Thạc Sĩ Giải pháp tái cấu trúc Ngân hàng Thưong mại Sài Gòn nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh trong giai đoạ

MỤC LỤC
Trang
Danh mục các từ viết tắt
Danh mục các bảng
Danh mục các biểu đồ
Danh mục các phụ lục
PHẦN MỞ ĐẦU 1
CHƯƠNG 1:
NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI, NĂNG LỰC CẠNH TRANH VÀ HỘI
NHẬP QUỐC TẾ 4
1.1. Tổng quan về NHTM 4
1.1.1. Khái niệm về NHTM 4
1.1.2. Chức năng của NHTM 4
1.1.3. Phân loại các NHTM tại Việt Nam theo hình thức sở hữu 5
1.1.3.1. Ngân hàng thương mại nhà nước 5
1.1.3.2. Ngân hàng thương mại cổ phần 6
1.1.3.3. Ngân hàng liên doanh 6
1.1.3.4. Chi nhánh ngân hàng nước ngồi 6
1.2. Năng lực cạnh tranh của NHTM 6
1.2.1. Khái niệm năng lực cạnh tranh 6
1.2.2. Các chỉ tiêu đánh giá năng lực cạnh tranh của NHTM 7
1.2.2.1. Tiềm lực tài chính 7
Trang 2
1.2.2.2. Năng lực về công nghệ 8
1.2.2.3. Nguồn nhân lực 8
1.2.2.4. Năng lực quản lý và cơ cấu tổ chức 9
1.2.2.5. Hệ thống kênh phân phối và mức độ đa dạng hoá các dịch vụ
cung cấp 9
1.3. Hội nhập quốc tế trong lĩnh vực ngân hàng 10
1.3.1. Tính tất yếu của quá trình hội nhập 10
1.3.2. Đặc điểm của ngành dịch vụ tài chính trong quá trình toàn cầu
hóa 11
1.3.3. Khái niệm hội nhập quốc tế về ngân hàng 12
1.3.4. Các cam kết quốc tế trong lĩnh vực ngân hàng và lộ trình hội
nhập 13
1.4. Tái cấu trúc ngân hàng nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh 15
1.5 Kinh nghiệm tái cấu trúc của một số ngân hàng trên thế giới 16
1.5.1. Trường hợp các ngân hàng Trung Quốc và các nước Đông Âu 16
1.5.2. Trường hợp các ngân hàng Nhật Bản 19
1.5.3. Trường hợp ngân hàng Barings của Anh 21
CHƯƠNG 2:
THỰC TRẠNG CẠNH TRANH CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG
MẠI LIÊN DOANH 23
2.1. Tóm lược quá trình hình thành các NH TMLD tại Việt Nam 23
2.2. Thực trạng hoạt động của các ngân hàng liên doanh 24
2.2.1. Hoạt động huy động vốn và cho vay 24
2.2.2 Lĩnh vực cung ứng dịch vụ thanh toán 28
2.2.3. Lĩnh vực dịch vụ thẻ 29
2.2.4. Lĩnh vực chi trả kiều hối 30
Trang 3
2.2.5. Lĩnh vực dịch vụ mới 30
2.2.6. Sự gia tăng tốc độ mở rộng chi nhánh 31
2.2.7. Hoạt động đầu tư đổi mới công nghệ 31
2.3. Đánh giá năng lực cạnh tranh của các NHTM liên doanh 32
2.3.1. Năng lực tài chính 32
2.3.1.1. Quy mô vốn và mức độ an toàn vốn 32
2.3.1.2. Chất lượng tài sản có 35
2.3.1.3. Mức sinh lợi 35
2.3.1.4. Khả năng thanh khoản 37
2.3.2. Năng lực công nghệ 38
2.3.2.1. Trình độ trang thiết bị máy móc và công nghệ 38
2.3.2.2. Năng lực khai thác trang thiết bị công nghệ 39
2.3.3. Nguồn nhân lực 39
2.3.4. Cơ cấu tổ chức và năng lực quản lý 40
2.4. Một số nguyên nhân chính hạn chế năng lực cạnh tranh của ngân
hàng thương mại liên doanh trong thời gian qua 41
2.4.1. Sự thay đổi thành viên liên doanh phía nước ngoài 41
2.4.2. Ngân hàng nước ngoài trong liên doanh có xu hướng mở chi
