Chuyên Đề Mở rộng cho vay khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu – PGD Nguyễn Thị Định

LỜI MỞ ĐẦU
Trong những năm gần đây, việc đẩy mạnh hiện đại hoá công nghệ ngân hàng, ứng dụng công nghệ thông tin vào hoạt động ngân hàng và việc mở rộng mạng lưới giao dịch đã tạo điều kiện để phát triển các dịch vụ ngân hàng mới và hiện đại. Sự ra đời của các sản phẩm dịch vụ ngân hàng hiện đại đa tiện ích như: ATM, Internet Banking, Home Banking, PC Banking, Mobile Banking, đã đánh dấu những bước phát triển mới của thị trường dịch vụ ngân hàng Việt Nam. Dịch vụ ngân hàng bán lẻ đã bước đầu được tập trung quan tâm phát triển và khai thác, trong đó không thể không kể đến hoạt động cho vay KHCN đang ngày càng được các ngân hàng đẩy mạnh trong tiến trình phát triển. Theo số liệu thông kê cho thấy cho vay cá nhân không phải là vấn đề mới lạ ở Việt Nam nhưng thực tế cho thấy tỷ trọng cho vay cá nhân chỉ chiếm khoảng 5% trên tổng dư nợ tín dụng trong khi con số này ở các nước phát triển thường từ 40% đến 50%. Mặt khác, Việt nam là nước các thành phần kinh tế đang phát triển nên thị trường Việt Nam là là thị trường rất tiềm năng, là mảnh đất màu mỡ cho lĩnh vực cho vay cá nhân phát triển. Vì vậy, nghiên cứu về cho vay KHCN có ý nghĩa quan trọng trong điều kiên hiện nay ở nước ta.
Ngay từ ngày đầu mới thành lập và đi vào hoạt động, NHTMCP Á Châu đã định hướng rõ khách hàng cá nhân là đối tượng khách hàng mục tiêu mà ngân hàng nhắm tới, bởi thế trong suốt 20 năm hoạt động và phát triển, Ngân hàng luôn khẳng định vị thế là Ngân hàng bán lẻ hàng đầu Việt Nam với một loạt các dịch vụ phong phú và đa dạng như cho vay sản xuất kinh doanh, cho vay sinh hoạt KHCN, cho vay du học, cho vay trả góp mua nhà,
Phòng giao dịch ACB Nguyễn Thị Định đi vào hoạt động từ năm 2010, và đã đạt được những kết quả khả quan, đóng góp vào thành công chung của toàn hệ thống ngân hàng. Hoạt động cho vay đối với khách hàng cá nhân của ACB – PGD Nguyễn Thị Định được triển khai khá thành công với sự đa dạng về sản phẩm cung cấp, dư nợ cho vay khách hàng cá nhân lớn và chiếm tỷ trọng cao trong tổng dư nợ cho vay của ACB – PGD Nguyễn Thị Định . Tuy vậy, do PGD Nguyễn Thị Định mới thành lập được 3 năm nên so sánh với tổng dư nợ cho vay KHCN của toàn hệ thống ACB hay với dư nợ cho vay KHCN của ngành ngân hàng toàn địa bàn Hà Nội thì dư nợ cho vay đối với KHCN của ACB – PGD Nguyễn Thị Định thực sự vẫn còn rất khiêm tốn, chưa tương xứng với tiềm năng của thị trường, chưa tương xứng với vị thế của ACB. Thêm vào đó, những tiêu chuẩn quá chặt chẽ, không linh hoạt về tín dụng và tài sản bảo đảm đã và đang làm cho ACB bỏ qua nhiều cơ hội để cải thiện bảng cân đối kế toán và gia tăng hiệu quả hoạt động của ngân hàng. Thách thức trước mặt ACB là tìm những phương thức mới để cho vay nhiều hơn nữa, bằng cách cân bằng giữa việc mở rộng cho vay và phòng ngừa rủi ro, và đẩy mạnh những thay đổi mà ACB bắt đầu thực hiện gần đây trong lĩnh vực ngân hàng KHCN và bán lẻ.
Trước thực tế đó, việc tìm kiếm những giải pháp nhằm mở rộng cho vay đối với KHCN tại ACB – PGD Nguyễn Thị Định là rất cần thiết. Chính vì vậy, em đã chọn đề tài “Mở rộng cho vay khách hàng cá nhân tại NHTMCP Á Châu – PGD Nguyễn Thị Định” làm đề tài chuyên đề.

