCM 52
3.3_ Các giải pháp ở cấp độ vi mô 53
3.3.1_ Tổ chức lại bộ máy tổ chức của mỗi Ngân hàng Thương mại để thực
hiện tốt quá trình hoạt động kinh doanh của mình đạt hiệu quả cao nhất .53
3.3.2_ Hoàn thiện và tăng cường hoạt động của
bộ phận kiểm soát nội bộ 55
3.3.3_ Bố trí đúng cán bộ vào các vị trí then chốt
của Ngân hàng Thương mại . 57
3.3.4_ Thực hiện chế độ thu nhập đúng mức
cho người làm công tác tín dụng 57
3.3.5_ Thường xuyên đào tạo, bồi dưỡng cán bộ nhằm đáp ứng
yêu cầu trong hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Thương mại 58
3.3.6_ Một chiến lược khách hàng cho công tác tín dụng .59
3.4_ Các giải pháp từ phía người vay vốn . 60
3.4.1_ Tính tự chịu trách nhiệm của khách hàng vay vốn . 61
3.4.2_ Đẩy mạnh khả năng hấp thụ vốn nội tại của
các doanh nghiệp và người vay vốn ngân hàng . 61
PHẦN KẾT LUẬN .63
TÀI LIỆU THAM KHẢO