nhánh hoặc ngân hàng con 100% vốn nước ngoài tại Việt Nam hơn là
đầu tư vào liên doanh. 42
2.4.3. Nguồn vốn chủ sở hữu thấp không đáp ứng được nhu cầu tăng
trưởng 42
2.4.4. Mạng lưới chi nhánh ít chủ yếu tập trung ở các thành phố lớn 43
2.4.5. Sản phẩm, dịch vụ cung cấp chưa phong phú, đa dạng 43
2.4.6. Chưa chú trọng hoạt động xúc tiến và truyền thông, thương hiệu
còn ít được biết đến đối với công chúng 43
2.4.7. Chưa có một chiến lược hay định hướng phát triển cụ thể 44
CHƯƠNG 3:
GIẢI PHÁP TÁI CẤU TRÚC NHTM LD NHẰM NÂNG CAO NĂNG 45
Trang 4
LỰC CẠNH TRANH TRONG GIAI ĐOẠN HỘI NHẬP QUỐC TẾ
3.1. Những cơ hội và thách thức của các Ngân hàng thương mại Việt
Nam nói chung và Ngân hàng liên doanh nói riêng trong quá trình
hội nhập 45
3.1.1. Cơ hội của các NHTM Việt Nam 45
3.1.2. Thách thức đối với các NHTM Việt Nam 46
3.1.3. Mục tiêu phát triển của hệ thống NHTM Việt Nam giai đoạn
hiện nay và tầm nhìn đến năm 2020 48
3.1.4. So sánh tương quan lực lượng của các nhóm NHTM tại Việt
Nam khi hội nhập 50
3.1.4.1. Lợi thế của nhóm các NHTM CP và các NHTM Nhà nước 50
3.1.4.2. Lợi thế của các ngân hàng nước ngoài 51
3.1.4.3. Lợi thế của nhóm NHTM LD 52
3.2. Giải pháp tái cấu trúc NHTM LD nhằm nâng cao năng lực cạnh
tranh trong giai đoạn hội nhập quốc tế 53
3.2.1. Lựa chọn mô hình phát triển cho các NHTM liên doanh 53
3.2.2. Xây dựng chiến lược kinh doanh cụ thể và dài hạn cho ngân
hàng liên doanh 55
3.2.3. Tăng vốn tự có, từ đó tăng tiềm lực tài chính cho các NHTM liên
doanh 57
3.2.4. Đa dạng hóa các sản phẩm dịch vụ theo hướng tăng tỷ trọng thu
nhập từ dịch vụ, giảm tỷ trọng thu nhập từ tín dụng 58
3.2.4.1. Một số chiến lược sản phẩm có thể áp dụng cho các NHTM
liên doanh 58
3.2.4.2. Đa dạng hóa dịch vụ ngân hàng, một giải pháp nâng cao hiệu
quả hoạt động của NH liên doanh 60
3.2.5. Nâng cao năng lực công nghệ 61
3.2.6. Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 63
3.2.6.1. Phương pháp luận năng lực toàn diện 63
3.2.6.2. Xây dựng hệ thống các công cụ và phương tiện để đánh giá
nhân viên 64
Trang 5
3.2.6.3. Xây dựng cơ chế đãi ngộ minh bạch có tác dụng khuyến
khích nhân tài và giảm thiểu rủi ro 64
3.2.6.4. Nâng cao chất lượng, hiệu quả công tác đào tạo và nghiên
cứu khoa học 65
3.2.7. Nâng cao năng lực quản lý 66
3.2.7.1. Nâng cao chất lượng đội ngũ nhân sự quản lý 66
3.2.7.2. Nâng cao chất lượng và hiệu quả hoạt động điều hành 67
3.3. Nhóm giải pháp từ phía Chính Phủ và Ngân hàng nhà nước 68
3.3.1. Tạo lập môi trường thuận lợi hơn cho sự phát triển của các
NHTM tại Việt Nam 68
3.3.2. Tăng cường tính tự chủ, từng bước nới lỏng các quy định mang
tính hành chính, tạo môi trường cạnh tranh bình đẳng hơn cho các
ngân hàng 69
3.3.3. Đẩy mạnh công tác xây dựng và hoàn thiện hệ thống các quy
phạm pháp luật điều chỉnh hoạt động ngân hàng trong điều kiện hội
nhập 70
PHẦN KẾT LUẬN