Luận Văn Mở rộng cho vay tiêu dùng tại chi nhánh ngân hàng Ngoại thương Huế

Lời mở đầu


​ Nhìn lại một chặng đường dài phát triển của nền kinh tế Việt Nam, có thể nói trong những năm vừa qua, tốc độ tăng trưởng kinh tế của Việt Nam rất cao và ổn định. Tốc độ tăng trưởng GDP năm 2007 đạt 8,5%, cao nhất trong 10 năm trở lại đây. Để đạt được điều này, không thể không kể đến vai trò to lớn của hệ thống Ngân hàng, đặc biệt là các Ngân hàng thương mại. Sau hơn một năm trở thành thành viên thứ 150 của Tổ chức thương mại Thế giới (WTO), hệ thống Ngân hàng Việt Nam đã có những bước chuyển mình mạnh mẽ nhằm đáp ứng cho nhu cầu phát triển của nền kinh tế trong những cơ hội và thách thức mới. Trước những yêu cầu về hội nhập nói chung, và quá trình đàm phán gia nhập WTO nói riêng, ngành Ngân hàng cần phải xây dựng cho mình một chiến lược, chính sách thích hợp để đảm bảo cho quá trình hội nhập thành công, mang lại lợi ích thật sự cho nền kinh tế Việt Nam.
Bên cạnh đó, các hoạt động của Ngân hàng thương mại không ngừng được phát triển và mở rộng về mặt chất lượng, an toàn và hiệu quả, mở rộng được nhiều mạng lưới, phát triển được nhiều nhiệm vụ ngân hàng và công nghệ ngân hàng mới. Điều đó cho thấy sự phát triển cũng như tiến sâu hơn của hệ thống Ngân hàng trong quá trình hội nhập.
Là một Ngân hàng lớn mạnh và phát triển lâu đời, có nhiều chi nhánh trải đều trên cả nước từ Bắc - Trung - Nam, Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam là một ngân hàng đi đầu trong lĩnh vực công nghiệp hóa, hiện đại hóa đất nước. Trải qua gần 45 năm xây dựng và trưởng thành, Vietcombank đã không ngừng vươn lên, trở thành Ngân hàng hàng đầu Việt Nam trong nhiều lĩnh vực như quản lý và kinh doanh vốn, thanh toán quốc tế, dịch vụ thẻ, công nghệ ngân hàng, . Với bề dày kinh nghiệm và đội ngũ cán bộ tinh thông nghiệp vụ, có trình độ cao và tác phong chuyên nghiệp, Vietcombank luôn là sự lựa chọn hàng đầu cho các tập đoàn lớn, các doanh nghiệp trong và ngoài nước cũng như đông đảo các khách hàng cá nhân. Từ một Ngân hàng chuyên phục vụ trong lĩnh vực kinh tế đối ngoại, Vietcombank ngày nay đã có mạng lưới chi nhánh vươn rộng ra khắp các tỉnh thành lớn trong cả nước với các sản phẩm Ngân hàng đa dạng, đáp ứng đầy đủ các nhu cầu của mọi đối tượng khách hàng.

