Luận Văn Hoàn thiện hệ thống xếp hạng tín dụng cá nhân tại ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương tín -

MỤC LỤC
Giới thiệu. 5
Chương 1: Tổng quan hệ thống xếp hạng tín dụng. 10
1.1.Tổng quan xếp hạng tín dụng. 10
1.1.1.Khái niệm xếp hạng tín dụng. 10
1.1.2.Đối tượng xếp hạng tín dụng. 10
1.1.3.Vai trò xếp hạng tín dụng. 11
1.1.4.Nguyên tắc xếp hạng tín dụng. 12
1.1.5.Quy trình xếp hạng tín dụng. 13
1.2.Một số nghiên cứu về xếp hạng tín dụng cá nhân. 13
1.2.1. Nghiên cứu của Stefanie Kleimeier về mô hình điểm số tín dụng cá nhân áp dụng cho ngân hàng bán lẻ Việt Nam 13
1.2.2. Mô hình điểm số tín dụng cá nhân của FICO( Fair Isaac Corp). 15
1.2.3. Hệ thống xếp hạng tín nhiệm CIC . 16
1.2.4. Hệ thống xếp hạng tín dụng cá nhân của ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam 17
1.2.5.Hệ thống xếp hạng tín dụng cá nhân của Vietinbank. 21
1.2.6.Hệ thống xếp hạng tín dụng cá nhân của Vietcombank. 24
1.2.7.Mô hình điểm số tín dụng tiêu dùng. 27
1.3.Bài học kinh nghiệm rút ra từ các mô hình XHTD cá nhân. 29
Chương 2: Thực trạng hệ thống xếp hạng tín dụng cá nhân tại Sacombank- Chi nhánh Thủ Đô. 31
2.1. Khái quát về ngân hàng. 31
2.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển Sacombank. 31
2.1.2. Thực trạng hoạt động tín dụng tại Sacombank- Chi nhánh Thủ Đô. 33
2.2. Thực trạng hệ thống xếp hạng tín dụng cá nhân tại Sacombank- Chi nhánh Thủ Đô. 36
2.2.1. Chính sách tín dụng cá nhân. 36
2.2.2. Nguyên tắc chấm điểm tín dụng cá nhân. 36
2.2.3. Sử dụng kết quả tính điểm xếp hạng tín dụng cá nhân. 37
2.2.4. Quy trình chấm điểm tín dụng và xếp hạng tín dụng cá nhân. 37
2.3. Đánh giá hệ thống xếp hạng tín dụng cá nhân tại Sacombank 45
2.3.1. Những kết quả đạt được. 46
2.3.2. Những tồn tại, hạn chế cần khắc phục. 47
2.3.2.1. Nguyên nhân chủ quan. 48
2.3.2.2. Nguyên nhân khách quan. 48
Chương 3: Hoàn thiện hệ thống xếp hạng tín dụng cá nhân tại ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín. 50
3.1. Định hướng phát triển mô hình xếp hạng tín dụng cá nhân tại Sacombank. 50
3.2. Hoàn thiện mô hình chấm điểm xếp hạng tín dụng cá nhân tại Sacombank. 51
3.3. Các kiến nghị nhằm hoàn thiện hệ thống XHTD tại Sacombank phát huy hiệu quả. 57
Kết luận. 60
Tài liệu tham khảo. 61
DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CHỮ VIẾT TẮT
Ký hiệu Diễn giải
Sacombank Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín
BIDV Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam
Vietinbank Ngân hàng Công thương Việt Nam
Vietcombank Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam
FICO Fair Isaac Corp
E & Y Công ty Trách nhiệm hữu hạn Ernst & Young Việt Nam
CIC Trung tâm thông tin tín dụng của Ngân hàng Nhà nước
NHTM Ngân hàng thương mại
NHNN Ngân hàng Nhà nước
TMCP Thương mại cổ phần
XHTD Xếp hạng tín dụng
TSĐB Tài sản đảm bảo
CN Công nhân
TK Tiết kiệm
TP.HCM Thành phố Hồ Chí Minh
PGD Phòng giao dịch
USD Đô la Mỹ
VND Việt Nam đồng
NH Ngân hàng
DANH MỤC BẢNG BIỂU
Bảng 1.01: Ký hiệu XHTD cá nhân theo Stefanie Kleimeier. 14
Bảng 1.02: Chỉ tiêu XHTD cá nhân bước một theo Stefanie Kleimeier. 14
Bảng 1.03: Tỷ trọng các tiêu chí đánh giá trong mô hình điểm số tín dụng FICO 16
Bảng 1.04: Các chỉ tiêu chấm điểm tín dụng cá nhân tại ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam 18
Bảng 1.05: Hệ thống ký hiệu XHTD cá nhân của BIDV 20
Bảng 1.06: Các chỉ tiêu chấm điểm tài sản đảm bảo của BIDV. 20
Bảng 1.07: Ma trận kết hợp giữa kết quả XHTD với kết quả đánh giá tài sản đảm bảo của BIDV 21
Bảng 1.08: Hệ thống ký hiệu đánh giá tài sản đản bảo của BIDV. 21
Bảng 1.09: Các chỉ tiêu chấm điểm XHTD cá nhân của Vietinbank. 22
Bảng 1.10: Hệ thống ký hiệu XHTD cá nhân của Vietinbank. 24
Bảng 1.11: Các chỉ tiêu chấm điểm XHTD cá nhân của Vietcombank. 25
Bảng 1.12: Hệ thống ký hiệu XHTD cá nhân của Vietcombank. 27
Bảng 1.13: Hạng mục và điểm số trong mô hình điểm số tiêu dùng. 28
Bảng 1.14: Hệ thống ký hiệu và quyết định tín dụng. 29
Bảng 2.01: Một số chỉ tiêu tài chính cơ bản. 33
Bảng 2.02.1: Các chỉ tiêu chấm điểm thông tin nhân thân của Sacombank (Vay tiêu dùng) 32
Bảng 2.02.2: Các chỉ tiêu chấm điểm thông tin nhân thân của Sacombank (Vay kinh doanh) 39
Bảng 2.03.1: Các chỉ tiêu chấm điểm khả năng trả nợ của khách hàng ( Vay tiêu dùng) 40
Bảng 2.03.2: Các chỉ tiêu chấm điểm khả năng trả nợ và phương án kinh doanh của khách hàng( Vay kinh doanh). 41
Bảng 2.04: Hệ thống ký hiệu XHTD cá nhân của Sacombank. 43
Bảng 3.01.1: Chấm điểm nhân thân khách hàng. 52
Bảng 3.01.2: Chấm điểm khả năng trả nợ của khách hàng. 53
Bảng 3.02.1: Chấm điểm thông tin nhân thân khách hàng kinh doanh. 54
Bảng 3.02.2: Chấm điểm khả năng trả nợ. 55
Bảng 3.02.3: Chấm điểm phương án kinh doanh. 56
Bảng 3.03: Hệ thống ký hiệu XHTD cá nhân. 57