Chuyên Đề Mở rộng hoạt động bảo lãnh tại chi nhánh ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á chi nhánh Hàng Đậu

Tên đề tài

Mở rộng hoạt động bảo lãnh tại chi nhánh ngân hàng TMCP Bắc Á chi nhánh Hàng Đậu

LỜI NÓI ĐẦU


Hoà cùng xu thế chung của nền kinh tế thế giới, nền kinh tế Việt Nam đang có những bước phát triển đáng kinh ngạc. Các hoạt động trao đổi hàng hoá,thương mại, dịch vụ không chỉ diễn ra trong phạm vi lãnh thổ mà còn vươn ra tầm quốc tế. Các hoạt động này càng phát triển thì kéo theo các rủi ro ngày càng ra tăng, khi mà các giao dịch có sự ngăn cách về không gian, thời gian, hệ thống pháp lý cũng như các yếu tố về thị trường. Vì vậy, vấn đề đặt ra là làm sao hạn chế được các rủi ro như trên, làm sao cho 2 người hoàn toàn không hiểu biết về nhau, thậm trí không biết mặt nhau mà vẫn có thể trao đổi, giao lưu hàng hoá với nhau. Có như vậy mới thúc đẩy sản xuất và lưu thông hàng hoá giữa các quốc gia phát triển. Một trong các biện pháp hạn chế tối thiểu khả năng xảy ra rủi ro, đó là yêu cầu bảo lãnh của ngân hàng. Với vai trò là công cụ bảo đảm, công cụ tài trợ và công cụ đôn đốc các bên tham gia thực hiện hợp đồng, sự xuất hiện của bảo lãnh ngân hàng góp phần thúc đẩy thương mại quốc tế phát triển.

Hiện nay, việc sử dụng bảo lãnh ngân hàng đang bùng nổ mạnh mẽ, đóng vai trò xúc tác cho các hợp đồng kinh tế được ký kết dễ dàng đồng thời cũng đem lại thu nhập đáng kể cho các ngân hàng. Có thể chắc chắn rằng các giao dịch thương mại lớn mà có yếu tố nước ngoài tham gia thì đi kèm với các hợp đồng kinh tế bắt buộc phải có thêm hợp đồng bảo lãnh của ngân hàng. Có như vậy mới tạo được sự tin tưởng tuyệt đối của bạn hàng. Trong nền kinh tế thị trường luôn tiềm ẩn nhiều rủi ro, thì bảo lãnh của ngân hàng càng trở nên bức thiết.

Nghiệp vụ bảo lãnh được thực hiện ngân hàng TMCP Bắc Á_ chi nhánh Hàng Đậu ngay từ những năm đầu thành lập. Mặc dù đây là một nghiệp vụ ngân hàng còn mới mẻ với các NHTM Việt nam, song với uy tín và tiềm lực tài chính của mình, trong những năm qua, chi nhánh đã đáp ứng tốt nhu cầu của thị trường, đem lại thu nhập đáng kể và dần đưa hoạt động bảo lãnh trở thành một trong những hoạt động chính, không thể thiếu của ngân hàng.


Được sự giúp đỡ tận tình của ThS. Lê Hương Lan, và các anh, chị tại Ngân hàng TMCP Bắc Á_ chi nhánh Hàng Đậu, em đã quyết định chọn đề tài: “Mở rộng hoạt động bảo lãnh tại chi nhánh ngân hàng TMCP Bắc Á chi nhánh Hàng Đậu” làm chuyên đề tốt nghiệp cho mình. Bố cục chuyên đề được chia làm ba phần:

- Chương 1: Những vấn đề chung về hoạt động bảo lãnh ngân hàng

- Chương 2:Thực trạng hoạt động bảo lãnh tại Ngân hàng TMCP Bắc Á chi nhánh Hàng Đậu

- Chương 3:Giải pháp mở rộng hoạt động bảo lãnh tại Ngân hàng TMCP Bắc Á chi nhánh Hàng Đậu


Với thời gian thực tập ngắn và kiến thức còn hạn chế, chắc chắn nội dung chuyên đề của em còn nhiều thiếu sót, em mong nhận được sự góp ý của thầy cô và các bạn để có được một chuyên đề nghiên cứu hoàn thiện hơn nữa. Qua đây, em cũng xin chân thành cảm ơn ThS Lê Hương Lan đã giúp em có những định hướng ban đầu khi lựa chọn đề tài cũng như hướng dẫn em trong suốt quá trình hoàn thiện chuyên đề này. Cảm ơn các cán bộ phòng tín dụng chi nhánh Hàng Đậu đã giúp đỡ em rất nhiều trong thời gian tiếp cận kiến thức thực tế và làm quen với nghiệp vụ chuyên môn.