Phần I: Đặt vấn đề

​ 1.1 Lý do chọn đề tài:
Đối với ngành ngân hàng, dù ở bất cứ quốc gia nào trên thế giới, thì hoạt động kinh doanh bán lẻ luôn là hoạt động chiếm tỷ trọng cao và mang lại lợi nhuận lớn cho các Ngân hàng thương mại.Và đây trở thành hoạt động nổi bật và đặc trưng nhất của các Ngân hàng thương mại, do đó, không có gì lạ khi việc phát triền kênh kinh doanh bán lẻ ngày càng trở nên phổ biến và trở thành xu hướng chung của toàn ngành Ngân hàng.
Và Việt Nam trên con đường hội nhập cũng không nằm ngoài xu thế phát triển chung đó. Các hoạt động của các Ngân hàng thương mại Việt Nam không ngừng được chú trọng, mở rộng và phát triển cả về mặt lượng và mặt chất. Trong các hoạt động đó có thể nói dịch vụ kinh doanh bán lẻ là hoạt động truyền thống và quan trọng vào bậc nhất của các ngân hàng thương mại. Thông qua hoạt động kinh doanh bán lẻ của mình mà các ngân hàng thương mại đã góp phần cung ứng vốn cho sự phát triển của nền kinh tế. Trong đó, không thể không kể đến những tác động tích cực của hoạt động cho vay tiêu dùng.
Trong điều kiện nền kinh tế nước ta ngày một phát triển, đời sống người dân đang dần được nâng cao, thị trường hàng hóa cũng ngày càng đa dạng và phong phú đáp ứng nhu cầu của người tiêu dùng. Tuy nhiên, không phải lúc nào người tiêu dùng cũng có thể chi trả cho tất cả các nhu cầu mua sắm cho mình. Nắm bắt được thực tế đó, các ngân hàng đã phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng nhằm tạo điều kiện cho khách hàng của mình thỏa mãn các nhu cầu mua sắm trước khi có khả năng thanh toán. Và chỉ trong một thời gian ngắn sau khi sản phẩm này ra đời, số lượng khách hàng tìm đến ngân hàng tăng lên, không ngừng tạo ra nguồn thu nhập đáng kể cho ngân hàng.
Cho vay tiêu dùng đã xuất hiện ở các nước phát triển từ những năm 70 của thế kỉ trước. Trong khi đó, ở Việt Nam, hoạt động này mới chỉ được các ngân hàng thương mại chú ý khoảng 15 năm trở lại đây, và hiện nay, đây là mảng thị trường tiềm năng mà tất cả các ngân hàng đều hướng tới. Việt Nam với dân số khoảng 85 triệu người và mức thu nhập của người dân ngày càng tăng hứa hẹn sẽ là thị trường khổng lồ cho lĩnh vực cho vay tiêu dùng phát triển.
Để đáp ứng nhu cầu cạnh tranh trong kinh doanh cũng như trong quản lí Ngân hàng thì Trung ương đã chuyển đổi cơ chế quản lý từ chiều ngang sang chiều dọc để nâng cao chất lượng làm việc của các chi nhánh Ngân hàng cũng như mang tính cạnh tranh cao trong công việc.Việc chuyển đổi cơ cấu này sẽ tạo nên tính tích cực hơn đối với các chi nhánh trong việc mạnh dạn kinh doanh các dịch vụ mới nhằm tăng lợi nhuận,đồng thời sẽ không ỷ lại vào việc kinh doanh của các chi nhánh địa phương khác.
Nhận biết được xu hướng này, Ngân hàng Ngoại thương đã không ngừng cho ra đời hàng loạt các sản phẩm cho vay tiêu dùng phục vụ khách hàng. Tuy vậy, đây vẫn là một lĩnh vực khá mới mẻ, để thực hiện thành công loại hình kinh doanh này đòi hỏi sự nghiên cứu, tìm hiểu, kết hợp với điều kiện kinh doanh và hoàn cảnh cụ thể của từng tổ chức.
Thời gian tới, khi thị trường Việt Nam mở cửa cho các Ngân hàng nước ngoài vào đầu tư theo tiến trình hội nhập, thì chắc chắn thị trường cho vay tiêu dùng sẽ còn sôi động hơn nữa, cạnh tranh giữa các Ngân hàng sẽ còn gay gắt hơn. Trong bối cảnh đó, để nâng cao và chiếm lĩnh thị phần cho vay tiêu dùng trong nước, ngân hàng VCB cần phải có một chiến lược mở rộng cho vay tiêu dùng hiệu quả. Xuất phát từ yêu cầu này, em đã lựa chọn đề tài nghiên cứu cho mình là “Mở rộng cho vay tiêu dùng tại chi nhánh ngân hàng Ngoại thương Huế.”

1.2 Mục đích nghiên cứu :
Hệ thống hóa những cơ sở lý luận gắn liền với dịch vụ cho vay tiêu dùng tại ngân hàng thương mại.
Tìm hiểu hoạt động cho vay tiêu dùng tại chi nhánh ngân hàng ngoại thương Thừa Thiên Huế qua 3 năm 2007-2009.
Đề xuất một số biện pháp nhằm nâng cao mở rộng hoạt động cho vay tiêu dùng tại chi nhánh ngân hàng ngoại thương Thừa Thiên Huế .

1.3 Đối tượng nghiên cứu :
Đối tượng của đề tài là hoạt động cho vay tiêu dùng tại chi nhánh ngân hàng ngoại thương Thừa Thiên Huế qua 3 năm 2007-2009.

1.4 Phương pháp nghiên cứu:
- Áp dụng cơ sở lý luận, vận dụng hiểu biết để làm sáng tỏ những vấn đề có liên quan đến loại hình cho vay tiêu dùng trong quan hệ các ngân hàng thương mại.
- Việc phân tích đi từ lý luận đến thực tiễn, từ tổng quan đến chi tiết, từ quá khứ đến hiện tại và luôn bám sát vào vấn đề nghiên cứu (“mở rộng cho vay tiêu dùng”), đối tượng nghiên cứu (ngân hàng ngoại thương chi nhánh huế ).
- Dựa trên việc phân tích số liệu,giải thích để đưa ra những đnáh giá về tình hình cho vay tiêu dùng tại ngân hàng ngoại thương chi nhánh huế,để từ đó đề xuất một số biện pháp,kiến nghị thích hợp.
- Sử dụng các phương pháp đa dạng trong phục vụ việc nghiên cứu :
+Phương pháp thống kê : thống kê những thông tin dữ liệu thu nhập được,phân loại tập hợp những thông tin cần thiết cho đề tài.
+Phương pháp quan sát và phỏng vấn : tiếp xúc, theo dõi và thăm dò,trao đổi thu thập thông tin từ đối tượng thứ ba.
+Phương pháp phân tích : so sánh, đối chiếu, đánh giá thông tin có được nhằm đưa ra nhận xét cuối cùng.

1.5 Phạm vi, giới hạn nghiên cứu đề tài :
- Phạm vi đề tài là hoạt động cho vay tiêu dùng tại ngân hàng ngoại thương chi nhánh huế trong thời hạn 3 năm trở lại đây, từ năm 2007 đến năm 2009.
- Việc nghiên cứu dựa trên sự hiểu biết cá nhân, chưa thực sự bao quát đầy đủ,tài liệu nghiên cứu có giới hạn và trong một khoảng thời gian nhất định nên không tránh khỏi sai sót trong quá trình hoàn thành khóa luận này. Vì vậy mặc dù bản thân đã rất nổ lực cố gắng tuy nhiên vẫn mong được sự giúp đỡ của quý thầy cô và các bạn để bài luận được hoàn thiện hơn.