Thạc Sĩ Hạn chế rủi ro tín dụng tại chi nhánh Ngân hàng Đầu tư & Phát triển TP. HCM

[TABLE]
[TR]
[TD][/TD]
[TD="bgcolor: #ffffff"] Hạn chế rủi ro tín dụng tại chi nhánh Ngân hàng Đầu tư & Phát triển TP. HCM
​
MỤC LỤC
|
1. Sự cần thiết của đề tài .1
2. Mục tiêu của đề tài .2
3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu .2
4. Phương pháp nghiên cứu .2
5. Cấu trúc nội dung nghiên cứu .2
Chương 1 : LÝ LUẬN CHUNG VỀ TÍN DỤNG VÀ RỦI RO TÍN DỤNG
1.1 Tín dụng .4
1.1.1 Khái niệm .4
1.1.2 Phân loại tín dụng .4
1.1.2.1 Căn cứ theo mục đích 4
1.1.2.2 Căn cứ theo thời hạn cho vay 4
1.1.2.3 Căn cứ vào mức độ tín nhiệm đối với khách hàng .5
1.1.2.4 Căn cứ vào phương pháp hoàn trả .5
1.2 Rủi ro tín dụng .5
1.2.1 Khái niệm .5
1.2.2 Phân loại rủi ro tín dụng .6
1.2.3 Nguyên nhân gây ra rủi ro tín dụng .6
1.2.3.1 Nguyên nhân khách quan 6
1.2.3.1.1 Do tình hình kinh tế, chính trị, xã hội trong nước .6
1.2.3.1.2 Do tình hình kinh tế chính trị thế giới 7
1.2.3.2 Nguyên nhân chủ quan 7
1.2.3.2.1 Nguyên nhân từ phía khách hàng .7
1.2.3.2.2 Nguyên nhân từ phía ngân hàng 8
1.2.4 Thiệt hại do rủi ro tín dụng 8
1.2.4.1 Đối với ngân hàng .8
1.2.4.2 Đối với nền kinh tế xã hội .9
1.3 Phòng ngừa và xử lý rủi ro tín dụng . 9
1.3.1 Các dấu hiệu cảnh báo khoản tín dụng có vấn đề .9
1.3.2 Các mô hình đánh giá rủi ro tín dụng .13
1.3.2.1 Phương pháp xếp hạng và giám sát rủi ro danh mục tín dụng 13
1.3.2.2 Mô hình chất lượng 14
1.3.2.2.1 Các yếu tố liên quan đến người vay vốn .15
1.3.2.2.2 Các yếu tố liên quan đến thị trường .15
1.3.2.3 Các mô hình điểm tín dụng .15
1.3.2.3.1 Mô hình xác xuất tuyến tính .15
1.3.2.3.2 Mô hình Logit .16
1.3.2.3.3 Mô hình Probit 16
1.3.2.3.4 Mô hình phân biệt tuyến tính .16
1.3.3 Các biện pháp ngăn ngừa các khoản tín dụng có vấn đề 17
1.3.3.1 Lập kế hoạch gặp gỡ khách hàng .18
1.3.3.2 Gặp gỡ khách hàng 19
1.3.3.3 Lập phương án ngăn ngừa (hoặc khắc phục) 19
1.3.3.4 Phương án thực hiện 20
1.3.3.5 Kiểm tra việc thực hiện phương án .21
1.3.4 Xử lý các khoản tín dụng có vấn đề .21
1.3.4.1 Hướng xử lý tổ chức khai thác .22
1.3.4.2 Hướng thanh lý các khoản vay có vấn đề .22
Chương 2 : THỰC TRẠNG RỦI RO TÍN DỤNG VÀ QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI BIDV HCMC TRONG THỜI GIAN QUA
2.1 Giới thiệu chung 24
2.1.1 Giới thiệu về Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Việt Nam 24
2.1.2 Giới thiệu về Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư & Phát triển TP.HCM 26
2.2 Kết quả hoạt động tín dụng của Chi nhánh .2 6
2.2.1 Kết quả kinh doanh của Chi nhánh trong thời gian qua .26
2.2.1.1 Kết quả kinh doanh .26
2.2.1.2 Kết quả huy động vốn .27
2.2.2 Tình hình hoạt động tín dụng .29
2.2.2.1 Cơ cấu cho vay 29
2.2.2.2 Tình hình nợ quá hạn .31
2.3 Nguyên nhân gây ra rủi ro tín dụng tại Chi nhánh trong thời gian qua 33
2.3.1 Quy mô điều tra 33
2.3.2 Nguyên nhân gây ra rủi ro tín dụng .34
2.3.2.1 Nhóm nguyên nhân khách quan 34
2.3.2.1.1 Do các điều kiện tự nhiên 34
