Luận Văn Kiểm định các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động tín dụng tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông

PHẦN MỞ ĐẦU
1. Lý do chọn đề tài:
Trong nền kinh tế hàng hóa trước đây thì quan hệ cung cầu vốn đầu tư chưa phát triển, không phải lúc nào người thừa vốn và thiếu vốn cũng gặp nhau và trao đổi vốn trực tiếp cho nhau được, chính về thế họ cần ai đó đứng ra làm trung gian giữa họ. Từ đây các ngân hàng ra đời, lúc này với sự ra đời mới mẻ thì các ngân hàng hoạt động thiếu liên kết với nhau, hoạt động dưới hình thức riêng lẻ chỉ đáp ứng được nhu cầu nhỏ của xã hội, nó còn ẩn chứa nhiều rủi ro làm các ngân hàng điêu đứng. Cùng với sự phát triển mạnh của nền kinh tế, các ngân hàng cũng phát triển theo, từ hoạt động đơn lẻ chuyển sang hoạt động có tổ chức hệ thống chịu sự quản lý của nhà nước. Các nghiệp vụ của ngân hàng phát triển theo, từ những nghiệp vụ đơn giản chuyển sang những nghiệp vụ phức tạp đáp ứng được nhu cầu của nền kinh tế.
Bên cạnh đó, với gia nhập WTO đã và đang đặt ra những thách thức mới cho sự phát triển kinh tế nước ta hiện nay và sau này. Việc này đã thúc đẩy luồng đầu tư từ nước ngoài vào, đã tạo cho nước ta những cơ hội mới cho nền kinh tế nước ta nói chung, cho các doanh nghiệp nói riêng có thể cạnh tranh một cách lành mạnh hơn. Các doanh nghiệp muốn vươn tầm ra xa thế giới thì các doanh nghiệp này cần rất nhiều vốn đầu tư, mà hiện nay việc sử dụng nguồn vốn từ các tổ chức tín dụng đang còn nhiều bất cập. Doanh nghiệp, các cá nhân muốn tiếp cận nguồn vốn từ các tổ chức tín dụng còn phải mất nhiều thời gian, công sức thậm chí là những khoản phí mà cá nhân, doanh nghiệp không định trước được gây ra ảnh hưởng xấu tới sự phát triển của doanh nghiệp, tạo ra sự cản trở cho nền kinh tế phát triển.
Hoạt động tín dụng hiện nay là một hoạt động quan trọng hàng đầu của các ngân hàng thương mại. Nhưng hoạt động tín dụng luôn chịu sự tác động từ các yếu tố bên ngoài lẫn bên trong ngân hàng làm ảnh hưởng tới chất lượng hoạt động tín dụng, cũng như tác động tới hiệu quả hoạt động của ngân hàng thương mại.
Để hiểu rõ hơn về các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động tín dụng của ngân hàng, các yếu tố này ảnh hưởng mạnh hay yếu tới hiệu quả hoạt động tín dụng của ngân hàng thương mại như thế nào? Đây cũng chính là lý do em chọn đề tài:
2
“KIỂM ĐỊNH CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM, CHI NHÁNH HUYỆN VĨNH CỬU”.
2. Tổng quan về lịch sử nghiên cứu đề tài
Trong nền kinh tế thị trường hiện nay, mọi hoạt động của các tổ chức kinh tế nói chung, các ngân hàng nói riêng đều chịu sự ảnh hưởng trực tiếp của nền kinh tế. Năm 2010 đánh dấu 3 năm Việt Nam gia nhập WTO, nền kinh tế đang trên đà hội nhập nền kinh tế thế giới, trên đà khắc phục những ảnh hưởng của cuộc khủng hoảng kinh tế năm 2008 và năm 2009. Trước tình hình đó, nhà nước đã đưa ra một số biện pháp ổn định nền kinh tế.
Trong lĩnh vực ngân hàng cũng vậy, chịu sự tác động trực tiếp của nền kinh tế. Hoạt động tín dụng là hoạt động quan trọng của ngân hàng thương mại cũng bị ảnh hưởng, chịu sự quản lý mạnh từ ngân hàng nhà nước. Chính vì thế mà đã thúc đẩy nhiều công trình nghiên cứu về hoạt động tín dụng của ngân hàng thương mại trong nền kinh tế hiện nay để tìm ra giải pháp để ngân hàng thương mại hoạt động hiệu quả hơn.