MỤC LỤC


LỜI NÓI ĐẦU 1


CHƯƠNG 1: 3

NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH NGÂN HÀNG 3

1.1.Khái Niệm bảo lãnh ngân hàng 3

1.1.1.Sự hình thành và phát triển của nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng 3

1.1.1.1.Sự cần thiết phải ra đời nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng 3

1.1.1.2.Sự phát triển của hoạt động bảo lãnh ngân hàng. 4

1.1.2.Khái Niệm nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng 7

1.1.3. Đặc điểm của bảo lãnh ngân hàng 9

1.1.3.1.Bảo lãnh ngân hàng là mối quan hệ đa phương. 9

1.1.3.2. Bảo lãnh ngân hàng mang tính độc lập. 10

1.1.3.3. bảo lãnh là hoạt động ngoại bảng 11

1.1.3.4. Bảo lãnh tiến hành trên cơ sở chứng từ. 11

1.1.4.Vai trò của ngân hàng khi thực hiện hoạt động bảo lãnh 12

1.1.4.1.Cung cấp công cụ đảm bảo cho khách hàng 12

1.1.4.2. Đôn đốc khách hàng thực hiện hợp đồng 12

1.1.5.Phân biệt bảo lãnh với một số hình thức bảo đảm khác 12

1.1.5.1.phân biệt bảo lãnh với thư tín dụng (L/C) 12

1.1.5.2.Phân biệt bảo lãnh với bảo hiểm. 14

1.1.6.Phân loại bảo lãnh ngân hàng. 14

1.1.6.1.Căn cứ theo phương thức phát hành bảo lãnh. 14

1.1.6.3.Theo điều kiện thanh toán. 24

1.1.6.4.Theo bản chất của bảo lãnh. 25

1.1.7.Quy trình nghiệp vụ bảo lãnh 26

1.2. Các nhân tố ảnh hưởng và một số rủi ro thường gặp trong hoạt động bảo lãnh ngân hàng. 28

1.2.1.Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động bảo lãnh của ngân hàng 29

1.2.1.1.Những nhân tố chủ quan. 29

1.2.1.2. Những nhân tố khách quan 32

1.2.2. Một số rủi ro trong hoạt động bảo lãnh của ngân hàng 35

1.3.Vai trò của nghiệp vụ bảo lãnh 37

1.3.1.Đối với bên thụ hưởng bảo lãnh. 37

1.3.2. Đối với bên được bảo lãnh. 37

1.3.3. Đối với ngân hàng phát hành bảo lãnh. 37

1.3.4. Đối với nền kinh tế 38

1.4. Mở rộng hoạt động bảo lãnh ngân hàng 38

1.4.1. Khái niệm mở rộng hoạt động bảo lãnh ngân hàng 38

1.4.2. Điều kiện để mở rộng hoạt động bảo lãnh và các nhân tố ảnh hưởng 39

1.4.3.Các chỉ tiêu đánh giá sự tăng trưởng của hoạt động bảo lãnh 42



CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH TẠI NGÂN HÀNG TMCP BẮC Á- CHI NHÁNH HÀNG ĐậU 47

2.1.Giới thiệu chung về ngân hàng TMCP Bắc Á 47

2.1.1.Lịch sử hình thành và phát triển của ngân hàng TMCP Bắc Á 47

2.1.2. Cơ cấu tổ chức và chức năng các phòng ba 48

2.1.2.1.Phòng tín dụng 48

2.1.2.2. Phòng kế toán ngân quỹ 49

2.1.2.3.Phòng hành chính nhân sự 49

2.3.Các Hoạt động cơ bản của NASB chi nhánh Hàng Đậu. 49

2.3.1. Hoạt động huy động vốn 49

2.3.2. Hoạt động sử dụng vốn 51

2.2.Thực trạng hoạt động bảo lãnh tại chi nhánh ngân hàng TMCP Bắc Á chi nhánh Hàng Đậu 56

2.2.1. Các loại hình bảo lãnh tại ngân hàng TMCP Bắc Á chi nhánh Hàng Đậu 56

2.2.2.Các quy định của NASB về hoạt động bảo lãnh. 56

2.2.2.1. Điều kiện được bảo lãnh. 56

2.2.2.2. Quy trình bảo lãnh 57

2.2.2.3.Biểu phí bảo lãnh. 61

2.2.3.Các kết quả đạt được của hoạt động bảo lãnh tại ngân hàng TMCP Bắc Á chi nhánh Hàng Đậu. 62

1.2.3.1.Dư nợ bảo lãnh hàng năm tại ngân hàng TMCP Bắc Á chi nhánh Hàng Đậu .63

1.2.3.2.Doanh thu từ hoạt động bảo lãnh 70

2.2.4. Đánh giá chung về hoạt động bảo lãnh tại NASB Hàng Đậu 72

2.2.4.1. Những kết quả đạt được 72

2.2.4.2.Những khó khăn và tồn tại. 75


CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH TẠI NGÂN HÀNG TMCP BẮC Á – CHI NHÁNH HÀNG ĐẬU 81

3.1. Định hướng phát triển nghiệp vụ bảo lãnh tại NASB 81

3.1.1. Định hướng phát triển chung của ngân hàng trong thời gian tới. 81

3.1.2. Định hướng về mở rộng hoạt động bảo lãnh của ngân hàng trong thời gian tới. 82

3.2.Giải pháp mở rộng hoạt động bảo lãnh tại NASB Hàng Đậu. 83

3.2.1.Xây dựng chiến lược phát triển hoạt động bảo lãnh thích hợp trong từng giai đoạn phát triển. 84

3.2.2. Đẩy mạnh hoạt động marketing 86

3.2.3. Nâng cao chất lượng thẩm định, thường xuyên kiểm tra giám sát món bảo lãnh 91

3.2.4. Xây dựng quy trình bảo lãnh riêng, đơn giản, gọn nhẹ 92

3.2.5. Nâng cao trình độ của cán bộ thực hiện bảo lãnh. 93

3.3.Một số kiến nghị 97

3.3.1. Kiến nghị với chính phủ và các cơ quan nhà nước có liên quan 97

3.3.2. Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 98

3.3.2.1. Về mức phí bảo lãnh 98

3.3.3. Về loại hình bảo lãnh 99

3.3.4. Kiến nghị với NHTM cổ phần Bắc Á 99


DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 102