2.3.2.1.2 Do hành lang pháp lý trong hoạt động ngân hàng thiếu đồng bộ, các cơ chế chính sách của Nhà nước còn hay thay đổi 34
2.3.2.1.3 Do hệ thống thông tin tín dụng chưa phát triển 35
2.3.2.2 Nhóm nguyên nhân thuộc về khách hàng .36
2.3.2.2.1 Do năng lực tài chính của khách hàng yếu kém 36
2.3.2.2.2 Do năng lực quản trị quản trị điều hành yếu kém, không phù hợp với quy mô sản xuất .37
2.3.2.2.3 Do khách hàng cố ý lừa đảo .37
2.3.2.3 Nhóm nguyên nhân thuộc về công tác quản trị rủi ro của ngân hàng 38
2.3.2.3.1 Do thiếu thông tin liên quan đến khách hàng khi xét duyệt vay vốn 38
2.3.2.3.2 Do ngân hàng quá tập trung vào một nhóm khách hàng .38
2.3.2.3.3 Do giảm bớt các điều kiện cho vay theo quy định để thu hút khách
hàng .39
2.3.2.3.4 Do thiếu kiểm tra, kiểm soát sau khi cho vay 40
2.3.2.3.5 Do sự phối hợp, chia sẻ thông tin giữa các TCTD chưa tốt .40
2.3.2.3.6 Do xử lý nợ quá hạn khó khăn .41
2.3.2.3.7 Do khối lượng công việc đang quá tải .43
2.3.3 Đánh giá chung về công tác tín dụng và phòng ngừa rủi ro tín dụng tại
Chi nhánh 44
2.3.3.1 Ưu điểm .44
2.3.3.2 Tồn tại .4 5
Chương 3 : MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM HOÀN THIỆN CÔNG TÁC QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI BIDV HCMC
3.1 Phương hướng tín dụng của BIDV giai đoạn 2006 – 2010 . 46
3.1.1 Mục tiêu định hướng 46
3.1.2 Nội dung .4 6
3.1.3 Định hướng chỉ tiêu tín dụng của BIDV từ 2006 đến 2010 47
3.2 Một số giải pháp nhằm hoàn thiện công tác quản trị rủi ro tín dụng tại
Chi nhánh 47
3.2.1 Kiến nghị đối với các cấp quản lý vĩ mô và Ngân hàng Nhà nước .47
3.2.1.1 Về cơ chế, chính sách và môi trường pháp lý .47
3.2.1.2 Cải cách, nâng cao năng lực của hệ thống NHTM Việt Nam 50
3.2.1.3 Tăng cường công tác thanh tra, kiểm tra, đánh giá của NHNN đối với
hoạt động tín dụng ngân hàng .51
3.2.1.4 Tăng cường sự hợp tác, sử dụng thông tin CIC từ Ngân hàng Nhà nước 52
3.2.1.5 Thành lập công ty xếp hạng tín nhiệm tín nhiệm doanh nghiệp Việt
Nam .53
3.2.2 Kiến nghị đối với Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Việt Nam 54
3.2.2.1 Đẩy mạnh chương trình tái cơ cấu BIDV 54
3.2.2.2 Xây dựng chiến lược quản lý rủi ro và triển khai trong toàn hệ thống .55
3.2.2.3 Thiết lập mô hình tín dụng mới .56
3.2.2.3.1 Mô hình quản lý tín dụng tập trung 56
3.2.2.3.2 Quy trình phê duyệt tín dụng 56
3.2.2.4 Xây dựng hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ mới của BIDV 58
3.2.3 Kiến nghị đối với Chi nhánh 60
3.2.3.1 Chính sách khách hàng 60
3.2.3.2 Chính sách nhân sự 61
3.2.3.3 Điều chỉnh cơ cấu tín dụng, cơ cấu khách hàng 63
3.2.3.4 Hoàn thiện quy trình tín dụng, tăng cường công tác kiểm tra, kiểm
toán nội bộ .64
3.2.3.5 Kiến nghị trong việc phòng ngừa rủi ro tín dụng 64
3.2.3.5.1 Trước khi cho vay .64
3.2.3.5.2 Trong và sau khi cho vay 66
3.2.3.6 Kiến nghị trong công tác xử lý rủi ro tín dụng 67
KẾT LUẬN 69
TÀI LIỆU THAM KHẢO
NỘI DUNG CHỮ VIẾT TẮT – DANH MỤC BẢNG BIỂU
Phụ lục 1 : |Bảng thăm dò ý kiến về quản trị rủi ro tín dụng ngân hàng
Phụ lục 2 : Danh sách các NHTM được khảo sát ​[/TD]
[/TR]
[/TABLE]