Hoạt động tín dụng là hoạt động quan trọng của các ngân hàng thương mại. Do đó, đề tài nghiên cứu liên quan tới hoạt động tín dụng của ngân hàng thương mại là khá phổ biến. Trong các kỳ nghiên cứu khoa học của sinh viên trường đại học Lạc Hồng cũng khá nhiều đề tài viết về vấn đề này, tiêu biểu có:
- Nguyễn Cao Quang Nhật, Báo cáo nghiên cứu khoa học: “Một số giải pháp mở rộng và nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng đối với các doanh nghiệp ngoài quốc doanh tại ngân hàng công thương Việt Nam chi nhánh khu công nghiệp Biên Hòa”.
- Lê Thị Mai Trâm, Báo cáo nghiên cứu khoa học: “Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng doanh nghiệp tại ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam chi nhánh tỉnh Đồng Nai”.
- Nguyễn Thị Kim Hảo, Báo cáo nghiên cứu khoa học: “Giải pháp mở rộng và nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh huyện Đông Hòa, tỉnh Phú Yên”.
3
- Hồ Thanh Minh, Báo cáo nghiên cứu khoa học: “Giải pháp mở rộng hoạt động tín dụng ngân hàng tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh tỉnh Bình Định trong hội nhập kinh tế quốc tế”.
- Nguyễn Thụy Mai Trinh, Báo cáo nghiện cứu khoa học: “Vận dụng mô hình hổi quy Binary logistic để phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định cho vay của ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương Việt Nam Chi nhánh Đồng Nai”.
Tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh huyện Vĩnh Cửu tỉnh Đồng Nai chưa có đề tài nào nghiên cứu về vấn đề này.
Trên thực tế, hầu hết các nghiên cứu đều nêu ra được tính cấp thiết của đề tài, làm rõ được những lý luận về hoạt động tín dụng, phân tích thực trạng tình hình hoạt động tín dụng tại ngân hàng mà tác giả nghiên cứu, đã đưa ra được những biện pháp cải thiệt hoạt động tín dụng của ngân hàng đó. Tuy nhiên, xét về hoàn cảnh kinh tế cụ thể thì các giải pháp đưa ra thường chung chung chưa cụ thể, thiếu tính thực tế, nên việc áp dụng vào thực tế ngân hàng nghiên cứu là thiếu khả thi.
Mỗi tác giả nghiên cứu đều có phong cách riêng, cách nhìn nhận vấn đề nghiên cứu là khác nhau như: thời gian nghiên cứu, mục đích nghiên cứu, hoàn cảnh nghiên cứu, Mặc dù đề tài này là khá nhiều, nhưng trong bài nghiên cứu này em nghiên cứu đề tài với định hướng cụ thể như sau:
- Qua tình hình kinh tế, xã hội năm 2008, 2009, 2010 tìm ra những nhân tố bên ngoài tác động tới hoạt động tín dụng của ngân hàng. Bên cạnh đó, xem xét các số liệu thu thập qua các năm 2008, 2009, 2010 của ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện Vĩnh Cửu, từ đó tìm ra những nhân tố bên trong tác động tới hoạt động tín dụng của ngân hàng. Làm rõ nguyên nhân làm cho hoạt động tín dụng của ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện Vĩnh Cửu gặp khó khăn như hiện nay, nhằm đưa ra định hướng phát triển của hoạt động tín dụng, cũng như hoạt động của ngân hàng trong thời gian tới.
- Mục tiêu nghiên cứu là kiểm định các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động tín dụng của ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện Vĩnh Cửu thông qua xây dựng và kiểm định mô hình hồi quy. Trong bài nghiên cứu sẽ tiến hành khảo sát thực tế từ hai phía ngân hàng và khách hàng để thu thập thông tin tại chi nhánh huyện
4
Vĩnh Cửu để tìm ra các yếu tố tác động tới hiệu quả hoạt động tín dụng của ngân hàng huyện Vĩnh Cửu.