MỤC LỤC

LỜI MỞ ĐẦU 1
CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI. 3
1.1. HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 3
1.1.1. Khái niệm tín dụng Ngân hàng thương mại. 3
1.1.2. Vai trò của tín dụng Ngân hàng thương mại. 4
1.1.3. Các hình thức tín dụng Ngân hàng thương mại. 5
1.2. CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NHTM . 7
1.2.1. Khái niệm cho vay KHCN 7
1.2.2. Các hình thức cho vay KHCN 7
1.2.3. Đặc điểm của hoạt động cho vay đối với KHCN tại NHTM . 8
1.2.4. Quy trình cho vay đối với KHCN 10
1.3. MỞ RỘNG CHO VAY KHCN CỦA NHTM . 17
1.3.1. Khái niệm mở rộng cho vay KHCN của NHTM . 17
1.3.2. Các chỉ tiêu phản ánh mở rộng cho vay KHCN 17
1.3.3. Sự cần thiết mở rộng cho vay KHCN 20
1.3.4. Các nhân tố ảnh hưởng đến mở rộng cho vay KHCN 21
CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHO VAY KHCN TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU – PGD NGUYỄN THỊ ĐỊNH 26
2.1. TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU – PGD NGUYỄN THI ĐỊNH . 26
2.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển. 26
2.1.2. Cơ cấu tổ chức của PGD Nguyễn Thị Định. 27
2.1.3. Kết quả hoạt động và những thành tựu đạt đước của PGD Nguyễn Thị Định giai đoạn 2010 – 2012 29
2.2. THỰC TRẠNG CHO VAY KHCN TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU – PGD NGUYỄN THỊ ĐỊNH 2010-2012. 30
2.2.1. Các sản phẩm cho vay đối với KHCN tại PGD Nguyễn Thị Định. 30
2.2.2. Quy trình cấp tín dụng tại PGD Nguyễn Thị Định. 31
2.2.3. Thực trạng về hoạt động cho vay KHCN tại PGD Nguyễn Thị Định. 35
2.3. ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHCN TẠI PGD NGUYỄN THỊ ĐỊNH 42
2.3.1. Kết quả đạt được. 42
2.3.2. Những tồn tại và khó khăn. 43
CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG CHO VAY KHCN TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU – PGD NGUYỄN THỊ ĐỊNH 45
3.1. ĐỊNH HƯỚNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHCN CỦA NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU – PGD NGUYỄN THỊ ĐỊNH 45
3.1.1. Định hướng chung. 45
3.1.2. Chỉ tiêu kế hoạch cụ thể năm 2013. 46
3.2. MỘT SỐ GIẢI PHÁP MỞ RỘNG CHO VAY KHCN TẠI PGD NGUYỄN THỊ ĐỊNH 48
3.2.1. Kết hợp nhiều hình thức cho vay. 48
3.2.2. Đề cao chất lượng công tác thẩm định. 48
3.2.3. Kiểm tra giám sát chặt chẽ quy trình giải ngân. 49
3.2.4. Phân loại và xếp hạng khách hàng nhằm hạn chế rủi ro tín dụng. 49
3.2.5. Không ngừng nâng cao năng lực, trinh độ chuyên môn của cán bộ tín dụng 50
3.2.6. Xây dựng chính sách tín dụng linh hoạt phù hợp. 50
3.2.7. Một số biện pháp khác. 51
3.3. MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 51
3.3.1. Đối với Ngân hàng nhà nước. 51
3.3.2. Đối với Ngân hàng TMCP Á Châu. 52
3.3.3. Một số kiến nghị đối với các cơ quan khác. 54
KẾT LUẬN 55
TÀI LIỆU THAM KHẢO