Tài liệu Hoàn thiện công tác thẩm định tài chính doanh nghiệp trong bảo lãnh tại Ngân hàng TMCT Ngoài quốc do

TÊN ĐỀ TÀI: Hoàn thiện công tác thẩm định tài chính doanh nghiệp trong bảo lãnh tại Ngân hàng TMCT Ngoài quốc doanh (VP Bank)



CHƯƠNG I : THẨM ĐỊNH TÀI CHÍNH DOANH NGHIỆP TRONG HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 3


1.1 Hoạt động bảo lãnh của ngân hàng thương mại 3
1.1.1 Khái niệm về hoạt động bảo lãnh của ngân hàng thương mại 3
1.1.2 Đặc điểm của hoạt động bảo lãnh. 5
1.1.3 Các loại bảo lãnh ngân hàng. 6
1.1.4 Tầm quan trọng của hoạt động bảo lãnh. 9
1.1.5 Quy trình nghiệp vụ bảo lãnh. 10
1.2 Thẩm định tài chính doanh nghiệp trong hoạt động bảo lãnh của Ngân hàng thương mại 12
1.2.1 Khái niệm và sự cần thiết của công tác thẩm định tài chính doanh nghiệp 12
1.2.2 Phương pháp thẩm dịnh tài chính doanh nghiệp. 14
1.2.3 Nội dung thẩm định tài chính doanh nghiệp. 14
1.2.3.1 Thẩm định các chỉ tiêu tài chính doanh nghiệp. 14
1.2.3.2 Thẩm định các chỉ tiêu phi tài chính. 19
1.2.4 Đặc điểm công tác thẩm định tài chính doanh nghiệp trong hoạt động bảo lãnh24
1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến công tác thẩm định tài chính doanh nghiệp trong hoạt động bảo lãnh của Ngân hàng thương mại 23
1.3.1 Các nhân tố thuộc về ngân hàng. 23
1.3.2 Các nhân tố thuộc về khách hàng doanh nghiệp. 26
1.3.3 Các nhân tố khác. 27


CHƯƠNG II : THỰC TRẠNG CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH TÀI CHÍNH DOANH NGHIỆP TRONG HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH TẠI VPBANK 31


2.1 Giới thiệu chung về VPBank. 31
2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển của VPBank. 31
2.1.2 Cơ cấu tổ chức của VPBank. 31
2.1.3 Tình hình hoạt động của VPBank. 33
2.2 Thực trạng công tác thẩm định tài chính doanh nghiệp trong hoạt động bảo lãnh tại VPBank. 37
2.2.1 Tình hình hoạt động bảo lãnh tại VPBank. 37
2.2.2 Thẩm định tài chính đối với hồ sơ đề nghị bảo lãnh. 39
2.2.2.1 Quy trình nghiệp vụ. 39
2.2.2.2 Thẩm định về tư cách pháp lý khách hàng. 41
2.2.2.3 Thẩm định về lịch sử hình thành, tồn tại và phát triển của doanh nghiệp, tư cách của chủ doanh nghiệp
2.2.2.4 Thẩm định tình hình tài chính doanh nghiệp 43
2.2.2.5 Thẩm định nhu cầu bảo lãnh 45
2.2.2.6 Đánh giá chung và kết luận 45
2.2.3 Ví dụ minh họa về công tác thẩm định tài chính doanh nghiệp trong hoạt động bảo lãnh tại VPBank. 47
2.2.3.1 Thẩm định tư cách khách hàng: 49
2.2.3.2 Thẩm định tình hình hoạt động kinh doanh: 50
2.2.3.3 Rủi ro và kiểm soát rủi ro. 61
2.3 Đánh giá thực trạng thẩm định tài chính doanh nghiệp trong hoạt động bảo lãnh tại VPBank. 62
2.3.1 Kết quả đạt được. 62
2.3.2 Hạn chế và nguyên nhân. 62
2.3.2.1 Hạn chế. 62
2.3.2.2 Nguyên nhân 63


CHƯƠNG III : GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH TÀI CHÍNH DOANH NGHIỆP TRONG HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH TẠI VPBANK 65


3.1 Định hướng phát triển của ngân hàng. 65
3.2 Giải pháp hoàn thiện công tác thẩm định tài chính doanh nghiệp trong hoạt động bảo lãnh tại VPBank. 66
3.2.1 Hoạt động Marketing67
3.2.2 Nâng cao chất lượng nguồn thông tin. 68
3.2.3 Hoàn thiện nội dung thẩm định. 69
3.2.4 Tăng cường số lượng và chất lượng cán bộ thẩm định.70
3.2.5 Hiện đại hoá công nghệ ngân hàng.72
3.3 Một số kiến nghị hoàn thiện công tác thẩm định tài chính doanh nghiệp trong hoạt động bảo lãnh tại VPBank. 72
3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước. 72
3.3.2 Kiến nghị với Bộ Tài chính, Bộ Kế hoạch đầu tư và một số cơ quan khác 73
3.3.3 Kiến nghị với khách hàng doanh nghiệp74


KẾT LUẬN 91