3. Mục tiêu nghiên cứu:
Đánh giá tình hình hoạt động tín dụng tại Ngân Hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam Chi Nhánh Huyện Vĩnh Cửu – Đồng Nai.
Phân tích những ưu điểm và hạn chế trong hoạt động tín dụng đối với khách hàng của ngân hàng.
Đưa ra và phân tích các yếu tố ảnh hưởng tới hoạt động tín dụng của ngân hàng.
Tìm ra mô hình của các nhân tố tác động tới hoạt động tín dụng của ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện Vĩnh Cửu.
4. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu:
Đối tượng nghiên cứu:
Hoạt động tín dụng tại Ngân Hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam Chi nhánh Huyện Vĩnh Cửu – Đồng Nai.
Phạm vi nghiên cứu:
Thời gian nghiên cứu: năm 2008, năm 2009, năm 2010.
Không gian nghiên cứu: Ngân Hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam Chi nhánh Huyện Vĩnh Cửu – Đồng Nai.
5. Phương pháp nghiên cứu:
- Phương pháp nghiên cứu tại bàn:
+ Phương pháp mô tả: mô tả hoạt động của ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh huyện Vĩnh Cửu.
+ Phương pháp thống kê, phương pháp so sánh, phân tích số liệu liên quan tới tình hình hoạt động kinh doanh, tình hình huy động vốn, tình hình hoạt động tín dụng của ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh huyện Vĩnh Cửu qua các năm 2008, 2009 và năm 2010.
- Phương pháp hiện trường:
+ Phương pháp điều tra thu thập thông tin thông qua bảng câu hỏi phiếu khảo sát thực tế: lập bảng câu hỏi những vấn đề liên quan đến hiệu quả hoạt động tín dụng
5
của ngân hàng No&PTNT Vĩnh Cửu; chọn mẫu khảo sát 100 khách hàng trên địa bàn huyện Vĩnh Cửu có lịch sử giao dịch và đang giao dịch vay nợ tại ngân hàng No&PTNT Vĩnh Cửu; tiến hành phát phiếu khào sát thực tế tới khách hàng; thu hồi phiếu khảo sát và phân tích số liệu.
+ Sử dụng phương pháp thống kê phân tích số liệu.
+ Sử dụng phần mềm tin học Eviews 5.1 để phân tích số liệu thu thập từ ngân hàng và phiếu khảo sát: chạy mô hình; chạy kiểm định; tiến hành phân tích các nhân tố và mức độ tác động của các nhân tố đến hoạt động tín dụng tại ngân hàng No&PTNT huyện Vĩnh Cửu.
6. Những đóng góp mới của đề tài:
- Cung cấp số liệu năm 2008, năm 2009 và năm 2010 của NHNo&PTNT Việt Nam Chi nhánh Huyện Vĩnh Cửu – Đồng Nai. Từ các số liệu và khảo sát thực tế tìm ra các yếu tố tác động tới hoạt động tín dụng của ngân hàng, đưa ra mô hình của các nhân tố tác động tới hoạt động tín dụng của NHNo&PTNT huyện Vĩnh Cửu.
- Từ mô hình trên, dự báo sự ảnh hưởng của các yếu tố tác động tới hoạt động tín dụng tại ngân hàng trong năm 2011.
- Bên cạnh đó, đưa ra định hướng phát triển của ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện Vĩnh Cửu năm 2011.
7. Nội dung nghiên cứu:
Ngoài phần Mở đầu, Kết luận, báo cáo nghiên cứu khoa học còn có các phần sau:
Chương 1: Tín dụng và kiểm định các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động tín dụng trong ngân hàng thương mại.
Chương 2: Kiểm định các nhân tố ảnh hưởng tới hoạt động tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh huyện Vĩnh Cửu.
Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh huyện Vĩnh Cửu.
Kết luận chung
Ngoài ra, báo cáo nghiên cứu còn có danh mục tài liệu tham khảo, danh mục bảng biểu, danh mục biểu đồ, danh mục sơ đồ, danh mục viết tắt và phụ lục đính kèm.